Lue keskustelun säännöt.
Pelottaa mennä lainaneuvotteluun...
09.08.2022 |
Ollaan oltu mieheni kanssa yhdessä jo useampi vuosi ja nyt toiveissa ostaa oma asunto. Lainaa haemme n. 200-250 tonnia, toivomme löytävämme pk-seudulta hyvän kerrostaloasunnon perheelle. Meillä on kaksi alle kouluikäistä lasta.
Mikä tässä pelottaa on se että mieheni on nuorempana hölmöillyt rahojensa kanssa, tuhlannut autoihin kulutusluotoilla ym. Lainaa on yhteensä maksamatta vielä 40 tuhatta. Lisäksi meillä on molemmilla opintolainaa ehkä yhteensä noin 40 tuhatta. Minä pelailen välillä rahapelejä (20-200e/kk, eikä ole välttämättä joka kuukausi. Lottoa, ravipelejä, nettiarpoja ym.) Meillä on ihan ok bruttotulot, 6-7 tuhatta euroa kuussa. Jos luottokortit, nuo lainat ja osamaksut laskee yhteen on lainaa varmasti 100 tuhatta jo. Hävettää mennä tällaisen velkataakan kanssa pankkiin.
Nauretaanko meidät sieltä ulos? Onko kellään samassa tilanteessa olleella kokemuksia?
Kommentit (86)
Puhuin juuri nuoren parin asuntolainasta - lainaa tulossa 350k€ - oma rahoitusta 10% ja lainaan valtiontakaus, toisen vanhemman talosta 50k€ kiinnitys ja toisen vanhemmalta vakuustalletus. Kuukausittainen lyhennys kummallakin 740€.
Lainanmäärä minusta suuri, asumiskulut nousevat lähes tonniin kuukaudessa/puoliso, en antaisi omaa kotiani vakuudeksi, jos kummankin puolison puolelta ei tulisi vakuutta. Minua pohdituttaa em. tapauksessa puolisoiden vaurausero, toinen voi maksaa lainansa pelkillä osinkotuotoilla.
Teidän tapauksessanne mietityttää, miksi omarahoitusosuutta ei ole.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
ei oikeastaan ole säästöjä , ihan max 5 tonnia. Miehen vanhemmat ovat talollaan luvanneet taata lainamme. -ap
Ovatko miehen vanhemmat varmasti järjissään?
Nykyään pitää olla se 15% asunnon arvosta säästettynä.
"asuntoa ei siis voi ostaa kokonaan lainalla, jos vakuutena on ainoastaan ostettava asunto. Viisitoista prosenttia, tai ensiasunnossa viisi prosenttia, asunnon hinnasta on katettava säästöillä tai muilla vakuuksilla.
Toisin sanoen, jos pari haaveilee ensiasunnosta, heillä on pakko olla vakuutta viiden prosentin edestä, joko säästöinä, sijoituksina tai omaisuutena muussa muodossa, kuten vaikka kesämökkinä. Jos muuta omaisuutta ei ole ja vanhemmat sekä isovanhemmat eivät voi auttaa, parin täytyy säästää viisi prosenttia 250 000 eurosta eli 12 500 euroa."
Mites tämä??
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
ei oikeastaan ole säästöjä , ihan max 5 tonnia. Miehen vanhemmat ovat talollaan luvanneet taata lainamme. -ap
Unohtakaa koko juttu.
