Kun yhdistelylainaa ei saakaan?

Neuvoja? Olen niin ahdistunut, etten pysty nukkumaan enää. 

Jostain kuulin, että ulosotto voi tulla halvemmaksi kuin riistokorkoisten lainojen maksaminen? Voiko olla totta? Tuleeko luottotiedot kuntoon koska, jos maksan ulosottoon muutaman vuoden? Töissä siis käyn. ap.

Pankkikaan ei rahoita? Onko vakuutta?

Mitkä on sun menot

Ulosotto ei ole huono vaihtoehto, jos et pysty maksamaan. Saat ainakin lisävelkaantumisen loppumaan. Toisaalta ulosotosta tulee lainoihin kovat kulut päälle, joten ehkä pienimmät kannattaisi maksaa pois ja päästää isommat ulosottoon?

Minkälaisia lainoja sinulla on? Pääomat, korot ja kuukausilyhennykset?

Ulosotossa on sekin hyvä puoli, että ajan kanssa lainoista alkaa mennä pelkkä viivästyskorko. Jos sinulla on lainoja kovin korkeilla koroilla, tuo alempi viivästyskorko hieman helpottaa lainoista selviämistä.

Mutta kyllähän tuo on kova urakka hoidettavaksi, 50000€ noin pienillä tuloilla, olivatpa ne lainojen korot mitä hyvänsä. 

Kysäsepä pankista jos saisit lainaa! Netin kautta voit lähettää lainahakemukset kaikkiin oikeisiin pankkeihin. Toki jokin vakuus pitää löytyä.

onhan kaikilla aina säästöjä

minullakin 140 000 

se helpottaaa

Ei ole vakuuksia, koska asun vuokralla. Tuloni eivät mielestäni ole ihan pienet, koska asumiskulujen jälkeen jää tuo 1400 ja asun yksin. Ihan turha kysyä pankista mitään, koska reaalivakuuksia en saa mistään. Vanhempani eivät auta ja muita ei ole. 

Olen siis ottanut kalliita lainoja ja ne yhdistelemällä olisin voinut pelastaa tilanteen. Nyt en saakaan mistään. Mutta ehkä se ulosotto onkin paras ratkaisu sitten. Lisävelkaa en välttämättä tarvitse, mutta velkani haluaisin maksaa. Surullista, että yhdistelylainoja kaupitellaan ja sitten niitä ei saakaan. Rikkaat varmaan vaan saavat niitä sitten ja köyhiä kusetetaan?? ap.

Vierailija kirjoitti:

onhan kaikilla aina säästöjä

minullakin 140 000 

se helpottaaa

Ei. Kaikilla ei ole säästöjä. Hyvä että sulla on.

Googlaa dept snow ball effect ja ala lyhentää sen mukaan.

Mihin saa kulutettua tuollaisen summan, ilman että ostaa mitään vakuudeksi kelpaavaa?

Mä otin viime kuussa jo uuden lainan, koska varauduin tähän ja sillä maksoin ihan kaikki pienet osamaksut pois. Nyt on 7 lainaa jäljellä. ap.

Vierailija kirjoitti:

Jostain kuulin, että ulosotto voi tulla halvemmaksi kuin riistokorkoisten lainojen maksaminen? Voiko olla totta? Tuleeko luottotiedot kuntoon koska, jos maksan ulosottoon muutaman vuoden? Töissä siis käyn. ap.

Ulosotossa korko laskee tietyn ajan jälkeen viivästyskoron tasolle, mutta tuolla halvemmaksi tulemisella saatetaan tarkoittaa myös sitä, että sinulla jää enemmän rahaa käyttöön ulosotossa. Arvelen että sinun palkka asettuu siihen haarukkaan, jossa nettopalkasta ulosmitataan 1/3. Sinulle jäisi nykyisestä nettopalkasta siis 2/3 asumiseen ja elämiseen ja sillä 1/3:lla hoidettaisiin ulosotossa olevia laskuja.

Noilla tuloilla ja veloilla et todellakaan tule selviämään ulosotosta muutamassa vuodessa. Niitä velkoja pitää maksaa kunnes ne on maksettu. Tai korkeintaan 15 vuotta, sen jälkeen ne vanhenevat. 

Netistä kannattaa varmaan googlailla ohjeita siitä, mitä kaikkia asioita kannattaa laittaa järjestykseen ennen kuin joutuu ulosottoon. Esim. puhelinliittymän tai vakuutusten saaminen voi olla vaikeaa, saati asunnon saaminen. Jos nykyinen asunto on ok ja selviät sen kuluista sillä 2/3-palkallasi, niin sitten ei hätää. Mutta jos on tarvetta vaihtaa asuntoa esim. edullisempaan, se voi olla todella vaikeaa siinä kohtaa kun sinulla ei ole luottotietoja. 

Muista, että jos sinulla on velkaa nyt 50 000, niin oikeuskulujen (kaikkiin haetaan oikeuden päätös) ja muiden kulujen jälkeen summa on merkittävästi suurempi.

Minulla se oli 42 000 ja 9,5 vuotta meni takaisin maksuun, kun pidätys oli 1/3 nettopalkastani eli alkuvuosina noin 700 e/kk ja viimeisinä reilut 800 e/kk.

