Asuntovelkaisia ottanut yhteyttä pankkeihin, koska pankki mielestään muuttanut omavaltaisesti lainaehtoja

Onneksi otettiin korkokatto koko maksuajalle.

Onneks velat on maksettu ja hyvin säästöjäkin.

Kimmo kirjoitti:

Mä ratkasin omat lainaongelmani elämänilo silmissä takkatulen loimutessa. 180.000 velka häipyi tuosta vain, sain uuden talon vanhan tilalle.

Niin hyvä ja kestävä idea että se vei tuhkatkin pesästä.

Vai oliko tuhkat pussissa 😁

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Kaikille asuntolainanottajille tehdään ns stresstesti lainanevottelujen yhteydessä. Testissä käytettävä korko lienee tällä hetkellä 6 %.

Nuo aloituksessa mainitut yhteydenotot pankkeihin kertovat vain siitä, että osa lainanottajista ei ole keskittynyt lainanottotilanteessa, on vain keskitytty senhetkiseen lopputulokseen eli haluttuun lainamäärään.

Tässä korkoihin liittyvässä stressitestissä pitää muistaa, että siinä on ainoa liikkuva osuus se korko. Elämiseen liittyvät muut kulut eivät muutu tässä laskelmassa. Todellisuus tällä hetkellä ihan jotain muuta. 

Kaikki elämiseen liittyvät kulut rajussa nousussa, kiitos inflaation. 

Esimerkiksi omassa taloudessa kulut kehittynyt vuositasolla seuraavasti:

Diesel 250€/kk -> 425€/kk

Sähkö 150 -> 220

Ruoka 600 ->660

Eli pelkästään nämä nousseet sen 30% vuositasolla. Euroissa n. 300€/kk. Tähän päälle sit lisukkeena vielä pienempiä kuluja, jotka ovat nousseet: vesilaskut, jätehuolto, pientavara kaupassa, rakentamiseen ja remontointiin liittyvät kulut, jne.. 

Lainaa 150k, mikäli korot nousevat vaikkapa 5%, niin se tarkoittaa kuukausitasolla omalla kohdalla n. 600€ lisäkustannusta, kaiken muun päälle. 

625 € / kk täsmälleen jos et maksa muuta kun korkoja joka sekin on halpaa sijoittamista mikäli olet ostanut kämppäsi sieltä missä asuntojen hinnat nousee. Tätä et ottanut hienossa laskussasi huomioon ollenkaan, mutta sijoittajalla on aina se oma riski olemassa. Tällä kertaa sijoitit asuntoon ja ainoastaan sinä tiedät toteutuko se riski.

Oletko sitä mieltä että kämppien hinnat nousevat, mikäli korkotaso nousee 5%? Väitän että 5% korkotaso leikkaa asuntojen hinnoista vähintään 20% pois. Että semmoista halpaa sijoittamista.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Menee samaan sarjaan, kun aikoinaan kuluttajaneuvontaan tuli yhteydenottoja nuorilta, jotka luulivat että jos vain antaa laskun olla, niin sen saa anteeksi. 

Kohta meidän hallituksen viisikko ottaa noin yhteyttä. Kun valtion lainojen korot nousee ksks numeroiseksi.

Valtion velka on valtion liikkeellelaskemia joukkovelkakirjoja, ei mitään tavallista pankkilainaa.

Valtion velan korko määräytyy rahoitusmarkkinoilla ja riippuu valtion maksukyvystä, ei yleisistä euribor-koroista.

Tässä pitää muistaa, että ekp on ostellut pää märkänä näitä valtioiden velkakirjoja, joten niiden todellista kysyntää ja sitä kautta korkotasoa ei ole ollut saatavilla.

Vierailija kirjoitti:

Ei ole relevanttia verrata jotain 90-luvun alun 16% korkoja nykyiseen tai tulevaan. Nykyisin tuollaisiin korkoihin ei tulla menemään. Syynä on se, että meillä on käytössä yksi maailman vahvimmista valuutoista, euro.

Jos meillä olisi oma valuutta, saattaisi jossain vaiheessa tuollainen turbulenssi tullakin ja korot olla taas samaa luokkaa.

