Lue keskustelun säännöt.
Mökki- vai asuntolaina?
08.05.2015 |
Sain perinnön, jolla voisin ostaa jonkin pienen mökin. Asumme vuokralla ja haaveissa olisi oman kodin osto lähivuosina. Miten nyt kannattaisi toimia, käyttää tuo rahamäärä kodin alkupääomana ja ostaa sitten joskus mökki jos on varaa uuteen lainaan vai olisiko viisasta ostaa mökki nyt tällä rahalla ja hankkia se oma asunto sitten 100% lainalla? Olen pyöritellyt vaihtoehtoja, mutten yhtään tiedä mikä olisi järkevintä.
Tuo perintösumma on omassa mielessäni melko iso enkä ole tällaisia summia joutunut aikaisemmin miettimään, vaikka jollekin muulle kyseessä on varmasti pikkusumma. Sijoittaminenkin voisi olla vaihtoehto, mutta en tiedä niistä paljoakaan ja mökki kyllä houkuttelisi. Mitä ihmettä nyt kannattaisi tehdä?
Kommentit (39)
[quote author="Vierailija" time="08.05.2015 klo 09:02"]
[quote author="Vierailija" time="08.05.2015 klo 08:58"]
Miksi mökki? Hanki sellainen asunto että viihdyt siinä, eikä huvita lähteä mihinkään kälyselle möksälle.
[/quote]
En usko, että rahat riittäisivät kuitenkaan unelmataloon järven rannalla.
Ap
[/quote]
Mutta rahat riittää unelmamökkiin järven rannalla ja kaupunkiasuntoon?
Olet selvästikkin päättänyt ostaa mökin.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Musta vaikuttaa myös siltä, että ap on päättänyt ostaa sen mökin.
Jännä kun talon pitää olla unelma järven rannalta, mutta mökki voi olla rempattava, pieni lautamökki.
Jos asiaa katsoo taloudellisessa mielessä, niin asunto kannattaa ostaa. Useimmille mökkiomistajille tulee mökkipäiviä tosi vähän
[quote author="Vierailija" time="08.05.2015 klo 10:33"]Jos asiaa katsoo taloudellisessa mielessä, niin asunto kannattaa ostaa. Useimmille mökkiomistajille tulee mökkipäiviä tosi vähän
[/quote]
Totta. Meillä on velaton 300 m2 okt ja velallinen mökki 20 km päästä kodista meren rannalla. Lähinnä kesät vietetään mökillä maksimissaan 3 kk. Mökistä on myös samanlaisia kuluja kuin okt:sta. Kiinteistövero, roskismaksut, tiemaksut, sähkö- ja vesi, lämmitys jne.
[quote author="Vierailija" time="08.05.2015 klo 10:32"]
Musta vaikuttaa myös siltä, että ap on päättänyt ostaa sen mökin. Jännä kun talon pitää olla unelma järven rannalta, mutta mökki voi olla rempattava, pieni lautamökki.
[/quote]
Siis taloa tuskin järven rannalta saa toisin kun sen lautamökin. En ole vielä päättänyt mitään, ennemminkin juuri kyselen onko mökin ostossa tässä kohdin taloudellisessa mielessä mitään järkeä. Etten vain ryntää mihinkään näissä haaveiluissa.
Ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="08.05.2015 klo 10:26"]
[quote author="Vierailija" time="08.05.2015 klo 08:42"]
Omaa asuntoa ei välttämättä saa 100% lainalla, yleensä pankit edellyttävät vakuuksia tai takaajia. Vai oletko valmis laittamaan sen mökin asuntolainan pantiksi?
[/quote]
No ei kai tarvi edes miettiä että voiko laittaa mökin asuntolainan pantiksi, tietysti laitetaan. Mutta riittääkö se? Jos mökki maksaa vaikka 50 tuhatta, niin pankki ei takulla hyväksy siitä vakuusarvoksi enemäpää kuin 70%, eli 35 tonnia, jos tämä riittää asunnon lisävakuudeksi, niin ok, jos ei riitä mutta tuo 50 tonnia omarahoitusta riittää, niin tilanne mutkistuu.
[/quote]
Mökkien vakuusarvo on yleensä 0-50%. Mitä huonompi ja halvempi, sitä huonompi myös vakuusarvo.
