Lopettaisitko pienipalkkaisessa työssä, jos osakesalkkusi arvo olisi n 800 000€?

Myisin heti kaikki osakkeet ja vaihtaisin ne käteiseksi. Kun äitini kuoli niin myin sen talon  360000 eurolla. Sillä oli muuta omaisuutta kuten rahaa 300000 euroa ja tauluja joista sai 66000 euroa. Iso talo on isot kulut joten myin äidin talon ja ostin pienen kaksion.

Kommenteista näkee selvästi, miksi Suomessa porukka on niin saamatonta ja köyhää. Suurempi rahasumma halutaan käyttää. Ei eroteta tuloa ja varallisuutta. 

Raha pitäisi heti pistää haisemaan. O tempora o mores. 

Riippuuu työstä. Jos se olisi hyvin vapaata ja vaatisi vähän aikaa / vaivaa ja muuten olisi palkitsevaa. Niin en välttämättä.

Mutta 08-16 työ 5pv viikossa ei varmaan enää nappaisi. Koittaisin pärjäillä. Realisoisin vaikka jotain kiinteää omaisuutta vielä että saisi leivän päälle voita. 

Pärjään perinnöllä hyvin. Olen tässä viime vuodet kalastanut ja myynyt kalaa vaikka siinä ei rikastu mutta tykkään kalastaa. Saa mennä kuten haluaa ja saa päättää milloin lähtee kalaan.

Voit olla 10v päästä kuollut. Ehdottomasti jäisin pois töistä, jos pärjäisin 4% tuotolla. Katsoisin vaan että sijoitukset on järkevästi hajautettu, ja pitäisin parin vuoden menot korkeakorkoisilla tileillä väliaikaisia romahduksia silmällä pitäen. 

Lopettaisin, ellen rakastaisi työtäni. Ehkä perustaisin oman yrityksen ja varmistaisin, että sijoitukset ovat parhaalla mahdollisella tavalla.

. Lähtötilanteesi on hyvin mielenkiintoinen ja siinä on useita hyviä mahdollisuuksia, mutta myös asioita, jotka kannattaa ottaa huomioon ennen kuin teet päätöksen työelämän jättämisestä. Käyn läpi keskeiset osa-alueet, jotka voivat auttaa sinua arvioimaan tilannettasi tarkemmin:

1. Taloudellinen Tilanne ja Elinkustannukset

Olet 58-vuotias, sinulla on maksettu asunto ja kesäasunto Kainuussa. Tämä on erittäin hyvä lähtökohta, koska sinun ei tarvitse murehtia asuntolainan tai muiden suurten velkojen maksamisesta. Tämä antaa sinulle taloudellista joustovaraa.

Seuraavaksi kannattaa arvioida, kuinka paljon rahaa tarvitset kuukausittain elämiseen. Oletko tehnyt laskelmia nykyisistä elinkustannuksistasi? Esimerkiksi:

Elämisen kustannukset: Kuinka paljon käytät rahaa kuukausittain ruokaan, lääkkeisiin, vakuutuksiin, kulttuuriin, matkustamiseen, verotukseen jne.?

Kainuun elinkustannukset: Kainuussa asuessa elinkustannukset voivat olla matalammat kuin etelämpänä Suomessa, mutta onko tämä jo huomioitu budjetissasi? Asuntojen hinnat ja muut menot voivat olla edullisempia, mutta onko sinulla laskelmia siitä, kuinka paljon vähemmän tai enemmän maksat verrattuna nykyiseen asumispaikkaasi?

Voit arvioida, kuinka monta vuotta osakesalkkusi arvo riittää elämään, jos käytät vuosittain vaikka 30 00040 000 € (jos asuntosi ja kesäasuntosi tuottavat elämään riittävän mukautetun puskurin). Esimerkiksi:

Jos salkkusi arvo on 800 000 €, ja käytät 40 000 € vuodessa, se riittää noin 20 vuoden ajan (ilman että sijoituksia tarvitsee myydä).

Tässä vaiheessa on myös tärkeää huomioida, että osakesalkkusi voi jatkaa kasvuaan, joten et välttämättä tarvitse kuluttaa kaikkea pääomaa. Esimerkiksi osinkotuloista voisi tulla merkittävä osa tuloistasi.

