Mitä tekisit, jos olisit 55-vuotias, sinulla olisi asuntolainaa jäljellä noin 150 000 euroa ja sijoituksia noin 150 000 euroa?

Näillä koroilla ei mitään kiirettä maksaa lainaa pois. Jos päätätte hypätä pois oravanpyörästä, niin laittakaa sitten sijoitukset rahaksi ja laina pois. Itse miettisin asunnon vaihtamista pienempään ja sillä lyhentää lainaa tai maksaa kokonaan pois. -asuntovelaton 52v

No en hemmetissä maksaisi asuntolainaa pois! Korkotaso tällä hetkellä on jotain naurettavan ja mitättömän välillä. Jos rahat on edes jokseenkin järkevästi sijoitettuna niin ne tuottaa paljon enemmän kuin mitä lainan korko on. Sitten sen lisäksi vielä korot voi vähentää verotuksessa.

Pidä laina. Jos summa hirvittää maksakaa välillä ylimääräisiä lyhennyksiä.

Eläkää ihmiset ja nähkää maailmaa! Myykää asuntonne ja hypätkää oravanpyörästä

Minä olen muutaman vuoden nuorempi ja kaikki kolme lasta asuvat vielä kotona, mutta muuten samankaltaisessa tilanteessa.

En ole maksanut lainaa pois.

Olen säästöni eli sijoitukseni pyrkinyt hajauttamaan laaja-alaisesti/monipuolisesti eri toimialoille, ja myös maantieteellisesti. Korkean riskin tuotteita ei ole mukana merkittävästi. Sijoitukset ovat tuottaneet ihan ok.

Mitä voisin tehdä, niin ehkä kilpailuttaa lainani uudestaan. On mahdollista, että uusi marginaali olisi nykyistä matalampi.

Miten tällaisille ap:n kaltaisille rahasta ymmärtämättömille ihmisille tuntuu tuota rahaa kertyvän niin paljon. Tässä muutama kysymys mikä auttaa hahmottamaan tilannettanne.

1. Mikä on asuntolainan korko, ja kuinka matalaksi sen saatte neuvoteltua?

2. Mikä on sijoitusten keskimääräinen vuosituotto (ei viime vuosina, vaan esim 50 vuoden aikajaksolla)?

3. Montako vuotta teidän on tarkoitus kerryttää pääomaa sijoituksilla?

4. Mikä on eri sijoitusvaihtoehdoilla (asunto, nykyiset rahastot/osakkeet yms, muut vaihtoehdot) sijoitetun pääomen tuoton varianssi? Eli riski. Kuinka paljon on ylös-alas liikettä odotettavissa aikana, jona meinaatte sijoituksia pitää?

Näillä pääsette alkuun. Valitsette siis tietenkin sen sijoituskohteen, joka kerryttää omaisuuttanne eniten, mutta jonka riskit olette valmiita kantamaan. Kun vastaukset on löytyneet kysymyksiin ja olette asiaa tutkineet ja pohtineet syvällisesti, niin jatkokysymyksiä joutuu todennäköisesti selvittelemään ihan muualta kuin vauvapalstalta. Esim sijoituskirjallisuus on hyvä lähde.

En tekisi yhtään mitään, jos siis töissä kävisin yhä. Ostelisin mitä tykkään eli sijoituksiin en lisäisi enää rahaa, jokainen päivä voi olla tuossa iässä viimeisesi.

Aika tuotot? Itsellä ei ole tuottoja läheskään noin paljon vaikka omaisuus on jotain aivan muuta, taidat kusettaa. Itsellä onneksi ole lainaa ja ikä 52.

Ei sitä lainaa nyt kannata maksaa pois.

Laittakaa rahat poikiin.

Tietty voitte alentaa osakepainoa jos yöunia sulla haittaa.

Vierailija kirjoitti:

Aika tuotot? Itsellä ei ole tuottoja läheskään noin paljon vaikka omaisuus on jotain aivan muuta, taidat kusettaa. Itsellä onneksi ole lainaa ja ikä 52.

