Lue keskustelun säännöt.
AUTTAKAA nuortaparia raha-asioissa! Montako sijoitusasuntoa voi hankkia??
16.03.2013 |
Auttakaa nuortaparia, te talousasioista todella tietävät! Melba tai muut!
Haluttaisi päästä käyttämään vipua/ saada tulot tuottamaan. Meillä ei ole kuin omat palkkatyömme: ei vanhempien rahoitusta, ei perintöjä, ei vakuuksia ym.
Miten toimia seuraavilla tiedoilla:
- Kaksi maksajaa, joiden NETTOtulot kuussa yhteensä 7.000-8.000 euroa
- Omaan pieneen, mutta arvoasuntoon lainaa 160.000 molemmilla.
- Vuodessa pystymme säästämään jopa 15.000e.
Jotta saisimme mökin tai isomman asunnon ei taida vaihtoehtoja vaurastua olla kuin kolme:
1. Hankkia sijoitusyksiöitä - montako? Niihin tarvitaan aina 10 % käsiraha? Nouseeko tämä omarahoitusvaatimus esim jo 2. sijoitusasunnon kohdalla? Mikä on ns maksimi velkamäärä, jos on aina itsellä laittaa tuo omarahoitusosuus?
2. Suoria osakkeita ja etf-ostoja? Nämä on hankalia kun ei osaa tehdä kauppaa :( Kannattaako niihin laittaa rahaa ja millaisia summia periaatteella osta ja pidä 10v? Tai 5v?
3. Oman asunnon remontointi ja myynti kalliimmalla? Vai kannattaako oma asunto isompaan vaihdettaessa jättää vuokralle?
Kiitos rakentavista kommenteista!
Kommentit (47)
Kiitos Anna kiva lukea kokemuksiasi! :)
Olen eri mieltä tuosta, että ei pitäisi kiristää vyötä saadaksemme a) säätettyä joko sijoitusasuntoja tai osakkeita. Nehän ovat ainoat vaihtoehdot, jotka tuottavat meille lisää, right?
Meillä ei ole vanhempia, jotka ostelisivat asuntoja tai ylipäätään mitään meille. Meillä ei ole niin isot tulot, että ilman kovaa säästämistä rahaa vain kertyisi useita tonneja tilille, valitettavasti.
Ja mikäli tätä kovaa säästämistä, vyön kiristämistä kuten sanoit emme tee, niin mehän junnaamme tässä samassa jamassa, ilman omaisuuden pientäkään kasvamista. Sen takia mielestäni ainoa oikea tapa on kova vyön kiristäminen, right?
Terv Ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Teillä on nettotulot vuodessa noin 84 000 e ja siitä saatte säästöön vain 15 000 e eli joko maksatte asuntoanne (lainaa 320 000 e) aika rivakasti tai sitten kulutustottumuksissa on jotain pielessä.
Itselläni on vain 5 sijoitusasuntoa, mutta kahdessa viimeisessä ei pankki ole edellyttänyt minkäänlaista omaa osuutta. Edelliset asunnot ovat riittäneet vakuudeksi. Maksimivelkamäärässä ei isommin katsota sitä, maksatko omaa vai sijoitusasuntoa, koska pankkia kiinnostaa vain se, että laina tulee maksettua eikä niinkään se, mitä sillä lainarahalla on hankittu. Tietty asunnon tuotto-odotus vaikuttaa lainansaantiin, mutta muuten pankille on ihan se ja sama, maksanko asuntolainani pääoma- vai ansiotuloilla.
Ap:n tapauksessa kannattaisi ehkä miettiä, mistä sen sijoitusasunnon ostaa. Säästämällä 3 vuotta voisi esim. Lahdesta käydä ostamassa yksiön ilman euronkaan lainanottoa. Lahti on opiskelijakaupunki, pienistä keskusta-asunnoista on kysyntää. Sama käsittääkseni Lappeenrannan ja vaikka Jyväskylän kanssa eli jos ei halua ottaa lainaa, kannattaa katsoa Helsingin ulkopuolelle.