2. Sijoitusten ja Tulojen Arviointi

800 000 € osakesalkulla voi olla merkittävä rooli, jos osaat hyödyntää sijoituksia optimaalisesti. Onko osakesalkkusi tuottanut hyvää tuottoa? Mitkä ovat sen tulevaisuuden näkymät?

Tässä muutama tarkempi ajatus sijoitusten hallintaan:

Osinkotulojen optimointi: Jos salkkusi on koostettu osakkeista, jotka maksavat osinkoja, voi olla, että osinkotuloilla voi kattaa merkittävän osan elinkustannuksistasi. Keskimääräinen osinkotuotto voi vaihdella 24 % välillä, mutta osakkeiden laatu ja yritysten taloudellinen tilanne vaikuttavat tähän.

Jos esimerkiksi saat 3 % tuoton 800 000 €:n salkusta, se tuottaisi noin 24 000 € vuodessa. Tämä voisi kattaa osan elämisestä, mutta todennäköisesti ei kaikkea, joten olisi tärkeää tarkastella, kuinka tasaisesti nämä tulot virtaavat ja kuinka varma osinkojen maksaminen on.

Pääoman kasvattaminen: Jos et ole riippuvainen osinkotuloista, saatat haluta sijoittaa osakkeisiin, jotka kasvavat arvoltaan pitkällä aikavälillä. On tärkeää arvioida osakesalkkusi tuottohistoriaa ja valita mahdollisesti matalan riskin, mutta tasaista tuottoa tuottavia sijoituksia.

Riskienhallinta: Osakesalkussa voi olla volatiliteettia, joten on tärkeää miettiä, miten mukautat salkkua elämäntilanteesi mukaan. Esimerkiksi, jos haluat enemmän vakautta ja vähemmän riskiä, voit siirtyä enemmän korkosijoituksiin tai alhaisemman riskin osakkeisiin.

Jos salkkusi on suurelta osin kasvanut osakkeista, joissa on ollut suurta hintavaihtelua, voi olla järkevää hajauttaa sijoituksia hieman enemmän. Sijoituksia, kuten valtion obligaatiot, ovat vähemmän riskialttiita ja voivat tarjota vakaampaa tuottoa.

3. Verotuksen Optimointi

Kun pohdit, pitäisikö jäädä pois työelämästä, verotuksen huomioiminen on tärkeää.

Osakkeiden myyntivoitot: Jos myyt osakkeita ja teet myyntivoittoa, siitä joutuu maksamaan veroa. Veroprosentti voi vaihdella, mutta pääsääntöisesti se on 3034 % voitosta. Jos suunnittelet, että käytät pääomaa elämiseen, voi olla järkevää harkita verojen optimointia (esimerkiksi myymällä osakkeita osissa tai odottamalla verotuksellisesti suotuisampia aikoja).

Osinkotulojen verotus: Suomessa osinkotuloista maksetaan veroa 25,5 % (alle 150 000 € osinkotuloista) ja yli sen osalta korkeampi veroprosentti. Verotuksen optimointi on tärkeää, jotta osinkotuloista saa mahdollisimman paljon irti ilman että suuri osa menee verotukseen.

Eläke ja verovapaat sijoitukset: Voi olla järkevää käyttää verovapaita tai verotuksellisesti edullisia sijoitusmuotoja, kuten eläkesäästöjä tai rahastoja, jotka voivat kasvattaa varallisuutta verotuksen sijaan.

4. Työelämän Jättämisen Psykologinen Puoli

Työelämästä siirtyminen on iso askel, ja se voi herättää monenlaisia tunteita. Työ voi tarjota enemmän kuin pelkkiä tuloja; se voi olla myös tärkeä osa identiteettiä ja yhteisöä. Onko sinulla muuta tekemistä ja intohimoja, jotka voisivat täyttää päivät työelämän ulkopuolella?

Vapaa-aika ja aktiviteetit: Mitä haluaisit tehdä, kun sinulla on enemmän aikaa? Jos Kainuuseen muuttaminen on unelmasi, se voi olla juuri se muutos, joka tuo elämään uuden merkityksellisyyden. Haluatko olla enemmän yhteydessä luontoon, kokeilla uusia harrastuksia tai antaa itsellesi tilaa olla enemmän läsnä perheelle ja ystäville?

