Ärsyttääkö ketään muuta tämä nykyinen sijoitushype?

Kikka on siinä, että jotta voi rikastua osakkeilla pitää jonkun ostaa niitä kalliilla. Kuka onkaan parempi ostaja kuin osakkeista tietämätön? Mitä enemmän saavat ihmisiä ostamaan sitä paremmat tuotot heille itselleen.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Korkoa korolle kaava on

 

pääoma x tuottoprosentti ^ aika

 

eli kolme tekijää

 

tuotto% on yleensä yksinumeroinen

 

aikaa ihmisellä on n. 80 vuotta

 

eli ainoa millä varallisuutta voi oikeasti kasvattaa kaavassa on pääoma, eli raha tulee rahan luokse.

Aika ja korkoa kirolle on avainsanat vaurastumisessa. Pienikin säännöllinen kuukausisijoitus kasvaa vuosikymmenien saatossa huimiin summiin. Esimerkiksi 100€ kuukaudessa 7% tuotolla on 20 vuoden kuluttua about 52 093€, mutta 30 vuoden kuluttua jo 121 997€.  40v, niin loppusumma onkin jo 262 481€. Todellakin aika siis ratkaisee! Jos lapselle sijoittaa syntymästä lähtien 100€ joka kuukausi 18vuotiaaksi asti 7% oletustuotolla, eikä sen jälkeen enää mitään, on summa silti yli 200 000€ kun hän on 40v. Jos saman tekee 200€ kuukausisijoituksella, on summa yli 400 000€. Jos lapsi jatkaa edelleen samalla summalla sijoittamista täytettyään 18v, on lopullinen summa 100€ kuukausidijoituksella 262 481€, ja 200€ kuukausisijoituksella 524 963€. Aikainen aloitus tuo siis suurimman hyödyn. Vaikka lapsi ei sijoittaisi senttiäkään omaa rahaa täytettyään 18v, kasvaa potti silti yli 200 000€ siihen mennessä kun hän on 40v. Lisähyöty samalla kuukausisummalla jatkamisesta on siis vain 62 464€/ 124 929€.  Korkoa korolle ilmiö selittää tämän. Siihen kannattaa oikeasti jokaisen perehtyä ja ymmärtää.

Oikeastihan siinä ei ole mitään ihmeellistä tai ymmärtämistä. Pelkkää perusmatematiikkaa.

Aivan, mutta silti vaikuttaa sltä että todella moni ei tätä ymmärrä. Siksi laitoin tuon esimerkin ihan rautalangasta vääntäen. Joka ei edelleenkään ymmärrä, voi kokeilla laskemalla itse vuosi kerralla paljonko tekee vaikka tuo 100€/kk ja siihen 7% päälle. Seuraavaan vuoteen ladkun loppusumma pohjaksi, ja taas 200€/kk ja 7% päälle jne. Varmaan sitten viimeistään lamppu syttyy.

Ja tämähän tarkoittaa nimenomaan sitä sijoitustapaa, jossa ostetaan ja "unohdetaan", eli ei myydä missään kohtaa, kunnes vasta tyyliin joskus 30-40 vuoden päästä. Jotkut kokevat tämän sijoitustyylin tylsäksi ja siksi sortuvat tuohon treidaamiseen, jossa myyvät ja ostelevat koko ajan, kunnes kaikki on menetetty.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Jos ei oikeasti ymmärrä, tai ei ole kiinnostusta seurailla markkinoita, mutta haluaa silti sijoittaa on rahastot paras vaihtoehto. Maailmanlaajuisesti eri toimialoille kunnolla hajautettu indeksirahasto on helppo ja hyvä kohde. Siihen kun vaan orjallisesti laittaa joka kuukausi sopivaksi katsomansa summan, niin kyllä se kivasti tuottaa vuosien ja vuosikymmenten saatossa. Ei niin paljon kuin suorat osakesijoitukset, mutta on helpompi ja turvallisempi vaihtoehto.

Ja se on paras 95% ihmisistä joka tapauksessa, koska lähes kukaan ei voita indeksiä. Sen lisäksi, että siinä ei tarvitse alun jälkeen ajatella yhtään mitään, niin se on myös kaikista varmin ja tuottavin tapa.

Mitä tarkoitat sillä, että lähes kukaan ei voita indeksiä?

Meinaatko vuosittain? Vai vasta sitten loppupeleissä, kun on kulunut vaikkapa 30 vuotta? Eli katsotaanko joka vuosi, voittiko indeksin tänä vuonna vai ei, vai katsotaanko sitten loppupeleissä, että onko kokonaisuudessan 30 vuoden lopputulemana voittanut indeksin?

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Ihan sama miten ihmiset rahansa menettävät. suurin osa ei tienaa sijoittamalla.

Ei ainakaan suomessa. Suomessa on firmoja joiden arvo ei ole kahdessakymmenessäviidessä vuodessa noussut mihkään ja osingon maksukin on aivan surkeeta. Sen lisäksi on firmoja joissa arvo on vaan laskenut...

