Lyhentäisitkö asuntolainaa, jos ei olisi pakko?

[quote author="Vierailija" time="13.11.2014 klo 12:07"]

en lyhentäisi. asuntojen hinnat on inflaatiokorjattuja mutta lainapääoma ei.

[/quote]

Tää ei paljon auta, jos sitä inflaatiota ei juurikaan ole.

Lyhentäisin. Nykyisessä asunnossa takaisinmaksusuunnitelmat tehtiin 15 vuodeksi, mutta maksoimme kokonaan omaksi 7 vuodessa. Edellisessä asunnossa suunnitelmat oli 25 vuodeksi, mutta maksoimme puolet lainasta pois 4 vuodessa.

Annueteettilainat ylimääräisillä lyhennyksillä. Päätimme, että auto ei ollut heti tarpeen, harrastuket edullisia, mutta mieleisiä jne. Onnistui helposti. Sitä ihmettelemme, että miksi jotkut haluavat maksaa niin paljon korkoja? Miksi haluatte elää velaksi kartuttamatta samalla omaisuuttanne?

Voi voi. Olisipa isoisäni aikoinaan ostanut vaikka tontteja ja maksellut niistä pelkkiä korkoja. Lainahan olisi nykyrahassa naurettavan pieni ja sen voisi kuitata vaikka lasten viikkorahoilla.

Suomalaiset ovat vähän hönttejä velkapelkoineen.

Monissa maissahan asuntolainat eivät ole henkilökohtaisia vaan asuntokohtaisia, kun asunnon myy, niin lainaa ei makseta pois, vaan uusi ostaja ottaa sen hoidettavakseen.

[quote author="Vierailija" time="13.11.2014 klo 12:04"]

Lyhentäisin silti. Tuossa on se riski, että hintojen laskiessa onkin velkaa enemmän kuin omaisuutta. Ja korkomenot on valtavat. Haluaisin ilman muuta mitoittaa lainan niin, että pystyn sen maksamaan ja päästä siihenkin vaiheeseen joskus, että olen velaton. Eläkkeellä tulot tippuu merkittävästi, joten silloin tuollaisen lainan hoitaminen voi olla mahdotonta. Eläkkeellä taloudellisesti pärjääminen riippuu (ainakin Suomessa) hyvin pitkälle siitä, onko velaton omistusasunto (jolloin asuminen kohtuuhintaista) vai ei.

[/quote]

Aika teoreettinen ongelma että olisi samaan aikaan sekä deflaatio että inflaatio, eli hinnat laskisi ja korot olisivat korkeita.

Mutta ajat ovat vihdoinkin muuttunet. Isoisän opit eivät välttämättä päde, jos rysähtää tai luottotiedot menevät!

[quote author="Vierailija" time="13.11.2014 klo 12:09"]

[quote author="Vierailija" time="13.11.2014 klo 12:07"]

en lyhentäisi. asuntojen hinnat on inflaatiokorjattuja mutta lainapääoma ei.

[/quote]

Tää ei paljon auta, jos sitä inflaatiota ei juurikaan ole.

[/quote]

Jos ei ole inflaaitota, niin silloin korotkin tuppaa olemaan maltillisia. Nythän on ollut se tilanne että korot ovat pienmpiä kuin inflaatio, eli laina tuottaa rahaa velalliselle.

[quote author="Vierailija" time="13.11.2014 klo 12:12"]

Lyhentäisin. Nykyisessä asunnossa takaisinmaksusuunnitelmat tehtiin 15 vuodeksi, mutta maksoimme kokonaan omaksi 7 vuodessa. Edellisessä asunnossa suunnitelmat oli 25 vuodeksi, mutta maksoimme puolet lainasta pois 4 vuodessa.

Annueteettilainat ylimääräisillä lyhennyksillä. Päätimme, että auto ei ollut heti tarpeen, harrastuket edullisia, mutta mieleisiä jne. Onnistui helposti. Sitä ihmettelemme, että miksi jotkut haluavat maksaa niin paljon korkoja? Miksi haluatte elää velaksi kartuttamatta samalla omaisuuttanne?