Mutta niin kauan kun olemme yhteisvaluutta eurossa, ei asuntolainan lyhentäjän tarvitse pelätä 90-luvun kaltaisia korkoja. 

Maailman vahvin valuutta joka heikkeni viimeisimmän euroalueen inflaatiolukeman mukaan 7,5% vuodessa. Tosi vahva on.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Menee samaan sarjaan, kun aikoinaan kuluttajaneuvontaan tuli yhteydenottoja nuorilta, jotka luulivat että jos vain antaa laskun olla, niin sen saa anteeksi. 

Kohta meidän hallituksen viisikko ottaa noin yhteyttä. Kun valtion lainojen korot nousee ksks numeroiseksi.

Valtion velka on valtion liikkeellelaskemia joukkovelkakirjoja, ei mitään tavallista pankkilainaa.

Valtion velan korko määräytyy rahoitusmarkkinoilla ja riippuu valtion maksukyvystä, ei yleisistä euribor-koroista.

Ne on jo nousseet.

Maariski voi nousta hyvinkin nopeesti. Citygroup jo vetäytyi ja rysäytti flashgräsh nämä reuna alueiden pörssit.

Voi olla turpulenssia tulossa.

Jenkit nosti tänään puoliprosenttia.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

90-luvulla oli korkeampi korko, mutta asunnot oli edullisempia. Kun korot alkoi laskea, asunnonmyyjät alkoi kerätä erosta syntyvän voiton itselleen nostamalla hintoja.

Nyt oletettavasti asunnonhinnat kääntyy laskuun, koska ostajat loppuvat. Häviäjiä ovat äskettäin asunnon ostaneet kalliilla, kun korotkin nousee.

Häviäjä on vuokralla asuja joka maksaa koko ajan enemmän eikä mitään jää itselle. 

edelleen asuntovelallinenkin maksaa asumisesta muutakin kuin lyhennyksen.eli korot lämmitys ym ym menee yhtälailla hevon pyllyyn kuin vuokralla asujan vuokrat. Esim Lainanlyhennys 500e + muut asumiskulut 500e =1000e.

Vuokralainen maksaa omistajan kaikki kulut. 

Ja asunnon ostaja maksaa myyjälle ennenaikaisen eläkkeen, ruoan ostaja maksaa kauppiaalle S-mersun, parturissa kävijä maksaa parturille elämänsä aikana maailmanympärysmatkan jne.

Jos omistusasuminen tai asuntosijoittaminen olisi niin ylivoimainen keino vaurastua, niin Suomessa ei oltaisi näin pirun köyhiä.

Väittäisin, että kyllä niistä köyhimmistä suurin osa vuokralla asuvia. 

Jos haluaa välttää eläkeiän köyhyyden, kannattaa tähdätä, että on pelkkä vastike maksettavana siinä vaiheessa, kun jää eläkkeelle.

Tämä osittain epärealistista. Jokaisessa asunnossa on remonttiin ja huoltoon meneviä kuluja. Omakotitalossa nämä voi jättää tekemättä, kuten näemmä rempallaan olevia taloja. Muissa asumismuodoissa tarpeesta päättää taloyhtiön hallitus.

Hyvä on pitää tulotaso sellaisena, että vastikkeen lisäksi saa maksettua ylläpitokuluja.

Kallein taloyhtiötä tyypillisesti kohtaava remontti on putkiremontti. Jos ajatellaan eläkeläisen 60 neliön kaksiota, niin putkiremontista tulee ehkä 300 e rahoitusvastiketta lisää per kuukausi. Hoitovastike puolestaan on tuon kokoisessa ehkä 250 e. Tällöin kokonaiskuluiksi tulee 550 e/kk ja ainakaan isoissa kaupungeissa tuolla summalla ei kyllä vielä asu mukavasti vuokralla.

Lisäksi kannattaa huomata, että pankit myöntävät omistusasuntoa vastaan myös käänteistä asuntolainaa, jolla voi helpottaa eläkeiän köyhyyttä.

Meidän kaupungissa 550 eurolla vuokraa pienen kolmion tai kaksion ja eläkeläinen saa asumistukea.

Suomessa 200 000 eläkeläistä saa asumistukea.

Jos nyt oltaisiin sen verran vastuullisia, että ei kannustettaisi toisiamme jäämään yhteiskunnan tuelle.

