Lue keskustelun säännöt.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Tervetuloa lukemaan keskusteluja! Kommentointi on avoinna klo 7 - 23.
Alue: Aihe vapaa
Asuntolainatietäjät
14.09.2024 |
Meillä on puolison kanssa asuntolainaa yhteensä 420 t. Maksamme kuukausittain lyhennystä 2500€, josta suurin osa tällä hetkellä korkoa. Otimme hätäpäissämme lainalle korkokaton, kun korot olivat jo nousseet yli vuosi sitten. Korkokatto toi kokonaiskorkoon + 2% lisää. Korkokatolla halusimme varmistaa lainan maksusta selviytymisen, mikäli koron nousut olisivat huomattavia. Korkokatto päättyy v.2028.
Sinänsä selviämme lainanlyhennyksistä. Meidän ansiotaso on suhteellisen korkea. Iso laina selittyy talon rakentamisella. Meillä on ihana talo, jossa viihdymme ja tiedostamme, että siitä olemme myös valmiita maksamaan.
Mutta, silti mietin onko meillä halutessamme mahdollisuutta päästä korkokatosta eroon esim. vaihtamalla pankkia? Laskuun lähtenyt 12kk Euriborit ei meidän lainan lyhennyksiin vaikuta tuon korkokaton mukanaan tuoman 2% lisän vuoksi. Tämän kokoisessa lainassa se tuntuu ja tämä toki tiedostettiin korkokattoa ottaessamme.
Olen kiitollinen, mikäli em. asioista oikeasti perillä olevat ihmiset kommentoisivat ja kertoisivat näkökulmia.
Kommentit (17)
Tuo riippuu täysin siitä, millaisen sopimuksen olette tehneet. Ottakaa ne sopimuspaperit esiin ja lukekaa niistä. Jos asia ei selviä, kysykää tosiaan pankista, voitteko maksaa koko lainan pois etuajassa ilman kuluja.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Mun mielestä laki sallii kuluttaja-asiakkaan lainan pois maksamisen etuajassa.
Vierailija kirjoitti:
Mun mielestä laki sallii kuluttaja-asiakkaan lainan pois maksamisen etuajassa.
Totta kai sallii, mutta pankki saa vaatia sopimuksen kulujen maksamista
Oletko kokeillut päästä irti määräaikaisesta kalliista sähkösopimuksesta? Ihan samalla lailla nekin vaatii sen sopimuksessa sovitun tulonsa maksettavaksi välistä, jos vaihdat toisaalle.
Sinun pitää perehtyä lainasi ehtoihin, täällä kukaan ei voi tietää mihin olet sitoutunut laina ottaessasi. Voi olla että voit vaihtaa pankkia ja korkojärjestelyä ilman suurempia maksuja tai voi olla että esimerkiksi joudut korvaamaan pankille saamatta jääneet korot. Ennenkuin lähdet mitään vaihtamaan niin perehdy laina-asioihin huolellisemmin kuin tätä nykyistä lainaa ottaessasi että et tee uusia hätäpäisiä ratkaisuja.
Vierailija kirjoitti:
Sinun pitää perehtyä lainasi ehtoihin, täällä kukaan ei voi tietää mihin olet sitoutunut laina ottaessasi. Voi olla että voit vaihtaa pankkia ja korkojärjestelyä ilman suurempia maksuja tai voi olla että esimerkiksi joudut korvaamaan pankille saamatta jääneet korot. Ennenkuin lähdet mitään vaihtamaan niin perehdy laina-asioihin huolellisemmin kuin tätä nykyistä lainaa ottaessasi että et tee uusia hätäpäisiä ratkaisuja.
Tarkennuksena vielä. Eli laina on otettu jo useampi vuosi aikaisemmin, harkiten! Marginaali 0,5. Kuten kerroin päädyimme ottamaan myöhemmin lainalle korkokaton hätäpäissämme :)
AP
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Kiitos asiallisesti vastanneille. Minäpä kaivelen sopimuspaperit esille!
AP
Tuskin ainakaan OP tuon lainan myöntäjä. Meillä korkokatto on nimenomaan katto. Jos korot laskevat alle määritellyn katon niin myös korko laskee automaattisesti.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Tuskin ainakaan OP tuon lainan myöntäjä. Meillä korkokatto on nimenomaan katto. Jos korot laskevat alle määritellyn katon niin myös korko laskee automaattisesti.
Samaa ihmettelen. Tuo korkosuojaus määrittää korkokulujen maksimitason, ei minimiä (joustaa siis alaspäin korkojen laskiessa) ja suojauksen vaikutus muutoin lainan kuluihin ei kovin merkittävä ole.
Kyllä pankki varmasti jonkinlaista korvausta vastaan on valmis tuosta luopumaan. Eri asia sitten, tuleeko halvemmaksi pitää katto vai maksaa kertakorvaus. 12kk euriborin on povattu edelleen tippuvan jonnekin parin prosentin tuntumaan, mutta eihän noista tiedä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Tuskin ainakaan OP tuon lainan myöntäjä. Meillä korkokatto on nimenomaan katto. Jos korot laskevat alle määritellyn katon niin myös korko laskee automaattisesti.
