Asuntolainan määrä/lyhennys/korko - mitkä kulut?

Kokonaismaksu 1220 euroa/kk, josta lyhennyksen osuus on 900e/kk. Syksyllä nousee arviolta 1400 euroon kuukaudessa ja lyhennys 900e/kk edelleen. Ei tuota ongelmaa, vaikka tietenkin sen pari sataa käyttäisi muuhunkin. Lainaa noin 200 000 euroa.

Sijoitusasuntolaina 63 000€. Lyhennys + korko kuukaudessa 370€. Laina annuiteetti ja koron tarkistus elokuun 26.päivä. Lainaerä tulee nousemaan. Sijoitusasuntolainakorko on 100% verovähennettävä kun tulonhankkimiskuluja.

Lainaa yhteensä: 330000.00 €

Korkoprosentti: 5 %

Laina-aika: 25 vuotta

Korkoa yhteensä: 206250.00 €

Lainaa yhteensä: 330000.00 €

Korkoprosentti: 5 %

Laina-aika: 50 vuotta

Korkoa yhteensä: 412500.00 €

Korkokulujen hintaero 25 vuoden ja 50 vuoden maksuajassa on 5 prossan korolla reilut 200k.

Pankin osakkeenomistajille tämä on hyvä uutinen, sillä olette ainakin toistaiseksi terveitä, työllistettyjä ja maksukykyisiä. Juuri teidänlaisia asiakkaita kaikki liikepankit toivoisivat.

Teille itsellenne tämä on huono juttu, sillä nettovarallisuutenne karttuu hitaasti ja kallis auto sekä vene ovat käyttöomaisuutta, joka on laman aikana heikosti realisoitavissa. Niihin käytetyt varat eivät välttämättä tule takaisin, vaan niiden arvo laskee käyttöiän mukaan.

Minulla lainaa jäljellä 88 000 euroa. Laina-aika sovittiin tarkoituksella pitkäksi niin, että yhden maksajan taloudessa jää joustovaraa.

Maksuerä on n. 440 euroa, josta tällä hetkellä puolet on lyhennystä ja puolet korkoa (+ 2,70 eur kuluja). Jos minulla on ylimääräisiä kuluja - esim. kesän lomamatka, koiran eläinlääkärikäynti, uudet kaihtimet, ilmalämpöpumppu jne., niin maksan vain tuon 440 euroa. Kun ylimääräisiä kuluja ei ole, niin teen ylimääräisiä lyhennyksiä (6000 euroa tänä vuonna jo).

Asuntolainaa noin 40 000e.

Lyhennys+korot on nyt 480e/kk, ennen oli noin 400e.

Olen lyhentänyt asuntolainaa normaalia enemmän pois koska haluan olla velaton hyvin pian.

Maksoin kolmessa vuodessa loput 100 000 pois juuri ennen korkojen nousua.  Enpä juuri käyttänyt rahaa korona-aikaan. 

Vierailija kirjoitti:

Lainaa yhteensä: 330000.00 €

Korkoprosentti: 5 %

Laina-aika: 25 vuotta

Korkoa yhteensä: 206250.00 €

Lainaa yhteensä: 330000.00 €

Korkoprosentti: 5 %

Laina-aika: 50 vuotta

Korkoa yhteensä: 412500.00 €

Korkokulujen hintaero 25 vuoden ja 50 vuoden maksuajassa on 5 prossan korolla reilut 200k.

Pankin osakkeenomistajille tämä on hyvä uutinen, sillä olette ainakin toistaiseksi terveitä, työllistettyjä ja maksukykyisiä. Juuri teidänlaisia asiakkaita kaikki liikepankit toivoisivat.

Teille itsellenne tämä on huono juttu, sillä nettovarallisuutenne karttuu hitaasti ja kallis auto sekä vene ovat käyttöomaisuutta, joka on laman aikana heikosti realisoitavissa. Niihin käytetyt varat eivät välttämättä tule takaisin, vaan niiden arvo laskee käyttöiän mukaan.

