Pankki kyselee arviota käteisnostoista ja käteisen käyttötarkoituksesta

Itse sain muutama vuosi sitten kyselyn kun talletin 1200€.

No ei voinut tää virkailija katsoa että nostojakin oli ollut. Aika paljon on tullut esim kirppisostoja tehtyä ja joskus isompiakin ostoksia esim käytettyä autoa tms ollut harkinnassa ja sitä varten käteistä nostettu.

Vastasin siihen että samat rahat kyseessä kuin on nostettukin. Se riitti.

Nykyään oon laittanut sinne semmosen rajan jonka arvelen enimmilläni käteistä liikuttelevan. Tällä hetkellä käteistä kertyy esim kun käyn appivanhemmille kaupassa, maksan kortilla ja he maksaa ostokset käteisellä kuittia vastaan. Myös pullonpalautusrahat otan käteisellä.

Toisaalta ymmärrän mutta toisaalta en. Jos joskus tallettaa jonkun tonnin niin semmosen summan saa kasaan aika helposti ilman mitään vilunkipeliä. Mutta sitte on harmaata taloutta jossa puhutaan sadoista tuhansista ja kukaan ei huomaa mitään.

Kyllä pankki silloinkin kyseli, kun halusimme yhden tilin muuttaa minun tilistäni yhteistiliksi. Vakiokysymysten lista.

Mikä muuten on se suuren käteisnoston raja, mistä alkavat kyselemään? 3000e 4000e vai 5000?

holmbergi kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Hannesholmberg kirjoitti:

Multa kysyttiin joskus, kun olin ostamassa arvokkaampaa rannekkelloa ja piti nostaa joku vajaa kolme tonnia. En jaksanut kysellä miksi kysyy, mutta käskin kirjoittaa sinne, että kokaiiniin, aikuisviihdelehtiin ja isokaliiperisiin ammuksiin menee koko setelinippu. Oli hyvä ilme kassaneidillä, siinähän kysyvät jatkossakin :D

Vitsi sä olit hassun hauska!

Pankkihan se oli hassunhauska, minä vaan nostin rahaa. Mul on semmonen ask stoopid questions, get stoopid answers-filosofia.

Ennemminkin sinulla taitaa olla sellainen "you went full retard" filosofia.

Kuuntele Ismo Alangon kappale Taiteilijaelämää ja luettele laulun mukaisesti kaikki ostoksesi. :)

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Jep nykyisin jos nostat tai talletat omalle tilillesi rahaa pitää rahojen alkuperää / käyttö tarkoitusta selvittää pankille. Mielenkiintoista vai mitä...

Niinpä ja samaan aikaan veroparatiisit kukoistaa.

Suomessa on kyllä helvetin vaikea tallettaa rahaa veroparatiiseihin.

Täällä pankkitoiminta on viimeisen päälle valvottua.

Mutta mene vaikka ranskalsisiin pankkeihin, niin kukaan kysele mitään, vaikka lyöt pöytään millaisen nipun rahaa tahansa.

Ja ne tosi rikkaita ja varakkaita, jotka noita rahoja verottajalta ulkomaille piiloon tallettavat.

Heidän rahansa kulkevat jo alunperinkin ulkomaisten pankkien kautta. Ja heillä tilejä ulkomaisissa pankeissa, joista rahoja siirrellään.

Suomessa laki vaatii pankkeja seuraamaan epätavallista rahaliikennettä jo tavalliselta palkansaajaltakin.

Tuohon kysymykseen siitä, "mihin tarkoitukseen" käteistä aikoo käyttää, voi vastata esimerkiksi , että "päivittäisostoksiin". Ellei sulla sitten ole jou sellainen liiketoiminta (kirppari, kahvila, joku muu) johon tarvitset käteistä - silloin kannattaa sanoa siitä. Ei näillä erityisesti vahdita ketään ja käteistä rahaa saa käyttää ihan elämiseenkin.

