499 000 euron asuntolainastaan lyhennys on vain 84 euroa kuussa ja korkokulut ovat yli 2 300 euroa

Kannattaa otta miljardilainat ja kuolla niitä maksamatta. Mitäs sitä stressata, ottaa mallia Jetrosta sun muista "liikenerouden kermasta"

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Me ollaan miehen kanssa pidetty rajana maksimissaan 5 vuoden yhteisiä bruttotuloja lainan kanssa. Tämä siis tarkoittaisi meidän yhteenlasketuilla tuloilla lähemmäs 900 000 euron lainaa. Ollaan kuitenkin todella nuukia ja otettiin lainaa tähän meidän asuntoon vähän yli vuoden yhteenlaskettujen tulojen verran eli 200 000 euroa. Korkokatto otettiin myös, koska katseltiin maailman tilannetta sillä kantilta, että ne korot tulee nousemaan muutaman vuoden sisällä. Niinhän siinä sitten kävi. Molemmat meistä sijoittaa niin olihan tuo jo ennustettavissa kaikista merkeistä.

Nyt pankki koittaa tyrkyttää jatkuvasti lisää lainaa ja ehdottelee muuttamista. Molemmat tykkäävät asua tässä asunnossa tällä alueella ja ollaan sanottu, että jos muutetaan niin muutetaan tällä alueella ja yhden huoneen verran isompaan asuntoon. Niitä tulee ehkä kerran kolmessa vuodessa joten ei olla ottamassa lainaa kun ei ole tarvetta muuttaa.

5 vuoden yhteenlasketut bruttotulot on kyllä hemmetin paljon lainaa. Meidän ihan keskitasoisilla tuloillakin se olisi yli 400te... Ei todellakaan ole tullut mieleenkään ottaa niin paljon. Nyt meillä on lainaa aika lailla se 200te ja sen kanssa vielä pärjätään kivutta näillä koroilla. Varsinkin kun päivähoitomaksut keväällä pieneni merkittävästi tässä tuloluokassa.

Tuota... Huomaa kyllä, että moni täällä ei tajua lainkaan pk-seudun hintatasoa. Siis 400 000 ei tosiaankaan ole mikään harvinaisuus ihan keskituloisilla. Ei sillä saa hyviltä alueilta (siis oikeasti hyviltä) edes tilavaa kerrostaloasuntoa. Taloista nyt puhumattakaan...

Äh, on niin ankeaa päteä sillä, että on pienemmät velat kuin jollain toisella. Ehkä se toinen on terveempi tai onnellisempi tai ties mitä.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Mikäs siinä jos tuo pankille sopii ja rahat riittää korkoihin.

Kuka on edes kuvitellut lainaa ottaessaan että saa puoli milliä ilmaiseksi käyttöön loppuelämäkseen.

Aika helvatin moni. Lainarahan piti olla ilmaista hamaan tappiin ja vain urvelo on ottamatta ilmaista lainaa esim. sijoittamista varten.

Jännästi tuppaa unohtuneen nuo puheet todella monelta, vaikka ei niistä niin kauan edes ole. Vain 1½ vuotta.

Muistan myös, että aivan pätevät talousasiantuntijat puhuivat reilu vuosi sitten, että korot eivät nouse tyyliin yli 2%:n vielä ainakaan pariin vuoteen. Mutta väärässä olivat!

En minä maallikkona osaa arvioida asiantuntijoita paremmin miten maailman tilanne kehittyy ja toisaalta tarpeettoman suuri varovaisuuskaan elämässä ei ole hyväksi. Vie elämänilon jos koko ajan pelkää vielä pahempaa tilannetta. Eli maallikkona on ollut aivan paikallaan ajatella, että näin nopea korkojen nousu ei ole tulevaisuudessa edessä.

Hei hei hei. "Maallikko" ei tarkoita sitä, että voi vain elää elämäänsä ottamasta mistään asiasta mitään selvää, ja sitten kun on toiminut väärin, syyttää muita ja on katkera yhteiskunnalle/pankille/kelle tahansa, kunhan ei itse tarvitse katsoa peiliin.