Koska jos sinun tuotot ei ole aloittajan kertoman verran niin ei sitten kenenkään tuotot voi olla? Näinhän se menee.

Vierailija kirjoitti:

En maksaisi lainaa pois. Otathan huomioon sen, että jos myytte sijoituksianne, niin joudutte maksamaan niistä pääomatuloveroa, eli vaikka myisitte kaiken nyt, niin ette siltikään saisi maksettua koko lainaa kerralla.

Jos teillä jää palkoista rahaa säästöön, tekisin ennemmin vaikka niin, että niillä säästöillä maksaisin pikkuhiljaa lainaa pois nopeammin (tai jos siitä tulee kuluja, niin sitten säästää vähän aikaa että saa kerralla isomman satsin maksettua, vaikka kerran vuoteen tai puoleen, riippuen millaiset kulut tulee). Halutessaan vaikka mahdollisesti saaduilla osingoilla myös. Mutta on myös hyvä miettiä, saatteko sijoituksista isomman tuoton kuin mitä lainan korko on? Jos saatte, niin sijoitukset on kannattavampia, kuin lainan nopea poismaksu.

Toki pitäisi maksaa pääomatuloveroa. Jos nyt otettaisiin sijoitukset pois, jouduttaisiin maksamaan vähän alle 20 000 euroa veroa. Sijoituksissa on suurempi korko kuin lainassa, mutta se on tilanne tällä hetkellä. Jostain syystä pelkään (ehkä tämän pandemian takia), että tulee joku odottamaton käänne elämässä ja tämä ainutlaatuinen tilaisuus menee ohi. Että tuotot sulavat tai lainojen koroista tulee jotain ihan älytöntä. En tiedä. Järkevintä olisi varmaan vain antaa olla ja maksella lainaa eteenpäin.

Lainaa lyhennetään 1400 euroa kuussa ja yhtiövastike on lähes 700 euroa. Maksetaan siis ihan vain seinistä edelleen 2100 euroa kuussa. 

ap

Myytte asunnon ja hankitte jostain syrjempää pienemmän asunnon. Lainan maksaminen nollakoron aikana olisi silkkaa tyhmyyttä.

Paljon saatte asunnosta voittoa jos myytte?

Vierailija kirjoitti:

Aika tuotot? Itsellä ei ole tuottoja läheskään noin paljon vaikka omaisuus on jotain aivan muuta, taidat kusettaa. Itsellä onneksi ole lainaa ja ikä 52.

Milloin olet aloittanut säästämisen ja sijoittamisen? Pitkällä sijoitusaikavälillä tuotot ovat korkeampia suhteessa pääomaan.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Miten jumankekka kellään voi enää noin vanhana olla asuntolainaa noin paljon jäljellä????

Kaikki ei osta jotain 200 00 euron nurmijärveläistä omakotitaloa. Kyllä niissä miljoonakämpissäkin ihan tavallisia lapsiperheitä asuu.

Saaks 20 kilolla nurmijärveltä jonkun asunnon?

Ruotsalaisilla on sadan vuoden asuntolainat

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

En maksaisi lainaa pois. Otathan huomioon sen, että jos myytte sijoituksianne, niin joudutte maksamaan niistä pääomatuloveroa, eli vaikka myisitte kaiken nyt, niin ette siltikään saisi maksettua koko lainaa kerralla.

Jos teillä jää palkoista rahaa säästöön, tekisin ennemmin vaikka niin, että niillä säästöillä maksaisin pikkuhiljaa lainaa pois nopeammin (tai jos siitä tulee kuluja, niin sitten säästää vähän aikaa että saa kerralla isomman satsin maksettua, vaikka kerran vuoteen tai puoleen, riippuen millaiset kulut tulee). Halutessaan vaikka mahdollisesti saaduilla osingoilla myös. Mutta on myös hyvä miettiä, saatteko sijoituksista isomman tuoton kuin mitä lainan korko on? Jos saatte, niin sijoitukset on kannattavampia, kuin lainan nopea poismaksu.