Näistä on turha alkaa itkemään pankin tädille tai sedälle. Tai edes pankille. Laki velvoittaa kysymään.

Vierailija kirjoitti:

Mielestäni Suomessa saa vielä omia rahojaan käyttää miten itse haluaa.

Sekin tulee muuttumaan, kun käyttöön otetaan se mikä lie yhteinen digivaluutta. Voidaan tilillä lojuvalle rahalle lätkäistä vaikka joku "käytettävä ennen"-merkintä että saadaan talouskasvuun vauhtia.

Kaksi kertaa on jo oma pankkini näitä kyselyitä mulle laittanut. Tiedän että se on lakisääteistä hommaa, mutta silti alkaa kyllästyttää. Viimeksi pelkkä lomakkeen täyttäminen ei riittänyt, vaan piti vielä soittaakin pankkiin, jossa käytiin lomake uudelleen läpi. Erityisesti pankkitätiä tuntui kiinnostavan kohta, jossa olin ilmoittanut joskus tallettavani käteistä tilille. Kun sitten kerroin, että kyseessä on yleensä säästöpossun kolikot, nainen kuulosti aidosti pettyneeltä :D Ymmärrän kyllä pankin kiinnostuksen kun saan työstäni palkkioita ulkomaisilta asiakkailta ympäri maailmaa, mutta kun asiakkaat ovat vuodesta toiseen samoja ja tilisiirrot ovat jatkuneet lähes parikymmentä vuotta, alkaa kyllästyttää kerrata joka halvatun kerta kaikki isoäidin kengänkokoa myöten.

Vierailija kirjoitti:

Huoh. Pankin on pakko KYC-ohjeistuksen (know your customer, liittyy mm. pankkilakiin ja rahanpesun estämiseen) vuoksi kysellä noi, ei niitä erityisemmin asia muuten kiinnosta.

Noilla on merkitystä lähinnä siinä kohden, jos jostain syystä asiakasta aletaan epäilemään esimerkiksi trroristien rahoittamisesta, rahanpesusta tai vaikkapa jostain huumekaupasta, mutta jos asiakas nyt nostaa sieltä käteistä ns. normaaleja summia vaikka jonkun kirppispöydän vaihtokassaa tai kuukauden ruokaostoksia, torin tai huutonetin kauppoja varten jne, niin se on ihan ok.

Terv. nimim. Ex-pankkitäti

tero risti varmaan kertookin totuuden jos pankkitäti kysyy. Ihan järjetöntä pienen ihmisen kyykkyttämistä kun isot konnat tekee kuitenkin kiinnijäämättä mitä tahtoo.

Vierailija kirjoitti:

Jep nykyisin jos nostat tai talletat omalle tilillesi rahaa pitää rahojen alkuperää / käyttö tarkoitusta selvittää pankille. Mielenkiintoista vai mitä...

Entä jos mulla on kotona kaapissa jossain purkissa lojunut paljon euroja vuosikausia, enkä edes muista mistä ne on tulleet. Olenko sitten pankin mielestä rahapesurikollinen enkä saa niitä rahojani tallentaa tilille, ellen osaa sanoa niiden alkuperää.

Ei ainakaan pari vuotta sitten kyselty mitään, kun höyläsin kahtena päivänä ulos tililtä 6000 Euroa. Ostettiin mopoauto.

Ja ei ole kyselty panojakaan. Äiti siirtää joskus isoja summia rahaa, eikä kukaan kysy mitään. Isäni laittoi vahingossa minulle 10 000 Euroa, vaikka piti laittaa 100 Euroa, mutta ei silloin taas kyselty mitään. Palautin kyllä tuon 9900 takaisin ja taaskaa ei kyselty mitään. (kertoo paljon isän vanhuuden taatuntamasta, kun klikkaa vahingossa tommoisen summan menemään... eikä huomannut mitään ennen kuin sanoin, että laitoit sitten kymppitonnin tulemaan)

Kyllähän noin ollut jo parikymmentä vuotta. Perustuu Eu-säädöksiin ja Suomen lakiin, näin estetään harmaata taloutta ja rahanpesua.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Jep nykyisin jos nostat tai talletat omalle tilillesi rahaa pitää rahojen alkuperää / käyttö tarkoitusta selvittää pankille. Mielenkiintoista vai mitä...

