Lue keskustelun säännöt.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Alue: Aihe vapaa
Asuntolainan korko, en ymmärrä?
09.11.2014 |
Miten lasketaan? Esim. jos ottaisin lainaa 150 000 e kuussa ja maksaisin sen pois 18 vuodessa, olisi kuukausierä n. 694e. Tähän päälle tulee marginaali ja korot, ymmärtääkseni. Jos korot olisivat vaikka 6% niin millainen olisi kuukausieräni, miten ne korot lasketaan siihen? En ole vielä ostamassa, siksi tiedän niin huonosti.
Kommentit (67)
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:10"]
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 09:54"]
Niin, tai sitten ap voi laskeskella vaikka 20% koron mukaan ja kaushistella miten paljon rahaa meneekään korkoihin joka kuukausi joten kannattaa asia vuokralla :D En tosiaan voi enkä halua voida mitään sille, että omat korkomenot on tätä mitä on (eli alle 1%)
[/quote]
sen sijaan voisit, mutta et ilmeisesti halua, iskostaa kalloosi, että ketään ei kiinnosta mitä omat korkomenosi tällä hetkellä ovat. Siitä tiedosta ei ole mitään hyötyä kenellekään.
[/quote]
Tietysti sillä on lainan ottajalle merkitystä että mitä kokomenot on just nyt. Tiukin hetkihän on aina lainan maksun alussa, aikaa myöten helpottaa kun inflaatio nostaa tuloja, mutta ei lainamenoja. Mitä jäkeä on laskea paljonko lainan korkot tekisi jos ottaisi nyt lainaa ja korko olisi 6%? Korko on nyt käytännössä 1-2%, jos ja kun korko joskus nousee, niin lainakin on ehtinyt lyhentyä siihen mennessä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:11"]
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:02"]
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 08:27"]Vasta joku väitti, että ok-talosta maksetaan veroja tonni vuodessa (koskaan ei selvinnyt, että mikä se sellainen vero on) [/quote] Olisko kiinteistövero? Tonni kuulostaa paljolta mutta jos on iso tontti ja uusi talo niin miksei. Meillä kiinteistövero on noin 400 euroa / vuosi.
[/quote]
Mulla on vanha talo ja kiinteistövero on 1400€ vuodessa (Turku).
[/quote]
Melkoinen palatsi ilmeisesti, Turussahan on kiinteistövero 0,32%.
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:11"]
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:02"]
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 08:27"]Vasta joku väitti, että ok-talosta maksetaan veroja tonni vuodessa (koskaan ei selvinnyt, että mikä se sellainen vero on) [/quote] Olisko kiinteistövero? Tonni kuulostaa paljolta mutta jos on iso tontti ja uusi talo niin miksei. Meillä kiinteistövero on noin 400 euroa / vuosi.
[/quote]
Mulla on vanha talo ja kiinteistövero on 1400€ vuodessa (Turku).
[/quote]
No on kyllä aika paljon. Ilmeisesti suuri tontti, jossa paljon rakenntamatonta rakennusalaa, josta lähtkäistään tuplavero?
Meillä on uudehko 200 neliön omakotitalo Turussa ja koska se on vielä vuokratontilla, niin kiinteistövero on vain 500€ vuodessa.
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:14"]
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:10"]
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 09:54"]
Niin, tai sitten ap voi laskeskella vaikka 20% koron mukaan ja kaushistella miten paljon rahaa meneekään korkoihin joka kuukausi joten kannattaa asia vuokralla :D En tosiaan voi enkä halua voida mitään sille, että omat korkomenot on tätä mitä on (eli alle 1%)
[/quote]
sen sijaan voisit, mutta et ilmeisesti halua, iskostaa kalloosi, että ketään ei kiinnosta mitä omat korkomenosi tällä hetkellä ovat. Siitä tiedosta ei ole mitään hyötyä kenellekään.
[/quote]
Tietysti sillä on lainan ottajalle merkitystä että mitä kokomenot on just nyt. Tiukin hetkihän on aina lainan maksun alussa, aikaa myöten helpottaa kun inflaatio nostaa tuloja, mutta ei lainamenoja. Mitä jäkeä on laskea paljonko lainan korkot tekisi jos ottaisi nyt lainaa ja korko olisi 6%? Korko on nyt käytännössä 1-2%, jos ja kun korko joskus nousee, niin lainakin on ehtinyt lyhentyä siihen mennessä.
