Lue keskustelun säännöt.
Asuntolainan nopea maksu vs. sijoittaminen
05.02.2022 |
Mulla on asuntolainaa jäljellä noin 30 000 euroa eli rippeet enää. Lyhennän sitä nyt 1000 eurolla kuussa, ja toiset 1000 laitan sijoituksiin. Lainan korko on olematon, ja ymmärrän varsin hyvin että vaurastumismielessä lähes ilmaista lainaa kannattaa pitää niin kauan kuin pystyy, eikä ainakaan maksaa sitä nopeutetusti pois. Toisaalta hirveästi kiehtoisi maksaa loppulaina vaikka tahdilla 2000 euroa kuussa, eli sijoituksiin menevän tonninkin laittaisin lainaan. Sitten olisin velaton reilussa vuodessa! Mutta mutta, kun se ei kannata, koska sijoituksissa sama raha tuottaisi satoja tai ajan mittaan tuhansiakin euroja.
Pohtiiko kukaan samaa? Olisi niin ihanaa olla velaton, toisaalta olisi niin ihanaa että varallisuus kasvaisi mahdollisimman nopeaan.
Kommentit (104)
Vierailija kirjoitti:
Jännää, että vaikka miten osaa laskea ja järjellä tietää että halpaa lainaa ei tietenkään kannata maksaa etuajassa pois, tunne meinaa ottaa vallan sanoessaan, että olisipa niin ihanaa olla velaton! Eli pitäisi tuo tunneasia saada jotenkin pois pelistä, niin ei tarvisi tätä aprikoida. Toisaalta lyheneehän se laina joka tapauksessa tässä aprikoidessakin ;)
Sijoittaminen on tapa siirtää varallisuutta kärsimättömiltä ihmisiltä kärsivällisille.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Älä maksa nopeammin. Korot nousee vasta -23 lopussa eli ehdit nauttia vielä matalista koroista vuosikausia. Sijoittamalla saat todennäköisesti paremman tuoton kuitenkin sille tonnille ja korkojen olisi noustava aika paljon, että laina kannattaa kuitata etukäteen. Itselläni 180k talolaina 20v maksuajalla, jossa korkosuoja 10v ajan. Nyt lyhennän alle 1000e kuussa ja sijoitan loput. Kun korkosuoja päättyy, kuittaan lainan pois kerralla, jos korot sitten nousseet niin paljon, että kustannukset suuremmat kuin sijoituksista odotettava voitto. Kannattaa laskea tarkkaan, mikä kannattavinta.
Jos sulla on noin pieni laina, niin miksi tuhlaat sen lyhentämiseen melkein tonnin kuussa, jos kerran sijoittaminen on niin paljon tuottavampaa?
Ihan samaa pähkäilen. Mulla myös lainaa niin vähän, jäljellä parikymmentä tonnia, että kutkuttaisi realisoida sen verran sijoituksia että saisi lainan pois. Mutta kun ei se kannata, niin annan varmaan lainan kuitenkin lyhentyä itsekseen tyhjiin pankin kanssa sovitulla tahdilla.
Suosittelen maksamaan lainan nopeasti pois ja vähentää sijoituksia. Odottaa osakkeiden laskuja ja myöhemmin ostaa kun kuplasta ilmat pihalla.
Ei kannata maksaa velkoja. Vaan sijoittaa. Meillä asuntovelkaa 230 000 ja autosta 50 000. Lähes nollakoroilla.
Sijoituksia 500 000. Ja lisää parilla tonnilla joka kuukausi, toki hakautetusti eli myös velkakirjoihin ja valuuttaan.
En näe mitään järkeä maksaa velkoja pois nopemmin kuin pakko. Jos korot lähtee nousuun, voi omaisuusjärjestelyjä tehdä kivuttomastikin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Niin kauan kun korttitalo pysyy pystyssä, lainaa ei kannata lyhentää liikaa, mutta jos korttitalo alkaa heilumaan, mitä vähemmän on velkaa, sen paremmin selviää jos se korttitalo romahtaakin.
Korttitalo? Kuten vakituinen työpaikka, jonka ostaa ulkomainen yritys ja aloittaa yt:t, joiden myötä kokonaisia toimintoja lakkautetaan. Onneksi oli lainat maksettu. Onneksi löytyi myös uusi työpaikka, mutta oli sen verran valaiseva kokemus, että säästän entistä innokkaammin.
Mulla kanssa kävi kerran niin, koko osasto lakkautettiin. Löysin uuden työpaikan aika nopeasti mutta kyllä hermo olisi ollut kireellä jos olisi vielä asuntolainaakin ollut. Sain sen muuten just samana keväänä maksettua. Lucky me.
Mikä siinä työttömyydessä niin pelottaa? Ettekö osaa töissä ollessanne varautua kuulumalla työttömyyskassaan jotta saisitte ansiosidonnaista päivärahaa ja säästämällä?
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Nyt ei ole aika sijoittaa. Kupla puhkeaa koronnostosta. Ja onkin järkyttävän iso kupla, kun vertaa aiempiin.
http://www.fedprimerate.com/s-and-p-500-index-history-chart.htm
oikea aika sijoittaa on AINA.