Vapaaehtoistyö tai osa-aikatyö: Jos et ole valmis täysin irtautumaan työelämästä, voit harkita osittaista työskentelyä tai vapaaehtoistyötä, joka antaa sinulle joustavuutta ilman täysipäiväistä työtä.

5. Riskien ja Turvallisuuden Tavoittelu

Vaikka taloudellinen tilanne näyttää hyvältä, on tärkeää miettiä, kuinka paljon turvaa haluat itsellesi ja perheellesi. Onko 800 000 € salkku riittävä, jos kohtaisit äkillisiä terveyskuluja, markkinaromahduksia tai muita elämäntilanteen muutoksia?

Hätärahasto: Vaikka sinulla on suuri salkku, olisi hyvä pitää erillinen hätärahasto, joka kattaa esimerkiksi 6 12 kuukauden elinkustannukset, jos markkinat laskisivat tai jos joudut terveydellisiin tai muihin taloudellisiin ongelmiin.

Eläke ja pitkäaikainen taloudellinen turvallisuus: Pidä mielessä myös eläkeaikasi ja pitkäaikaiset taloudelliset tarpeet. Jos haluat elää mukautetusti ilman huolia, saatat haluta varmistaa, että sinulla on riittävä varallisuus myös tulevia vuosia ajatellen.

Yhteenveto

Jos osakesalkkusi arvo on 800 000 € ja elät velattomana, voit varmasti harkita työelämästä siirtymistä, varsinkin jos pystyt pitämään kulut kurissa ja hyödyntämään sijoitustesi tuottoa järkevästi. Suosittelen, että lasket tarkasti, kuinka paljon rahaa tarvitset vuosittain elämiseen, ja selvität, millaiset osinkotulot ja sijoitusten myyntivoitot voisivat kattaa nämä kulut pitkällä aikavälillä.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Tässä maailmantilanteessa todellakin realisoisin osakkeet ja nauttisin elämästä. Kyllähän tuosta jää verojen jälkeen mojova potti elämiseen, eikä siellä korvessa tule rahaa käytettyä mihinkään ylimääräiseen.

Eihän lypsävää lehmää kannata teuraaksi viedä. Jos tuosta salkusta saa esimerkiksi 4 % osinkotuoton, se olisi ennen veroja 32 000 e vuodessa ja verojen jälkeen noin 24 000 e vuodessa. Tämä kassavirta jää saamatta, jos sijoitukset realisoi.

4% tuotto on 32000e ja verot 30%. Eli jää 22 400 per vuosi. Se on 1866e kuussa. 

Ei ihan älytön tulo, mutta voi sillä pärjätä Kainuussa. 

Töissä käydään sen takia, että saa laskut maksettua ja ruokaa, joten en tekisi päivääkään töitä tuollaisella omaisuudella.

Kuka yksinasuva Kainuun korvessa käyttää 40k vuodessa kun on velaton ja oma kämppä?

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Työ on stressaavaa, pienipalkkaista hoitotyötä. Olen myös sairastellut paljon viime vuosina. Ystäviä ja lähisukulaisia kuollut, joten mietin miten mielekästä on elää jos inhoaa työtään. Ap.

 

Perussääntö on, että 5% salkun arvosta voit vuosittain turvallisesti nostaa. Eli 40 000€, siitä verot 30%, jää 28 000€, kuukausi pitäisi selvitä 2300 eurolla. Pystytkö? Saat aikanasi tähän sitten eläkkeen päälle.

Voi kyllä pystyisi, todellakin. Nyt ei jää palkastakaan tuota käteen kuussa.Ap

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Tässä maailmantilanteessa todellakin realisoisin osakkeet ja nauttisin elämästä. Kyllähän tuosta jää verojen jälkeen mojova potti elämiseen, eikä siellä korvessa tule rahaa käytettyä mihinkään ylimääräiseen.

Eihän lypsävää lehmää kannata teuraaksi viedä. Jos tuosta salkusta saa esimerkiksi 4 % osinkotuoton, se olisi ennen veroja 32 000 e vuodessa ja verojen jälkeen noin 24 000 e vuodessa. Tämä kassavirta jää saamatta, jos sijoitukset realisoi.