Laina-aika pompannut nyt korkojen noustessa, nollakoron aikaan lähes kaikki meni lainan lyhennykseen ja koron osuus olematon. Senpä vuoksi teemmekin nyt ylimääräisiä lyhennyksiä ajoittain, jotta laina lyhenisi edes vähän. Jos korot nousevat vielä enemmän, voimme realisoida osakesijoituksia. Niihin emme ole vielä koskeneet ja niitä on pitkälti yli 100 000 €.

Ja vielä lisäyksenä, haluamme nauttia elämästä nyt, eikä elää sit kun -elämää niin useat täälläkin kertovat eläneensä. Pihdataan kaikesta ja pistetään sukan varteen. Ei täältä kukaan mitään mukaansa saa. Jos mieheni nauttii hyvällä autolla ajamisesta niin suotakoon se hänelle. Jokainen päättää itse mihin rahansa laittaa.

Ap

Vierailija kirjoitti:

Ja vielä lisäyksenä, haluamme nauttia elämästä nyt, eikä elää sit kun -elämää niin useat täälläkin kertovat eläneensä. Pihdataan kaikesta ja pistetään sukan varteen. Ei täältä kukaan mitään mukaansa saa. Jos mieheni nauttii hyvällä autolla ajamisesta niin suotakoon se hänelle. Jokainen päättää itse mihin rahansa laittaa.

Ap

Juu, en ole teitä soppajonoon tuuppimassa - jokainen eläköön tavallaan.

Yksittäinen autokaan ei teidän tuloilla tietenkään paina, onhan kassavirta hyvä.

Itse ajattelen, että tuo lainanne tonnin kuukausierä onnistuu jo noin 3500-4000 e/kk bruttotuloilla, joten tuntuu jotenkin hölmöltä, että teidän yli 16 000 e/kk bruttotuloissa ei huvita lyhentämistä vauhdittaa, vaan mieluummin lihavoitatte pankin liiketoimintaa parilla sadalla tonnilla pidentämällä lainan takaisinmaksuaikaa.

Hyviä veneilysäitä!

Lyhennys 2500 euroa/kk, korot tällä hetkellä jotain 340 euroa (en nyt lähde erikseen tsekkaamaan). Lainamuotona tasalyhennys eli normaalisti korkojen osuus pienenee koko ajan, ei korkokattoa. Olihan se hurjaa kun oli lyhentänyt lainaa reippaaseen tahtiin ja korko-osuus hupeni koko ajan... kunnes sitten korot lähti nousuun. Tuli jotenkin sellainen tunne että mitäs tässä turhaan on nipistänyt.

Jouduin ottamaan oman lainan, vaikka olin ajatellut pitää uudisasunnon yhtiölainan ja nollakoroilla maksaa sitä pikkuhiljaa sen 25 v.

Sitten korko nousi ja totesin, että voin lyhentää nopeammin omaa lainaa ja maksan sen pois 5 vuodessa.

En halua lihottaa pankkia turhilla koronmaksuilla.

Nordean asuntolaina on paras, "notkea" ja joustava, ilman ylimääräisiä kuluja.

Minulla lainaa 190 000 ja maksan n. 1000 euroa kuukaudessa, korko tällä hetkellä 3,7 %. Lyhennyksen määrä ei aiheuta minulle ongelmia koska saan nettona n. 3500 e ja sijoituksissa pitkin ja poikin on n. 100 000 e. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Ja vielä lisäyksenä, haluamme nauttia elämästä nyt, eikä elää sit kun -elämää niin useat täälläkin kertovat eläneensä. Pihdataan kaikesta ja pistetään sukan varteen. Ei täältä kukaan mitään mukaansa saa. Jos mieheni nauttii hyvällä autolla ajamisesta niin suotakoon se hänelle. Jokainen päättää itse mihin rahansa laittaa.