Ei teillä ole maksukykyä. Maksukyky on the juttu. kassavirta siis. Teillä on kevytmielisesti otettua lainaa jonka hoitamiseen menee rahaa. Eikä säästöjä. En lainaisi kun ei ole näyttöjä eikä säästöjä.kukapa ei olisi nuorena töppäillyt? laina on saaatu kohtuullisella korolla (5,8%) ja sitä maksetaan säännöllisesti pois ihan maksuohjelman mukaan. kyllä meillä on maksukykyä, en ymmärrä mistä keksitte ettei olisi. käteen tulee yhteensä kuussa meille VÄHINTÄÄN 4500 euroa. Tästä maksetaan lainat, osarit, luottokortit 800e/kk. Vuoka 1200e/kk. Sähkö 100e kk siirtoineen. Harrastuksia ei ole, ruokaan ym kodin tarvikkeisiin menee 600-800 euroa kuussa. oho, mitä jää? yli tonni, jonka olemme tähän mennessä käyttäneet ihan itsemme ja lastemme hemmotteluun tai ylimääräisiin lyhennyksiin -ap
Nykyinen vuokra miinus tulevan asuntonne yhtiövastike + tällä hetkellä säästöön jäävä raha on se summa, jolla voitte lyhentää asuntolainaanne, jos haluatte vetää budjettinne todella tiukille. En kuitenkaan suosittele budjetoimaan elämää ihan tappiin, koska omistusasunnossa on aina satunnaisia kuluja, jotka vuokralla asuessa sisältyvät vuokraan.
Netissä on lainalaskureita. Siellä voi tehdä arvioita, millaiseen lainaan teillä on varaa, ja millaisella maksuaikataululla.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
ei oikeastaan ole säästöjä , ihan max 5 tonnia. Miehen vanhemmat ovat talollaan luvanneet taata lainamme. -ap
Säästöjä ei käytännössä ollenkaan, mutta velkaa jos valmiiksi sata tonnia. Ei teitä sieltä ulos naureta, mutta aika epätodennäköistä on saada lainaa edes takauksella.
Ihanko oikeasti? Onhan nyt ihmisillä muutenkin lainaa, juurikin opintolainoja, luottokortteja, autolainoja, remppalainoja.... .ap
On ihmisillä lainaa joo, mutta omien laskujesi mukaan teillä on jo ennestään 100 000 euroa velkaa joten uuden velan saanti teidän tuloilla on erittäin epätodennäköistä.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Jos teillä nykyisellään kaikki menee mitä tulee, niin mahdollisuudet on aika heikot.
No eipä oikeestaan, elellään melko "leveästi" ja vuokra-asuntoon menee 1200e/kk. Asuntolainan lyhennys voi helposti olla paljon pienempi kuin 1200e. -ap
Miksei teillä sitten ole yhtään säästöjä? Onko teillä selkeää käsitystä taloutenne kulurakenteesta? Kestääkö taloutenne, jos toinen teistä kuitenkin joutuu työttömäksi tai sairastuu, tai korko nousee reilusti tämän hetken tasosta, tai molemmat samaan aikaan?
Mies valmistui 2v sitten. minä viime keväänä. Siinä ei paljon ole säästöjä kerrytetty. -ap
Kumpikaan meistä ei voi joutua työttömäksi. Meillä on vakuutukset ym kunnossa. Aiomme ottaa tasaerälainan jolloin korkojen nousu ei vaikuta. -apVakuutukset? Mutta onko teillä se omarahoitusosuus valmiina? Siis ihan puhdasta rahaa. Ette te saa 100% lainaa asunnon ostoon vaikka ois millainen vakuus.
vakuutukset sairastumisen ym. varalle.
Useimmiten terveysvakuutukset eivät kata psyykkisiä sairauksia. Sekin on hyvä huomioida.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ilman noita muita lainoja saattaisi olla mahikset, mutta ette todellakaan tule saamaan 100 000e kulutusluottojen lisäksi isoa asuntolainaa.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Jos teillä nykyisellään kaikki menee mitä tulee, niin mahdollisuudet on aika heikot.
No eipä oikeestaan, elellään melko "leveästi" ja vuokra-asuntoon menee 1200e/kk. Asuntolainan lyhennys voi helposti olla paljon pienempi kuin 1200e. -ap
Miksei teillä sitten ole yhtään säästöjä? Onko teillä selkeää käsitystä taloutenne kulurakenteesta? Kestääkö taloutenne, jos toinen teistä kuitenkin joutuu työttömäksi tai sairastuu, tai korko nousee reilusti tämän hetken tasosta, tai molemmat samaan aikaan?
