Katso, miten isoon asuntolainaan tulosi riittävät samoilla tuloilla saa entistä vähemmän

Liikaa lainaa??? Miina?

27.01.2023 | 07:53

Pisti silmään, että sinkulle 200.000€:n ja 25 vuoden lainaan riittäisi "vain" 2570€:n nettotulot.

Tasalyhennyksenä lyhennys olisi siis 8.000€/vuosi ja noin 670€/kk.

Stressitestikorko on 6%. Eli tonnin kuussa. Lainanhoitoon menee siis 1670€/kk (+mahd. kulut).

Fiva sanoo, ettei lainanhoitoon saisi mennä 40% enempää nettotuloista!

Tässä menee jo 65%.
Tämän hetken korkotasolla (12kk euribor n. 3,4% ja marginaali 0,8%) menee korkoihin jo 700€/kk. Eli kulut yht. n. 50% tuloista.

Kun päälle tulee muut asumisen kulut, ja mahdollisesti taloyhtiölainat päälle, niin onko nämä tulovaatimukset ihan ajan tasalla?

Ainakaan FIVA:n ohjeita ei tässä noudateta. Liian isoja lainoja myönnetään tuloihin nähden.

Vai laskinko väärin????

Vastaa

Ilmoita asiattomaksi

Kommentit (21)

Vierailija

21/21 |

27.01.2023 | 09:37

Näytä aiemmat lainaukset

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Lainalaskuri antaa noilla lähtötiedoilla (200 000 tuhatta ja 25 vuotta ja stressitestikorko) maksueräksi 1290 euroa.

Lainalaskuri laskee niinkuin laskee. 6% 200k€:lle on kuitenkin 12000€ eli tonni/kk.

Ja tasaisen lyhennyksen taulukolla 200k€ lyhennetään 8000€ vuosi. 667€/kk.

Kulut päälle.

Toki lainamalleja on monia, ja tässäkin koon määrä pienenisi ajan myötä mikäli se pysyisi samassa %:ssa, mutta tällä mallilla näin alussa kulut ovat paljon yli FIVA:n 40%:n suosituksen.

Mutta kun ei kukaan käytä muutenkaan tasalyhenteistä lainaa. Tai no ehkä muutama prosentti, suurimmalla osalla on muuttuva annuiteetti.

Annuiteettihan on tasalyhenteinen laina. Se koko muuttuu kokotason mukaan.

Tasaerälainassa maksu on sama mutta laina-aika joustaa koron mukaan.

Vai menikö taas pieleen? Pankitkin käyttelevät näitä termejä aika villisti ja vaihtelevasti.

Pieleen meni. Annuiteetti ei ole tasalyhenteinen laina.

"Eri lyhennystapojen eroja pohtiessa syntyy helposti sekaannuksia, koska lyhennystapojen nimitykset ja kuvaukset muistuttavat toisiaan. Lisäksi eri pankkien käyttämät termit ovat ristiriitaisia. Esimerkiksi annuiteettilainoja kutsutaan myös tasaerälainoiksi, vaikka joissakin pankeissa kiinteää tasaerääkin nimitetään lyhyesti vain tasaeräksi.[4]"

Lähde: wikipedia

FIVA sotkee asiaa entisestään (lainaus Fivan sivuilta):

Mitä ovat annuiteettilaina, tasaerälaina ja tasalyhennyslaina?

Annuiteettilainassa maksuerät ovat saman suuruisia. Ne sisältävät sekä lainapääoman lyhennyksen että korkokulut. Viitekoron muuttuessa maksuerän suuruus muuttuu, mutta laina-aika pysyy muuttumattomana.

Tasaerälainassa maksuerät ovat saman suuruisia. Ne sisältävät sekä lainapääoman lyhennyksen että korkokulut. Viitekoron muuttuessa maksuerä pysyy muuttumattomana, mutta laina-aika muuttuu.

Tasalyhennyslainaa maksetaan takaisin tasasuuruisin lainapääoman lyhennyksin, mutta maksuerän suuruus vaihtelee korkotason mukaan. Korko lasketaan jäljellä olevalle pääomalle. Viitekoron muuttuessa maksuerän suuruus muuttuu, mutta laina-aika pysyy muuttumattomana.

Eli käsite "maksuerä" tuntuu olevan hämää myös FIVA:lle?

Maksuerä ei voi olla samaan aikaan samansuuruinen mutta muuttuva.

Miksei puhuta selkeästi korosta ja lyhennyksestä?

Sitten tehdään laskureita, jotka "tasoittelevat" korkokuluja. Näin ne ihmiset joutuvat liriin.

Ja kun ihminen joutuu liriin, niin sanotaan, että olsi pitänyt ymmärtää asia paremmin.

Ja että se laskuri on vain ohjeistava.

Vastaa

Lainaa

Ilmoita asiattomaksi

Sisältö jatkuu mainoksen alla

Keskustelun etusivu | Aihe vapaa