4% tuotto on 32000e ja verot 30%. Eli jää 22 400 per vuosi. Se on 1866e kuussa. 

Ei ihan älytön tulo, mutta voi sillä pärjätä Kainuussa. 

Osingoista 85 % on veronalaista tuloa ja 15 % verotonta eli osinkojen efektiivinen veroprosentti on 0,85 * 30 % = 25,5 %.

Verojen jälkeen käteen jää siis 23 840 e eli noin 24 000 e.

Vierailija kirjoitti:

Kommenteista näkee selvästi, miksi Suomessa porukka on niin saamatonta ja köyhää. Suurempi rahasumma halutaan käyttää. Ei eroteta tuloa ja varallisuutta. 

Raha pitäisi heti pistää haisemaan. O tempora o mores. 

Tästä syystä köyhä pysyy köyhänä. Täälläkin suuri osa ihmisistä luopuisi suosiolla säännöllisestä tulovirrasta (osingot) myymällä sijoitukset ja käyttäisi pääoman.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Työ on stressaavaa, pienipalkkaista hoitotyötä. Olen myös sairastellut paljon viime vuosina. Ystäviä ja lähisukulaisia kuollut, joten mietin miten mielekästä on elää jos inhoaa työtään. Ap.

 

Perussääntö on, että 5% salkun arvosta voit vuosittain turvallisesti nostaa. Eli 40 000€, siitä verot 30%, jää 28 000€, kuukausi pitäisi selvitä 2300 eurolla. Pystytkö? Saat aikanasi tähän sitten eläkkeen päälle.

Voi kyllä pystyisi, todellakin. Nyt ei jää palkastakaan tuota käteen kuussa.Ap

Mikä ihme sinua sitten pitää töissä? Tuohan on ihan älytöntä elämän tuhlaamista, jos et ilmeisesti edes pidä työstäsi. 

Jos saisin velat anteeksi, en tarvitsisi edes tuota osakesalkkua, kun lopettaisin pienituloisessa työssä ja etsisin jotain mukavempaa tekemistä. Velanhoitomenot ovat suurin kulu itsellä. Oma moka toki. 

Kyllä jäisin, ja jäänkin. 

On suurinpiirtein samanlainen tilanne., paitsi että ikää 56 vuotta ja kesäasunto on etelämpänä.

Vaimon kanssa suunnitellaan, että 58-vuotiaana jäädään pois töistä. Pari vuotta ansiosidonnaisella, sitten pari vuotta osakesalkusta vuolemalla makkaraa työmarkkinatuen päälle (jo vain, myös pääomasta). Ja sitten 62-vuotiaana pääseekin jo ennenaikaiselle vanhuuseläkkeelle. 

Ollut hyvät tulot molemmilla, eli tulee hyvät ansiosidonnaiset ja eläkkeet. Ja vielä jää pojallekin perintöä kun aika maltillista elämää elellään.

Vierailija kirjoitti:

Kuka yksinasuva Kainuun korvessa käyttää 40k vuodessa kun on velaton ja oma kämppä?

Helposti. Tag Heuer ja Audi maksaa Kajaanissa yhtä paljon Helsingissä.

Osakemarkkinoilla voi saada kohtuu turvallisesti noin 5-6% tuottoa, jos panostaa osinkoa maksaviin vakaisiin yrityksiin. Toki hieman pitää vuoden aikana seurailla tilanteita ja kenties välillä vaihtaa hevosta, mutta tuota tuottoa pidetään keskimäärin melko vakaana. Siitä sitten menee verot.

Eli jos 800 000€ tuottaa 5% => 40 000€ brutto, ja siitä pääomavero noin pyöreästi 30% => 0,7 x 40 000 = 28 000€ nettona / vuosi, joka on tasaisesti jaettuna 2300€/kk käteen.

Kyllä sillä ihan hyvin elelee, jossei ole suuria velkoja. Ja mikä tärkeintä, näin ei syö sitä pesämunaa/pääomaa, joka säilyy siellä tuottamassa kokoajan.

Riippuu siitä, paljonko tuo salkku tuottaa osinkotuloa? Eli jos pärjäät osingoilla, ilman että sun tarvii koskea itse osakkeisiin, niin sitten joo. Mut jos joudut myymään osakkeita elämistä varten, niin sitten ei.