Maailmantalouden sykleistä opetettiin jo neljännesvuosisata sitten peruskoulun 9. luokalla yhteiskuntaoppi-nimisessä oppiaineessa. Lukiossa oli taloustieto vielä erikseen (amiksista en tiedä). Nämä kuuluvat yleissivistykseen. Lisäksi useamman vuoden ajan on lehdissä uutisoitu Euroopan ja maailmantalouden omituisista nollakoroista. Nimenomaan omituisista, epänormaaleista ym. Ja ihan pelkästään Hesaria tai Yleä lukemalla on tullut harvinaisen selväksi, että kaikki asiantuntijat ovat olleet yksimielisiä siitä, että tuota nollakorkojen aikaa ei loputtomiin kestää. Yllätys ei ole voinut kenellekään olla se, että korot nousevat ryminällä, vaan se, että ne pysyivät niin matalina niin pitkään.

On jotenkin aivan käsittämätöntä, että aikuiset ihmiset tekevät tietämättömyydestään nykyään hyveen.

Sen teiniltä voi vielä ymmärtää, mutta aikuiset ihmiset...

Hei hei hei, puhuin korkojen nousuvauhdista, joka on ollut yllättävän kovaa. Siksi vastaan sinulle nyt juurikin nousuvauhdin osalta.

https://www.nordea.com/fi/uutiset/blogi-korkojen-nousu-yllatti-sitten-k…

Tässä esimerkiksi paljon mediassakin näkynyt Jan von Gerichin kirjoitus korkojen nopeasta noususta. Pari lainausta artikkelista, joissa osoitetaan korkojen nousseen huiman nopeasti:

"12 kuukauden euribor-korko oli maaliskuun (2023) alussa noin 3,5 prosenttiyksikköä korkeampi kuin markkinahinnoittelu vuotta aiemmin. Koskaan aiemmin euron historiassa kyseinen korko ei ollut ylittänyt vuoden horisontilla markkinaodotuksia edes kahdella prosenttiyksiköllä."

"Talousasiantuntijat eivät olleet sen paremmin kartalla. Bloombergin vuoden 2021 lopussa tekemän ekonomisti- ja analyytikkokyselyn mukaan 30 asiantuntijan korkein ennuste EKP:n talletuskorolle tämän vuoden (2023) lopussa oli 0 prosenttia mediaaniennusteen mukaan korko olisi pysynyt vielä tämänkin vuoden silloisissa pohjalukemissa -0,5 prosenttia. Oma ennusteemme tuolloin oli -0,25 prosenttia eli korot olisivat juuri kääntyneet nousuun vuoden loppuun mennessä. Tällä hetkellä korko on 3 prosenttia, ja nostoja on todennäköisesti tulossa vielä lisää. "

"Valtiovarainministeriön vuoden 2021 joulukuun talousennusteessa Suomen 10-vuotisen valtionlainakoron oletettiin pysyvän nollassa koko tämän vuoden. Todellisuudessa korko on nyt vajaassa kolmessa prosentissa käytyään maaliskuussa yli 3,3 prosentissa."

Jos nämä asiantuntijatahotkin ennustivat korkojen pysyvän pitkään vielä miinuksella ja nousun olevan maltillista niin sinusta MINUN MAALLIKON oli pitänyt kuitenkin ymmärtää tämän olevan väärää tietoa ja varautuvan korkojen huiman nopeaan nousuun! Kuulostaa jälkiviisastelulta, mutta jos näin ei kuitenkaan ole ja sinulla on tietoa niin kerrotko mitä viiden seuraavan vuoden aikana tapahtuu koroille?

Mitä tulee nollakorkoaikaan noin muuten niin omalta kohdalta sain nauttia siitä, mutta koko ajan tiesin ettemme elä normaalia aikaa. Olen stressitestannut oman asuntolainan kuudella prosentilla ja ei mitään ongelmia. Aikanaan otin mahdollisimman pitkän lainan johon mahdollisimman pienen kk-lyhennyksen, jolloin nyt korkojen noustessa ei niin sanotusti tunnu missään. Samaan aikaan olen säästänyt osakesalkkuun sekä puskuria pankkitilille pahan päivän varalle.

Vierailija kirjoitti:

Suvussa eräs nuori perhe joilla niskassa melkein 700 000€ laina, pienet lapset vielä. Varmaan siinä illalla saa unta odotella.

Meillä on 650k lainaa ja pienet lapset. Ei minua stressaa laina ja hyvin saa nukuttua. Puskureita on sen verran että selvitään lyhennyksistä kyllä suht pitkäänkin vaikka työt menis alta. Ja tulopuoli kunnossa. Ei sinunkaan kannata huolehtia tuon sukulaisperheen asioista (tai mässäillä sillä), kyllä laina on todennäköisesti osattu mitoittaa perheen taloustilanteeseen sopivaksi.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Eikö tuo korko ole äkkiseltään laskettuna n. 5,5% eli kolmasosa siitä, mitä lainojen korot oli 90-luvun alussa. Pidän tuota korkoa jopa edullisena.