[/quote]

Eikö elänlaatu olisi parempaa jos olisi kiva harrastus? En suoraan sanottuna ymmärrä ihmisiä jotka lyhentää velkaa persereikäsoikeana. Mikä elämässä on parempaa kun käyttää kaiken rahan velan lyhetämiseen?

No voi, voi. Miksi ette osta käteisellä, vaan makselette korkoja?

-kultalusikka perseessä poikittain syntynyt

En. Ottaisin mielelläni lyhennysvapaata seuraavat 10-20vuotta. Voisin mä sitten maksaa velan pois.
Vanhempani ovat varakkaita, minua odottaa iso perintö. Mutta ovat vielä elossa ja niin pihejä etten saa mitään tukea heiltä vaikka tosi tiukkaa saada rahat riittämään kun haluan hoitaa pienet lapseni kotona.
Niin ihan mielellään jättäisin nyt maksamatta ja maksaisin sitten vasta kun perinnön saan.

Olisin lyhentänyt vaikka ei olisi ollut pakko. On tämä niin ihanaa kun on velkaa 0e ja on oma koti ja asuminen on todella halpaa.

no ainakin ennemmin niin kuin vuokralla. Pidettiin parin vuoden lyhennysvapaa, maksoi alle 50 € korot ja asuttiin uudehkossa pari sataa neliöisessä omakotitalossa pari vuotta. Tuohon tietty sähkö, vesi ja jätemaksut päälle mut siis älyttömän halpaa. ei huono vaihtoehto kun ei se asunnon arvo laske.

Olen nytkin lyhentänyt keskimäärin noin 3x sen verran, mitä olisi pakko. Lopulliseksi laina-ajaksi tulee alle 7v. Ei mulla ole muutakaan kohdetta, mihin työntää rahaa. Harrastukset on mieluisia, ostelen paljon/liikaa vaatteita ja kosmetiikkaa, käydään ulkona syömässä jne. Mieluummin minä rahat asuntoon laitan, kuin tuhlaisin vielä enemmän. Sijoittamaan alan kun laina on maksettu, eli puolen vuoden sisään.

Arvostan taloudellista riippumattomuutta - eipä paljoa yt:t pelota, kun asumiskulut on luokkaa 200e/kk. Tämä tieto piakkoin koettavasta "vapaudesta" on minulle arvokkaampaa kuin spekulatiiviset tuotot joita ehkä olisin saanut, jos olisin rahoja alkanut jo aiemmin sijoittaa.

[quote author="Vierailija" time="13.11.2014 klo 12:12"]

Lyhentäisin. Nykyisessä asunnossa takaisinmaksusuunnitelmat tehtiin 15 vuodeksi, mutta maksoimme kokonaan omaksi 7 vuodessa. Edellisessä asunnossa suunnitelmat oli 25 vuodeksi, mutta maksoimme puolet lainasta pois 4 vuodessa.

Annueteettilainat ylimääräisillä lyhennyksillä. Päätimme, että auto ei ollut heti tarpeen, harrastuket edullisia, mutta mieleisiä jne. Onnistui helposti. Sitä ihmettelemme, että miksi jotkut haluavat maksaa niin paljon korkoja? Miksi haluatte elää velaksi kartuttamatta samalla omaisuuttanne?

[/quote]Meillä ainakin korko vain alta 50 e kuussa, korko 0,2 marginaalilla+3kk euribor.

Lyhentäisin joka tapauksessa.

Ei kyllä velkaakaan ole kaikkiaan niin kovin paljon. En tosin aio käyttää tulevaisuudessa perittävää omaisuutta velan hoitoon, vaan sijoitan ne pesämunaksi johonkin sopivaan kohteeseen.

Kun laina on maksettu, mahdolliset rempat tehty (noin 6-7 vuoden kuluttua), on paljon helpompi käyttää rahaa taas vaikka matkusteluun. Lapsikin tulee siinä vaiheessa varmaan tarvitsemaan yhtä ja toista.

Olisin hullu, jos jättäisin velan "makaamaan". Kiinteässä omaisuudessa on samalla vanhuuden tai sairauden turva, jos maailma oikein huonoksi äityy.

