Lue keskustelun säännöt.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Alue: Aihe vapaa
Asuntolaina, koska takaaja vapautuu vastuusta?
22.03.2018 |
Olemme ottamassa asuntolainaa johon pankki vaatii henkilötakaajana. Takaaja tulee takaajaksi n. 5000 euron summalle, lainasumma on n. 40 000e. Tietenkin haluaisimme että takaaja vapautuu vastuusta kun olemme lyhentäneet lainaa 5000:lla eurolla, mutta miten tämä käytännössä menee?
Kommentit (53)
Vierailija kirjoitti:
Minä pystyin lyhentämään asuntolainaani kertaheitolla sillä summalla, mille takaus oli, eli kymppitonnilla. Pankki ilmoitti heti, että takausta ei enää tarvita. Aktia kyseessä. En tiedä, onko eri pankeilla eri käytännöt.
Oliko sinulla henkilötakaus vai reaalivakuus?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Itse olin erään tuttavani remonttilainan takaajana vuosituhannen alkupuolella. Vaadin takauksen ositusta eli me molemmat takaajat takasimme puolet lainasummasta. Muutaman vuoden kuluttua tuli pankista kirje takausvastuun päättymisestä, koska lainaa oli lyhennetty ja talon arvo oli noussut sen verran, että se riitti vakuudeksi. Näin silloin ennen.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Jos lainasopimuksessa ei ole muuta sovittu, niin takaajan vastuu kestää niin kauan, että koko laina on maksettu takaisin.
Onko mitään tietoa, kuinka "helposti" asia on pankin kanssa sovittavissa? Eli onko tämä sellainen "onnistuu jos tajuat pyytää"-juttu...
ap
Ei todellakaan ole sovittavissa oleva asia. Eihän olisi mitään mieltä pankin kannalta.
Takaaja takaa siihen asti kunnes koko laina on maksettu.
Mutta eihän se takaaja koko lainaa takaa, vaan sitä osuutta, jolle ei ole reaalivakuutta, eli 70% ylittävä osuus kyseisestä asunnosta.
Kyllä se takaaja on takaamassa koko lainaa! Jos käy niin, että asunto maksaa 200 000 e ja takaajaa tarvitaan 10 000 e summalle, mutta sitten asuntojen hinnat romahtavat, mutta korot nousevat eikä luotonmaksu onnistukaan, niin takaaja on takaamassa koko jäljellä olevaa lainaosuutta. Ja kun se asunto on myyty 100 000 eurolla, niin takaajahan se on maksamassa pankille lainasta puuttuvan summan.
Jos se olisi noin, ei olisi mitään järkeä siinä, että ostettava asunto toimii vakuutena 70 prosenttiin arvostaan. Pankkihan on siinä arvonlaskun riskin jo laskenut mukaan.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Minä pystyin lyhentämään asuntolainaani kertaheitolla sillä summalla, mille takaus oli, eli kymppitonnilla. Pankki ilmoitti heti, että takausta ei enää tarvita. Aktia kyseessä. En tiedä, onko eri pankeilla eri käytännöt.
Oliko sinulla henkilötakaus vai reaalivakuus?
Henkilötakaus oli tuolle kymppitonnille. Lopulle lainalle vakuutena oli asunto.
Vierailija kirjoitti:
Meillä oli vanhemmat takaamassa ja pankissa sovittiin että kun asunnon arvo riittää takaukseen niin takaajat "vapautuu". Samoin tehtiin sitten toisinpäin kun vanhemmat osti talon niin me olimme takaamassa mutta vain aluksi kunnes talon arvo riitti takaukseen.
Luitteko jostain paperista että takauksenne raukesi vai kuvittelitteko vain että vapauduitte?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Itse olin erään tuttavani remonttilainan takaajana vuosituhannen alkupuolella. Vaadin takauksen ositusta eli me molemmat takaajat takasimme puolet lainasummasta. Muutaman vuoden kuluttua tuli pankista kirje takausvastuun päättymisestä, koska lainaa oli lyhennetty ja talon arvo oli noussut sen verran, että se riitti vakuudeksi. Näin silloin ennen.
