Lue keskustelun säännöt.
Asuntolainan nopea maksu vs. sijoittaminen
05.02.2022 |
Mulla on asuntolainaa jäljellä noin 30 000 euroa eli rippeet enää. Lyhennän sitä nyt 1000 eurolla kuussa, ja toiset 1000 laitan sijoituksiin. Lainan korko on olematon, ja ymmärrän varsin hyvin että vaurastumismielessä lähes ilmaista lainaa kannattaa pitää niin kauan kuin pystyy, eikä ainakaan maksaa sitä nopeutetusti pois. Toisaalta hirveästi kiehtoisi maksaa loppulaina vaikka tahdilla 2000 euroa kuussa, eli sijoituksiin menevän tonninkin laittaisin lainaan. Sitten olisin velaton reilussa vuodessa! Mutta mutta, kun se ei kannata, koska sijoituksissa sama raha tuottaisi satoja tai ajan mittaan tuhansiakin euroja.
Pohtiiko kukaan samaa? Olisi niin ihanaa olla velaton, toisaalta olisi niin ihanaa että varallisuus kasvaisi mahdollisimman nopeaan.
Kommentit (104)
Niin kauan kun korttitalo pysyy pystyssä, lainaa ei kannata lyhentää liikaa, mutta jos korttitalo alkaa heilumaan, mitä vähemmän on velkaa, sen paremmin selviää jos se korttitalo romahtaakin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Velalla sijoittaminen on aina riski.
Sitten jos tulee lama, sijoitukset romahtaa ja tulot, niin siinähän sitten ihmettelet, kun sijoitukset on pakko realisoida, eivätkä silti riitä asuntovelan maksamiseen.
Asunto pakkohuutokaupataan ja maksat velkaa kämpästä, jota sulla ei ole, tuloilla, joita sulla ei ole.
lainan nopeampi maksaminen on riski. Sitten jos tulee lama, ja tulo romahtaa, niin siinähän ihmettelet kun ei ole sijoituksia mitä realisoida ja lainan lyhennykset yhä juoksevat....
Hyviä neuvoja on paljon ja varmasti molempia vaihtoehtoja puoltavia näkemyksiä. Itse miettisin antaako jomoukumoi vaihtoehdoista paremman mielenrauhan? Itse olen aiempina vuosina quosinutnsijoittamista ja maksanut lainaa vähemmän, mutta koronanotkahduksen jälkeisen kovan pörssinousun ja tosiaalta koronnostkeskustelujen myötä olen alkanut maksaa lainaa enemmän ja sijoittamaan vähemmän. Tämä siksi että itsellä on rauhallisempi olo kun lainapääomaa on vähemmän jos korot nousevat ja toisaalta en oikein tiedä mihin nyt olisi paras sijoittaa. Toisaalta myös jos pörssi laskee rajusti ja korot nousevat en halua tilanteeseen missä minun on pakko myydä sijoituksia huonolla hetkellä.
Vierailija kirjoitti:
Varallisuuden kasvu ei ole millään muotoa taattua, etenkin kun osakkeiden arvostus on tällä hetkellä tapissaan. Ilman suurta romahdustakin on täysin mahdollista myös, etteivät sijoitukset tuota juuri mitään 5-10 vuoteen. Vanha kulunut fraasi, mennyt ei ole tae tulevasta.
Liiketoiminta on se mitä katsotaan kun osakkeita ostetaan. Eli kasvaako firma, kasvattaako se omistajien pääomaa, onko voitollinen ja mihin päin on menossa.
Tappiollisia firmoja en osata, vaikka lupaisivat kuun taivaalta. Antaa toisten rahoittaa se kasvuvaihe.
Vierailija kirjoitti:
Varallisuuden kasvu ei ole millään muotoa taattua, etenkin kun osakkeiden arvostus on tällä hetkellä tapissaan. Ilman suurta romahdustakin on täysin mahdollista myös, etteivät sijoitukset tuota juuri mitään 5-10 vuoteen. Vanha kulunut fraasi, mennyt ei ole tae tulevasta.