Juurikin kyseessä on OP. Korkokatto sen kaltainen, että määritelty maksimi korkokatto, jonka yli kokonaiskorko ei nouse. Mutta, korkokaton myötä tuli marginaaliin +2%. Eli kokonaisuutena näillä nykykoroilla ei ihan vähään aikaan vaikutusta meidän kokonaiskorkoon (0,5 + 2,0 + 12kk Euribor)
AP
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Mun mielestä laki sallii kuluttaja-asiakkaan lainan pois maksamisen etuajassa.
Pääsääntöisesti näin. Joitakin kuluja voi olla kuitenkin sidottu määräaikaan ja silloin niitä voi joutua maksamaan, vaikka laina olisi kokonaan maksettu pois.
Heti ensimmäisessä ja toisessa virkkeissäsi on virheitä:
"Meillä on puolison kanssa asuntolainaa yhteensä 420 t. Maksamme kuukausittain lyhennystä 2500€, josta suurin osa tällä hetkellä korkoa. "
a)lainaa ei ole 420 t. vaan 420 000€. Jos välttämättä haluaa lyhentää, niin 420 k€ on oikea lyhennystapa. t on massayksikkö tonnin lyhenne, sitä ei käytetä tuhannen lyhenteenä.
b) ette maksa lyhennystä 2 500€:a vaan teidän lainan kuukausierä on 2 500€. Lyhenns (eli se paljonko maksatte lainaa pois)+korko+muut kuukausimaksut ovat kuukausierä.
Ja sitten vastaus kysymykseen.... kysy pankistasi, jos asia ei selviä korkokattosopimuksesta.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Heti ensimmäisessä ja toisessa virkkeissäsi on virheitä:
"Meillä on puolison kanssa asuntolainaa yhteensä 420 t. Maksamme kuukausittain lyhennystä 2500€, josta suurin osa tällä hetkellä korkoa. "
a)lainaa ei ole 420 t. vaan 420 000€. Jos välttämättä haluaa lyhentää, niin 420 k€ on oikea lyhennystapa. t on massayksikkö tonnin lyhenne, sitä ei käytetä tuhannen lyhenteenä.
b) ette maksa lyhennystä 2 500€:a vaan teidän lainan kuukausierä on 2 500€. Lyhenns (eli se paljonko maksatte lainaa pois)+korko+muut kuukausimaksut ovat kuukausierä.
Ja sitten vastaus kysymykseen.... kysy pankistasi, jos asia ei selviä korkokattosopimuksesta.
Jonkun pitää taas päteä, mutta aloittaja ei hyötynyt millään tavoin vastauksestasi!
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Tuskin ainakaan OP tuon lainan myöntäjä. Meillä korkokatto on nimenomaan katto. Jos korot laskevat alle määritellyn katon niin myös korko laskee automaattisesti.
Samaa ihmettelen. Tuo korkosuojaus määrittää korkokulujen maksimitason, ei minimiä (joustaa siis alaspäin korkojen laskiessa) ja suojauksen vaikutus muutoin lainan kuluihin ei kovin merkittävä ole.
Ap:lla menee muutenkin termit sekaisin. Todennäköisesti kysymys on kiinteästä korosta, ei korkokatosta. Tai marginaali on tuo 2%:a koron päälle ja korko ei ole käynytkään korkokatossa... ihan sama, pankista tuo ap:lle varmasti selviää.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Heti ensimmäisessä ja toisessa virkkeissäsi on virheitä:
"Meillä on puolison kanssa asuntolainaa yhteensä 420 t. Maksamme kuukausittain lyhennystä 2500€, josta suurin osa tällä hetkellä korkoa. "
a)lainaa ei ole 420 t. vaan 420 000€. Jos välttämättä haluaa lyhentää, niin 420 k€ on oikea lyhennystapa. t on massayksikkö tonnin lyhenne, sitä ei käytetä tuhannen lyhenteenä.
b) ette maksa lyhennystä 2 500€:a vaan teidän lainan kuukausierä on 2 500€. Lyhenns (eli se paljonko maksatte lainaa pois)+korko+muut kuukausimaksut ovat kuukausierä.
Ja sitten vastaus kysymykseen.... kysy pankistasi, jos asia ei selviä korkokattosopimuksesta.
Jonkun pitää taas päteä, mutta aloittaja ei hyötynyt millään tavoin vastauksestasi!
Kysy pankista. Selvä ja hyödyllisin ohje ap:lle, koska mehän ei tiedetä, millainen ap:n sopimus ap:lla on. Vai oletko sinäkin niin tyhmä, että luulet kaikkien asuntolainasopimusten olevan samanlaisia.
Alue: Aihe vapaa
Käsittääkseni olette tehneet määräaikaisen sopimuksen, jossa sitoudutte maksamaan tuon koron verran tuon ajan pankille. Jos maksatte lainan etuajassa pois, pankilla on oikeus silti vaatia tuon korkomäärän summaa teiltä sopimuksen nojalla.
Mutta parhaiten selviää kun kysytte pankistanne. Kysykää niin että mitä jos maksamme koko lainan etuajassa pois, mitä tapahtuu lainan kuluille. Älä turhaan kerro etukäteen mistä olette rahat saamassa, pankin vaihtotilanteessa varmasti vanha pankki ei jousta.