Oikein paljon ennen vain kuolema vapautti takaajan vastuusta, tai kylmä käteinen.
Vierailija kirjoitti:
Sini 9v kirjoitti:
Missä pankissa hyväksytään henkilötakaaja? Otatko jostain pikavippifirmasta?
Yleensähän pankki vaatii reaalivakuutta..Tätä minäkin ihmettelin, kun käsittääkseni henkilötakauksesta on nykyään luovuttu.
Tämä oli ainoa pankki joka sitä tarjosi, muut pyysi lisää rahaa, reaalivakuuksia tai ostettavaa takausta. Voi olla että lainasumman pienuus vaikuttaa ja siksi he tarjosi henkilötakaajaa.
Ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
minullakin on sellainen käsitys että takausvastuu loppuu vasta kun velka on kokonaan maksettu
Vierailija kirjoitti:
Tämän minäkin haluaisin tietää - sama tilanne, mutta isommat summat. Ja eihän lainasopimusta tarvitse uusia siinä vaiheessa kun pantti vapautuu?
Ei tarvitse uusia lainasopimusta.
timpuri.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Meillä oli vanhemmat takaamassa ja pankissa sovittiin että kun asunnon arvo riittää takaukseen niin takaajat "vapautuu". Samoin tehtiin sitten toisinpäin kun vanhemmat osti talon niin me olimme takaamassa mutta vain aluksi kunnes talon arvo riitti takaukseen.
Näin meilläkin oli. Remontti ei ollut edes täysin valmis, kun arvioitsija kävi arvioimassa ja takaajat vapautui.
Se pykälä täytyy lukea myös papereissa ja ne paperit täytyy myös lukea ennen allekirjoittamista, koskaan suullisiin sopimisiin ei pidä luottaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Sini 9v kirjoitti:
Missä pankissa hyväksytään henkilötakaaja? Otatko jostain pikavippifirmasta?
Yleensähän pankki vaatii reaalivakuutta..Tätä minäkin ihmettelin, kun käsittääkseni henkilötakauksesta on nykyään luovuttu.
Tämä oli ainoa pankki joka sitä tarjosi, muut pyysi lisää rahaa, reaalivakuuksia tai ostettavaa takausta. Voi olla että lainasumman pienuus vaikuttaa ja siksi he tarjosi henkilötakaajaa.
Ap
Pankki tienaa hyvin tuolla 5000e henkilötakaajalla jos ette jostain syystä halua maksaa lainaa. Tuo henkilötakaaja maksaa myös tuon 5000e takauksen korot ja viivästyskorot. Pankki pääsee oikein lyömään kuin vierasta sikaa.
Pankki haluaa pitää sitä siinä puskurina että maksatte lainan loppuun asti, tai takaajanne joutuu kuseen pahasti.
Takasin tyttären perheen asuntolainaa tietyn summan talon arvosta ja kun olivat maksaneet sen osan pois ( se maksettiin ensin) pankki oli ilmoittanut, ettei ole enää takausvastuuta. Itselleni ei tullut mitään ilmoitusta mutta uskon että asia oli siten sovittu mustaa valkoisella.
Itse asiassa ei kenenkään pidä alkaa takaamaan koko velkaa ikinä vaan huolehdittava että tehdään oikeanlaiset takauspaperit ja takaaja(t) ovat irti takausvastuusta kun velallinen on maksanut takausosan.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Jos lainasopimuksessa ei ole muuta sovittu, niin takaajan vastuu kestää niin kauan, että koko laina on maksettu takaisin.
Onko mitään tietoa, kuinka "helposti" asia on pankin kanssa sovittavissa? Eli onko tämä sellainen "onnistuu jos tajuat pyytää"-juttu...
ap
Ei todellakaan ole sovittavissa oleva asia. Eihän olisi mitään mieltä pankin kannalta.
Takaaja takaa siihen asti kunnes koko laina on maksettu.
Mutta eihän se takaaja koko lainaa takaa, vaan sitä osuutta, jolle ei ole reaalivakuutta, eli 70% ylittävä osuus kyseisestä asunnosta.