Ap

Juu, en ole teitä soppajonoon tuuppimassa - jokainen eläköön tavallaan.

Yksittäinen autokaan ei teidän tuloilla tietenkään paina, onhan kassavirta hyvä.

Itse ajattelen, että tuo lainanne tonnin kuukausierä onnistuu jo noin 3500-4000 e/kk bruttotuloilla, joten tuntuu jotenkin hölmöltä, että teidän yli 16 000 e/kk bruttotuloissa ei huvita lyhentämistä vauhdittaa, vaan mieluummin lihavoitatte pankin liiketoimintaa parilla sadalla tonnilla pidentämällä lainan takaisinmaksuaikaa.

Hyviä veneilysäitä!

Minä myös ihmettelen, että onko teillä niin hyvä osakesalkku, että se tuottaa verojenkin jälkeen isomman tuoton kuin mitä nyt maksatte kuukausittain pankille korkoja? Vai onko osakkeiden arvo ladkenut ja nyt paha aika myydä?

Vierailija kirjoitti:

Lainaa jäljellä 175 000. Tällä hetkellä kuukausierä 790 e, josta lyhennystä 450 ja korkoa 340. Syksyllä koron osuus nousee reilu 200 euroa. Yksin makselen lainaa 4000 euron kk tuloilla. Laina on mielestäni aivan liian iso, mutta oli pakko lunastaa talo erotilanteessa, ettei lapsilta menisi koko elämä uusiksi. Päivittäin mietin ulospääsyä tilanteesta.

Kuukausimaksusi on kuitenkin vain 790 euroa. Ette saisi 790 eurolla varmaan vuokra-asuntoakaan mistään, ja yhä koronnousun jälkeen jää lyhennykseenkin rahaa. Koska lainasumma on huomattavasti pienempi kuin ap:llä, tilanne on teidän osalta eri. Voit ajatella, että asut siinä siihen asti kun lasten vuoksi on tarvis. Tsemppiä.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Lainaa jäljellä 175 000. Tällä hetkellä kuukausierä 790 e, josta lyhennystä 450 ja korkoa 340. Syksyllä koron osuus nousee reilu 200 euroa. Yksin makselen lainaa 4000 euron kk tuloilla. Laina on mielestäni aivan liian iso, mutta oli pakko lunastaa talo erotilanteessa, ettei lapsilta menisi koko elämä uusiksi. Päivittäin mietin ulospääsyä tilanteesta.

Kuukausimaksusi on kuitenkin vain 790 euroa. Ette saisi 790 eurolla varmaan vuokra-asuntoakaan mistään, ja yhä koronnousun jälkeen jää lyhennykseenkin rahaa. Koska lainasumma on huomattavasti pienempi kuin ap:llä, tilanne on teidän osalta eri. Voit ajatella, että asut siinä siihen asti kun lasten vuoksi on tarvis. Tsemppiä.

Ei se ole eri tilanne koska hänellä on laina yksin ja meitä on kaksi. Meillä on per hlö vähemmän lainaa.

Ap

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Lainaa jäljellä 175 000. Tällä hetkellä kuukausierä 790 e, josta lyhennystä 450 ja korkoa 340. Syksyllä koron osuus nousee reilu 200 euroa. Yksin makselen lainaa 4000 euron kk tuloilla. Laina on mielestäni aivan liian iso, mutta oli pakko lunastaa talo erotilanteessa, ettei lapsilta menisi koko elämä uusiksi. Päivittäin mietin ulospääsyä tilanteesta.

Kuukausimaksusi on kuitenkin vain 790 euroa. Ette saisi 790 eurolla varmaan vuokra-asuntoakaan mistään, ja yhä koronnousun jälkeen jää lyhennykseenkin rahaa. Koska lainasumma on huomattavasti pienempi kuin ap:llä, tilanne on teidän osalta eri. Voit ajatella, että asut siinä siihen asti kun lasten vuoksi on tarvis. Tsemppiä.