[/quote]
lainan ottaja ei tällä hetkellä saa mitään alle prosentin kokonaiskorkoa. Pankit eivät enää anna noin edullisia lainanehtoja. Se tieto, että tuo kirjottaja on joskus 5v sitten saanut lainan puolen prosentin marginaalilla ja 1kk euriborilla tms ei paljon lohduta nykyisiä lainanottajia, joille tarjotaan 1,8% marginaalia ja vuoden euriboria.
[quote author="Vierailija" time="09.11.2014 klo 00:23"]
[quote author="Vierailija" time="09.11.2014 klo 00:20"]
korko on vuosikorko, eli otat korkoprosentin verran kulloisestakin lainasummasta ja jaat sen 12:lla, niin saat kuukausittaisen koron. Eli jos korko olisi sen 6% koko laina-ajan niin ensimmäisenä kuukautena korko olisi 750e ja siitä se laskisi tasaisesti lainasumman pienentyessä olettaen, että korko pysyisi siinä 6%:ssa.
[/quote]
Nyt ymmärsin, kiitos, eli kuukausittain maksaisin 750e korkoja. Kauhea summa! Kannattaisi siis ennemmin asua vuokralla ja säästää kuin maksella tuollaisia korkoja.
[/quote]
Oletko uhrannut yhtään ajatusta siihen että miten vuokra nousee vuosien saatossa? Usein olen huomannut että vuokralla asujat osaa kyllä (yleensä) laskea asuntolainalle korkomenot, mutta eivät osaa laskea vuokraansa korotuksia.
Jos vuokra on nyt 1000€/kk ja nousee noin 3,5% vuodessa, niin vuokra on 20 vuoden kulutta noin 2000€/kk ja nousu jatkuu samaa tahtia seuraavatkin 20 vuotta, eli 40 vuoden päästä se onkin jo 4000€/kk.
Alkaa se oman ostaminen kiinnostaa enemmän jos laskee myös vaihtoehtoisen asumismuodon kuluja tulevaisuuteen.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="09.11.2014 klo 00:17"]
Eli korko olisi 1.06 x 150 000e eli 159 000e yhteensä. Lainakuukausia on 216. Olisiko kuukausierä siis 736e.
Mutta tämä ei voi olla totta, vai voiko? Eivätkö korot ole useita satasia lainasumman päälle kuukausittain?
[/quote]
No meillä on 260 000e lainaa, kuukausilyhennys 1700e ja siitä n 150e on korkoja.
Että ei, korot eivät ole " useita satasia" lainanlyhennyksen päälle.
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:14"]
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:10"]
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 09:54"]
Niin, tai sitten ap voi laskeskella vaikka 20% koron mukaan ja kaushistella miten paljon rahaa meneekään korkoihin joka kuukausi joten kannattaa asia vuokralla :D En tosiaan voi enkä halua voida mitään sille, että omat korkomenot on tätä mitä on (eli alle 1%)
[/quote]
sen sijaan voisit, mutta et ilmeisesti halua, iskostaa kalloosi, että ketään ei kiinnosta mitä omat korkomenosi tällä hetkellä ovat. Siitä tiedosta ei ole mitään hyötyä kenellekään.
[/quote]
Tietysti sillä on lainan ottajalle merkitystä että mitä kokomenot on just nyt. Tiukin hetkihän on aina lainan maksun alussa, aikaa myöten helpottaa kun inflaatio nostaa tuloja, mutta ei lainamenoja. Mitä jäkeä on laskea paljonko lainan korkot tekisi jos ottaisi nyt lainaa ja korko olisi 6%? Korko on nyt käytännössä 1-2%, jos ja kun korko joskus nousee, niin lainakin on ehtinyt lyhentyä siihen mennessä.
[/quote]
Ei se niin hirveästi lyhene vaikka ekan 5 v aikana.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:22"]
lainan ottaja ei tällä hetkellä saa mitään alle prosentin kokonaiskorkoa. Pankit eivät enää anna noin edullisia lainanehtoja. Se tieto, että tuo kirjottaja on joskus 5v sitten saanut lainan puolen prosentin marginaalilla ja 1kk euriborilla tms ei paljon lohduta nykyisiä lainanottajia, joille tarjotaan 1,8% marginaalia ja vuoden euriboria.