Kyllä se takaaja on takaamassa koko lainaa! Jos käy niin, että asunto maksaa 200 000 e ja takaajaa tarvitaan 10 000 e summalle, mutta sitten asuntojen hinnat romahtavat, mutta korot nousevat eikä luotonmaksu onnistukaan, niin takaaja on takaamassa koko jäljellä olevaa lainaosuutta. Ja kun se asunto on myyty 100 000 eurolla, niin takaajahan se on maksamassa pankille lainasta puuttuvan summan.
Jos se olisi noin, ei olisi mitään järkeä siinä, että ostettava asunto toimii vakuutena 70 prosenttiin arvostaan. Pankkihan on siinä arvonlaskun riskin jo laskenut mukaan.
Juuri noin se menee! Tuo 70 % on pelkkä laskennallinen osuus, mutta jos tosielämässä asunto on pakko realisoida halvemmalla kuin mitä siitä on lainaa, niin takaaja/takaajat vastaavat lopusta, vaikka alunperin lainaan tarvittiin vain 10 000 euron "täytetakaus". Eli takaaja vastaa vain siitä jäljellejäävästä lainaosuudesta, jota ei asuntoa myymällä kateta.
Toki voi jo papereita allekirjoitettaessa esittää erilaisia ehtoja, mutta pankki ei pääsääntöisesti ryhdy itse ehdottamaan rajattuja takauksia.
Ja vaikka lainalla olisi 5 takaajaa, niin pankki voi omavaltaisesti päättää, kuka takaajista on lopulta maksajana, jos laina maksuun tulee.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Jos lainasopimuksessa ei ole muuta sovittu, niin takaajan vastuu kestää niin kauan, että koko laina on maksettu takaisin.
Onko mitään tietoa, kuinka "helposti" asia on pankin kanssa sovittavissa? Eli onko tämä sellainen "onnistuu jos tajuat pyytää"-juttu...
ap
Ei todellakaan ole sovittavissa oleva asia. Eihän olisi mitään mieltä pankin kannalta.
Takaaja takaa siihen asti kunnes koko laina on maksettu.
Kyllä sen voi sopia erikseen esim henkilötakaus 10.000€ asti. Näin oli omalla kohdallani, kun takasin lainan. Pankki ilmoitti lyhennykset ja kun 10.000€ oli maksettu, pankki vapautti vastuuni.
Tietysti pankille on edullisempaa vaatia henkilötakaus koko lainasummalle, mutta sen voi tehdä myös toisin.
Älkää koskaan luottako pankitoimihenkilöiden puheeseen, vaan lukekaa paperit huolellisesti läpi ja tarkistakaa, että siinä oli kaikki mitä sovitte.
Se henkilö siinä pöydän toisella puolella puhuu mitä sylki suuhun tuo eikä hänen puuheeseen saa luottaa yhtään.
En muista millaisin ehdoin takaussopimus oli tehty, vanhempieni omaisuutta oli pantattu sen verran kun omia vakuuksia puuttui.
Kun lainaa oli maksettu tarpeeksi, pyysin pankkia vapauttamaan vakuudet ja se oli ihan ilmoitusluontoinen juttu.
Muutenhan osapanttina olevaa asuntoa ei saisi myydä ennenkuin laina on maksettu.
Tämä on neuvoteltavia asioita pankin kanssa. Henkilötakaus voidaan sopia tiettyyn määrään asti, jonka velalliset maksavat ensiksi, jonka jälkeen takaaja vapautuu vastuusta.
Sini 9v kirjoitti:
Missä pankissa hyväksytään henkilötakaaja? Otatko jostain pikavippifirmasta?
Yleensähän pankki vaatii reaalivakuutta..
Op muutama vuosi sitten viimeksi
Alue: Aihe vapaa
Meillä oli vanhemmat takaamassa ja pankissa sovittiin että kun asunnon arvo riittää takaukseen niin takaajat "vapautuu". Samoin tehtiin sitten toisinpäin kun vanhemmat osti talon niin me olimme takaamassa mutta vain aluksi kunnes talon arvo riitti takaukseen.