Eli maksoin takaisin lähemmäs 70 000 e.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Jostain kuulin, että ulosotto voi tulla halvemmaksi kuin riistokorkoisten lainojen maksaminen? Voiko olla totta? Tuleeko luottotiedot kuntoon koska, jos maksan ulosottoon muutaman vuoden? Töissä siis käyn. ap.

Ulosotossa korko laskee tietyn ajan jälkeen viivästyskoron tasolle, mutta tuolla halvemmaksi tulemisella saatetaan tarkoittaa myös sitä, että sinulla jää enemmän rahaa käyttöön ulosotossa. Arvelen että sinun palkka asettuu siihen haarukkaan, jossa nettopalkasta ulosmitataan 1/3. Sinulle jäisi nykyisestä nettopalkasta siis 2/3 asumiseen ja elämiseen ja sillä 1/3:lla hoidettaisiin ulosotossa olevia laskuja.

Noilla tuloilla ja veloilla et todellakaan tule selviämään ulosotosta muutamassa vuodessa. Niitä velkoja pitää maksaa kunnes ne on maksettu. Tai korkeintaan 15 vuotta, sen jälkeen ne vanhenevat. 

Netistä kannattaa varmaan googlailla ohjeita siitä, mitä kaikkia asioita kannattaa laittaa järjestykseen ennen kuin joutuu ulosottoon. Esim. puhelinliittymän tai vakuutusten saaminen voi olla vaikeaa, saati asunnon saaminen. Jos nykyinen asunto on ok ja selviät sen kuluista sillä 2/3-palkallasi, niin sitten ei hätää. Mutta jos on tarvetta vaihtaa asuntoa esim. edullisempaan, se voi olla todella vaikeaa siinä kohtaa kun sinulla ei ole luottotietoja. 

Ei ole tarvetta vaihtaa asuntoa mihinkään. Puhelinliittymä on jo. En usko tarvitsevani luottoa mihinkään periaatteessa, mutta hävettää jos työnantaja saa tietää tästä? Vai saako, jos iso firma jossa yhteinen palkanlaskenta keskitetty pääkaupunkiin? ap.

Vierailija kirjoitti:

Muista, että jos sinulla on velkaa nyt 50 000, niin oikeuskulujen (kaikkiin haetaan oikeuden päätös) ja muiden kulujen jälkeen summa on merkittävästi suurempi.

Minulla se oli 42 000 ja 9,5 vuotta meni takaisin maksuun, kun pidätys oli 1/3 nettopalkastani eli alkuvuosina noin 700 e/kk ja viimeisinä reilut 800 e/kk.

Eli maksoin takaisin lähemmäs 70 000 e.

Olen varautunut siihen ja pidempäänkin aikaan. Luulen, että jos tuloni olisivat nyt isommat ja pystyisin maksamaan kaikki lainani aikataulujen mukaisesti niin niistä tulisi vielä isompi summa loppujen lopuksi?  Voin maksaa helposti tuon 700-900 e kuussa vaikka 15 vuotta, mutta aika noloa kuitenkin :( ap.

Mitä ihmettä ihmiset ostaa tuollaisella summalla, kun ei asuntoa, autoa, venettä tms jonka voisi myydä?

Vierailija kirjoitti:

Mitä ihmettä ihmiset ostaa tuollaisella summalla, kun ei asuntoa, autoa, venettä tms jonka voisi myydä?

Mä autoin läheisiäni ja luotin heihin. No se vanha tarina. ap.

Itse aikanaan kävin läpi samaa, ja ressasin samoista asioista. Velkaa oli vähän alle 50 tuhatta.

En saanut yhdistelylainaa mistään, vaikka oli maksukykyä, joten päätin päästää kaiken ulosottoon.

Se oli elämäni paras päätös, ressaaminen loppui.

Ja mitä tuohon työnantajaan tulee, jos teillä on iso firma ja palkanlaskenta erikseen, niin tuskin saa tietää ELLEI mene itse sitten tutkimaan palkkanauhojasi. (Jos vaan hänellä on niihin pääsy)

Itseäni hävetti myös velkaantuminen ja ulosotto, mutta oikeasti, tämä on yleinen ongelma ja mitä sitten vaikka kaikki tietää? Kun olet tehnyt yllämainitut asiat, huomaat oikeasti kuinka ”tyhmää” se oli ressata tuollaisista asioista. Been there done that. Virheistä oppii. Tsemppiä.

Sinulla ei taida matematiikka kovin vahva kun et ole yhtään kärryillä kuinka paljon lainojesi maksamiseen menee, jos noudatat maksuohjelmaa? Jos annat niistä pääomat, korot ja maksuajat, niin Excelissä on helppo laskea ne kuukausierät ja paljonko niistä menee korkoihin. Joku rahantaju puuttuu, jos ottaa 50000€ edestä kalliita lainoja, joilla ei ilmeisestikään ole edes ostettu mitään, millä olisi jälleenmyyntiarvoa. Lainaa kannattaa lähtökohtaisesti ottaa vain silloin, jos sen avulla voi saada lisätuloja (jotka ovat suuremmat kuin lainan korot) tai jos sillä voi pienentää pakollisia menoja (asuntolainalla saa pienennettyä asumiskuluja). Autolainat ja muut kulutusluotot kannattaa kiertää kaukaa.