90-luvulla asuntolainan korot pystyi vähentämään verotuksessa eli korot oli käytännössä nolla.

Vähennys käytännössä minimaalinen.

Vierailija kirjoitti:

Eipä ole tuonkaan perheen lainaa stressitestattu kunnolla. Jutusta ei käynyt ilmi onko toinen joutunut työttömäksi tai muuta. Tuollaisilla lainoilla pitäisi olla minimi 6000e nettotulot perheessä.

Meillä on nettotulot yli tuon, mutta en ikinä uskaltaisi ottaa tuollaisia lainoja.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Eikö tuo korko ole äkkiseltään laskettuna n. 5,5% eli kolmasosa siitä, mitä lainojen korot oli 90-luvun alussa. Pidän tuota korkoa jopa edullisena.

90-luvulla asuntolainan korot pystyi vähentämään verotuksessa eli korot oli käytännössä nolla.

Ei niitä maksettavista veroista vähennetty vasn verotettavasta tulosta. Miten se on. Sinoa veroista vähennettävä vähennys tänä päivänäkin on kotitalousvähennys. Ei ollut nolla eikä lähelläkään. Verovähennys ei tarkoita että verottaja maksaa ja onavadtuu oli lisäksi ennenkin.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Eikö tuo korko ole äkkiseltään laskettuna n. 5,5% eli kolmasosa siitä, mitä lainojen korot oli 90-luvun alussa. Pidän tuota korkoa jopa edullisena.

90-luvulla asuntolainan korot pystyi vähentämään verotuksessa eli korot oli käytännössä nolla.

Ei niitä maksettavista veroista vähennetty vasn verotettavasta tulosta. Miten se on. Sinoa veroista vähennettävä vähennys tänä päivänäkin on kotitalousvähennys. Ei ollut nolla eikä lähelläkään. Verovähennys ei tarkoita että verottaja maksaa ja onavadtuu oli lisäksi ennenkin.

Lähti etuajassa. Siis ainoa.. ha miten ar on monella niin vaikea käsittää ettei verovähennys tarkoita 100% tukea verottajalta. Vaan se tarkoittaa sitä näin karkeasti että jos mulla on tuloja tonni ja 100 euroa verovähennystä, omavastuun jälkeen verotettava tulo on 900 euroa.

Jaa ennakoiva rupesi kirjoittaa omiaan mutta Koettakaa tajuta.

Vierailija kirjoitti:

Eikö tuo korko ole äkkiseltään laskettuna n. 5,5% eli kolmasosa siitä, mitä lainojen korot oli 90-luvun alussa. Pidän tuota korkoa jopa edullisena.

Lainat on paljon isompia nykyään kun kansa saatiin uskomaan ikuisiin nollakorkoihin. Mukaanlukien opintolainat. Toisaalta työtä ei ole toisin kuin 80-luvulla sitä käytännössä sai edes jostain jos vaan ei ollut täysi tallukka. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Mikäs siinä jos tuo pankille sopii ja rahat riittää korkoihin.

Kuka on edes kuvitellut lainaa ottaessaan että saa puoli milliä ilmaiseksi käyttöön loppuelämäkseen.

Aika helvatin moni. Lainarahan piti olla ilmaista hamaan tappiin ja vain urvelo on ottamatta ilmaista lainaa esim. sijoittamista varten.

Jännästi tuppaa unohtuneen nuo puheet todella monelta, vaikka ei niistä niin kauan edes ole. Vain 1½ vuotta.

Jossakin se on aina asuttava ja todellinen torvelo viettäisi tämänkin ajan vuokralla. Täysin samat kulurakenteet ne koskevat myös vuokralla asumista, vaikka alle vuosi sitten oli käsittämätöntä lällättelyä ikään kuin eläisivät jossakin muusta yhteiskunnasta suojatussa kuplassa. Vuokrat nousevat suhteessa saman aina + voittomarginaali + menetetty pääoma.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Mikäs siinä jos tuo pankille sopii ja rahat riittää korkoihin.

Kuka on edes kuvitellut lainaa ottaessaan että saa puoli milliä ilmaiseksi käyttöön loppuelämäkseen.

Aika helvatin moni. Lainarahan piti olla ilmaista hamaan tappiin ja vain urvelo on ottamatta ilmaista lainaa esim. sijoittamista varten.

