Lue keskustelun säännöt.
Liian iso laina?
11.10.2010 |
Nykyinen asunto alkaa käydä ahtaaksi, ja olisimme ostamassa uutta, mutta lainan määrä arvelluttaa... Nyt olisi isompi kämppä kiikarissa, mutta lainasta tulisi niin ikään suurempi. Mitä mieltä lainan mitoituksesta: 180 000 euroa lainaa, nettotulot yhteensä 3300 euroa? Meillä on säästössä 30 prosenttia uuden asunnon hinnasta, mutta toi 180 000 tarvittaisiin vielä lainaa.
Te joilla on laina tuota luokkaa, millaisella takaisinmaksutavalla maksatte: kiinteä tasaerä, annuiteetti vai tasalyhennys?
Kommentit (30)
tasaerät 1800 euroo kuussa
makusaikaa 10 v
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
olette nro 17? ja mistä teillä oli aiempi omaisuus?
otettiin ensiasuntolainaa 176000. Helsinkiläinen kerrostalokolmio, peruskuntoinen (n. 20v vanha), suht ok lähiöstä 10km päässä keskustasta (ei edes mikään Viikki, Arabia tms lapsiperheonnela).
Lainaa otettaessa omaa pääomaa n. 10000e, nettotulot n. 3300, yksi lapsi, ei autoa, vakityöt. Lainaa otettiin siis 176000e 25 vuoden maksuajalla --> kk-erä 1000e. Hyvin on pärjätty ja säästöönkin jäänyt. Nyt lapsia on kaksi ja vaihto isompaan kiikarissa parin vuoden sisään; tähdätään siihen, että lainaa ei tarvis enää tuota alkuperäissummaa enempää ottaa.
Joku tuolla sanoi, että ihan sulaa hulluutta ottaa noin iso laina noilla tuloilla. Kerro toki, mikä meidän vaihtoehto ois ollut? Katsoisin, että joku seuraavista:
- elää yhä kaksiossa
- muuttaa rupulähiöön, jossa ei viihdy
- maksaa kolmiosta vuokraa se sama tonni joka nyt menee lainanlyhennykseen
- jonottaa kaupungin vuokrakämppiä hamaan tulevaisuuteen
- muuttaa ympäryskuntiin kauas kavereista, työpaikoista ja hankkia kaksi autoa, jotta pystyy liikkumaan
- muuttaa toiselle puolelle maata ja luopua kaikesta entisestä
Ei me mitään unelmalukaalia ensiasunnoksi edes haettu, vaan kivaa pientä kotia jossa pystyy perheenkin kanssa elämään. Helsingissä vaan nekin on aika hinnoissaan. Ihan mieluusti oltais vaikka se jonkun mainitsema kämäinen paritalonpuolikaskin otettu, mutta eipä ollut varaa edes siihen :P
Ja niin, nyt isompaan vaihdettaessa pitänee kallistua johonkin noista mainitsemistani vaihtoehdoista, luultavimminkin ympäryskunta + pari autoa. Vituttaahan se, mutta minkäs teet.
lainaa n. 310 000 euroa vajaan 5000 euron nettotuloilla. Lainaa lyhennetään 1700 euroa kuukaudessa ja laina-aika sovittu 30 vuodeksi. Kolme lasta ja kaksi autoa vievät rahaa, joten eipä tilille juuri jää mitään kun laskut on maksettu. Asutaan kuitenkin juuri niin kuin haluamme ja viihdymmekin paljon kotona eli emme kaipaa ulkomaanmatkoja.
Sanon siis, että voisin ottaa tuollaisen lainan.
Ilmeisesti teillä on kuitenkin lapsiakin? Niiden kulutus vaan kasvaa kun ikää tulee. En uskaltaisi ottaa noin suurta lainaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Tilanne on aika eri, jos alkuperäisellä on 2 aikuista ja 2 lasta ja asuvat jossain keskeisellä paikalla, jossa tarttee 0-1 autoa kuin jos on vaikka 5 lasta ja tarvitsevat 2 autoa ja lisäksi 2 lapsella on kallis harrastus ja 1 kroonisesti sairas perheessä ja haluavat vielä kolmesti vuodessa ulkomaille lentäen. On aika turha antaa neuvoja, jos ei tiedä perheen tilanteesta yhtä enempää. Pikaisesti voisin sanoa, että kannattaa laskea, että paljonko olisi lainakulut 20-25 vuodessa 5% korolla ja laskea, että muut asumiskulut on 2x yhtiövastikkeen verran eli noin 6e/m2. Tietty tämäkin vaihtelee, jos talo on ihan uusi, niin remontteja ei ole niin äkkiä tulossa kuin vaikka 35 vuotta vanhaan taloon.
Meillä on 2 aikuista ja 2 pientä lasta ja yksi auto. Matkailemme vain kotimaassa, eivätkä lapset vielä juurikaan harrasta. Toisaalta päivähoitoon menee yli 500 euroa kuussa. Paperilla näyttää, että rahat riittäisivät 7 % korollakin, mutta laina-aika venyisi tuolloin 25 vuoteen. Lisäkommentteja?
