Lainaa 100K, en osaa laskea..

Miksi helvetissä maksaisit yli 300e/kk korkoa? Meillä on neuvoteltu korko ja tällä hetkellä sitä menee 60e (käsittelymaksu 2,50e) ja lyhennyssumma on 620e eli laina lyhenee yli 500e per kk.

Toki omistusasunnossa kuluja ovat:

Laina ja sen korko

Rahoitusvastike jos tehty yhtiössä remonttia

Yhtiövastike

Vesi, sähkö ja jätemaksu

Autopaikka

Jos kyseessä on annuiteettilaina, se koron osuus maksuerästä pienenee joka kuukausi kun velkapääoma vähenee.

Vierailija kirjoitti:

Miksi helvetissä maksaisit yli 300e/kk korkoa? Meillä on neuvoteltu korko ja tällä hetkellä sitä menee 60e (käsittelymaksu 2,50e) ja lyhennyssumma on 620e eli laina lyhenee yli 500e per kk.

 

Toki omistusasunnossa kuluja ovat:

Laina ja sen korko

Rahoitusvastike jos tehty yhtiössä remonttia

Yhtiövastike

Vesi, sähkö ja jätemaksu

Autopaikka

Jätit huomiotta tulevat remontit. Vaikkei nyt olisi mitään suunnitteilla, niin neljännesvuosisadan aikana niitä tulee takuulla. Jotkut taloyhtiöt muuttuvat lähes arvottomiksi tuolla aikajänteellä jos mitään ei tehdä.

Op lainalaskurin mukaan lainan kokonaiskustannus olisi näillä ehdoilla noin 165 tuhatta.

Vierailija kirjoitti:

Jos kyseessä on annuiteettilaina, se koron osuus maksuerästä pienenee joka kuukausi kun velkapääoma vähenee. 

Juu, hitaammin kun missään muussa lyhennystavassa. Annuiteettiluotto on luotoista kallein ja siksi pankki sen asiakkaille myykin.

Muut lyhennysmuodot on tiskin alla.

Laina voi myös olla tasalyhenteinen, eli lyhennys on aina samansuuruinen (esim 100 000 euron luotossa 20 vuoden takaisinmaksuajalla 460 egeä kuussa + korko)  mutta korko alussa valtava ja lopussa olematon. 

Minun lainani oli tällainen koska sillä säästin annuiteettilainaan verrattuna kymmeniä tuhansia koroissa.

Vierailija kirjoitti:

Jos kyseessä on annuiteettilaina, se koron osuus maksuerästä pienenee joka kuukausi kun velkapääoma vähenee.

Annuiteetti on kallein mahdollinen laina.

En lainaa, vaikka osaankin laskea.

Jos saat 100 tuhannen asunnon vuokrattua 450 eurolla, kannattaa tarttua tarjoukseen. Tuo on nimittäin erittäin alhainen vuokra, normaali vuokra olisi noin (100 000 x 6% tuotto /12 + vastike) 700-800e kuussa. Laitat sen erotuksen sijoituksiin. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Jos kyseessä on annuiteettilaina, se koron osuus maksuerästä pienenee joka kuukausi kun velkapääoma vähenee. 

Juu, hitaammin kun missään muussa lyhennystavassa. Annuiteettiluotto on luotoista kallein ja siksi pankki sen asiakkaille myykin.

Muut lyhennysmuodot on tiskin alla.

Laina voi myös olla tasalyhenteinen, eli lyhennys on aina samansuuruinen (esim 100 000 euron luotossa 20 vuoden takaisinmaksuajalla 460 egeä kuussa + korko)  mutta korko alussa valtava ja lopussa olematon. 

Minun lainani oli tällainen koska sillä säästin annuiteettilainaan verrattuna kymmeniä tuhansia koroissa.

Näinpä. Itsellä kiinteä tasaerälaina - sitä sai nollakorkojen aikaan hyvillä ehdoilla. Kuukausierä 200€. Laina tulee maksetuksi vuoden sisään.

Ennen lainaneuvotteluja asiakas tutkii itse, minkälaisia lainavaihtoehtoja on.