Sioitustoiminnassa voi voittaa, hävitä tai jäädä "nollille."
Nappikauppa ei yleensä riitä sioittamisessa, vaan jää näpertelyyn. Yleensä toimii sellainen, että sioittaa huonoissa suhdanteissa. Jos kansanliike sioittaa, niin herrat puliveivaavat tappioon.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Ei kannata maksaa velkoja. Vaan sijoittaa. Meillä asuntovelkaa 230 000 ja autosta 50 000. Lähes nollakoroilla.
Sijoituksia 500 000. Ja lisää parilla tonnilla joka kuukausi, toki hakautetusti eli myös velkakirjoihin ja valuuttaan.
En näe mitään järkeä maksaa velkoja pois nopemmin kuin pakko. Jos korot lähtee nousuun, voi omaisuusjärjestelyjä tehdä kivuttomastikin.
Kahden vuoden päästä teillä voi olla asuntovelkaa 200 000, autosta 40 000, työt menneet alta ja sijoitusten arvo romahtanut 250000. Realisoimalla melkein kaikki saatte velat maksettua.
Ap:lla on niin vähän lainaa jäljellä että oikeasti ei oo mitään väliä miten toimii.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jos itsellä olisi asuntolainaa yli 200 000, kyllä mieluummin sitä lyhentelisin reilusti mieluummin kuin laittaisin kaiken liikenevän sijoituksiin, ihan oman mielenrauhan takia. Varmaan vasta siinä vaiheessa kun lainaa on tyyliin 50 000 uskaltaisin alkaa enemmän sijoittaa.
Vierailija kirjoitti:
Miksi pohtisin. En ole idiootti ja pohdi että "miten voisin hävitä enemmän rahaa". Ainoa järkevä tapa on sijoittaa, koska siten pääoma säilyy sinulla ja tuotta sinulle uutta tuloa. Vastaavasti lainaa takaisinmaksamalla ainoastaan tuhoat pääomaa. Se tonni extraa häviää sinun käytettävistäsi. Minulla on asuntoa vasten 300 000 euroa lainaa, vaikka pystyisin lainat maksamaan heti pois. Kaikki laina ei ole asuntolainaa vaan ihan sijoituslainoja, joihin takuuksi on asunto laitettu. Vipu sijoituksissa tosin on alle 20% sijotusten määrästä. Pelkillä sijoitusten osinkotuotoilla kuittaisin velat muutamassa vuodessa.
Ai 300 000€:n sijoituksen tuotoilla saisit muutamassa vuodessa 300 000? Enpä oikein usko.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Meillä on velkaa 140ke ja sama summa sijoituksissa. Korko miinuksella. Lyhennämme lainaa 800e/kk mutta sijoitus tuottaa 1000-2000e kuukaudessa vähintään. Ei mitään järkeä maksaa pois
Mikään 140 000 €:n sijoitus ei tuota 1000-2000€/kk… sori.
Mä maksoin asuntolainan lopun pois, sitä oli 60 000€ ja lyhennys oli 580€/kk. Voi pojat, että on ihanaa!
En koe, että olisin voinut sijoittaa sitä 60t. niin tuottavasti, että lainanmaksu ei olisi häirinnyt elämääni. Olisin siis halunnut sille noin 10% verottoman tuoton. Niitä ei juurikaan ole. Ainakaan varmoja kohteita.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Meillä on velkaa 140ke ja sama summa sijoituksissa. Korko miinuksella. Lyhennämme lainaa 800e/kk mutta sijoitus tuottaa 1000-2000e kuukaudessa vähintään. Ei mitään järkeä maksaa pois
No ei taatusti tuota sijoitukset tuollaista summaa tolla määrällä.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Varallisuuden kasvu ei ole millään muotoa taattua, etenkin kun osakkeiden arvostus on tällä hetkellä tapissaan. Ilman suurta romahdustakin on täysin mahdollista myös, etteivät sijoitukset tuota juuri mitään 5-10 vuoteen. Vanha kulunut fraasi, mennyt ei ole tae tulevasta.
Ei ole. Mitenkään kategorisesti osakkeiden arvostus tällä hetkellä ei ole tapissa. Markkinoilta löytää tälläkin hetkellä jopa aliarvostettuja osakkeita kun osaa lukea firmojen tilinpäätöstietoja ja ymmärtää mitä liiketoiminnan päälle. Kun unohtaa meemi- ja hypeosakkeet eli stonksit niin valtavasti löytää hyviä yhtiöitä yllättävänkin alhaisilla arvostustasoilla. Nämä vain eivät ole mitenkään "seksikkäitä" osakkeita. Eli tylsiä, tasaista hyvää tuottoa, josta maksetaan omistajille tasaista hyvää osinkoa. Mutta kun ei 3-5 % osinkotuotto ja tasainen arvonnousu kiinnosta massoja... CAGR siellä 5-10% paikkeilla.