Sijoittamisen ensimmäinen sääntö on hajautus.

Olen sijoittanut suomalaisiin pörssiosakkeisiin vuodesta 2010 alkaen. Olen siis ostanut osakkeita vähitellen vuosien varrella, viimeiset noin kuukausi sitten. Yhteensä olen käyttänyt osakkeiden ostoon rahaa 34 500 euroa. Salkun arvo on tänään vähän yli 50 000 euroa. Sen lisäksi olen saanut vuosien varrella näille osakkeille osinkoa 17 000 euroa.

Täytyy kyllä sanoa, että sijoitukseni USA-indeksirahastoon on tuottanut selvästi paremmin, mutta kyllä noille suomalaisillekin osakkeille on saanut tuottoa.

16 vuodessa tuo USA-rahasto on varmaan jo kolminkertaistunut, eikö?

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Ihan sama miten ihmiset rahansa menettävät. suurin osa ei tienaa sijoittamalla.

Ei ainakaan suomessa. Suomessa on firmoja joiden arvo ei ole kahdessakymmenessäviidessä vuodessa noussut mihkään ja osingon maksukin on aivan surkeeta. Sen lisäksi on firmoja joissa arvo on vaan laskenut...

Sijoittamisen ensimmäinen sääntö on hajautus.

Olen sijoittanut suomalaisiin pörssiosakkeisiin vuodesta 2010 alkaen. Olen siis ostanut osakkeita vähitellen vuosien varrella, viimeiset noin kuukausi sitten. Yhteensä olen käyttänyt osakkeiden ostoon rahaa 34 500 euroa. Salkun arvo on tänään vähän yli 50 000 euroa. Sen lisäksi olen saanut vuosien varrella näille osakkeille osinkoa 17 000 euroa.

Täytyy kyllä sanoa, että sijoitukseni USA-indeksirahastoon on tuottanut selvästi paremmin, mutta kyllä noille suomalaisillekin osakkeille on saanut tuottoa.

16 vuodessa tuo USA-rahasto on varmaan jo kolminkertaistunut, eikö?

Yli kuusinkertaistunut. Tosin sinne sijoittamisen aloitin 14 vuotta sitten. Tässä on kuitenkin kysymys niiden 14 vuotta sitten tekemieni ensimmäisten sijoitusten arvokehityksestä. Suomalaisiin pörssiosakkeisiin olen laittanut rahaa vähitellen vuosien varrella.

Todellakin. Terveyspalvelut nykyisin on sen yhden alaisia. Ja kappas...

nosto

Vierailija kirjoitti:

Toivoisin, että sijoittajat sijoittaisivat eettisesti. Raha pyörittää tätä maailmaa, noilla päätöksillä on merkitystä.

Tähän liittyy se miksi minua ärsyttää tässä ajassa yleinen sijoitusintoilu. Aivan kuin se sijoittaminen olisi kaikesta muusta irrallista touhua, jolla vaan neutraalisti säästetään itselle rahaa ja ollaan taloudellisesti järkeviä. Todellisuudessa monet sijoittavat monin tavoin epäeettisiin ja epäekologisiin kohteisiin, eivätkä ylipäätään välitä sijoittamisen eettisistä asioista yhtään mitään, vaikka sijoittaminen on myös maailmaan vaikuttamista! En itse sijoita, koska on vaikea löytää itselleni taloudellisesti kannattavia sijoituskohteita, jotka olisivat myös varmasti maailmasta paremman eikä huonomman tekeviä. Mieluummin olen köyhä kuin epäeettinen. On yhä olemassa myös meitä, joille rahan haalimista tärkeämpää on muut arvot. Kaikki eivät kumarra ylikulutuksen ja talouskasvun uskonnolle.

Esim lapselle 10e/kk 7% tuotto ja 18 vuotta

Tulos 4 209,18 €

Laskuri löytyy

https://www.sijoittaja.fi/laskurit-ja-vertailut/korkoa-korolle-laskuri/

Vierailija kirjoitti:

Pistäähän se vihaksi.

Miksi se sinua pistää vihaksi, että sijoitan vaikka suomalaisiin pienyhtiöihin? Ne voivat olla 2030-luvun menestyjiä ja tarjota työtä ja toimeentuloa entistä suuremmalle määrälle ihmisiä jatkossa. En sijoita mihinkään alkoholiin, tupakkateollisuuteen, rättibisnekseen yms teollisuudenhaaroihin, joista koituu vain enimmäkseen harmia ihmiskunnalle. 

Vierailija kirjoitti:

Ärsyttää. Sijoittaminen on ihan perseestä. En ymmärrä siitä mitään vaikka olen etsinyt tietoa miten sijoittaa. Kokeilin pari kertaa osakesijoittamista mutta ei siitä tullut oikein mitään. Tämä Nordnetissa. En ymmärrä pitääkö jotain myydä vai ostaa ja milloin. Monimutkaista hommaa.

