Asuntolainasta: kiinteä korko vai korkokatto? Ja miten pitkäksi aikaa?

Kivaa, kun summa alussa putoaa reippaammin ja sitten kevenee. Sopi meille hyvin.

Onko teillä euriboriin sidottu laina? Mietimme kovasti kiinteää korkoa tai korkokattoa, koska korkojen arvioidaan nousevan ja haluamme suojatua siltä jotenkin.



Ap

Pankit on liikeyrityksiä, jotka eivät myy tappiolla. Pankki on siis laskenut noista korkokatoista ja kiinteistä koroista tulevat lisäveloitukset sellaisiksi, että todennäköisesti pankki jää voitolle. Ja kun pankeissa ja taloudesta paremmin tietäviä ihmisiä, luulen, että heidän arvionsa osuvat enemmän oikeaan kuin tavallisten pulliaisten.

pääoma pienenee tasasen tappavaa vauhtia. :) Tästä on seurauksena se, että korko pienenee ja pienenee samassa suhteessa. Tuo suhde muuttuu, jos korko nousee. Eli koron nousu nostaa nousun verran koko lainanmaksuerän suuruutta. Onneksi ollaan makseltu lainaa jo vuosia ja juuri näitä korkeampia maksueriä tässä alussa, kun korot olleet alhaalla. Nyt ei haittaa taloudellisesti, vaikka korko vähän nousisi, sillä meillä on maksuvaraa olemassa. Ihan alussa maksuvara oli tiukilla. Se juuri tässä kiva, että sitten laina " kevenee" loppua kohti.

Esim, yli kymmenen vuotta sitten korot olivat yli 10 %. Nyt viime vuosina korkotason on ollut ennätyksellisen alhaalla. Talousasiantuntijat arvioivat korkojen nousevan tulevaisuudessa. Haluaisimme jotenkin suojautua tältä.



Miten muut olette ottaneet lainanne?

Tasaeräinen laina tarkoittaa sitä, että maksuerät ovat aina yhtä suuret ja korkojen noustessa laina-aika pitenee ja laskiessa lyhenee.



Teillä sen sijaan näyttää olevan tasalyhenteinen eli lyhennyksen osuus on aina sama ja sen päälle tulee korot kulloisellekin jäljellä olevalle pääomalle. Eli jos korot pysyy samana, maksuerät pienenevät. Korkojen nousu nostaa eriä, mutta harvoin ensimmäistä erää suuremmiksi.

Nyt asumiskulut ovat sellaiset, että pärjätään tarvittaessa vaikka vain toisen tuloilla. Ylimääräisiä lyhennyksiä voidaan tehdä halutessa, jos rahaa jää muuten liikaa säästöön. Eli vaikka korot nousisivat 10% tuntumaan (mikä on kyllä äärimmäisen epätodennäköistä), selviydymme lainasta.