Mitä varten haluat kiristää vyötä ja kartuttaa omaisuutta? Elämä on tässä ja nyt!
[quote author="Vierailija" time="16.03.2013 klo 11:16"]
Mitä varten haluat kiristää vyötä ja kartuttaa omaisuutta? Elämä on tässä ja nyt!
[/quote]
Jos luoja suo, voit kysyä itseltäsi 60v ikäisenä tuota samaa asiaa. Nykyaikana, immeiset elää ihan liikaa hetkessä, kaikki pitää saada heti, eikä osata varautua tulevaan millään tavalla
Kiitos paljon 20 hyvä kirjoitus ja kommentti!
Aiotko itse viiden lisäksi hankkia vielä lisää asuntoja? Minkälaisella tulotasolla ja vakuuksilla ja aikajänteellä olet itse hankkinut nuo viisi?
Juuri muualta etsimme, kuin Helsingistä. Karrikoidusti omalta osaltani kk palkkani (3000e netto) 1000e ns oman asunnon asuntolainaan, 1000e säästöön ja 1000e elämiseen/ pieni osa opintolainojen maksuun).
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="16.03.2013 klo 11:22"]
Karrikoidusti omalta osaltani kk palkkani (3000e netto) 1000e ns oman asunnon asuntolainaan, 1000e säästöön ja 1000e elämiseen/ pieni osa opintolainojen maksuun).
[/quote]
Mihinmiehesi rahat menevät?
Yhteensä tienaatte 7000-8000,josta sinä 3000 eli miehesi 4000-5000.
Ja sinä säästät 1000 euroa/kk eli 12000 euroa vuodessa, yhdessä säästätte vuodessa 15000 eli miehesi säästää vuodessa 3000 euroa?
Pakko kysyä ot:na että millä alalla olette? Aika kovilta kuulostavat palkkanne vastavalmistuneiksi.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
jos kerran vyötä pitää kiristää, ja omaisuutta haluaa kartuttaa, niin teinä minä muuttaisin halvempaan asuntoon tai vuokralle siksi aikaa että saa ensimmäisen ja toisen sijoitusasunnon velattomaksi. Sen jälkeen onkin paljon helpompi saada lainaa kun on vakuuksia ja vuokratuloja
Muistattehan, että sijoitusasunto ostetaan taloyhtiön papereiden ja laskimen kanssa, ei vaan käydä ihastumassa ja tarjota enempi kuin muut!
Ja ei kannata ajatella milloin ostaa, itse etsin uutta mutta nyt kallista, niin lykkään vuodella jos ei tule aivan täydellistä kohdalle.
T: kahden velattoman ja yhden velallisen sijoitusasunnon omistaja
[quote author="Vierailija" time="16.03.2013 klo 11:41"]
Pakko kysyä ot:na että millä alalla olette? Aika kovilta kuulostavat palkkanne vastavalmistuneiksi.
[/quote]
Samaa mietin minäkin. 3000 euroa nettona on vielä normaali,mutta vastavalmistunut, jonka nettotulot on 5000 euroa eli brutto noin 10000 euroa/kk on jo poikkeus.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
26 kiitos! Hyviä ajatuksia. ASunto on kuitenkin tarkkaan harkittu siten, että halvempaan on vaikea muuttaa tässä kaupungissa. Tällä ratkaisulla jää kuukausikortit, isot vastikkeet ja auto kokonaan pois jne.
Kyllä muistetaan, hyvä neuvo tuo mitä kertasit. Sijoitusasunnossa ratkaisee yhtiö ja tuotto.
Kiitos neuvoistasi! Ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="16.03.2013 klo 11:57"]
26 kiitos! Hyviä ajatuksia. ASunto on kuitenkin tarkkaan harkittu siten, että halvempaan on vaikea muuttaa tässä kaupungissa. Tällä ratkaisulla jää kuukausikortit, isot vastikkeet ja auto kokonaan pois jne.