Nordnetissä indeksirahasto-osuuden ostaminen on helpompaa kuin alushousujen ostaminen nettikaupasta. Kannattaa valita sellainen, jossa ovat mahdollisimman pienet kulut. Osta ja unohda on ihan toimiva taktiikka. Osta vaikka kerran kuussa yksi 15 euron siivu indeksirahastoa. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Ihan sama miten ihmiset rahansa menettävät. suurin osa ei tienaa sijoittamalla.

Suurin osa tienaa sijoittamalla. Vain tampiot eivät tienaa.

Suurin osa faktuaalisesti häviää. Se on osa sijoittamisen mekanismia. 

Sijoittaminen ei ole nollasummapeliä. Suurin osa niistä, jotka uskovat olevansa parempia sijoittajia osakepoimijoina kuin osakemarkkina kokonaisuutena eli indeksit, häviää.

AI:

Tuottovertailu pitkällä aikavälillä

Alla oleva vertailu kuvaa tyypillistä vuotuista nimellistuottoa (esimerkkinä Yhdysvaltain osakemarkkinat, kuten S&P 500 -indeksi): [1, 2]

Sijoittajaryhmä / mittariTyypillinen vuotuinen tuottoEro indeksiin (prosenttiyksikköä)

Markkinaindeksi (keskiarvo)

~9,5–10,5 %

0,0 % (vertailukohta)

Indeksirahasto / ETF (kulujen jälkeen)

~9,3–10,4 %

-0,1 – -0,2 %-yks.

Aktiivisten rahastojen mediaani

~7,5–8,5 %

-1,5 – -2,0 %-yks.

Yksityissijoittajan mediaani

~4,0–7,0 %

-3,0 – -6,0 %-yks.

Mitä tämä tarkoittaa käytännössä?

Indeksisijoittaja voittaa enemmistön. Sijoittamalla matalakuluiseen indeksirahastoon tai ETF:ään sijoittaja ei saa keskiarvoa vaan sijoittuu pitkällä aikavälillä tuottotilastojen parhaaseen 10–20 prosenttiin. [1, 2]

Tappioiden karttaminen ratkaisee. Yksittäisen osakkeen suurin mahdollinen tappio on 100 prosenttia, mutta nousuvara on rajaton. Indeksi pitää voittajat mukana automaattisesti, kun taas osakepoimija joutuu arvaamaan ne etukäteen.

Vierailija kirjoitti:

Missä tää hype muka vielä on? Sijoitukset on sulaneet venäjän aloitettua sodan. Meilläkin yksi asuntosijoittaja töissä jolla -30% laskenut kämppien arvo muutamassa vuodessa. Kaukana hypestä.

Jaa. Minä ostin puolustusfirmojen osakkeita sinä päivänä kun hyökkäyssota alkoi, ja ovat nousseet jotain 300%

Vierailija kirjoitti:

Huijaustahan se "sijoittaminen" on, pörssit ovat rysähtäneet, ja ihmiset menettäneet valtavat summat rahaa.

Ja aina rysähdyksen jälkeen nousseet korkeammalle kuin ennen rysähdystä. Esim korona, tullisekoilut, jne

No ei se ärsytä niin kauan kun sitä ei pakkotuputeta mulle. Joo, tiedän et olisi järkevää tehdä sitä ja tätä mutta mä kaipaan elämääni pehmeitä arvoja. Sijoitusmaailma on niin kylmä ja minäkeskeinen. Haaveilen just nyt elämässä asioista joilla ei ole mitään tekemistä rahan kanssa. N

Ei ärsytä kun salkussa on indeksirahastoja yli 80 tuhannen euron edestä. Saa ja pitää hypettää oikein sydämensä kyllyydestä!

Vierailija kirjoitti:

Tulee ”pieni” reset ja kaikkien sijoitukset nollautuu. Tekoälyä syytetään siitä.

Miten ajattelit tämän tapahtuvan? Kaikki yrittkset ajautuvat konkurssiin? Oikeasti pidät tätä todennäköisenä?

Pienet säännölliset summat esim rahastoon on toki hyvä alku. Itselläni varsinainen sijoittaminen lähti todenteolla käyntiin kun sain 100.000e perintöä (en sijoittanut läheskään kaikkea, vaan osan) ja toinen lisäboosti kun myin omakotitalon ja muutin pienenpään asuntoon. 

Nyt salkussa 150.000e, josta puolet tuottoa eli 100%. Tämä tuo turvaa, jos vaikka tekoäly vie työt

nosto

Kaikki järkevät hyvätuloiset sijoittavat.

Hämmästyttää kun suurilla  tuloilla valittavat etteivät tule toimeen.

Kaikkien pitäisi opiskella lainalla muutama vuosi niin oppisivat talouden hoitoa.

T. DI