Kerokaas velkaiset, että mihin taloutenne on perustunut, jos pieni koronnosto kaataa koko pakan?

En ymmärrä näitä jotka herkuttelee ajatuksella että "kohta ne korot on 15% ja sitten te kaikki asuntolainalliset menetätte kaiken haha". Kuvittelevatko, että heidän oma tilanteensa olisi siinä vaiheessa jotenkin hyvä? Eiköhän se koko maailmantalous ja kaikki muukin olisi siinä vaiheessa niin kuralla, että kaikilla olisi melko tukalat oltavat.

Vierailija kirjoitti:

En ymmärrä näitä jotka herkuttelee ajatuksella että "kohta ne korot on 15% ja sitten te kaikki asuntolainalliset menetätte kaiken haha". Kuvittelevatko, että heidän oma tilanteensa olisi siinä vaiheessa jotenkin hyvä? Eiköhän se koko maailmantalous ja kaikki muukin olisi siinä vaiheessa niin kuralla, että kaikilla olisi melko tukalat oltavat.

Kestätkö vuoden tai kahden ajan 15% korkoja? Jos et kestä, myyt asuntosi halvalla ja omistamatta mitään jäät vielä velkaa pankille. Tässä syy miksi otin nykyisessä tilanteessa kiinteäkorkoisen lainan. Se voi tulla edullisemmaksi:)

En ole ylivelkaantunut ja voisin maksaa koko lainan pois myymällä esim. metsää, mutta sitä en ensisijaisesti tee. Onko ainut varallisuutesi kiinni asunnossa? Jos on, kannat isoa riskiä.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

90-luvulla oli korkeampi korko, mutta asunnot oli edullisempia. Kun korot alkoi laskea, asunnonmyyjät alkoi kerätä erosta syntyvän voiton itselleen nostamalla hintoja.

Nyt oletettavasti asunnonhinnat kääntyy laskuun, koska ostajat loppuvat. Häviäjiä ovat äskettäin asunnon ostaneet kalliilla, kun korotkin nousee.

Häviäjä on vuokralla asuja joka maksaa koko ajan enemmän eikä mitään jää itselle. 

edelleen asuntovelallinenkin maksaa asumisesta muutakin kuin lyhennyksen.eli korot lämmitys ym ym menee yhtälailla hevon pyllyyn kuin vuokralla asujan vuokrat. Esim Lainanlyhennys 500e + muut asumiskulut 500e =1000e.

Niin..? Kuka on puhunut pelkästä lainanlyhennyksestä? Vuokralaiselle jää tuulen huuhtoma p****, asunnon  omistajalle asunto. On siinä aika vissi ero mihin rahansa laittaa. 

Muuttotappiokaupungissa jos perikunta kieltäytyy asunnosta jää muille osakkaille yhtiölainan ja yhtiövastikkeen maksu. Kaikissa kaupungeissa ei asuntoa saa myytyä eikä vuokrattua.

Meillä on näitä ollut suvussa melkoisesti.

Mm omat vanhemmat asuivat omakotitalossa, muuttotappiokunnalla.

Saatiin sisarusten kanssa ylipuhuttua myymään talo. Kesti 1,5 v

Kun lopulta talo meni kaupaksi, vanhemmat ostivat pienen yksiön Helsingistä ja muuttivat vuokralle samalle paikkakunnalle rivitaloon.

Asunnon omisti heidän ystävä, nyt kuolinpesä. On ollut myynnissä kaikilla välittäjillä. Vanhemmst maksavat vain yhtiövastikkeen ja asunto on ns hiljaisessa myynnissä.

Nyt äiti on pihunut omille siskoilleen tekevän samaa.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Suomessa jokainen saa minimieläkkeen 836 ja yksin asuva saa tuohon eläkeläisen asumistuen. Lisäksi saa tarvittaessa kelan hoitotuen ja toimeentulotukea.

Toimeentulotukea ei saa, jos omistaa kesämökin.

En polta tupakkaa enkä juo alkoholia. Voin shoppailla vaatteita joka kuukausi.

Jos ostaisin mökin niin se olisi synti, en saisi toimeentulotukea.

Jos on varaa ostaa mökki, niin eihän silloin edes tarvitse mitään toimeentulotukia!