Tuossa mallissa ei koronmaksu lopu ikinä.... nyt se on meillä 30/kk, mutta 2007 se oli 400/kk (toki pääomakin on pienentynyt eli ero ei olisi noin valtava). En halua talouteeni noin paljon yllättäviä vaihteluita, joihin ei pysty itse vaikuttamaan mitenkään.

Lyhentäisin, mutta hitaammin. En karsisi kulutusta minimiin lainanlyhennysten vuoksi, kuten tällä hetkellä joudun tekemään.

Hmm. Tulee mieleen tässä keskustelussa mieleen Stubb, joka on ymmärtääkseni maksellut viimevuodet vain asuntolainansa korkoja, eikä verraten hyvistä tuloistaan huolimatta ole juurikaan lyhentänyt lainaansa. No toisilla on peli varaa enempi kuin toisilla ja itse en harjoita velan kanssa pelaamista. Jos jostain syystä ottaisin nyt asuntovelkaa niin saattaisi toki olla houkutus olla maksamatta sitä mahd. pian pois, koska asuntolainojen korot ovat tällä hetkellä edelleen verraten alhaalla, mutta kuinka kauan? Pitäisikö odottaa, että pääsisi maksamaan korkeampia korkoja? En pidä ajatuksesta, että olisin sitonut itseni useiksi vuosikymmeniksi asuntolainaan; miten se eroaa siitä, että olisin vuokralla, jos laina aika on vaikka 70 vuotta? - Eli en välttämättä saisi lainaa kokoikänäni maksettua pois.

[quote author="Vierailija" time="13.11.2014 klo 12:18"]

[quote author="Vierailija" time="13.11.2014 klo 12:04"]

Lyhentäisin silti. Tuossa on se riski, että hintojen laskiessa onkin velkaa enemmän kuin omaisuutta. Ja korkomenot on valtavat. Haluaisin ilman muuta mitoittaa lainan niin, että pystyn sen maksamaan ja päästä siihenkin vaiheeseen joskus, että olen velaton. Eläkkeellä tulot tippuu merkittävästi, joten silloin tuollaisen lainan hoitaminen voi olla mahdotonta. Eläkkeellä taloudellisesti pärjääminen riippuu (ainakin Suomessa) hyvin pitkälle siitä, onko velaton omistusasunto (jolloin asuminen kohtuuhintaista) vai ei.

[/quote]

Aika teoreettinen ongelma että olisi samaan aikaan sekä deflaatio että inflaatio, eli hinnat laskisi ja korot olisivat korkeita.

[/quote]

Vaikka korot olisivat matalallakin, niin noin hurjilla laina-ajoilla korkojen osuus on joka tapauksessa tosi korkea. Ja se ei pienene, jos lainapääoma ei pienene. ELi isoja summia maksetaan silti joka kuukausi, vaikka laina ei edes lyhene ja omaisuus ei kartu.

Näillä koroilla asuntolainan lyhentäminen yhtään nopeammin kuin on pakko on yksinkertaisesti tyhmää. Sama raha vaatimattomankin tuoton sijoituksina maksaa korot moninkertaisesti takaisin. Jos korot merkittävästi nousee, niin voi sitten realisoida ne sijoitukset ja maksaa sen asuntolainan pois.

Tietysti jos oma talouden hallinta on niin heikkoa, että kaikki lyhennysten yli jäävä joka tapauksessa kuluu johonkin turhaan, niin sitten on sitä parempi, mitä isompaa lyhennystä maksaa.

[quote author="Vierailija" time="13.11.2014 klo 13:02"]

Hmm. Tulee mieleen tässä keskustelussa mieleen Stubb, joka on ymmärtääkseni maksellut viimevuodet vain asuntolainansa korkoja, eikä verraten hyvistä tuloistaan huolimatta ole juurikaan lyhentänyt lainaansa.[/quote]

Ei näillä koroilla kannata lyhentää sitä lainaa, kun sen rahan saa paljon paremmin tuottamaan sijoittamalla sen muualle. Eiköhän se oe Stubbillakin tässä se juju.