Mä laskisin näin:
3300 euroa nettotulot
menot aikuiset 1000 e
menot lapset 800 e
auto menot 400 e
Noista tulee yhteensä 2200 euroa.
Loput voi mennä asumiseen eli 1100 euroa.
Jos oletetaan, että seuraavan asunnon yhtiövastike ja remontit olis vaikka 400 (ei voi olla kovin iso asunto kyllä, ehkä 80 m2 maksimissaan), niin lainanlyhennykseen jäisi 700 euroa.
700 euroa kuussa asuntolainaan tarkoittaisi 5% korolla 25 v laina-ajalla 120000 lainaa.
Tämä tietty aika varovainen asenne, mutta mielestäni ihan järkevä, kestää hetkellistä huonompaakin kautta toisin kuin tuo 180000 laina.
Onko teillä muuten suunnitelmissa kolmas lapsi?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Pk-seudulla asutaan mutta en sitten tiedä onko meillä jotenkin ihmeellinen tilanne kun ei jouduttu ottamaan lainaa "kuin" 95000e.
Asunnon arvo 450000e (90m2). Kummatkin asuimme jo omistusasunnossa ennen kuin muutimme yhteen pienempään kämppään ja olimme ehtineet jo tahoillamme maksaa lainat niistä pois. Ostimme yhteisen isomman ja nyt sitten juuri vaihdoimme tähän vielä isompaan.
Paljonko lyhennys+korot kuukaudessa?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
olisi tonnin luokkaa eli vajaa 30 % nettotuloista.
Meillä nettotulot 5200e ja lainaa lyhennetään 1100e kuussa kun halutaan et jää elämiseenkin (matkusteluun, autoihin ym), tosin ikääkin meillä jo lähes 40v. Kaksi lasta, talon arvo n.320-350.000e ja lainaa 110.000 jäljellä, alunperin oli 5v sitten 170.000.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
meillä lainaa saman verran lähtötilanteessa, mutta tulot tuplat.
Kovimmillaan 2 v sitten korkokuluja meni lähemmäs 700€/kk, ja tuohon 6 % korkoon nyttenkin on suositeltu varautuvan. Kovalla korkotasolla lainanne lyhenisi siis 300€/kk, ja lainaiaka olisi huikea. Harkitsisin vielä, mutta olen varmaan soraääni tällä palstalla...
Meillä on tasalyhennys, eli korkojen noustessa vyö kiristyy. Toisaalta laina lyhenee varmasti!
Pankithan antaa lainaa aina, mutta ihan omaa mielenrauhaa ajatellen kannattaa pitää järki päätöksissä mukana.
taitaa olla 160 000 euron luokkaa, mutta alun alkaen otettiin tuo 180 000 euroa. Tulot meillä aika samaa luokkaa kuin teillä.
Maksetaan tasaerää, eli lyhennykseen ja korkoihin menee 850 euroa kuussa ja hyvin selvitään. Rahaa jää matkusteluun, säästöön yms. vallan loistavasti.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
ja katsoimme parhaksi alkuun 3 vuoden kiinteällä korolla, 5 vuottakin oli tarjolla, sillä vaikka korot nousisivat niin meillä pysyy tuon 3 vuotta samana, kuten jos korot laskevat -ei auta meitä. Saatiin vähän alle 5% korolla...
Meillä ei ole koskaan ollut noin suurta lainaa, talomme ei Helsingin ulkopuolella ollut kallis.
Paljonko ap kuukaudessa lyhentäisitte lainaa? Jos me maksamme 1 000€/kk pienemmästä lainasta niin miten teillä?
Mutta mitäänhän ei saa jollei lainaa ota, ja ainakin voi elää siinä missä tuntuu hyvälle.
Jos ei muuten ole vaatimukset elintason suhteen korkealla, niin laskemalla ja miettimällä mihin kaikkeen rahaa laitetaan, onnistuu varmaan. Ja kun osaa mieltää miksi ei sitä tai tätä voi hankkia ja ostaa, näkee ympärillään mihin rahaa menee....joka sitten joskus on oma.
Muistan aina anoppini kertomaa, iso laina, siihen aikaan korot isommat...Hän siirsi eväsleivällään yhtä siivua makkaraa leivän loppuosaan ja söi "makkaraleipää" makkaraa ei raaskinut ostaa koko leivälle...