Osaatko yhtään sanoa mitä se haaveilemasi mökki maksaisi ja paljonko taas se koti? Mökin ilmeisesti ajattelit saavasi kokonaan ilman lainaa? Itse ostaisin ennemmin perintörahoilla sen kodin, mutta ilmeisesti jostain päin saa mökkejä niin oleellisesti halvemmalla kuin asuntoja, että tuokin saattaa kannattaa. Ne mökit joita itse olen katsonut ovat niin kovissa hinnoissa ettei mitään järkeä ostaa ennen kuin olen ostanut ja maksanut haaveilemani suuremman asunnon...
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="08.05.2015 klo 10:33"]
Jos asiaa katsoo taloudellisessa mielessä, niin asunto kannattaa ostaa. Useimmille mökkiomistajille tulee mökkipäiviä tosi vähän
[/quote]
Niinpä. Sellaisen lautamökin saa vuokrattua koko kesäksi luokkaa tonnilla tai kahdella. Jos siis mökillä ei aio olla suurta osaa vuodesta (esim. joka viikonloppu), niin vuokraaminen on todella varteenotettava vaihtoehto. Silloin mökkiin ei sido rahaa, eikä ole vastuussa sen kuluista ja remonteista.
Se nyt riippuu mökistä, onko sen vakuusarvo ja menorasitus mikä. Lähelllä pääkaupunkiseutua, sakokaivot ja oma vesi omasta kaivosta, niin ei siitä tule kovia kustannuksia. Meillä nyt lähinnä on ollut hirsisestä mummonmökistä (2 h+ k+vintin kesähuoneet9 seuraavat säännölliset kulut: kiinteistövero (100 euroa), jätemaksu (140 euroa/vuosi) ja sähkölasku. Talvella n. 150 euro/2 kk, kesällä 60 euroa/2 kk. Talven lasku johtuu ylläpitolämmöstä. Seuraava iso lasku tulee ensi vuoden kattorempasta. Siihen menee n. 6000-7000 euroa itse tehden. Vierailla teetettynä 15-20 t. €.
Sekin pitää ottaa huomioon, että jos haluaa mökin, pitää olla valmis tekemään remppaa. Meillä on työ tekijäänsä opettanut. Mutta ihan "iloisesti" saa kesän menemään kun kunnostaa 20 kpl vanhoja puu-ikkunoita. Ja työkalujen armeija on jo melkoinen.
Kannattaa minusta sitä silti miettiä, elääkö nyt vai sitten joskus. Meillä kun ei ole kuin tämä yksi elämä. Ja minä lähden mielelläni siitä velkaisesta osakkeestani velattomalle mökilleni maalle kesällä. Ota nyt sekin huomioon, että vaikka sen mökin vakuusarvo vähän huono olisikin, niin ensiasunnon ostajana saat vähän paremman verovähennyksen asunnosta ja valtiontakauksen kanssa asunto ja valtiontakaus takaavat 85 % asuntosi arvosta. Eli se mökki varmasti riittää vakuudeksi. Mutta onko sinulla varaa sitten mökin remppoihin? Mökillä pitää olla kuivat jalat ja kuiva pää. Eli jos ostat, katso että on ehjä uudehko katto, toimivat rännit ja toimivat salaojat. Ja suhteellisen lyhyet matkat palveluille ja uimaranta lähellä, jos tulee tarvetta myydä.
Meillä on siinä mielessä hyvin, että uimarannalle on kilsa ja toimiva kyläkauppa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="08.05.2015 klo 11:25"]
Se nyt riippuu mökistä, onko sen vakuusarvo ja menorasitus mikä. Lähelllä pääkaupunkiseutua, sakokaivot ja oma vesi omasta kaivosta, niin ei siitä tule kovia kustannuksia. Meillä nyt lähinnä on ollut hirsisestä mummonmökistä (2 h+ k+vintin kesähuoneet9 seuraavat säännölliset kulut: kiinteistövero (100 euroa), jätemaksu (140 euroa/vuosi) ja sähkölasku. Talvella n. 150 euro/2 kk, kesällä 60 euroa/2 kk. Talven lasku johtuu ylläpitolämmöstä. Seuraava iso lasku tulee ensi vuoden kattorempasta. Siihen menee n. 6000-7000 euroa itse tehden. Vierailla teetettynä 15-20 t. €.
Sekin pitää ottaa huomioon, että jos haluaa mökin, pitää olla valmis tekemään remppaa. Meillä on työ tekijäänsä opettanut. Mutta ihan "iloisesti" saa kesän menemään kun kunnostaa 20 kpl vanhoja puu-ikkunoita. Ja työkalujen armeija on jo melkoinen.
