asuntolaina

Jaa, kuinkahan moni pariskunta saa kuukaudet ruuat kahdellasadalla? :O Joutuisi syömään pelkkää kaurapuuroa. Ei työssäkäyvät ihmiset rehuilla elä, miehet ainakaan. 

[quote author="Vierailija" time="26.08.2014 klo 10:30"][quote author="Vierailija" time="26.08.2014 klo 09:46"]

Ja mitenköhän muka nuori saa ostettua oman ensimmäisen asunnon jos muka ei saa kun noin pienen lainan näillä tuloilla. Ja meitä olisi kaksi hakemassa, joten onhan lainan määrä tuolloin isompi. Miehelläni on kyllä vähän pienemmät tulot kuin minulla

[/quote]Säästät ensin omaa rahaa. 25 000 säästää äkkiä kun elää halvalla vuokralla (500) ja ei käytä rahaa muuhun kuin ruokaa (200). Äkkiä sitä säästää kun ei tuhlaa iPhoneihin ja kaikkeen paskaan
[/quote]

mulla ei todellakaan ole mitään i phonea ja niinkuin sanoin, 10eurolla ostettu laatikko tv+dikiboksi samassa.. :D vuokra on 700 ja siihen sähkö, kanien heinät yms, aduntovakuutus, puhelinlasku, ruoka ja jos jotain tarvitsee, niinkuin nyt sänky.

Siihen asuntolainan päälle tulee korot..on kyllä pienet nyt ja vastike ja vesimaksu ja tietty sähkö.

Sun pitää ruveta säästämään ja hankkia sopiva asunto. Uusia asuntoja saa silleen, että maissa osan ja ottaa taloyhtiön lainaa osan. Siinä on korkeempi kyl korko. Takaajia...en tiedä onko nykyään, mutta jos sulla on jotain omaisuutta takuuksi, niin se käy. Se asuntolan on se takuu sitten. Eri pankeista kannattaa kysellä.

Ja varo hometaloja.. Oo tarkkana. Kyllä löydät kivan. Voit myös aloittaa kohtuuhintaisesta ja muuttaa sitten isompaan.

[quote author="Vierailija" time="26.08.2014 klo 09:56"]

Niinjoo. Ja maksan tällä hetkellä 700e vuokraa. 15 vuodessa se tekee jo 126 000e. Eli esim 170 000e lainan saisin omin rahoin yksin maksettua jo n.20vuodessa jos maksaisi esim 800e kuussa.

[/quote]

ja ja korot päälle. Et voi vaan laskea 700€*12*15 jne.

[quote author="Vierailija" time="26.08.2014 klo 09:48"]

Ja nää tulot on kyllä suht "isot" kun tulee 2100 kuussa. Ei moni 19v tienaa läheskään näin paljoa

[/quote]

Ei siellä lainaneuvotteluissa katsota sitä kuinka paljon tienaat verrattuna ikätovereihisi vaan sinun maksukykyä. Nuorilla riski joutua työttömäksi on suuri etenkin nyt lamassa, joten jos tienaat nyt kohtuullisesti, huomenna voi tilanne olla toinen. Miten silloin selviydyt asuntoon liittyvistä kuluista (laina, vastike, sähkö-, vesi- ja nettilaskut, mahdolliset remonttikulut jne). Entä jos korot nousee?

Enkä tarvitse mitään hienoa uutta asuntoa, vaan sellaisen jossa viihtyy ja haluaa asua. Kuitenkin sen kokoinen, että on tilaa myös lapselle, kun sellaisen haluaa. Mutta tällä seudulla on yllättävän kalliita asuntoja. Pienet rivitalo asunnot pienimmillään 140 000.

..

[quote author="sanza" time="26.08.2014 klo 10:27"]

[quote author="Vierailija" time="26.08.2014 klo 10:22"][quote author="Vierailija" time="26.08.2014 klo 10:17"]Ei hirveesti täältäkään apua löydy kun niin eri mieltä ihmiset :) pitää käydä eri pankeissa vaan suoraan kyselemässä että millaista lainaa olisi mahdollista saada ja paljon pitäisi olla omaa rahaa. Menee ehkä helpommin. [/quote] 12 vastaa. Pankista selviää parhaiten. Itse menin pankkiin,mukanani asunnon tiedot jonka haluan ostaa. Tällöin pankki kertoi lainatarpeeni olevan 165.000e ja että mitä haluan antaa vakuudeksi, siihen 48.000 euroon, tarjosin isäni tallettamaa rahaa taikka hänen sijoitusasuntoaan,kumpikin olisi käynyt,mutta pantattiin kämppä. Tämä oli siis Helsingissä näin. Mulle sanoivat että lähtökohtaisesti 30% asunnon myyntihinnasta pitää olla rahaa tai vakuuksia. APS tileistä en tiedä,ei ole ollut tarvetta tutkia. [/quote] miten sulla piti noin paljon olla omaa rahaa ? Kun olen ymmärtänyt että vain 5-10% pitäisi olla ensiasuntoa ostaessa. Ja työkaveri kertoi, että nykyään pitäisi aina olla omaa rahaa, etteikelpaa enään tuollainen "panttaus" ? Kuulemma 2 vuotta sitten muuttunut ?