Toki pitäisi maksaa pääomatuloveroa. Jos nyt otettaisiin sijoitukset pois, jouduttaisiin maksamaan vähän alle 20 000 euroa veroa. Sijoituksissa on suurempi korko kuin lainassa, mutta se on tilanne tällä hetkellä. Jostain syystä pelkään (ehkä tämän pandemian takia), että tulee joku odottamaton käänne elämässä ja tämä ainutlaatuinen tilaisuus menee ohi. Että tuotot sulavat tai lainojen koroista tulee jotain ihan älytöntä. En tiedä. Järkevintä olisi varmaan vain antaa olla ja maksella lainaa eteenpäin.

Lainaa lyhennetään 1400 euroa kuussa ja yhtiövastike on lähes 700 euroa. Maksetaan siis ihan vain seinistä edelleen 2100 euroa kuussa. 

ap

Teidän yhtiövastikekin on järjetön. Miten olette saaneet noin tumpeloina edes tuon rahamäärän kokoon? Sijoitusten tuottoja eli osinkoja tietysti käytetään elämisen kuluihin. Mikä hinku teillä on tappaa muniva hanhi?

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Miten jumankekka kellään voi enää noin vanhana olla asuntolainaa noin paljon jäljellä????

Asutaan Helsingissä, jossa isot perheasunnot maksavat paljon hyvillä alueilla. Meillä on ne kolme lasta. 

Nelikymppisenä meillä oli vielä lähemmäs 400 000 euroa asuntolainaa. Ensiasunto ostettiin 26-vuotiaina, joten on tässä ehditty pitkä penni maksaa Helsingissä asumisesta. Se nyt ei ollut kuitenkaan pointti.

ap

Myykää se perheasunto pois. Mitä kaksi ihmistä tekee noin isolla? Parempi myydä nyt kun vasta sitten vanhana.

Vierailija kirjoitti:

Näillä koroilla ei mitään kiirettä maksaa lainaa pois. Jos päätätte hypätä pois oravanpyörästä, niin laittakaa sitten sijoitukset rahaksi ja laina pois. Itse miettisin asunnon vaihtamista pienempään ja sillä lyhentää lainaa tai maksaa kokonaan pois. -asuntovelaton 52v

Ei me haluta muuttaa, eikä haluta pienempään asuntoon. Tähän mahtuu hyvin koko lähisuku jouluisin. On tilaa lapsenlapsille (jos niitä enemmän tulee) ja ystäville. Toki me mahduttaisiin kahdestaan johonkin kaksioonkin, mutta sellaisesta elämästä ei haaveilla.

Myyminen ei siis ole vaihtoehto. Eli sinänsä ihan sama saisiko tästä nykyisestä kodista 300 000 vai 3 miljoonaa euroa. Laina on se, joka merkitsee. 

ap

Riippuu sijoituksista. Tämä nykyinen talouskasvu vaan ei voi jatkua loputtomiin, jo ilmastoasiat aiheuttavat painetta supistaa kulutusta ennen pitkää kehittyvilläkin markkinoilla, koronoita tulee ja menee jne. Jos rahat on kiinni esim. Aasian rahastoissa, hankkiutuisin eroon ja maksaisin asuntolainan pois. Vaihtoehtoisesti sijoittaisin reaaliomaisuuteen, tuolla summalla saisi jo sijoitusasunnon pk-seudulta tai muusta kasvukeskuksesta. Pääomaveroa sijoitusten kotiuttamisesta ei tässä kohtaa kannata laskea kuluksi kuten joku teki, sehän on maksettava jossain vaiheessa kuitenkin. 

Nyrkkisääntö sijoittamisessa on, että vakavaraisuuteen ja taloudelliseen turvallisuuteen pyrkivä noudattakoon varovaisuuden periaatetta, rikastumisesta haaveileva ottakoon riskejä.

Itselläni on tällä hetkellä tilanne, että käyttötilillä on hieman enemmän kuin asuntolainaa jäljellä. Nykyisillä koroilla ei lainaa kannata maksaa pois, se on halpa hinta vararahastosta. Osalla rahoitin jo neljäsosan sijoitusasunnosta, seuraavan ostan noin vuoden kuluttua kun kassa on taas karttunut.