[/quote]
No ne voivat kommentoida tätä, jotka ovat hiljattain ottaneet asuntolainaa. Käsittääkseni on aivan yleistä että sitä on nyt saanut noin marginaalilla ja jos ottaa viitekoroksi 3kk euriborin, niin kokonaiskorko voi allekkin 1%.
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:29"]
[quote author="Vierailija" time="09.11.2014 klo 00:17"]
Eli korko olisi 1.06 x 150 000e eli 159 000e yhteensä. Lainakuukausia on 216. Olisiko kuukausierä siis 736e.
Mutta tämä ei voi olla totta, vai voiko? Eivätkö korot ole useita satasia lainasumman päälle kuukausittain?
[/quote]
No meillä on 260 000e lainaa, kuukausilyhennys 1700e ja siitä n 150e on korkoja.
Että ei, korot eivät ole " useita satasia" lainanlyhennyksen päälle.
[/quote]
Voi tsiisös teidän kanssa. Milloin olette ottaneet tuon lainan? Ei tuollaisia saa enää. Jos nyt ottaisi uuden 260000e lainan, niin sen kokonaiskorko pyörisi jossain 2% paikkeilla riippuen neuvottelutaidoista ja -asemista. Eli se olisi yli 400e/kk NYT, KUN KOROT OVAT ALHAALLA. Ja jos korot nousisivat, niin se olisi paljon enemmän. Ei kylläkään ole todennäköistä, että korot nousisivat kovin paljon lähitulevaisuudessa, mutta mahdollista sekin kuitenkin on. Pitää mitoittaa se laina sellaiseksi, että maksukyky kestää myös maltillisen koron nousun ja lyhytaikaiset korkopiikit kuten esim. 2008 oli.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:14"]
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:10"]
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 09:54"]
Niin, tai sitten ap voi laskeskella vaikka 20% koron mukaan ja kaushistella miten paljon rahaa meneekään korkoihin joka kuukausi joten kannattaa asia vuokralla :D En tosiaan voi enkä halua voida mitään sille, että omat korkomenot on tätä mitä on (eli alle 1%)
[/quote]
sen sijaan voisit, mutta et ilmeisesti halua, iskostaa kalloosi, että ketään ei kiinnosta mitä omat korkomenosi tällä hetkellä ovat. Siitä tiedosta ei ole mitään hyötyä kenellekään.
[/quote]
Tietysti sillä on lainan ottajalle merkitystä että mitä kokomenot on just nyt. Tiukin hetkihän on aina lainan maksun alussa, aikaa myöten helpottaa kun inflaatio nostaa tuloja, mutta ei lainamenoja. Mitä jäkeä on laskea paljonko lainan korkot tekisi jos ottaisi nyt lainaa ja korko olisi 6%? Korko on nyt käytännössä 1-2%, jos ja kun korko joskus nousee, niin lainakin on ehtinyt lyhentyä siihen mennessä.
[/quote]
Mitä tuo sanomasi lihavoitu tarkoittaa, voitko avata mielellään paljon?
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:31"]
Ei se niin hirveästi lyhene vaikka ekan 5 v aikana.
[/quote]
Mutta se kuitenkin lyhenee.
Jos ottaa 150.000€ 18v 4% annuiteettilainan, niin kuukausierä on 975€/kk. Tuolla ohjelmalla lainaa olisi jäljellä viiden vuoden kuluttua 118t€, eli olisi lyhentynyt 32t€. Mutta jos lyhennys on kuten edellä on laskettu, mutta korko olisikin 2% seuraavan 5 vuoden ajan, niin lainaa olisi jäljellä 104t€, eli se olisi lyhentyt 46t€.
Jos viiden vuoden päästä korko pomppaa kahdesta kuuteen prosentiin, niin lainasta on kuitenkin noin kolmannes maksettu ja korko on luonnollisesti kolmanneksen vähemmän mitä olisi ollut lainan ottohetkellä samalla korolla.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
"Vasta joku väitti, että ok-talosta maksetaan veroja tonni vuodessa (koskaan ei selvinnyt, että mikä se sellainen vero on) [/quote] Olisko kiinteistövero? Tonni kuulostaa paljolta mutta jos on iso tontti ja uusi talo niin miksei. Meillä kiinteistövero on noin 400 euroa / vuosi."
