Lue keskustelun säännöt.
Asuntovelalliset ovat nyt kusessa
05.04.2014 |
Jos asunnon on ostanut viimeisen viidentoista vuoden aikana, kauppa on kannattanut. Hinnat ovat paria notkahdusta lukuun ottamatta nousseet tasaisesti. Onnen tunne on vallannut mielet. Sadan prosentin velkavivulla kämppään kiinni. Kohta ollaan voitolla.
Ei olla. Helsingissä hinnat ovat karanneet käsistä. Kerrostalokaksion hintalappu hipoo neljääsataatuhatta. Nousua on ruokkinut mm. liian matala korkotaso, asuntoluotottajien markkinaosuustaistelu ja suurimpana syynä yleinen hurmoshenki varallisuuden voimakkaasta kasvusta. Tunne on velalla luotu. Porukassa on helppoa olla samaa mieltä.
Tilanne muuttuu. Asuntoluoton vähennysoikeus on poistumassa, pankkien marginaalit kohoavat ja etukäteissäästöjä vaaditaan. Hypoteekkiyhdistyksen Ari Pauna kirjoitti katsauksessaan: “Kannattaa huomata, että asunnon ostaminen kokonaan ilman omaa rahaa on käytännössä vuokra-asumista. Siinä pankki toimii asuntosijoittajana ja asukas kantaa kaikki omistamiseen liittyvät riskit”. Voiko selvemmin sanoa?
Asuntojen jatkuva kallistuminen on mahdotonta. Mediaanipalkkaa nauttiva kansalainen on asuntojen hinnassa tullut tien päähän, rahat eivät yksinkertaisesti riitä. Eikä helpotusta ole tulossa palkkojen nousun tai veroetujen muodossa. Ostovoima heikkenee. Hallitus leikkaa lisää, budjettia sorvataan tiukemmaksi. Kiinteistöjen verotuksen kiristäminen on vasta alkamassa.
Yhdysvaltojen asuntomarkkinoita kuvaava indeksi kävi huipussaan kesällä 2006. Sen jälkeen hinnat laskivat -35 % kolmen seuraavan vuoden aikana. Nyt hinnat ovat nousseet, mutta ovat edelleen -20 % verrattuna vuoden 2006 hintoihin. Hinnat ovat tällä hetkellä vuoden 2004 tasolla.
Asuntohinnat ovat sakanneet muuallakin. Espanjassa, Kreikassa, Portugalissa ja Irlannissa kyyti on ollut kylmää. Tanskassa kotien hinnat ovat viime vuosina pudonneet. Norjassa on merkkejä niiauksesta. Suomessa varoituskellot vasta kilisevät. Asuntonäytöillä on hiljaista, isojen kotien kauppa on jäähtynyt, volyymit pienentyneet. Mutta mediassa hokemia riittää kuin uskonjulistuksena: “Ei ole kotimaassa mahdollista ”, “pääkaupunkiseudun muuttovoitto pitää asuntohinnat nousussa”, ”Suomessa kotitalouksien velkasuhde on maltillinen”, ”kuplaa ei ole syntymässä”. Epäilen.
Monet, joilla raha riittää ja velkatase on oikeassa asennossa, harkitsevat jo kalliin kotinsa myymistä. Kokeilevat saisiko asunnon kaupaksi vielä ylälaitaan. He tekevät perheen varallisuudella taktista allokaatiota. Jos kauppa syntyy, muuttavat vuokralle ja katsovat tilannetta muutaman vuoden kuluttua uudelleen.
Taitavat olla oikeilla jäljillä.
Kommentit (36)
Mistään ei saa 100% rahoitusta asunnolle.
ei niin mistään. Juuri kysytty joka pankista.
Ei meinannut saada lainaa, vaikka oli 30% omaa rahaa, ja hyväpalkkaiset ihmiset.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="05.04.2014 klo 21:59"]
Kannattaako tällä hetkellä siis ottaa asuntovelkaa?
"Korkovähennysoikeuden leikkaamisen tausta-ajatuksena on ollut, että omistusasuntojen suhde pienenisi."