Ei ole. Mitenkään kategorisesti osakkeiden arvostus tällä hetkellä ei ole tapissa. Markkinoilta löytää tälläkin hetkellä jopa aliarvostettuja osakkeita kun osaa lukea firmojen tilinpäätöstietoja ja ymmärtää mitä liiketoiminnan päälle. Kun unohtaa meemi- ja hypeosakkeet eli stonksit niin valtavasti löytää hyviä yhtiöitä yllättävänkin alhaisilla arvostustasoilla. Nämä vain eivät ole mitenkään "seksikkäitä" osakkeita. Eli tylsiä, tasaista hyvää tuottoa, josta maksetaan omistajille tasaista hyvää osinkoa. Mutta kun ei 3-5 % osinkotuotto ja tasainen arvonnousu kiinnosta massoja... CAGR siellä 5-10% paikkeilla.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija<strong> kirjoitti:
Paras sijoitus on se että yrität hommata itsesi velattomaksi mahdollisimman nopeaan tahtiin ja kun ei ole velkaa, sitten alkaa jäädä rahaa sijoittamiseen. Pankki tottakai toista mutta pankkihan ei ole mikään puolueeton asiantuntija, se on päinvastoin rahakauppias. Ajattelepa asia niin että jos kysyt K-kauppiaalta että kannattaako ostaa makkaraa, harvemmin tämä sanoo ettei kannata.
Jos ihan ehdottomasti haluat sijoittaa jotain juuri nyt niin sitten suosittelen että pudota tuo sijoitussumma tuonne 100-200 euron luokkaan kuukaudessa ja käytä loppuosa siitä nopeampaan lainanmaksuun. Korot eivät ole ikuisesti alhaalla. Ja mitä tulee sijoituksiin niissäkin kannattaa miettiä erilaisia raaka-ainefirmoja (kaivosyhtiöt), energiantuotantoa (mm UPM, sillä on voimaosuuksia aika mukavasti), sähkönjakelua (Fortum), telealaa (mm Telia), erittäin vahvan dominanssin omaavia ohjelmistoyrityksiä (lähinnä Microsoft) ja muita joita ilman ei kertakaikkiaan tulla toimeen. Erilaiset kryptovaluutat ja muut hömpötykset unohtaisin ihan kokonaan tässä vaiheessa.
Inflaatio maksaa velkaa vain siinä tapauksessa jos omat nettotulot nousevat vähintään inflaation vauhdilla. Hyvin harvassa työssä on tuo tilanne enkä usko että palkansaajien tilanne tulee paranemaan ainakaan lähitulevaisuudessa.
Ei todellakaan ole. Lainan nopeammalla lyhentämisellä saat ehkä kokonaislaina-aikaa lyhennettyä 5 vuodella eli keskimäärin 25 vuodesta 20 vuoteen. Käytännössä tämä tarkoittaa että olet hävinnyt 20 vuoden ajalta tuotot ja tuottojen tuotot.
Esimerkiksi 500 euron kuukausittaisen lisälyhennyksen hinta on 88305 € maltillisella tuotolla laskien. Korkokulut eivät todellakaan laske 20 vuoden ajalta tuolla summalla.
Kuinka turvatut tulot sinulla on? Sekin vaikuttaa. Jos tulot ovat epävarmalla pohjalla, sitä parempi, mitä mitä vähemmän lainaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Kuinka turvatut tulot sinulla on? Sekin vaikuttaa. Jos tulot ovat epävarmalla pohjalla, sitä parempi, mitä mitä vähemmän lainaa.
Ei sillä ole väliä onko sitä lainaa 100 000 vai 50 000, kun sitä lainaa pitää maksaa kuukausittain kuitenkin.
paljon VARMEMPAA tuolloin on että on sijoitukisia (eli pääomaa jemmassa) ja muita tuloja kuin palkkatulo (sijoitusten pääomatuloa esim osinkoja tai korkotuloa).
Korot ovat nyt nousussa ja ne nousevat, vaikka EKP ei nostaisi korkoja, asiasta oli lehtijuttu.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Yksi mummo sanoi, että hänen talonsa sähkölämmitys kaksinkertaistuu. Sopimukset kun tehdään yleensä vain 2 vuodeksi.
Vierailija kirjoitti:
Yksi mummo sanoi, että hänen talonsa sähkölämmitys kaksinkertaistuu. Sopimukset kun tehdään yleensä vain 2 vuodeksi.