Okt tonni veroja vuodessa, on kyllä ihan realistinen. Kiinteistöveron lisäksi maksetaan alv. jäte-, lämmitys-, vesimaksuja, tiehoito, vakuutukset jne. sillä okt-asukas maksaa yksin perusmaksut, kun taas as.oy ne jaetaan kaikkien osakkaiden kesken, samoin asiakas alennukset ja hyvitykset jäävät okt asukkaalta usein saamatta esim. vesi ja lämmitys, vakuutus, koska käyttö on niin pientä, verrattuna as.oy
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:40"]
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:14"]
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:10"]
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 09:54"]
Niin, tai sitten ap voi laskeskella vaikka 20% koron mukaan ja kaushistella miten paljon rahaa meneekään korkoihin joka kuukausi joten kannattaa asia vuokralla :D En tosiaan voi enkä halua voida mitään sille, että omat korkomenot on tätä mitä on (eli alle 1%)
[/quote]
sen sijaan voisit, mutta et ilmeisesti halua, iskostaa kalloosi, että ketään ei kiinnosta mitä omat korkomenosi tällä hetkellä ovat. Siitä tiedosta ei ole mitään hyötyä kenellekään.
[/quote]
Tietysti sillä on lainan ottajalle merkitystä että mitä kokomenot on just nyt. Tiukin hetkihän on aina lainan maksun alussa, aikaa myöten helpottaa kun inflaatio nostaa tuloja, mutta ei lainamenoja. Mitä jäkeä on laskea paljonko lainan korkot tekisi jos ottaisi nyt lainaa ja korko olisi 6%? Korko on nyt käytännössä 1-2%, jos ja kun korko joskus nousee, niin lainakin on ehtinyt lyhentyä siihen mennessä.
[/quote]
Mitä tuo sanomasi lihavoitu tarkoittaa, voitko avata mielellään paljon?
[/quote]
Annuitettilainan lyhennys on sama, vaikka korko vähän nousisi tai laskisi, laina-aika joustaa. Palkka sen sijaan nousee hissukseen ja jos inflaatio kiihtyy, niin palkka nousee enemmän.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:46"]
"Vasta joku väitti, että ok-talosta maksetaan veroja tonni vuodessa (koskaan ei selvinnyt, että mikä se sellainen vero on) [/quote] Olisko kiinteistövero? Tonni kuulostaa paljolta mutta jos on iso tontti ja uusi talo niin miksei. Meillä kiinteistövero on noin 400 euroa / vuosi."
Okt tonni veroja vuodessa, on kyllä ihan realistinen. Kiinteistöveron lisäksi maksetaan alv. jäte-, lämmitys-, vesimaksuja, tiehoito, vakuutukset jne. sillä okt-asukas maksaa yksin perusmaksut, kun taas as.oy ne jaetaan kaikkien osakkaiden kesken, samoin asiakas alennukset ja hyvitykset jäävät okt asukkaalta usein saamatta esim. vesi ja lämmitys, vakuutus, koska käyttö on niin pientä, verrattuna as.oy
[/quote]
Maksujen jakaminen moneen osaan ei pienennä niitä. Juuri oli puhetta erään taloyhtiön menoista ja heillä jätemaksut oli yli 8€ asuntoa kohti viikossa, kun miellä omakotitalossa yksi tyhejennys on vajaa 8€ ja tyhennysväli 2 viikkoa, eli aika tarkasti puolet halvempaa.
Taloyhtiölle napsahtelee aika kivasti lisälaskuja esimerkiski siitä että jätekatokseen viedään sinne kuulumatonta jätettä ja lajittelua laiminlyödään.
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:32"]
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:22"]
lainan ottaja ei tällä hetkellä saa mitään alle prosentin kokonaiskorkoa. Pankit eivät enää anna noin edullisia lainanehtoja. Se tieto, että tuo kirjottaja on joskus 5v sitten saanut lainan puolen prosentin marginaalilla ja 1kk euriborilla tms ei paljon lohduta nykyisiä lainanottajia, joille tarjotaan 1,8% marginaalia ja vuoden euriboria.