Miksi omistusasuntojen suhdetta vuokra-asuntoihin pyritään vähentämään?
"Vuokrat nousevat, koska omistusasuntojen kysyntä vähenee ja vuokra-asuntojen kysyntä puolestaan lisääntyy."
[/quote]eli suositaan rikkaita sijoitusasunnon omistajia!
Eipä kiinnosta. Mustään emme saisi vuokralle tämän kokoista ja tasoista taloa samaan rahaan kuin asumiskustannuksiin menee. Ja 19 vuoden päästä asmiskustannukset tippuvat merkittävästi kun laina on maksettu. Tässä on siis myös vanhuudenturva, ei tarvitse eläkkeestä vuokraa maksaa.
Asuntojen hinnat ja vuokrat tuplaantuu 20 vuoden jaksoissa. Näin on ollut aina ja tulee aina olemaan.
En mä koe mitään hätää tästä tilanteesta. Jos mietin sisaruksia, kavereita jne. Kaikilla on omarahotusosuudet asunnoissaan tosi hyvät ja useimmat eivät ole muuttamassa mihinkään. Esimerkiksi meillä on asuntolainaa 70 000 Euroa ja hyväkuntoinen omakotitalo Tampereella. Siskolla on iso ja uudehko rivarineliö, lainaa noin 100 000 Euroa. Yksi parhaista ystävistäni asuu Espoossa ja heillä on lainaa tietääkseni reilut 100 000 Euroa ja mukava omakotitalo heilläkin, yksi ystävä rakensi tänne Tampereelle hienon kivitalon, mutta omarahoitusta oli 60% talon hinnasta jne. Ei kenelläkään ole mitään 400 000 Euron lainaa. Lisäksi tulopuoli on kaikilla kunnossa.
Missä ne ylivelkaantuneet oikein on, kun tunnen vain maltillisesti velkaantuneita?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Kyllähän Stubbilla on jotain 800000 asuntovelkaa ja nuoremmalla Niinistölläkin joku 500000 kun yksin asuu xD
Eiköhän ne ylivelkaantuneet ole marginaali-ilmiö. Me ostettiin asunto kodiksi, ei ole tarkoituskaan myydä, vaan jättää myyminen perikunnan huoleksi.
Ylipäänsä näissä keskusteluissa on aina oletuksena, että ihmiset haluaa omaisuutensa arvon kasvavan ja että koti olisi nimenomaan taloudellinen sijoitus.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Tää nyt on taas tätä pelottelua, mikä on jatkunut 15 vuotta. HIntakupla puhkeaa jne. ja yhden sijoitusihmisen mielipide.
Aina löytyy niitä, jolla on varaa maksaa ja aina löytyy niitä haluttuja asuntoja.
Helsingin keskustan tuntumassa hinnat tuskin tulee ihan heti laskemaan.
Joten, en ole huolissani.
Enpä usko. Meillä on työpaikat valtiolla, eikä ole pelkoa pois joutumisesta. Lainaa on jäljellä 60 000 ja maksetaan 720 euroa kuussa. Nelihenkinen perhe, niin ei taitaisi vuokrakämppää saada sillä rahalla. Eiköhän me tässä asustella ihan ilman kusisia paikkoja.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Aloitus kuulostaa epäilyttävästi niiden rommareiden puheelta, jotka odottavat vuokraluukussaan 20 vuotta hinnanromahdusta, että saavat ostettua halvan asunnon. Pelottelevat säännöllisin ajoin romahduksella. Unohtavat mm. mikä oikeasti aiheutti usa:n kuplan.
Nämä ovat vaan itse unohtaneet, että jos romahdus tulee, ei silloin lainaakaan saa, kuten nyt. Korot ovat korkeat. Jos taas on makuuttanut rahaa tilillä, on menettänyt jo paljon rahaa, koska korot ovat olleet niin alhaalla.
Alhaisella korolla moni on jo lyhentänyt paljon lainaa. Omistusasunnossa kartuttaa nyt siis omaisuuttaan. Vuokralla kartuttaa vain vuokranantajan omaisuutta. Ja jossain on asuttava kuitenkin.