[/quote]

Noin 70 % ostettavan asunnon arvosta käy vakuudeksi. Tarvitset siis noin 30 % asunnon hinnasta vakuutta, voi olla henkilötakaus, pantattavaa omaisuutta kuten nr 12 tai omarahoitusta eli säästöjä eli rahaa. Vakuuden voi myös "ostaa" pankista, jolloin lainaehdot, marginaali ym. ovat selvästi huonommat. Pari vuotta sitten asia muuttui niin, että kaikesta huolimatta ensiasunnon ostajalla pitäisi olla omaa rahaa, noin 10 % vielä lisäksi.

Esimerkki: asunnon hinta 100 000, omaa rahaa 10 000 -> tarvitset vielä jonkinlaista vakuutta n. 20 000 euron arvosta.

Pähkinänkuoressa niille, joiden on vaikea ymmärtää näitä vakuuksia ja vakuusarvoja: asuntolaina ei ole mikään kulutusluotto!

Missä päin Suomea asut?

Yleensä nuoret ostavat yksiön, jonka sitten laittavat vuokralle tai myyvät, kun vaihtavat isompaan. Jos sinulla ei ole säästöjä, on turha luulla, että pankit tällä hetkellä myöntävät yhdelle hengelle 140 000 lainaa. Minkälainen työllisyysennuste sinun alalla on ja onko mahdollista, että joudut työttömäksi esim. vuoden sisällä? Tällaisia asioita pankit miettivät...

[quote author="Vierailija" time="26.08.2014 klo 10:46"]

Enkä tarvitse mitään hienoa uutta asuntoa, vaan sellaisen jossa viihtyy ja haluaa asua. Kuitenkin sen kokoinen, että on tilaa myös lapselle, kun sellaisen haluaa. Mutta tällä seudulla on yllättävän kalliita asuntoja. Pienet rivitalo asunnot pienimmillään 140 000.

[/quote]

Tässä on nykynuorten ongelma asunnonostajina. Jos ei ole säästöjä eikä suurensuuria tuloja, miksi pitää saada ostaa iso ja kallis asunto heti? Ihan turhaa ostaa ylimääräisiä huoneita ja lisäneliöitä tulevaisuutta varten tai varmuuden vuoksi, jos ei siihen ole varaa. Milloin ajattelit lapsen haluta? Entä jos et tulekaan raskaaksi? Vaikka kävisi onnekkaasti ja lapsi saisi alkunsa pian ja syntyisi vuoden päästä, mahdutte vauvan kanssa varsin hyvin vielä ainakin ensimmäisen elinvuoden, ellei jopa 2-3-vuotiaaksi asti, pieneen asuntoon. Konkreettinen tarve isommalle asunnolle on siis aikaisintaan 2 vuoden päästä, jos yritätte lasta NYT. Voisitteko siis aloittaa pienemmästä asunnosta ja vaihtaa aikanaan vähän suurempaan, kun pakottava tarve iskee?

Muistakaa, että mitä pienempi laina, sitä nopeammin se myös lyhenee.

[quote author="Vierailija" time="26.08.2014 klo 11:03"]Missä päin Suomea asut?

Yleensä nuoret ostavat yksiön, jonka sitten laittavat vuokralle tai myyvät, kun vaihtavat isompaan. Jos sinulla ei ole säästöjä, on turha luulla, että pankit tällä hetkellä myöntävät yhdelle hengelle 140 000 lainaa. Minkälainen työllisyysennuste sinun alalla on ja onko mahdollista, että joudut työttömäksi esim. vuoden sisällä? Tällaisia asioita pankit miettivät...
[/quote]

Asun uudellamaalla. Ja meitä olisi siis kaksi muuttamassa. Ja pääsin juuri vakituiseksi isoon firmaan, josta jos joku lähtee, niin se on alihankkijan kautta töissä oleva. Eli työttömyyttä ei ole tiedossa. Ja en mitään isoa asuntoa olekkaan ostamassa, vaan esimerkiksi kolmio. Ja halvin kolmio (rivari) jonka kaupungistani löysin, oli 139 000. Ja siitä syystä en mielelläni muuttaisi pidemmäs, että meillä ei ole kuin yksi auto, ja mies jo ajaa sillä toiseen kaupunkiin töihin.

Kannattaako sun osta rivaria jos et ymmärrä mitään taloista? 70-luvun rivarin ostat niin sinne meni 170 000 eikä takaisin tule ikinä.

Mikset osta tonttia ja rakenna itse pitkästä tavarasta taloa?