[/quote]
No ne voivat kommentoida tätä, jotka ovat hiljattain ottaneet asuntolainaa. Käsittääkseni on aivan yleistä että sitä on nyt saanut noin marginaalilla ja jos ottaa viitekoroksi 3kk euriborin, niin kokonaiskorko voi allekkin 1%.
[/quote]
No noita ketjuja on täällä säännöllisin väliajoin, varmasti löytyy monta parin viime kuukaudenkin aikana jos käyttää hakuterminä vaikka "asuntolainan marginaali". Nyt voi käsittääkseni saada prosentin pintaan tai jopa vähän alle marginaalin, jos on oikeasti hyvä ja matalariskinen asiakas pankille. Sen sijaan Jami ja Missu Perähikiältä ostamassa ensiasunnoksi omakotitaloa 3kk Perähikiän kirkonkylältä 10% omarahoitusosuudella, lisävakuutena Missun eläkeläisvanhempien komia keltainen rintamamiestalo Perähikiän kunnantalon vieressä, saavat ihan varmasti yli 2% marginaalin.
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:46"]"Vasta joku väitti, että ok-talosta maksetaan veroja tonni vuodessa (koskaan ei selvinnyt, että mikä se sellainen vero on) [/quote] Olisko kiinteistövero? Tonni kuulostaa paljolta mutta jos on iso tontti ja uusi talo niin miksei. Meillä kiinteistövero on noin 400 euroa / vuosi."
Okt tonni veroja vuodessa, on kyllä ihan realistinen. Kiinteistöveron lisäksi maksetaan alv. jäte-, lämmitys-, vesimaksuja, tiehoito, vakuutukset jne. sillä okt-asukas maksaa yksin perusmaksut, kun taas as.oy ne jaetaan kaikkien osakkaiden kesken, samoin asiakas alennukset ja hyvitykset jäävät okt asukkaalta usein saamatta esim. vesi ja lämmitys, vakuutus, koska käyttö on niin pientä, verrattuna as.oy
[/quote]
Siis mikä alv? Mikä tiemaksu?
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:46"]
"Vasta joku väitti, että ok-talosta maksetaan veroja tonni vuodessa (koskaan ei selvinnyt, että mikä se sellainen vero on) [/quote] Olisko kiinteistövero? Tonni kuulostaa paljolta mutta jos on iso tontti ja uusi talo niin miksei. Meillä kiinteistövero on noin 400 euroa / vuosi."
Okt tonni veroja vuodessa, on kyllä ihan realistinen. Kiinteistöveron lisäksi maksetaan alv. jäte-, lämmitys-, vesimaksuja, tiehoito, vakuutukset jne. sillä okt-asukas maksaa yksin perusmaksut, kun taas as.oy ne jaetaan kaikkien osakkaiden kesken, samoin asiakas alennukset ja hyvitykset jäävät okt asukkaalta usein saamatta esim. vesi ja lämmitys, vakuutus, koska käyttö on niin pientä, verrattuna as.oy
[/quote]
Heh, kyllä kuule as oy:ssä asuvat maksavat alvit, samoin vuokralla olijat :D
Itse asiassa meillä on nyt 150 neliön ok-talossa samat asumiskulut kuin oli 75 neliön rivarikolmiossa, vastike oli joku yli 200e/kk!! Ja sähkölämmitys!
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 11:16"]
Itse asiassa meillä on nyt 150 neliön ok-talossa samat asumiskulut kuin oli 75 neliön rivarikolmiossa, vastike oli joku yli 200e/kk!! Ja sähkölämmitys!
[/quote]
as. oy maksaa myös kiinteistöveroa. Omakotitalossa ei ole yhtään sellaista menoa josta ei pitäisi maksaa myös osakkeessa, mutta osakkeessa on menoja joita ei tarvi maksaa omakotitalossa.
Alue: Aihe vapaa
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 10:02"]
[quote author="Vierailija" time="10.11.2014 klo 08:27"]Vasta joku väitti, että ok-talosta maksetaan veroja tonni vuodessa (koskaan ei selvinnyt, että mikä se sellainen vero on) [/quote] Olisko kiinteistövero? Tonni kuulostaa paljolta mutta jos on iso tontti ja uusi talo niin miksei. Meillä kiinteistövero on noin 400 euroa / vuosi.
[/quote]
Mulla on vanha talo ja kiinteistövero on 1400€ vuodessa (Turku).