Mies valmistui 2v sitten. minä viime keväänä. Siinä ei paljon ole säästöjä kerrytetty. -ap
Kumpikaan meistä ei voi joutua työttömäksi. Meillä on vakuutukset ym kunnossa. Aiomme ottaa tasaerälainan jolloin korkojen nousu ei vaikuta. -ap
Eli teillä on opintolainat vasta tulossa maksuun.
Miksi ei ole säästöjä kertynyt? On kulutusluottoja, joita on pitänyt lyhentää.
Kumpi tahansa teistä voi sairastua tai joutua onnettomuuteen, ja sen myötä tulotasonne laskee. Eikä kumpikaan teistä ole kuolematon.
Mutta ainahan se on riski, kun otetaan iso laina.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
ei oikeastaan ole säästöjä , ihan max 5 tonnia. Miehen vanhemmat ovat talollaan luvanneet taata lainamme. -ap
Unohtakaa koko juttu.
Ei teillä ole maksukykyä. Maksukyky on the juttu. kassavirta siis. Teillä on kevytmielisesti otettua lainaa jonka hoitamiseen menee rahaa. Eikä säästöjä. En lainaisi kun ei ole näyttöjä eikä säästöjä.kukapa ei olisi nuorena töppäillyt? laina on saaatu kohtuullisella korolla (5,8%) ja sitä maksetaan säännöllisesti pois ihan maksuohjelman mukaan. kyllä meillä on maksukykyä, en ymmärrä mistä keksitte ettei olisi. käteen tulee yhteensä kuussa meille VÄHINTÄÄN 4500 euroa. Tästä maksetaan lainat, osarit, luottokortit 800e/kk. Vuoka 1200e/kk. Sähkö 100e kk siirtoineen. Harrastuksia ei ole, ruokaan ym kodin tarvikkeisiin menee 600-800 euroa kuussa. oho, mitä jää? yli tonni, jonka olemme tähän mennessä käyttäneet ihan itsemme ja lastemme hemmotteluun tai ylimääräisiin lyhennyksiin -ap
Menonne nyt
-lainat yms 800
-vuokra 1200
-sähkö 100
-talouskulut 600
yhteensä 2700
Missä matkakulut, vakuutukset, vaatteet, puhelinkulut, lasten kasvaessa harrastuskulut, loma, sairauskulut - lista jatkuu ja jatkuu - huomioi myös nämä - ilmeieseti nyt niihin on käytetty tuota hemmottelun paria tonnia.
Tän on pakko olla vitsi. Sata tonnia kulutusluottoja ja eletään niin leveästi että säästöön ei jää mitään. Ja lisää lainaa vaan pitäisi saada, muut kantakoon vastuun.
Toivottavasti tää on vitsi.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ap on oikeassa että pankit on nykyään pelottavia paikkoja, vaikkei edes niiltä olisi edes lainaakaan, siis pelkkiä säästöjä.
Tunkevat nenäänsä ihmisten yksityisasioihin liikaa.
Menin pankista hakeen uutta pankkikorttia, niin eikös virkailija jo napannut henkilökortin mun kädestä ja syöksyi takahuoneeseen sen kanssa ottamaan kuulemma kopiota siitä. Mitäköhän se silläkin meinaa tulevaisuudessa tehdä.
Aina luullu, että riittää kun sen näyttää pankissa mut ei näköjään. Nyt pelkään että joku rikollismielinen virkailijan varastaa mun identiteetin kun sen kopion saa käsiinsä, tai ainakin myy eteenpäin..
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
ei oikeastaan ole säästöjä , ihan max 5 tonnia. Miehen vanhemmat ovat talollaan luvanneet taata lainamme. -ap
Unohtakaa koko juttu.