Annuiteetti lainaa ei juuri kukaan halua ottaa sen vuoksi että siinä on aina lyhyempi laina-aika ja sen vuoksi isompi kuukausierä alkuun. Mutta etä pysyy koko laina-ajan samana. Tasalyhenteisessä erä muuttuu aina kun korot muuttuu ja muutos voi olla todella suuri jos lainamäärä on iso. Jos sun talous kestää jopa 1000 e suuremman erän maksun lyhennyksen ja koron kanssa niin ota ihmeessä tasalyhenteinen. Itse turvaan talouteni mielummin annuiteetilla ja teen ylimääräisiä lyhennyksiä tilanteen mukaan. Enkä ottanut alunperinkään pankin myöntämää max lainamäärää vasn sen jonka itse budjetoin että kykenen takuulla kaikissa tilanteissa hoitamaan joten 20 v laina-aika oli täysin riittävä. 

Laskureita netti pullollaan, tästä alkua vuosittaisille arvoille jos korko 4,5%

Velan määrä Maksuerät Vuosikorko Lyhennys

100000 7800 4500 3300

96700 7800 4351 3449

93251 7800 4196 3604

Jne

Kannattaa opetella laskemaan näitä, periaate ei ole vaikea ja mahdollistaa sitten vaikka erityyppisten lainojen vertailun

Jos olet ostamassa 100.000€ kämppää niin tarvitset todennäköisesti 10% omaa rahaa ja saat lainaa 90k€

Sit kannattaa laskea siten että maksuaika 15v ja max. 25% nettotuloista.

Eli n. 680/kk lyhennys ja vähintään 2700€/kk pitäisi olla nettotulot.

Jos ei ole 10% käsirahaa tai varaa lyhentää tuon vertaa ilman että talous menee liian tiukalle on kämppä liian kallis.

Heh, ja nuo provo alotukset senkus jatkuu.

Yks ja sama tyyppihän tässä on päsmärinä. Rauhoitu.

Älä ikinä lainaa liivijengiltä rahaa. Ne korot on todellakin tuota luokkaa.

Jos matematiikka on ongelma, niin ajattele asiaa yleisemmin. Jos ostat asunnon itse ja otat lainan jota maksat, niin saat lopputuloksena asunnon itsellesi. Tämän voit joskus halutessasi vaikkapa myydä ja tuosta saadut rahat käyttää miten haluat. Tätä kutsutaan myös säästämiseksi.

Pankin perimä korko on seurausta inflaatiosta. Samoin muut muutokset rahanarvossa, vastikkeissa ja asuntojen yleisessä hintakehityksessä. Näihin et voi itse vaikuttaa.

Se mihin voit vaikuttaa on valita haluatko säästää sukanvarteen sijoittamalla omaan asuntoon vai et. Ja tässä kannattaa myös ymmärtää, että asunnon ostamisessa kaksi asiaa määrittää asunnon arvon tulevaisuudessa: sijainti ja kunto. Jotta asunnolla olisi myytäessä kysyntää, niin ihan kaikkialta ei kannata asuntoa välttämättä ostaa omaksi.

Jos mietit asumista vuokralla tai omassa kämpässä, niin ajattele asiaa siten haluatko säästää itsellesi vai vuokranantajallesi? Yleensä se vastaus kumpuaa kuin Manulle illallinen. Toki asuntoon sijoittamisen lisäksi on muitakin sijoitusmahdollisuuksia mutta jätetään ne pois yhtälöstä tässä kohtaa.

Vierailija kirjoitti:

Eli n. 680/kk lyhennys ja vähintään 2700€/kk pitäisi olla nettotulot.

Siis jos pitää lyhentää 680/kk niin pitää olla 2700/kk nettotulot? 

Vierailija kirjoitti:

Jos saat 100 tuhannen asunnon vuokrattua 450 eurolla, kannattaa tarttua tarjoukseen. Tuo on nimittäin erittäin alhainen vuokra, normaali vuokra olisi noin (100 000 x 6% tuotto /12 + vastike) 700-800e kuussa. Laitat sen erotuksen sijoituksiin. 

Vuokran antaja joutuu maksamaan  yhtiövastikkeen ja remontit. Ei tuosta jää vuokran antajalle oikein mitään käteen..