Jos teillä on nyt laittaa rahaa asumiseen 700e, niin ei sitä ole enemmän sitten omistusasumiseenkaan. Kolmion vastikkeeseen saa varata vesimaksuineen noin 300e. Teillä jää lainanmaksuun siis 300e/kk. Lainalaskurilla voimme laskea, että 300e/kk, 20 vuoden laina ja realistinen 4% keskikorko tarkoittaa lainasummaksi 50 000 euroa. Mikäli maksua nostaa satasella kuussa, tulee summaksi noin 65 000 euroa. 

Jotta voisitte kyetä hoitamaan 140 000 euron lainaa, nousee kuukausimaksu noin 850 euroon ja siihen vastike päälle, eli yhteensä noin 1150 euroa. Tämä taas tarkoittaisi sitä, että teillä pitäisi nyt vuokraa maksaessa jäädä säästöön joka kuukausi noin 450 euroa. Jääkö? Jos ei, niin ei teillä ole varaa noin kalliiseen asuntoon.

Aika jännä ajattelutapa muutes, että sanot "en mitään isoa asuntoa olekkaan ostamassa, vaan esimerkiksi kolmio." Kyllähän kolmio ON ensiasunnoksi iso. Etenkin noin pienillä tuloilla.

Kolmio on jo iso asunto, yksiö on pieni. Jos vuositulot 25 000 e eikä säästäminen onnistu, miten pystyt huolehtimaan 140 000 lainasta sekä asumiseen liittyvistä muista kuluista? Onko näissä katsomissasi 140 000 rivareissa mahdollisesti jotain riskejä, jotka kasvattavat kuukausimenoja? Oletko laskenut, että selviät, jos korot nousee paljon?

Millä alalla on noin varma työllisyystilanne?

Jos maksan nyt yksin 700e vuokraa niin ehkäpä meillä kaksin riittäis rahat :D täälläpäin vastikkeet n.150-300, ellei ole remonttia meneillään ja siitä syystä nostettu vastiketta. Ja mulla olis yksinkin varaa käyttää toi 1000e kuussa lainan maksuun+vastike. Sähköt ja muut menee helposti nyttenkin. Ja tottakai jos taas omakotitaloon menisi, niin olisi isommat sähköt yms. Tiedän kyllä kun kotona oli välillä talvisin päälle 200 sähkölasku.

[quote author="Vierailija" time="26.08.2014 klo 12:06"]Kolmio on jo iso asunto, yksiö on pieni. Jos vuositulot 25 000 e eikä säästäminen onnistu, miten pystyt huolehtimaan 140 000 lainasta sekä asumiseen liittyvistä muista kuluista? Onko näissä katsomissasi 140 000 rivareissa mahdollisesti jotain riskejä, jotka kasvattavat kuukausimenoja? Oletko laskenut, että selviät, jos korot nousee paljon?

Millä alalla on noin varma työllisyystilanne?
[/quote]

enhän ole sanonut ettei säästäminen onnistu. Tottakai pystyn säästämään jos haluan, sillä olen ihminen joka tyytyy vähään, ja raha-asioissa melko pihi, eli en ostele turhia. Ja metallialalla.

Kannattaa huomioida, että omistusasumisessa osakehuoneistoissa saattaa tulla muitakin kuluja eteen kuin pelkkä lyhennys+vastike. Taloyhtiö voi joutua tekemään äkkinäisiä remontteja, jolloin kerätään lisävastiketta tai eteen tulee jokin suunniteltu remontti. Joku 2 000 e extramaksettavaa on kuitenkin aika paljon, jos muutenkin menee jo tiukilla. Lisäksi korot nousevat luultavimmin jossain vaiheessa, kannattaa laskea kuukausierä esim. 6% korolla.

Itse olen ajatellut asunnon ostamisen/omistamisen niin, että se täytyy pystyä maksamaan tuolla korkealla korkotasolla (tämä tuli todistettua kun otimme lainaa, korot olivat n. 6%) ja että maksuista selvitään myös työttömänä, koska mikään työpaikka ei ole varma ja aina voi sattua jokin tapaturma miksi et voi mennä sinne töihin.

Sitä lainaa ei ole mikään pakko ottaa ultimaalista maksimimäärää. Mutta tuntuu, että siitä nykyään lähdetään että lainaa otetaan niin paljon kun vain ikinä saadaan.

Sen sijaan että menisit pankkiin kysymään että paljonko voisit saada lainaa, kysyt sitä av:lta?

Ehkä kannattaa vaan asua vuokralla.

Työkaverilla norm vastike vähän päälle 200 ja nyt putkiremontin takia nousi 100e. Ja mies on ehdottanut sitäkin, jos ostaisi tontin ja rakennuttaisi talon..

[quote author="Vierailija" time="26.08.2014 klo 12:23"]Sen sijaan että menisit pankkiin kysymään että paljonko voisit saada lainaa, kysyt sitä av:lta?

Ehkä kannattaa vaan asua vuokralla.
[/quote]

Kai sitä nyt saa kysyä muiden kokemuksia ja jos et huomannut, niin olen jo sanonut aikovani mennä pankkiin selvittämään, miten laina onnistuisi. :)