Ei teillä ole maksukykyä. Maksukyky on the juttu. kassavirta siis. Teillä on kevytmielisesti otettua lainaa jonka hoitamiseen menee rahaa. Eikä säästöjä. En lainaisi kun ei ole näyttöjä eikä säästöjä.kukapa ei olisi nuorena töppäillyt? laina on saaatu kohtuullisella korolla (5,8%) ja sitä maksetaan säännöllisesti pois ihan maksuohjelman mukaan. kyllä meillä on maksukykyä, en ymmärrä mistä keksitte ettei olisi. käteen tulee yhteensä kuussa meille VÄHINTÄÄN 4500 euroa. Tästä maksetaan lainat, osarit, luottokortit 800e/kk. Vuoka 1200e/kk. Sähkö 100e kk siirtoineen. Harrastuksia ei ole, ruokaan ym kodin tarvikkeisiin menee 600-800 euroa kuussa. oho, mitä jää? yli tonni, jonka olemme tähän mennessä käyttäneet ihan itsemme ja lastemme hemmotteluun tai ylimääräisiin lyhennyksiin -ap
Eivät suinkaan kaikki nuorena töppäile. Emme mekään ja silti ei ollut helppoa saada lainaa. Saimme kuitenkin ja se on suurimmaltaosin maksettu jo. Mutta hyvin tarkkaan ne vaativat pankissa kaikki selitteet tulot menot jne...ja tarkat laskelmat.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ensin pitäisi lopettaa rahapelit kokonaan, laittaa ne rahat säästöön tai suoraan lyhennyksinä niihin muihin velkoihin ja sitten kun pankki tämän näkisi, että tekee aktiivisesti töitä sen eteen että pääsisi eroon vanhoista lainoista, voisi pankki antaa lainan. Nyt saatan uskoa, että epäiröivät kyllä ja viitekorko sun muut käsittelykulut tulee nousemaan teidän kohdalla isoiksi. Jos pankki näkee, että teidän talous on hiuskarvan varassa, luottolupausta ei tule.
Nyt kannattaa ap todella laittaa kunnon ratas pyörimään, että ensin pääsette niistä vanhoista eroon.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Jos teillä nykyisellään kaikki menee mitä tulee, niin mahdollisuudet on aika heikot.
No eipä oikeestaan, elellään melko "leveästi" ja vuokra-asuntoon menee 1200e/kk. Asuntolainan lyhennys voi helposti olla paljon pienempi kuin 1200e. -ap
Miksei teillä sitten ole yhtään säästöjä? Onko teillä selkeää käsitystä taloutenne kulurakenteesta? Kestääkö taloutenne, jos toinen teistä kuitenkin joutuu työttömäksi tai sairastuu, tai korko nousee reilusti tämän hetken tasosta, tai molemmat samaan aikaan?
Mies valmistui 2v sitten. minä viime keväänä. Siinä ei paljon ole säästöjä kerrytetty. -ap
Kumpikaan meistä ei voi joutua työttömäksi. Meillä on vakuutukset ym kunnossa. Aiomme ottaa tasaerälainan jolloin korkojen nousu ei vaikuta. -apTuo asenne, ettei kumpikaan voi joutua työttömäksi on todella pelottava. Mitä vaan voi sattua ja näiden varalle kannattaa olla suunnitelma.
Samaa mieltä. Työttömyys ei ole yleensä taloudellisesti pysyvä tilanne, varsinkin jos on kouluttautunut alalle, jossa työvoimapula. Paljon suurempi riski on toisen tai molempien sairastuminen tai vammautuminen eli työkyvyttömyys. Ihmetyttää ettei ap tätä hoitoalan ammattilaisena ymmärrä.
Esim. nelikymppisellä sairauseläke on yleensä surkean pieni. Ihan ehdoton juttu siis joko hoitaa vakuutukset kuntoon tai sitten mitoittaa lainat niin, että niistä selviää vain yksillä tuloilla.