Onnea tulevaan. Kannattaa ottaa kynä ja paperia ja laittaa kaikki menot kiinteistöverosta jätemaksuihin ja laskea kannattaako niin tiukille vetää tai huomata että kyllä pärjää.
ja katsoimme parhaksi alkuun 3 vuoden kiinteällä korolla, 5 vuottakin oli tarjolla, sillä vaikka korot nousisivat niin meillä pysyy tuon 3 vuotta samana, kuten jos korot laskevat -ei auta meitä. Saatiin vähän alle 5% korolla... Meillä ei ole koskaan ollut noin suurta lainaa, talomme ei Helsingin ulkopuolella ollut kallis. Paljonko ap kuukaudessa lyhentäisitte lainaa? Jos me maksamme 1 000€/kk pienemmästä lainasta niin miten teillä? Mutta mitäänhän ei saa jollei lainaa ota, ja ainakin voi elää siinä missä tuntuu hyvälle. Jos ei muuten ole vaatimukset elintason suhteen korkealla, niin laskemalla ja miettimällä mihin kaikkeen rahaa laitetaan, onnistuu varmaan. Ja kun osaa mieltää miksi ei sitä tai tätä voi hankkia ja ostaa, näkee ympärillään mihin rahaa menee....joka sitten joskus on oma. Muistan aina anoppini kertomaa, iso laina, siihen aikaan korot isommat...Hän siirsi eväsleivällään yhtä siivua makkaraa leivän loppuosaan ja söi "makkaraleipää" makkaraa ei raaskinut ostaa koko leivälle... Onnea tulevaan. Kannattaa ottaa kynä ja paperia ja laittaa kaikki menot kiinteistöverosta jätemaksuihin ja laskea kannattaako niin tiukille vetää tai huomata että kyllä pärjää.
tätä lainaa 1000 euroa kuussa kiinteällä tasaerällä, eli laina-aika vaihtelisi. Näillä koroilla laina-aika olisi vajaa 20 vuotta.
20 vuotta laina-aikaa, 1 000/kk, OK.
Me olemme maksaneet lainoja katkeamatta jo yhteensä vuodesta 1981 asti. Alkuun n.800€/kk. meillä 4 lasta siihen aikaan.. Ensimmäistä lainaa maksettiin 5 vuotta, ja vanhan velan päälle saatiin uutta lainaa muuttamiseksi omakotitaloon, viides lapsi syntymässä.
v.1981-1997 välillä oli laina kokonaan maksettu. Lapsia yhteensä lopulta kuusi, vanhimmasta päästä muuttoa kotoa pois.
Talo oli kyllä halpa, pienellä paikkakunnalla, mutta mies pääsee autolla töissä käymään. Meillä on vain yksi auto, minä kuljen yleisillä. Kahdessa autossa menisi rahaa vakuutuksiin, huoltoon jne.
V.1997 kun talo oli maksettu otettiin laina kesämökkiä varten, 800€/kk. Vuosien varrella lainaa on maksettu takaisin ja otettu välillä lisääkin. Nyt maksamme 1 000€/kk, lapset jo nuorimmatkin opiskelijoina toisella paikkakunnalla.
Täytyy ihmetellä kuinka joku uskaltaa noilla tuloilla lähteä noin suurta lainaa haaveilemaan ja toisaalta voi olla, että ei pankkikaan sitä edes myöntäisi. Ottakaa maalaisjärki käteen ja miettikää, jos jompi kumpi jää työttömäksi, tulee perhettä lisää, opiskelee, sairastuu tms. miten selviätte lainasta? Toki asunnon aina voi myydä, mutta entäs jos taloudessa on tilanne, että asunnot eivät mene kaupaksi tai ette saa asunnosta omianne pois? Ja jossakin on asuttava. Toki ilmoittamasi tulot ovat nettotuloja ja yleensä nyrkkisääntönä pidetään, että lainat eivät saisi taloudessa ylittää enempää kuin 3 vuoden bruttotulot. Ja huom! Tämä on ehdoton maksimi, jolloin jo voi olla vaikeuksia selvitä, mikäli elämässä tulee vastoinkäymisiä. Tällä hetkellä en lähtisi ottamaan alkuunkaan yli 15 vuoden laina-aikaa, sillä korkojen nousu vaikuttaa noin suuressa lainassa todella paljon, useita satasia kuukausierässä. Ja entäs jos laina-aika on pidempi, kuka luulee, että 20 vuoden aikana ei vaihdeta autoa, tai tarvitse asuntoa remontoida?
Miksi pitäisi ensin ostaa täydellä velkarahalla oma unelma asunto? Kannattaisi ensin ostaa vaikka vähän pienempi ja säästää sitä unelmaa varten. Oletko laskenut asunnon "lopullisen hinnan", eli lainamäärän + mitä maksatte laina-aikana korkoja? Ja tämä laskelma kannattaa tehdä esim. 4 prosentin korolla, jossa korot keskimäärin kieppuvat.
Ikävää tiputtaa teidät pilvilinnoista, mutta olen realisti. En haluaisi kenenkään enää joutuvan velkaloukkuun, mutta harmikseni sitä näen päivittäin työssäni.
Täytyy ihmetellä kuinka joku uskaltaa noilla tuloilla lähteä noin suurta lainaa haaveilemaan ja toisaalta voi olla, että ei pankkikaan sitä edes myöntäisi. Ottakaa maalaisjärki käteen ja miettikää, jos jompi kumpi jää työttömäksi.
lainan ja vieläpä ilman takaajia, koska meillä on 30 % asunnon arvosta omia säästöjä. Toinen meistä on vakivirassa, joten häntä ei ainakaan työttömyys uhkaa. Omalla alallanikin työtilanne vakaa. Silti lainan määrä mietityttää itseämmekin.
kun meillä suht sama tilanne...