Lisäksi suurin osa ihmisistä asuu muualla kuin Helsingissä. Ja muualla hintataso versus palkat on ollut vielä kohtuullinen. Esim. länsirannikon eräässä kaupungissa on melkein sama palkkataso kuin pääkaupunkiseudulla (tutkittu juttu), mutta asuntojen hinnat 1/3.
Elämää on kehäkolmosen ulkopuolellakin ja paljon.
[quote author="Vierailija" time="06.04.2014] Esim. länsirannikon eräässä kaupungissa on melkein sama palkkataso kuin pääkaupunkiseudulla (tutkittu juttu), mutta asuntojen hinnat 1/3.
[/quote]
Voisitko kertoa, missä kaupungissa?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="06.04.2014 klo 09:10"]En mä koe mitään hätää tästä tilanteesta. Jos mietin sisaruksia, kavereita jne. Kaikilla on omarahotusosuudet asunnoissaan tosi hyvät ja useimmat eivät ole muuttamassa mihinkään. Esimerkiksi meillä on asuntolainaa 70 000 Euroa ja hyväkuntoinen omakotitalo Tampereella. Siskolla on iso ja uudehko rivarineliö, lainaa noin 100 000 Euroa. Yksi parhaista ystävistäni asuu Espoossa ja heillä on lainaa tietääkseni reilut 100 000 Euroa ja mukava omakotitalo heilläkin, yksi ystävä rakensi tänne Tampereelle hienon kivitalon, mutta omarahoitusta oli 60% talon hinnasta jne. Ei kenelläkään ole mitään 400 000 Euron lainaa. Lisäksi tulopuoli on kaikilla kunnossa.
Missä ne ylivelkaantuneet oikein on, kun tunnen vain maltillisesti velkaantuneita?
[/quote]
Kyllä niitäkin on. Meillä tuttavat, joilla 160000€ hintainen vanha 60-l oktalo. Kun saavat vähän lainaa lyhennettyä, ottavat sitä aina lisää taloa vastaan. Toinen koko ajan pätkissä työttömänä. Ja kova hinku uudempaan taloon.
[quote author="Vierailija" time="06.04.2014 klo 09:57"][quote author="Vierailija" time="06.04.2014] Esim. länsirannikon eräässä kaupungissa on melkein sama palkkataso kuin pääkaupunkiseudulla (tutkittu juttu), mutta asuntojen hinnat 1/3.
[/quote]
Voisitko kertoa, missä kaupungissa?
[/quote]
Länsirannikolla... Turku? Naantali? Vaasa?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Me ollaan niitä ylivelkaantuneita, joita ei missään ole. Lainaa 375 000. Osa lainasta kohdistuu nykyiseen kotiimme (ok-talo pk-seudulla) ja osa vanhaan, joka ei ole mennyt kaupaksi ja on nyt vuokrattuna (rt-asunto pk-seudulla).
Kyllä tämä lainataakka on aika iso, vaikka olemme myös hyvätuloisia. Mielelläni olisin myynyt tuon toisen asunnon, mutta en kuitenkaan niin kovasti halunnut siitä eroon, että olisin myynyt selvästi muita halvemmalla. Joten nyt mennään tällä, myydään sitten jompi kumpi asunnoista reiluun alehintaan jos joudutaan pakkorakoon.
[quote author="Vierailija" time="06.04.2014 klo 10:13"]
[quote author="Vierailija" time="06.04.2014 klo 09:57"][quote author="Vierailija" time="06.04.2014] Esim. länsirannikon eräässä kaupungissa on melkein sama palkkataso kuin pääkaupunkiseudulla (tutkittu juttu), mutta asuntojen hinnat 1/3.
[/quote]
Voisitko kertoa, missä kaupungissa?
[/quote]
Länsirannikolla... Turku? Naantali? Vaasa?
[/quote]
Vaasan seutu.
Meillä on keskustakaksio yliopistokaupungissa. Velaton kymmenen vuoden lainanmaksun jälkeen. En ole tippaakaan huolissani.