Itsensä hemmotteluun tonni per kuussa. Kerro sitten miten kävi pankissa, mutta ehkä olisi aika hieman muokata tuota rahankäyttöä..
Tsemppiä!
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
ei oikeastaan ole säästöjä , ihan max 5 tonnia. Miehen vanhemmat ovat talollaan luvanneet taata lainamme. -ap
Unohtakaa koko juttu.
Ei teillä ole maksukykyä. Maksukyky on the juttu. kassavirta siis. Teillä on kevytmielisesti otettua lainaa jonka hoitamiseen menee rahaa. Eikä säästöjä. En lainaisi kun ei ole näyttöjä eikä säästöjä.kukapa ei olisi nuorena töppäillyt? laina on saaatu kohtuullisella korolla (5,8%) ja sitä maksetaan säännöllisesti pois ihan maksuohjelman mukaan. kyllä meillä on maksukykyä, en ymmärrä mistä keksitte ettei olisi. käteen tulee yhteensä kuussa meille VÄHINTÄÄN 4500 euroa. Tästä maksetaan lainat, osarit, luottokortit 800e/kk. Vuoka 1200e/kk. Sähkö 100e kk siirtoineen. Harrastuksia ei ole, ruokaan ym kodin tarvikkeisiin menee 600-800 euroa kuussa. oho, mitä jää? yli tonni, jonka olemme tähän mennessä käyttäneet ihan itsemme ja lastemme hemmotteluun tai ylimääräisiin lyhennyksiin -ap
Menonne nyt
-lainat yms 800
-vuokra 1200
-sähkö 100
-talouskulut 600
yhteensä 2700
Missä matkakulut, vakuutukset, vaatteet, puhelinkulut, lasten kasvaessa harrastuskulut, loma, sairauskulut - lista jatkuu ja jatkuu - huomioi myös nämä - ilmeieseti nyt niihin on käytetty tuota hemmottelun paria tonnia.
Käteviä lapsia, kun hoitavatkin itse itsensä, ei edes päivähoitomaksuja.
Ei tule lainaa, olette (vielä) liian iso riski.
kirjoitti:
6% en pitäisi kohtuullisena. Paljon maksatte korkoa ja paljon lyhenee pääoma? Ts koska on laina maksettu? Jos makselette lähinnä korkoja niin rahaa menee koko ajan taivaan tuuliin. Säästäkää vuosi-puolitoista, lyhentäkää korkeakorkoisinta lainaa aggressiivisesti ja yrittäkää säästää se 20k. Tän kun osotatte pankille nii saatte varmasti sen lainan.
Lähes 6% korko on ollut viimeaikoina valtavan korkea ja osoittaa joko, että lainoittajat pitävät riskiä aika suurena tai sitten sitä, että lainanottajat eivät ymmärrä ollenkaan miten kilpailuttaa lainanantajia.
Jos löytyy henkilötakaaja + ostettava asunto, niin uskon onnistuvan. Nyt tosin olisi ensi arvoisen tärkeää maksaa pois kulutusluotot ( korot jossain 20% vuodessa, eli 10000 eurostakin tekee 2000€ vuodessa ). Käykää katsomassa myös ennakkoluulottomasti vaikkapa Kontulan parempaa puolta, eli tien "eteläpuolta" ostoskeskuksen eteläpuoli. kolmioita jopa putkirempatusta hyvin pidetystä taloyhtiöstä 160000€ vihreää, tilavat viihtyisät pihat, ei narkkeja, ei pultsareita ... Ostarin takana ( vuokratalot) ja ostarilla "se ongelma".
Mistäkö tiedän, vanhin lapseni hankki juuri ihanasta rempatusta 1965 rakennetusta 3. kerroksisesta yktiöstä asunnon 78neliötä ja hintaa 150000€