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

90-luvulla kun olin juuri ottanut asuntovelan niin korot huiteli jonkin aikaa jossain 18 prosentin tuntumassa eli tämä ei ole vielä mitään.

No, mutta nykyajan nuorten mielestä kaikki oli ennen helpompaa.🤣

Minkäslaista neliöhintaa kesät talvet pankkiin hiihtänyt boomeri maksoi?

Boomeri oli aikoinaan kävellyt tehtaan portille hakemaan töitä ja oli palkattu heti töihin. Boomeri teki 40 vuotisen uran samassa tehtaassa, ansiotason noustessa jatkuvasti. Osti tai rakensi omakotitalon kovilla koroilla, mutta kiitos alhaisten ostohintojen talo oli 10 vuodessa maksettu. Sen jälkeen otettiin mökkilaina ja hankittiin rantatontti päijänteeltä ja sinne mökki, tämä maksettu alle 10 vuodessa. 

Nyt eläkkeellä makoillessaan tai eläkkeen saadessaan työelämässä jatkaessaa, vieden työikäisten työpaikan. Saa yleistä palkkatasoa korkeampaa eläkettä. Kun kaikki on jo hankittu, voi ostella asuntoja ja vuokrata niitä kalliilla työikäisille, joiden työpaikan siis parhaimmillaan vielä vie jatkmalla työelämässä isoa eläkettä nauttien. Ahneita paskiaisia.

Elämä on valintoja, tässä tapauksessa piti vain valita hyvä aika syntyä.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Korot normalisoituu jätti-inflaation myötä 5-7% tasolle.

5% korko on 15000e/a 300000n asuntolainalle plus mu

Muuut kulut. Ihanan halpaa.

Se nyt on vaan tyhmää olla sijoittamatta edes hieman samaan aikaan kun lyhentää asuntolainaa.

Me olemme 6:ssa vuodessa keränneet sellaisen salkun että hätätilassa pystymme maksamaan loput asuntolainasta kolmen päivän sisällä.

Koska hätätilaa vielä ole, jatkamme sijoittamista kuten tähänkin asti. Osingot kattaisivat jo 3/4 asuntolainan vuosittaisista lyhennyksistä mutta ne sijoitetaan vielä toistaiseksi uudelleen lisäpääoman kanssa.

Ihan varmaan juu. Teillä on siis satojen tuhansien osakesalkku? Ei tavallinen keskituloinen saa mitenkään sellaista kasaan, ellei ole hillitön alkupääoma.

Onneksi saatiin viime vuoden lopulla vielä edullisesti korkokatto omaan maltilliseen lainaamme. Nyt tän vuoden puolella kavereille tarjottu ihan poskettomilla hinnoilla.579

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Meillähän on näitä muuttotappiokaupunkeja, missä ei ole työpaikkoja. Eläkeläiset on olleet tehtaissa töissä, jotka on nyt loppu. On paljon asuntoja mitä ei saa myytyä eikä vuokrattua, jos omaiset kieltäytyy perinnöstä niin muille asukkaille jää noiden asuntojen yhtiölainojen ja yhtiövastikkeiden maksu, myös sille 1000 netto saavalla eläkeläiselle.

Vuokralainen maksaa vain oman vuokransa ja voi muuttaa pois jos haluaa. Vuokraa saa nostaa kerran vuodessa 5%.

Vuokralainen on kuivilla kun vaan muuttaa pois. Asunnon omistajalla jatkuu vastikkeet ja muut vaikkei enää haluisi asua. Suomessa on vastikepommi jonka kuvailit. Maailman mittakaavassa isot vastikkeet ja paljon jo valmiiksi tyhjiä asuntoja joista maksetaan turhaan vastikkeita.

Kuolevassa maassamme asuntoja vapautuu yhä enemmän. Myöhemmin ei isoimmissakaan seuduissa saa ostajaa/vuokralaista, ehkä tappiolla.  Kansamme hupeneminen rupeaa jo lähiaikoina näkymään ja kiihtyen.

Vierailija kirjoitti:

Se kun on pakko ottaa ensiasuntoonkin yli 100000 euroa lainaa ja monella menee reilusti ylikin. Siinä lainamäärässä se tuntuu prosentinkin korotus hirveältä kun on laskettu talous tiukaksi.