Tähän heitän vielä, että edelleen varoitellaan kasvuyhtiöistä ja teknologiayhtiöistä ja niiden yliarvostuksesta, vaikka monilla on kurssit pudonneet jo 30-70% huipustaan. Voikin olla niin, että ovat jo aliarvostettuja jatkuvan varoittelun takia (en puhu meemi- ja hypeosakkeista jotka voivat helposti pudota vielä 80-90%). Missään ei sanallakaan mainita jo tapahtunutta pudotusta. Ilmeisesti analyytikot ja suursijoittajat yrittävät painaa pelottelulla tarkoituksella kursseja mahdollisiman alas suurten voittojen toivossa. Moni näistä onkin jo alkanut ostamaan.
-eri
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mulla oli juuri sama tilanne. Mietin pitkään kuinka teen ja lopulta möin puolet osakkeistani joilla maksoin noin 30000 asuntolainan pois alkuvuodesta. Tuntui kuin kahleet olisi otettu pois ranteista ja nyt voin hyvillä mielin taas jatkaa sijoittamista. Kuukausittain jää 2000€ omaan käyttöön pakollisten laskujen/kulujen jälkeen 👍
M35
Entä jos ei ole tarvetta tuhlata extraa 2000e kuukaudessa? Tuskin pidät rahat tilillä ihailtavana? Ja tas ollaan siinä ett ne kannattaakin sijoittaa johonkin:)
Mutta ei ole sitä asuntovelkaa ja kahleita. Sehän tässä oli se pointti. Mukavampi se on tuossa vaiheessa sijoitella.
-eri
Onhan niitä sellaisiakin tutkimuksia, joiden mukaan velat ja lainat kannattaa maksaa nopeasti pois, koska velattomana ihminen uskaltaa ottaa tulevaisuteensa liittyviä riskejä, joiden avulla hän sitten pääsee entistä parempaan rahalliseen tilanteeseen. Esim. uskaltaa vaihtaa uuteen työpaikkaan, minkä kautta ura- ja palkkakehitys lähtee nousuun. Velka puolestaan pitää ihmisen kiltisti paikoillaan.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Varallisuuden kasvu ei ole millään muotoa taattua, etenkin kun osakkeiden arvostus on tällä hetkellä tapissaan. Ilman suurta romahdustakin on täysin mahdollista myös, etteivät sijoitukset tuota juuri mitään 5-10 vuoteen. Vanha kulunut fraasi, mennyt ei ole tae tulevasta.
Onko historiassa ikinä ollut viittä saatikka kymmentä vuotta niin ettei sijoitukset tuotta mitään? Ei ole. Mennyt ei ole tae tulevasta mutta miksi kaikki maailman osakkeet laskisivat saman aikaisesti ja pysyisivät matalalla vuosikymmenen? Tai miksi sijoitusasunto pysyisi tyhjillään monta vuotta putkeen?
Kyllä on ollut pitkiä erittäin matalan kasvun jaksoja. Aasian rahastot ovat tuottaneet tosi heikosti jopa viime vuosien aikana. Nythän muuten osakkeiden arvo on noussut pitkään huomattavan paljon yli keskiverron. Mikä tarkoittaa, ettei välttämättä ole viisain hetki ainakaan velkavivuttaa lisää sijoituksia. Toki ei ole syytä panikoidakaan.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Varallisuuden kasvu ei ole millään muotoa taattua, etenkin kun osakkeiden arvostus on tällä hetkellä tapissaan. Ilman suurta romahdustakin on täysin mahdollista myös, etteivät sijoitukset tuota juuri mitään 5-10 vuoteen. Vanha kulunut fraasi, mennyt ei ole tae tulevasta.
Onko historiassa ikinä ollut viittä saatikka kymmentä vuotta niin ettei sijoitukset tuotta mitään? Ei ole. Mennyt ei ole tae tulevasta mutta miksi kaikki maailman osakkeet laskisivat saman aikaisesti ja pysyisivät matalalla vuosikymmenen? Tai miksi sijoitusasunto pysyisi tyhjillään monta vuotta putkeen?
Kyllä on ollut pitkiä erittäin matalan kasvun jaksoja. Aasian rahastot ovat tuottaneet tosi heikosti jopa viime vuosien aikana. Nythän muuten osakkeiden arvo on noussut pitkään huomattavan paljon yli keskiverron. Mikä tarkoittaa, ettei välttämättä ole viisain hetki ainakaan velkavivuttaa lisää sijoituksia. T oki ei ole syytä panikoidakaan.
Niin, paras varmaan olisi, kun näkisi kristallipallosta, milloin kannattaa aloittaa sijoittaminen / jatkaa sitä entistä suuremmilla panoksilla.
Jännää, että vaikka miten osaa laskea ja järjellä tietää että halpaa lainaa ei tietenkään kannata maksaa etuajassa pois, tunne meinaa ottaa vallan sanoessaan, että olisipa niin ihanaa olla velaton! Eli pitäisi tuo tunneasia saada jotenkin pois pelistä, niin ei tarvisi tätä aprikoida. Toisaalta lyheneehän se laina joka tapauksessa tässä aprikoidessakin ;)