Lue keskustelun säännöt.
Saako mistään lainaa omien laskelmien avulla?
07.06.2023 |
Saako mistään asuntolainaa niin, että todistaa pystyvänsä maksamaan lainan helposti omilla tuloillaan? Pankin laskelmien perusteella emme saisi ikinä asuntolainaa.
Tienaamme yhteensä 2000e/kk, mutta kuitenkin meillä jää 500-1000 euroa kuukaudessa laitettavaksi rahastoihin. Vuokraan menee vajaa tonni, joka sekin vapautuisi asunnon kuluihin ja lainanmaksuun, jos saisimme lainan asunnon ostoon.
Meillä on monen vuoden säntillinen Excel-kirjanpito tuloista ja menoista sekä yli 20 000 euroa rahastoissa eli yli 10% mahdollisen asunnon ostohinnasta. Onko meillä mitään mahdollisuuksia saada mistään asuntolainaa noin 200 000 euron asuntoon? Kiinnostaisi kuulla kokemuksia nykyaikana käydyistä neuvotteluista, joissa on yritetty vakuuttaa pankkia omilla laskelmilla.
Kommentit (39)
Minä maksan tällä korkotasolla pitkää asuntolainaa reilusti päälle tonnin. Mikään pankki tuskin tuolla maksuvaralla myöntää.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Lähinnä siis mietitään, onko ainut vaihtoehto pankkivirkailijan ohjeiden mukaan lisätä tuloja puoleksi vuodeksi, hommata laina ja sitten taas palata vanhoihin tuloihin. Tulojen lisääminen onnistuu yksinkertaisesti olemalla enemmän töissä, mutta siihen ratkaisuun liittyisi monia ikäviä menetyksiä ajankäytössä.
-ap
Vierailija kirjoitti:
Lähinnä siis mietitään, onko ainut vaihtoehto pankkivirkailijan ohjeiden mukaan lisätä tuloja puoleksi vuodeksi, hommata laina ja sitten taas palata vanhoihin tuloihin. Tulojen lisääminen onnistuu yksinkertaisesti olemalla enemmän töissä, mutta siihen ratkaisuun liittyisi monia ikäviä menetyksiä ajankäytössä.
-ap
Niitä vakituisia nettotuloja pitäisi olla pitkässä juoksussa tonni enemmän.
Jos teette molemmat vuoden enemmän töitä, saatte samalla myös käsirahaa säästettyä. Teillä on nyt 20 000e, tuplaamalla vielä parempi!
Hyvä ja ennustettava tulovirta sekä omarahoitusosuus ovat tärkeimmät tekijät lainan myöntämiseen. Teidän kuluseuranta on kiva lisä, mutta jos rahoitusneuvoja pitää sitä epärealistisena, ei siitä ole kovin paljon todellista hyötyä.
Suosittelisin tekemään muutaman pankin lainalaskurilla laskelmat.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Lähinnä siis mietitään, onko ainut vaihtoehto pankkivirkailijan ohjeiden mukaan lisätä tuloja puoleksi vuodeksi, hommata laina ja sitten taas palata vanhoihin tuloihin. Tulojen lisääminen onnistuu yksinkertaisesti olemalla enemmän töissä, mutta siihen ratkaisuun liittyisi monia ikäviä menetyksiä ajankäytössä.
-apNiitä vakituisia nettotuloja pitäisi olla pitkässä juoksussa tonni enemmän.
Se onnistuu "helposti" omasta ajasta luopumalla ja tekemällä töitä saman verran kuin muut työorientoituneet ihmiset. Meillä on kuitenkin löytynyt todella toimiva ja meille sopiva elämänjärjestys, joten olisi todellinen harmi luopua siitä edes määräajaksi.
Paljonko pitäisi olla säästettynä, että saisi 200 000 euron asunnon ostettua näillä tuloilla? Koko summa? Ehkä sitten hommataan oma asunto joskus 50-vuotiaina käteisrahalla :'-)
Jos haluatte lainaa pankista teidän pitää pelata lainanantajan säännöillä. Eli säästätte minimissään käsirahan ja haette lainaa.
Voitte jatkaa rahastosäästämistä kun laina on saatu, mutta nyt extraraha lainan käsirahaan.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Jos haluatte lainaa pankista teidän pitää pelata lainanantajan säännöillä. Eli säästätte minimissään käsirahan ja haette lainaa.
Voitte jatkaa rahastosäästämistä kun laina on saatu, mutta nyt extraraha lainan käsirahaan.
Rahastot voidaan käyttää kokonaan sitä varten, ne on alle viikossa nostosta tilillä.
-ap
Miksi asutte noin kalliisti, jos teillä on noin pienet tulot? Onko lapsia?