Jos nyt oletetaan ensiasunnon ostajalla olevan se tyypillinen 15 000 - 30 000 euroa omarahoitusta säästössä, niin tuon päälle joutuu ottamaan ainakin 100 000 euroa pankkilainaa, että saa edes ostettua edes sen 30-40m2 kerrostalo asunnon siitä huonoimmin hoidetusta taloyhtiöstä, huonomaineiselta asuinalueelta. Näin siis ainakin PK-seudulla.

Se on kyllä totta, että isoissa lainoissa prosentinkin nousu tuntuu.

Esimerkiksi PK-seudulla ihan peruskokoisessa, perheasuntoon jopa pienehkössä, 250 000 asuntolainassa, korko olisi:

0.5% = 1250 eur/v (tilanne nyt)

2. 0% = 5000 eur/v (tilanne 2024?)

4.0%. = 10 000eur/v (tilanne 2026?)

6.0% = 15 000eur/v

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Se kun on pakko ottaa ensiasuntoonkin yli 100000 euroa lainaa ja monella menee reilusti ylikin. Siinä lainamäärässä se tuntuu prosentinkin korotus hirveältä kun on laskettu talous tiukaksi.

Jos nyt oletetaan ensiasunnon ostajalla olevan se tyypillinen 15 000 - 30 000 euroa omarahoitusta säästössä, niin tuon päälle joutuu ottamaan ainakin 100 000 euroa pankkilainaa, että saa edes ostettua edes sen 30-40m2 kerrostalo asunnon siitä huonoimmin hoidetusta taloyhtiöstä, huonomaineiselta asuinalueelta. Näin siis ainakin PK-seudulla.

Se on kyllä totta, että isoissa lainoissa prosentinkin nousu tuntuu.

Esimerkiksi PK-seudulla ihan peruskokoisessa, perheasuntoon jopa pienehkössä, 250 000 asuntolainassa, korko olisi:

0.5% = 1250 eur/v (tilanne nyt)

2. 0% = 5000 eur/v (tilanne 2024?)

4.0%. = 10 000eur/v (tilanne 2026?)

6.0% = 15 000eur/v

Tuo 2% on varmaan jo vuoden-kahden kuluessa todellisuutta.

Tuossa esimerkissäsi lainan kuukausittaiset korkokulut nousee 0.5% - 2.0% jo ihan huomattavasti. Nykytilanteeseen verrattuna saat maksaa joka kuukausi lisää korkokuluja 312 euroa, vuodessa 3750 euroa.

Vierailija kirjoitti:

Harva osaa yksityishenkilönä ajatella talouskriisin kokonaisvaltaisuutta ja vaikutusta omaan talouteen. Uhkana on kaiken kallistuminen. Kun yritykset eivät saa kohonneita kustannuksia siirrettyä hintoihin, niin kyllä aika vilkkaasti myös saneerataan ylimääräiset työntekijät ulos. Moni pitää 5000 kk-palkkaa itsestäänselvyytenä. Ansionlasku voi olla tuntuva, ja jos samaan aikaan pitää löytyä kohonneisiin asumiskustannuksiin ja välttämättömiin elinkustannuksiin rahaa, niin ongelmia voi osalle tulla lyhyessäkin ajassa. Avainkysymys on, onko neuvotteluvaraa pankin kanssa. Mutta voiko meille tulla 40-vuoden asuntolainoja, riittääkö rahoituslaitoksella ymmärrys? Kenellä on pahin kupla-ammatti tai -ala? Markkinointiväki on tyypillisesti ottanut kovimmat iskut, mutta kivutonta ei tule kellään.

Meillä on 2 mojovaa elvytystukivuotta takana, mutta toiminnalle ei ole enää jatkoaikaa, koska tarkoitus on palata koronan jälkeiseen normaaliin. Ja sehän tulee shokkihoitona, edessä onkin isompi ja leveämpi rotko. Minä kyllä ihmettelen, minkä lääkkeen voimin valtiojohtomme jaksaa hymyillä.

Vahingonilon. -

Suomi on sairaan kallis maa.  Esim. vaikka 1000:-  on iso raha lähes kaikkialla muuvalla.