Ja tämä liittyy keskusteluun miten?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Mulla oli juuri sama tilanne. Mietin pitkään kuinka teen ja lopulta möin puolet osakkeistani joilla maksoin noin 30000 asuntolainan pois alkuvuodesta. Tuntui kuin kahleet olisi otettu pois ranteista ja nyt voin hyvillä mielin taas jatkaa sijoittamista. Kuukausittain jää 2000€ omaan käyttöön pakollisten laskujen/kulujen jälkeen 👍
M35
Sitä turvallisuudentunnetta ei voi rahalla mitata kun asunto velaton. Vaikka jäisi työtttömäksi niin koti on turvattu 🤗
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Sitä turvallisuudentunnetta ei voi rahalla mitata kun asunto velaton. Vaikka jäisi työtttömäksi niin koti on turvattu 🤗
miten olo on yhtään sen turvatumpi kuin että säästöjä on velkojen verran (eli nettovelaton) JA säästöistä tulee vielä tuottoa kuukausittain tilin päälle?
Minusta palkka + pääomatulot on turvatumpaa kuin pelkkä palkkatulo.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Sitä turvallisuudentunnetta ei voi rahalla mitata kun asunto velaton. Vaikka jäisi työtttömäksi niin koti on turvattu 🤗
miten olo on yhtään sen turvatumpi kuin että säästöjä on velkojen verran (eli nettovelaton) JA säästöistä tulee vielä tuottoa kuukausittain tilin päälle?
Minusta palkka + pääomatulot on turvatumpaa kuin pelkkä palkkatulo.
Sehän riippuu ihmisestä mikä kellekin luo turvallisuuden tunnetta. Jos talous romahtaa niin silloin voi joutua työttömäksi ja samalla osakekurssit laskee. Kurjaa myydä osakkeita tappiolla maksaakseen asuntolainaa.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Sitä turvallisuudentunnetta ei voi rahalla mitata kun asunto velaton. Vaikka jäisi työtttömäksi niin koti on turvattu 🤗
miten olo on yhtään sen turvatumpi kuin että säästöjä on velkojen verran (eli nettovelaton) JA säästöistä tulee vielä tuottoa kuukausittain tilin päälle?
Minusta palkka + pääomatulot on turvatumpaa kuin pelkkä palkkatulo.
Sehän riippuu ihmisestä mikä kellekin luo turvallisuuden tunnetta. Jos talous romahtaa niin silloin voi joutua työttömäksi ja samalla osakekurssit laskee. Kurjaa myydä osakkeita tappiolla maksaakseen asuntolainaa.
minä kyllä mieluummin myisin osakkeita tappiolla maksaakseni asuntolainaa kuin myydä asunto (tappiolla) maksaakseni asuntolainaa.
Eihän sijoittamisessa ole järkeä jos ei koskaan käytä niitä sijoituksilla saamiaan rahoja? Toki joku voi tykätä vain kasvattaa osakesalkun arvoa mutta itse sijoitan helpottaakseni elämää. Sijoitustuotoilla maksoin asuntolainan 5 vuotta etuajassa. Sijoittaminen on duunarille mahdollisuus päästä elämässä eteenpäin.
Sijoitan hieman ja maksan asuntolainaa ylimäärin pois. Jos nyt viidessä vuodessa saisin sen maksettua pois ja sitten voi huokaista.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Velalla sijoittaminen on aina riski.
Sitten jos tulee lama, sijoitukset romahtaa ja tulot, niin siinähän sitten ihmettelet, kun sijoitukset on pakko realisoida, eivätkä silti riitä asuntovelan maksamiseen.
Asunto pakkohuutokaupataan ja maksat velkaa kämpästä, jota sulla ei ole, tuloilla, joita sulla ei ole.
lainan nopeampi maksaminen on riski. Sitten jos tulee lama, ja tulo romahtaa, niin siinähän ihmettelet kun ei ole sijoituksia mitä realisoida ja lainan lyhennykset yhä juoksevat....
Ei ole enää mitään lainaa, kun se on maksettu. Eikä toisaalta ole sijoituksiakaan, joiden arvo on romahtanut. Joten tuossa tilanteessa ei ole menettänyt mitään.
Ja tulot kasvavat vain palkan tai työpaikasta riippumattomien tulojen ( esim. pääomatulot) kasvaessa.