Ei se ole eri tilanne koska hänellä on laina yksin ja meitä on kaksi. Meillä on per hlö vähemmän lainaa.

Ap

Sillä tavalla eri, että teillä on lainaa 320000 ja toisella 179000, tuolloin teidän korkojen määrä on lähes puolet suurempi, jos laina-aikakin on 50 vuotta, eli maksatte huomattavasti enemmän pelkkiä korkoa kuin lainaa, kuin puolestaan tämä toinen lyhentää lainaa enemmän koko ajan.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Lainaa jäljellä 175 000. Tällä hetkellä kuukausierä 790 e, josta lyhennystä 450 ja korkoa 340. Syksyllä koron osuus nousee reilu 200 euroa. Yksin makselen lainaa 4000 euron kk tuloilla. Laina on mielestäni aivan liian iso, mutta oli pakko lunastaa talo erotilanteessa, ettei lapsilta menisi koko elämä uusiksi. Päivittäin mietin ulospääsyä tilanteesta.

Kuukausimaksusi on kuitenkin vain 790 euroa. Ette saisi 790 eurolla varmaan vuokra-asuntoakaan mistään, ja yhä koronnousun jälkeen jää lyhennykseenkin rahaa. Koska lainasumma on huomattavasti pienempi kuin ap:llä, tilanne on teidän osalta eri. Voit ajatella, että asut siinä siihen asti kun lasten vuoksi on tarvis. Tsemppiä.

Ei se ole eri tilanne koska hänellä on laina yksin ja meitä on kaksi. Meillä on per hlö vähemmän lainaa.

Ap

Sillä tavalla eri, että teillä on lainaa 320000 ja toisella 179000, tuolloin teidän korkojen määrä on lähes puolet suurempi, jos laina-aikakin on 50 vuotta, eli maksatte huomattavasti enemmän pelkkiä korkoa kuin lainaa, kuin puolestaan tämä toinen lyhentää lainaa enemmän koko ajan.

Korko vaihtelee koko ajan. Nyt kun korot nousseet reilusti niin laina-aika on todella pitkä. Ennustusten mukaan korot lähtevät laskusuuntaan loppuvuodesta jolloin myös meillä laina-aika lyhenee ja lyhennyksen osuus kasvaa. Jos näin ei käy, mietimme pitäisikö osakkeita myydä ja lainaa maksaa reilummin kerralla pois. Ei taloutta tai lainoja kannata miettiä juuri tämän hetken valossa vaan pitkällä tähtäimellä. Joustolla on myös oma arvonsa. Osakkeissa olevan rahan voi realisoida tarvittaessa, mutta asunnossa kiinni olevalla rahalle ei voi tehdä enää mitään ellei sitten myy asuntoa.

Nyt ei kannata ottaa lainaa tai rakentaa.. loppuu rahat kesken vaikka ois 10000e kk palkka, siitäkin jää verojen jälkeen vaan 5000 käteen.

Vierailija kirjoitti:

Nyt ei kannata ottaa lainaa tai rakentaa.. loppuu rahat kesken vaikka ois 10000e kk palkka, siitäkin jää verojen jälkeen vaan 5000 käteen.

Niinpä. 10 vuotta saa tehdä töitä että saa 500k säästettyä. tietysti tämä vaatii ettet syö tai osta yhtään mitään. Eli 10 vuodessa jää tuosta palkasta ehkä 150k säästöön.

Otimme tuolloin ja on käynyt hyvin edulliseksi:) Kokonaiskorko pysyvästi marginaalin kanssa meillä alle 1%:n. Vuodessa maksamme korkoa noin 1000 euroa  ja lyhennämme lainaa noin 12 000 eurolla.

https://www.taloustaito.fi/koti/asuntolainan-kiintea-korko-suojaa-mutta…