Jännästi tuppaa unohtuneen nuo puheet todella monelta, vaikka ei niistä niin kauan edes ole. Vain 1½ vuotta.

Jossakin se on aina asuttava ja todellinen torvelo viettäisi tämänkin ajan vuokralla. Täysin samat kulurakenteet ne koskevat myös vuokralla asumista, vaikka alle vuosi sitten oli käsittämätöntä lällättelyä ikään kuin eläisivät jossakin muusta yhteiskunnasta suojatussa kuplassa. Vuokrat nousevat suhteessa saman aina + voittomarginaali + menetetty pääoma.

Eihän siinä ole mitään eroa maksaa vuokraa 2300 euroa/kk tai maksaa korkoja 2300 euroa/kk. Kummassakaan tapauksessa maksettu raha ei kerrytä varallisuutta. Korkojen maksaminen kun ei lyhennä lainaa.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Mikäs siinä jos tuo pankille sopii ja rahat riittää korkoihin.

Kuka on edes kuvitellut lainaa ottaessaan että saa puoli milliä ilmaiseksi käyttöön loppuelämäkseen.

Aika helvatin moni. Lainarahan piti olla ilmaista hamaan tappiin ja vain urvelo on ottamatta ilmaista lainaa esim. sijoittamista varten.

Jännästi tuppaa unohtuneen nuo puheet todella monelta, vaikka ei niistä niin kauan edes ole. Vain 1½ vuotta.

Jossakin se on aina asuttava ja todellinen torvelo viettäisi tämänkin ajan vuokralla. Täysin samat kulurakenteet ne koskevat myös vuokralla asumista, vaikka alle vuosi sitten oli käsittämätöntä lällättelyä ikään kuin eläisivät jossakin muusta yhteiskunnasta suojatussa kuplassa. Vuokrat nousevat suhteessa saman aina + voittomarginaali + menetetty pääoma.

Eihän siinä ole mitään eroa maksaa vuokraa 2300 euroa/kk tai maksaa korkoja 2300 euroa/kk. Kummassakaan tapauksessa maksettu raha ei kerrytä varallisuutta. Korkojen maksaminen kun ei lyhennä lainaa.

On siinä se ero että vaikka tällä hetkellä ne olisivatkin pariteetissa niin ajan funktiona korkomenot laskevat ja vuokrat nousevat.

Kaksi realiteettia jotka unohtuivat 2008-2022:

- lainarahan korko voi nousta ~15 prosenttiin

- omistusasunnon arvo voi laskea

Vierailija kirjoitti:

Kaksi realiteettia jotka unohtuivat 2008-2022:

- lainarahan korko voi nousta ~15 prosenttiin

- omistusasunnon arvo voi laskea

Mutta onneksi vuokrat ei koskaan nouse...

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vuosien ajan mulle on naurettu, kun joka kk oon lyhentänyt e traa. Kerran lyhensin yli 100 t, myytiin mökki, yhden kerran 2 e.

Ei enää hirveesti vaikuta korkojen nousut, kun lainaa on jäljellä alle 50 t ja yhtiövastike 84 e

Tyhmähän sä olitikin jos 0-korkoaikana lyhensit kuukausittain extraa. Olisi ennemmin kannattanut sijoittaa ne rahat. Nyt voisit olla velaton ja nettovelaton olisit joka tapauksessa ollut jo pitkään.

JOillekuille, itse asiassa aika monelle, se, että ei ole lainaa, on ihanan vapauttava tila.

Arvoa on muussakin kuin rahassa, ja elämä on lyhyt.

ja Siihen "ihanaan tilaan" OLISI päässyt nimenomaan nopeammin SIJOITTAMALLA kuin maksamalla 0-korkoista lainaa nopeutetusti pois. 

Minä sijoitin ja sanoin siitä täällä SILLOINKIN, joten kyse ei ole jälkiviisaudesta.  NYT se voidaan todentaa. Jos olisi sijoittanut  0-korko aikaan lainan lyhentämisen sijaan olisi lainan maksanut pois puolta nopeammin kuin ylimääräisillä lyhennyksillä.

Äitini oli säästänyt korottoulle tileille kummallekin pojalleni 5000 euroa. Minä sijoitin ne nordean rahastoon vuonna 2010. Eivätpä ole kauheasti kasvaneet, vaikka on siis korkoa korolle tuottaneet. Ei se sijoittaminen ole niin yksinkertaista kuin kokeneet sijoittajat jatkuvasti väittävät sen olevan.