Entä jos mulla on kotona kaapissa jossain purkissa lojunut paljon euroja vuosikausia, enkä edes muista mistä ne on tulleet. Olenko sitten pankin mielestä rahapesurikollinen enkä saa niitä rahojani tallentaa tilille, ellen osaa sanoa niiden alkuperää.

Kyllä olet valtion vihollinen

Vierailija kirjoitti:

Ei ainakaan pari vuotta sitten kyselty mitään, kun höyläsin kahtena päivänä ulos tililtä 6000 Euroa. Ostettiin mopoauto.

Ja ei ole kyselty panojakaan. Äiti siirtää joskus isoja summia rahaa, eikä kukaan kysy mitään. Isäni laittoi vahingossa minulle 10 000 Euroa, vaikka piti laittaa 100 Euroa, mutta ei silloin taas kyselty mitään. Palautin kyllä tuon 9900 takaisin ja taaskaa ei kyselty mitään. (kertoo paljon isän vanhuuden taatuntamasta, kun klikkaa vahingossa tommoisen summan menemään... eikä huomannut mitään ennen kuin sanoin, että laitoit sitten kymppitonnin tulemaan)

Saahan sitä nostaa omalta tililtään, niin paljon kun haluaa, mutta siinä vaiheessa kun mopon myyjä yrittää tallentaa rahoja pankkiin, hän on tehtävä selvitys mistä rahat peräisin.

Monet esim. autoliikkeet eivät halua käteistä rahaa.

Pankeilla on satoja tuhansia jos ei jopa miljoonissa laskettavia asiakasmääriä. Se että pieksämäkeläiseltä Pirkolta kysytään käteisnostoista kaksi kysymystä ei ole nuuskimista vaan osa eurooppalaista lainsäädäntöä joka velvoittaa pankkeja tuntemaan asiakkaansa ja valvomaan etteivät pankit osallistu epäsuorasti laittomuuksien kuten huumekaupan tai järjestäytyneen rikollisuuden toiminnan mahdollistamiseen. Oikeastihan tuo on aika keppoista valvontaa sillä harva rikollinen vastaa noihin rehellisesti. :D

Laitat kysymykseen arvion käteisrahaliikenteestä ja että käytät käteistä maksuvälineenä maksukortin sijaan (mikäli tilanne on tuo). Lisäkysymyksiä ei tule.

Enpä ole koskaan kuullut pankkitilin nostoista, mutta laki velvoittaa tarkistamaan alkuperän, jos tilille tallennetaan käteistä rahaa ja siihen riittää muutama sata euroa. Laki rahanpesusta.

Tulin nosto-oikeus määritellään tilin avauksen yhteydessä ja se voi olla vaikka miljoona.

Vierailija kirjoitti:

Tämän nuuskimisen helpottamiseksihan ne haluaisivat luopua käteisestä kokonaan. Kivat ajat on silloin kuulkaas tulossa.

Onko joku ongelma?

Syyksi kaikki voivat ilmoittaa esim. patjantäytteeksi, kenkälaatikkoon, takansytykkeeksi tms.  

Omaa rahaa saa käyttää vapaasti niin.

Nämä liittyy näihin terrorismi- ja rahanpesusäännnöksiin, samoin tuo kun kohta pitää tunnistautua veikkauksen pelejä ostaessa kaupasta. Meitä halutaan vahtia joka puolella ja tärkein tässä on harmaan talouden estäminen. Ja nämä säännökset siis tulee eusta suoraan, ei ole meidän päättäjien tekosia.