38v pariskunta ja 200 000€ lainaa, paljon vai vähän?

[quote author="Vierailija" time="17.03.2015 klo 16:51"]

Miksi ihmeessä pitäisi 40-vuotiaana olla velaton? Silloinhan on vilä 25 vuotta työelämää jäljellä.

[/quote]

Aivan. Olen 44v ja työurani ei ole vielä edes puolessa välissä. 18 vuotta takana ja nykyisillä rajoilla 21 vuotta edessä, mutta oletan että eläkeikä nousee vielä ennen kuin täytän 65.

Asuntolainaa mellä on jäljellä 140 tonnia ja muita lainoja 60 tonnia.

[quote author="Vierailija" time="17.03.2015 klo 14:31"]

Onko mielestäsi paljon vai vähän? lapsia viisi.

[/quote]

Todella paljon.

[quote author="Vierailija" time="17.03.2015 klo 16:17"]

Paljon. Mä olen 22v ja mies 24v ja meillä on lainaa yhteensä alle 100 000e. Saatiin sillä omakotitalo hyvältä alueelta ja siis vielä rempattua tää talo. Sitten kun joskus myydään talo niin jäädään voitolle sellanen 100 000e vaikka velat on maksettu.

[/quote]

Mistäs tiedät paljonko teillä on lainaa 38 vuotiaana? Todennäköistä että 10 vuoden kuluttua se teidän talonne ei tunnukkaan enään niin hyvältä ja haluatte paremman.

Onko tuloihinne laskettu myös lapsilisät ja kotihoidontuki ? Onko molemmilla työpaikat vai laskevatko tulot , kun lapsituet jäävät pois?

[quote author="Vierailija" time="18.03.2015 klo 06:59"]

[quote author="Vierailija" time="17.03.2015 klo 15:13"]

[quote author="Vierailija" time="17.03.2015 klo 14:52"]

Ni miksi se asuntolaina pitäisi olla maksettu eläkeiässä? Me 48v. ja kivitalo (arvo n. 800 000€), josta velkaa n. 250 000. Lisäksi sijoitusasuntoja, jotka makselevat lähes itse itseään.

[/quote]

Olisikohan siksi, että eläkkeelle mennessä useimmilla tulot tippuvat rajusti. On ihan kiva, jos niistä ei tarvitse enää sitten lainoja maksella.

[/quote]

Ainakin nykytasossa eläkkeet ovat ihan hyviä, saa nähdä onko sitten kun itse pääsee eläkkeelle. Mutta voihan sitä aina myydä asuntonsa ja muuttaa halvepaan eläkkeelle jäädessä tai vaikka vuokralle, jos ei lainan maksu eläkkeellä kiinnosta.

Suomalaisissa on joku omituinen lainanpelkogeeni.

[/quote]

Öh, eläkkeen määrä on noin puolet viimeisien vuosien palkasta (olettaen että palkkakehitys on tasainen ja työura suht katkoton). Lisäksi eläkettä verotetaan kovemmin kuin palkkatuloja. 

Minusta noin 50% pudotus tuloihin on todella iso, ja jos lainaansa ei ole saanut maksettua loppuun palkkatuloilla, niin sen maksaminen eläkkeellä on jo tosi tiukkaa. Ja asunnon myynti ratkaisuna.. no, ensinnäkin harva haluaa kodistaan pois ja toisekseen "ainahan sen voi myydä" on todella surkeaa riskienhallintaa. Aina kun ei mene kaupaksi just silloin kun haluaisi ja siihen hintaan kuin luulee saavansa.

Talon ostamisessa omaksi on se idea että se on oma suhteellisen lyhyessä ajassa muuten se ajaa samaa asiaa kuin vuokraaminen. Tämä ap-pariskunta ei tule pystymään maksamaan velkaa kokonaisuudessaan pois mutta ilmeisesti ajatuksena on ollut myydä talo voitolla ja hankkia uusi pienemmällä määrällä velkaa. Ainoa ongelma on se, että pankit ovat suunnitelleet lainanantonsa niin että ihmisille jää keskimäärin 1% voitto kun kaikki lainakulut ja muut on laskettu yhteen. Sehän ei ole mikään voitto jos  talosta saa saman summan kuin minkä on korkoina ja itse lainamääränä maksanut takaisin. Voittoa jää aina vähemmän ja vähemmän mitä useammin vaihtaa taloa vaikka noin yhtäkkiä ajateltuna tuntuu siltä että voittoa siinä tekee pienestä isoon:)

Meillä ikää 45, lainaa 155 000 350 000 asuntoon,tulot 90 000, yksi lapsi kotona, toinen opiskelemassa. Vähän muuta omaisuutta (metsää).

[quote author="Vierailija" time="18.03.2015 klo 06:35"]

Ja miksikö? No miksi ei? Onhan se kiva että työikäisenä ehtii nauttia myös lainattomuudesta. Jos lainaa maksaa (melkein) eläkkeelle saakka, niin aina on joko lainaa tai pienet tulot (=eläke). Itsellä ainakin ahdistaisi.

[/quote]Kun ei yritä makksaa lainaa kaikilla tuloillaan niin silloin siitä elämästä voi nauttia myös lainanmaksun ohessa. Ymmärrätkö?

[quote author="Vierailija" time="18.03.2015 klo 07:47"]

[quote author="Vierailija" time="18.03.2015 klo 06:35"]

Ja miksikö? No miksi ei? Onhan se kiva että työikäisenä ehtii nauttia myös lainattomuudesta. Jos lainaa maksaa (melkein) eläkkeelle saakka, niin aina on joko lainaa tai pienet tulot (=eläke). Itsellä ainakin ahdistaisi.

[/quote]Kun ei yritä makksaa lainaa kaikilla tuloillaan niin silloin siitä elämästä voi nauttia myös lainanmaksun ohessa. Ymmärrätkö?

[/quote]

Kun ei osta tuloihinsa nähden ylihintaista asuntoa niin voi SEKÄ nauttia elämästään lainanmaksun ohessa ETTÄ maksaa lainaa 10-15 vuodessa pois (eli keskimäärin viimeistään nelikymppiseksi velaton). Ymmärrätkö? Esim. meidän talo maksaa ~300 tonnia. Olisi voitu ostaa myös 450 tonnin talo ja venyttää laina-aika 25 vuoteen (nyt tulee 10 - 15), mutta asumismukavuus ei todellakaan olisi noussut 50%. Hieman isommat huoneet ja yksi huone lisää ja pari sataa neliötä isompi tontti ei ole sen arvoisia, vaan "tyydyimme" näiltä osin pienempään joka tekee 10 velatonta vuotta lisää.

Ps: "lainattomuudesta nauttiminen" ja "elämästä nauttiminen" on minusta kyllä kaksi eri asiaa. Elämästä nautin jo nyt, mutta nautin sitten lainattomuudestakin kun rahaa jää ~1000e enemmän kuukaudessa käytettäväksi (kertaa kaksi, sillä puolisolle myös). Ja ihan henkisestikin on kiva ajatella että omistaa talon muttei ole lainaa kenellekään - voi vaikka jäädä vuorotteluvapaalle eikä tartte miettiä millä maksaa asumisen.

42v ja yhä lainaton :)

Ei ole omistusasuntoakaan riippana. Eikä ajatus lainalastista seuraavalle 25 vuodelle oikein houkuttaisi.

Tämän 38-vuotiaan pariskunnan ehkäpä noin 60-vuotiaille osapuolille on aika paljon!

En ymmärrä mitä sanot numero 36...:) Suomenna!