Kuusi kirjainta selittää tuon: NORDEA

Kuka sijoittaa rahastoihin, jotka perivät järjettömiä kuluja? Nordea rahastot, voisiko kauniisti sanoa, on tarkoitettu rahastamaan vanhoja ihmisiä, jotka eivät enää ymmärrä kuluista mitään. Eihän ne pärjää edes inflaatiolle, puhumattakaan indekseistä.

Ai kuka: no minä 40 vuotiaana kun luoton, että omassa pankissa on asiantuntijoita. Onneksi sijoitin vain mummon säästöt ja itse olen lyhentänyt sitä asuntolainaamme ylimääräisesti, koska pieleen olisi mennyt, jos olisi nordean rahastoihin laittanut nekin rahat. Ja niiden rahastojen aiempi tuotto oli ollut todella hyvä. Ja sanottiin ettei aiempi tuotto ole takee jatkolle. Yhtenä vuonna tuotto oli 7% tuon 2010 vuoden jälkeen. En tiedä mikä nyt on tilanne, pitää kysyäkin pojalta. Ei ne sentään miinulsella ole. Ja pojilla on lupa nostaa ne sijoittaa johonkin muuhun, jos uskaltavat.

Asuminen maksaa, oli sitten vuokralla taikka omistusasunnossa. Jokainen myös tekee itse valinnat lainojensa (auto, opinnot jne) suhteen, kukaan ei pakota ottamaan lainaa. Fakta on, että suomalaiset ovat eläneet velaksi ja nyt maksamme hintaa siitä. Lisänä vielä ahneiden yritysten (sähkö, ruoka, bensa) vedätys sekä armaan valtiomme krooninen rahapula ja huoltosuhteen vinouma. Kyllähän nämä kaikki rasittavat tavallista työssäkäyvää. Rikkaat ja varakkaat selviävät aina.

Lamaa kohti mennään, hullun unia että yhtäkkiä syksyllä ostovoima lähtisi voimakkaaseen nousuun. Nyt kannattaa valmistautua jokaisen vähintään puskurilla ja miettimällä voiko lainojaan vähentää esim. myymällä kesämökkinsa tmv. Ei ole takeita että nollakorko palaa tai euroalueen talous lähtisi kasvuun.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Kaksi realiteettia jotka unohtuivat 2008-2022:

- lainarahan korko voi nousta ~15 prosenttiin

- omistusasunnon arvo voi laskea

Mutta onneksi vuokrat ei koskaan nouse...

Olen kiitellyt itseäni, kun uskalsin ottaa lainaa aikoinaan ja nyt se on maksettu. Vuokrat on noussut ihan hirveästi tällä asuinalueella ja kyllä potuttaisi maksaa vuokraa nyt. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Mitä tekisitte tilanteessani?

Asuntolainaa on jäljellä 10 000e. Tilillä on rahaa 13 000e. Palkka on pieni ja kaikki menee tällä hetkellä normaaliin kulutukseen (sisältää lainanmaksun).

Hirvittää jäädä tilanteeseen, jossa säästöjä on vain muutama tuhat euroa eikä palkasta jää mitään säästöön.

Mikä kiire sinulla tuota on maksaa? Korot ovat olemattomat tuosta summasta.

Minä taas maksaisin tuon lainan, ja kerryttäisin säästötiliä jatkossa sillä rahalla, minkä nyt laitat lainan maksuun.

En lukenut kuin sieltä täältä näitä kirjoituksia, joten en tiedä missä perhe asuu. Esimerkiksi Espoosta saa hintahaarukassa 200 000 - 350 000 varsin tilavia, jopa uudehkoja tai remontoituja omakotitaloja. Todella käsittämätön lainasumma. Joskus kalliit isot talot ovat myös näyttämisen halua. Ehkä heillä on talo Westendin rannoilla? Tosin sekään ei ole entisensä, melko tiuhaan survottu taloja.

Ehkä en lähtisi ulisemaan noilla "näytöillä" lainojen koroista. Emme ulisseet silloinkaan kun maksoimme itse 12-13%:n korkoja. Toki oli myös järki mukana, pikkuhiljaa ostimme isomman: ensin vuokrayksiö, sitten oma kaksio ja lopulta neljä h mikä riitti hyvin nelihenkiselle perheelle. Ihan kerrostalosta, tosin eräältä Helsingin halutuimmalta merenläheiseltä alueelta. Kivoja muistoja. Kävin kampaajallakin(!) ja jonkun verran matkustelimme. Emme olleet mitään hyväpalkkaisia. Kivoja muistoja näin eläkeläisenä.