[/quote]
Ohis:
Hih, autottomuus toki on aina säästöä, mutta kuukausikortti. Et voi olla tosissasi, että teidän tuloilla ja asunnon hinnalla (=PIENI asunto vähintään 320000 euroa) bussikortti olisi ongelma. Tai siis muuttaisi vähän kauemmas edullisempaan asuntoon ja matkustaisi bussilla!
20 vastaa
Aion hankkia lisää asuntoja, jos hyvä löytyy, mutta en erityisemmin niitä etsi. Ensimmäiseni (tosin omaan käyttöön alunperin) hankin 1998 ja uusin on viime vuodelta. Asunnot ovat opiskelijakaupungeissa (Tampere, Turku) ja Helsingissä.
Tulotasoni on (olen yh) nettona 2600 e/kk + pääomatulot. Lasteni isä maksaa epätavallisen runsaat elatusmaksut, koska katsoo velvollisuudekseen oikeasti elättää lapset, joten minun tuloistani ei kaikki mene lapsiin.
Vakuuksiksi on ensimmäisen ASP-rahoituksella hankitun asunnon jälkeen riittänyt edellinen velaton + ostettava asunto. KIlpailutan pankit joka kerta ja Nordea on nihkein lainanantaja, sille vakuuksia pitää olla 200 % ostettavan asunnon hinnasta, Osuuspankille vakuudeksi riittää laskennallinen 110 %.. Tällä hetkellä minulla on lainaa 2 asunnosta, 3 on velattomia.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
30, ohikselle: oletko ajatellut että aika on rahaa? Kauempana jos asuu ei jää aikaa opiskella lisää > saadakseen paremman toimeentulon ;) , ei jää aikaa tehdä ylitöitä, ei aikaa tehdä kotitöitä, ei aikaa olla läheisten kanssa niin paljoa per vuorokausi! 8)
Olen edelleen eri mieltä kanssasi. Mitä seutulippu maksaa? Esim 92,10e aikuiselta per kk? Ehdottomasti oman vaihtoehtoni kannalla tässä. En ymmärrä miten joku haluaa viettää aamunsa ja iltansa a) odottaen bussia b) bussissa. Mutta nämä on niitä valintoja, tätä me emme muuta :)
20, meneekö kuukaudessa/ vuodessa paljon aikaa vuokralaisen ym asuntojen asioiden hoitamiseen? Vai onko viisi asuntoa kohtuudella hoidettavissa?
Mitä pitää oikein huomioida?
-Vuokralaisen asiat?
-Veroilmoitus?
-Mahdolliset hankinnat ym asuntoon?
Kiitos vastauksestasi! :)
320 000 euroa on jo itsessään _kova_ laina teidän tuloillanne, en lähtisi säätämään epävarmoille asuntomarkkinoille.
Minkälainen suunnitelma teillä on mahdollisen työttömyyden varalle? Suunnitemanne ei kestä tätä, jo pelkästään oma lainanne on tuossa tilanteessa haaste. Sijoitusasunnosta voi olla vaikea päästä eroon sellaisella aikajänteellä että tarvittaessa voisi irroittaa rahaa nopeasti.
Itse suuntaisin osakemarkkoinoille, mutta vasta sen jälkeen kun oma asuminen ja toimeentulo on taattu ja kaikki sijoittamani raha on ns. ylimääräistä ja tarvittaessa hävittävissä.
Meillä myös taloudessa kaksi vajaa 40v DI:tä, nettotulot hieman kuusta riippuen noin 8000-12000e/kk (brutto noin 11000-20000e/kk). Historia on opettanut varovaiseksi, näin miten edelliselle sukupolvelle kävi 90-luvulla, kun leikittiin rahalla mitä oikeasti ei ollutkaan...
20 vastaa (tämä hemmetin selain ei anna lainata, anteeksi)
Vuokralaisten asiat: ehdottomasti vakuus (ei rahaa vaan nimenomaan pankin kautta annettu vakuus!, koska jos ei vuokralainen kykene pankin kautta vakuustiliä avaamaan, pitäisi kellojen kilistä), ei koskaan sossun asiakkaalle (jos asunto sotketaan tai vuokra jää maksamatta, ei sossu tule mitenkään vastaan) eikä luottotiedottomalle, vaikka miten vakuutetaan, että se oli joku nuoruuden kämmi. Kannattaa pyytää lupa kysellä edellisiltä vuokranantajilta tai tavata vanhemmat (naurettavaa, mutta opiskelijan eka asunto => vanhempien tapaaminen => aika usein kertoo aika paljon). Ensimmäinen sopimus määräaikainen vuodeksi eli vuokralainen ei voi noin vain lähteä.