Jos olette dinkkupariskunta, niin muuttakaa halvempaan asuntoon / kimppakämppään ja säästäkää rahaa vauhdikkaammin. Ja ostakaa ensimmäiseksi asunnoksi halpa itsemurhayksiö. Siitä se lähtee!
Tai jos saatte säästettyä sen verran, että pystytte maksamaan asunnon myyntihinnan ja yhtiölaina jää teidän kontolle, niin siinähän kukaan ei tarkista teidän maksukykyänne.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Elättekö tuilla vai oletteko ulosotossa kun noin pienet tulot? Tonni vuokraan ja tonni säästöön, ja tulot 2000 euroa. Teillä ei syödä mitään?
Ei ole. Laina + korot + vastike ei saa olla yli 30 % nettotuloista. Mikään höpöexceli ei muuta sitä että 2000 tuloilla lainaa ei kovin montaa euroa saa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jos työnteko ei maita, niin toinen mahdollisuus lisätä tuloja/pienentää menoja on ottaa alivuokralainen.
Realistisempaa olisi aloittaa 100000€ asunnosta.
Vierailija kirjoitti:
Ei ole. Laina + korot + vastike ei saa olla yli 30 % nettotuloista. Mikään höpöexceli ei muuta sitä että 2000 tuloilla lainaa ei kovin montaa euroa saa.
Jep. Se vastike saattaa olla yllättävänkin kova eli jopa 500€, jota ap eli ota laskelmissaan laisinkaan huomioon.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jos olisin pankkia/ lainan antajaa edustava taho niin suhtautuisin hieman varauksellisesti laiann pyytäjään, jok akertoisi, että hänen tulonsa on paritonnia, josta vuokraan menee vajaa tonni ja 500-1000 € jäisi laitettavaksi rahastoihin. - Joskus tuo satunnaisena kuukautena voi onnistua mutta 20 vuoden laina-ajalla tuossa ei huomioida mitenkään sitä, että jos jotain odottamatonta sattuu ja jo nyt ilm. syödään ja hankitaan päivittäsitavaroitakin varsin nuukasti.
Teillä pitäisi olla ainakin 60 000, eikö se ole ollut niin että ostettavan asunnon arvosta 70 % voi saada lainaa. Tosin sekin voi olla muuttunut kun asuntojen arvo joissakin tapauksissa saattaa jopa pudota.
Ensiasuntoa on aika vaikea ostaa käteisrahalla, kyllä ne hinnat karkaa koko ajan - ellei sitten saa perintöä.
Olisiko mahdollisuutta saada jotain vakuuksia esim. vanhemmiltanne?
Eikö, jos laittaa aspitilille, niin valtio takaa kun on riittävä määrä asunnon arvosta säästettynä, ja sen loppulainan saa helposti tai helpohkosti?
Siinä oli tietty jotain rajoituksia, mutta jos saa molemmat pistää tyyliin tonnin kuussa tai mitä liekään, niin sittenhän alle vuodessa olette jo laittaneet nykyiset säästöt sinne säästötilille ja säästäneet vielä 5000 - 1000 euroa siihen päälle.
Teillä on hurjan vähän säästössä, jos omilla laskelmilla yritätte lainaa saada. Jos säästössä olisi esim. 80 000 e, olisi tilanne toinen eli mihin ihmeeseen laitatte rahaa, jos tuota enempää ei ole rahastoissa? Ette kovin vakuuttavasti osoita olevanne maksukykyisiä.
Meillä ei ole mitään paineita oman asunnon hankkimiseen, ostaisimme mielellämme esimerkiksi tämän saman asunnon missä nyt asumme vuokralla. Jos omaan asuntoon saa tällä elämäntyylillä sujuvasti lainan nyt tai myöhemmin paremmilla säästöillä ja oma asunto kerryttää suurempia säästöjä kuin vuokralla asuminen, saatamme tarttua mahdollisuuteen. Kimppakämppävaihtoehto hymyilytti:D
Kiitos kaikille vastauksista! Vaikuttaa nyt siltä, että jatkamme vuokra-asumista onnellisesti kalliissa vuokra-asunnossamme :-) Vielä kuitenkin kiinnostaa, jos joku osaa heittää arviota käsirahaksi vaadittavasta määrästä näillä tuloilla.
-ap
Etsikää jotain tämän tyyppisiä virityksiä:
https://asunnot.oikotie.fi/myytavat-asunnot/helsinki/16966159
Pieni myyntihinta, iso yhtiölaina, lyhennysvapaata alussa.
Ei mitään mahdollisuuksia noilla tuloilla tuon kokoiseen lainaan.