Veroilmoitus - tätä en ymmärrä, veroilmoitus on ihan helppo tehdä, oli asuntoja vuokralla 1 tai 10
Mahdolliset hankinnat ovat käytännössä vain rikkoutuneita kodinkoneita. Pintaremontin teen aika harvoin, asukkaat asuneet sen verran siististi. Keittiön uusin 20 vuoden välein, jos on tarvetta. Vuokralaiset saavat esim. maalata tai tapetoida, mutta minä en kustanna työtä enkä korvaa mitään. Tarvikkeet maksan tietyissä rajoissa ja hankin luvat (eli en anna rakentaa saunaa, vaikka se olisi miten kiva ja jos haluaa muovimaton tilalle laminaatin, hankin taloyhtiöltä siihen luvan, mutta en korvaa siinä materiaalia, koska vuokralainen voi periaatteessa lähtiessään purkaa lattian)
Ostimme kokonaan velalla sijoitusasunnon. Saimme pankista maksullisen vakuuden sijoitusasunnon lainaan, (maksaa noin 200 e/vuosi pienenee koko ajan), joten takaajia ei tarvittu.
Meillä on myös omasta asunnosta lainaa melko paljon, mutta myös jonkin verran osakesijoituksia.
Itse suosin suoria osakesijoituksia - ajoittain jaksan seurailla ja myydä, mutta pääosin säästän joka kuukausi rahaa ja yritän ostaa isomman määrän kerralla suhdanteiden mukaan.
Miehelläni on kuusi sijoistuasuntoa jotka kaikki on lainarahalla hankittuja. Yksiöitä ja kaksioita, isohkossa kaupungissa etelä-Suomessa.Vuokralaiset maksaa lainaa pois. Asunnot on maksettu alle 10 vuoden päästä kokonaan pois. Lisäksi seitsemäs sijoitusasunto on maksettu kokonaan pois: iso kaksio Helsingissä. Tämän maksetun asunnon vuoksi sijoitusasuntoja on ollut helppo ostaa. Ostimme juuri yhteisen rivitalon Helsingistä (4 huonetta) josta minulla on lainaa 100 000e ja miehelläni 150 000e. Minulla on perintönä saatu kesämökki etelä-Suomessa mikä toimi takuuna lainaani.
Moi,
Mulla on hyvat tulot (miehella samoin), eli erityisesti ei olla koskaan saastetty asuntoihin. Sitten kun on taas tilille kertynyt rahaa niin ostetaan seuraava kamppa. Ei talla asialla stressata, eika se meidan elamaan vaikuta mitenkaan - joskus menee 1.5 vuotta asuntojen valissa, joskus vaan muutama kuukausi.
Ekat asunnot ostettiin lapsille tulevaisuuden asunnoiksi ja sitten siihen jai vahan koukkuun, eli jatkettiin ostamista. Vuokratulot pyorittaa asuntoja ihan hyvin, mutta kannattaa muistaa etta verottaja vaatii omansa (30% nettotulosta: asunnon vuokra miinus yv miinus lainan korot miinus kulut), lisaksi remontit (putkiremontti yksioon saattaa olla jo 20te) kuluttavat tuotto-odotuksia. Pitkan tahtaimen saastosuunnitelmana hyva. Mutta korostan tuota pitkaa tahtainta - jos aiot alkaa kiristamaan vyota etta saat sijoitusasuntoja, niin ehka ei kannata. Nauti elamasta mielummin! :)
Asun muuten vuokralla, eli sullahan on parempi tilanne kun voit laittaa oman asunnon sijoitusasunnon vakuudeksi.
T. Anna O.