Kannattaa minusta sitä silti miettiä, elääkö nyt vai sitten joskus. Meillä kun ei ole kuin tämä yksi elämä. Ja minä lähden mielelläni siitä velkaisesta osakkeestani velattomalle mökilleni maalle kesällä. Ota nyt sekin huomioon, että vaikka sen mökin vakuusarvo vähän huono olisikin, niin ensiasunnon ostajana saat vähän paremman verovähennyksen asunnosta ja valtiontakauksen kanssa asunto ja valtiontakaus takaavat 85 % asuntosi arvosta. Eli se mökki varmasti riittää vakuudeksi. Mutta onko sinulla varaa sitten mökin remppoihin? Mökillä pitää olla kuivat jalat ja kuiva pää. Eli jos ostat, katso että on ehjä uudehko katto, toimivat rännit ja toimivat salaojat. Ja suhteellisen lyhyet matkat palveluille ja uimaranta lähellä, jos tulee tarvetta myydä.
Meillä on siinä mielessä hyvin, että uimarannalle on kilsa ja toimiva kyläkauppa.
[/quote]
Kiitos esimerkeistä. Onpa remontointikin tosiaan kallista. Miten on, onko sitä silti asunnon suhteen ensiostaja, vaikka olisi mökki jo ostettuna?
Omaa asuntoa ei välttämättä saa 100% lainalla, yleensä pankit edellyttävät vakuuksia tai takaajia. Vai oletko valmis laittamaan sen mökin asuntolainan pantiksi?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Me ostettiin mökki ennen asuntoa. Lapset on pieniä ja tuntui että tarvitaan sitä nyt eikä 20 v päästä, jolloin lapset ei enää lähde mukaan. Asutaan Helsingissä vuokralla ja hinnat täällä niin korkeat että asunnon osto lykkääntyi tosi vuosilla.
Mökki oli myös tosi kallis, eli maksetaan sitä vieltä pitkään. Mutta se on ihana ja viihdytään siellä kaikki! Ihana päästä välillä kaupungista luonnon helmaan. Tekee kaupunkilaislapsillekin tosi hyvää.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Osta mökki, jos kerran olet sellaisesta haaveillut. Toimiihan se sitten asuntolainan panttinakin.
Kuinka suuri summa suunnilleen kyseessä? Missä päin asutte eli paljonko on asuntojen keskihinnat? Eli kuinka paljon tarvitsette asuntolainaa perinnön lisäksi?
[quote author="Vierailija" time="08.05.2015 klo 08:42"]
Omaa asuntoa ei välttämättä saa 100% lainalla, yleensä pankit edellyttävät vakuuksia tai takaajia. Vai oletko valmis laittamaan sen mökin asuntolainan pantiksi?
[/quote]
Mökkiä ajattelin pantiksi, ei kai muutakaan oikein voi. Vuokralla voimme kyllä jatkaa pidempäänkin. En sitten tiedä kuinka järkevää on olla vuokralla ja omistaa mökki?
[quote author="Vierailija" time="08.05.2015 klo 08:47"]
[quote author="Vierailija" time="08.05.2015 klo 08:42"]
Omaa asuntoa ei välttämättä saa 100% lainalla, yleensä pankit edellyttävät vakuuksia tai takaajia. Vai oletko valmis laittamaan sen mökin asuntolainan pantiksi?
[/quote]
Mökkiä ajattelin pantiksi, ei kai muutakaan oikein voi. Vuokralla voimme kyllä jatkaa pidempäänkin. En sitten tiedä kuinka järkevää on olla vuokralla ja omistaa mökki?
[/quote]
Ap tämä edellinen
[quote author="Vierailija" time="08.05.2015 klo 08:47"]
[quote author="Vierailija" time="08.05.2015 klo 08:42"]
Omaa asuntoa ei välttämättä saa 100% lainalla, yleensä pankit edellyttävät vakuuksia tai takaajia. Vai oletko valmis laittamaan sen mökin asuntolainan pantiksi?
[/quote]
Mökkiä ajattelin pantiksi, ei kai muutakaan oikein voi. Vuokralla voimme kyllä jatkaa pidempäänkin. En sitten tiedä kuinka järkevää on olla vuokralla ja omistaa mökki?
[/quote]
Miksi se ei olisi järkevää? Jos mäkki on sun unelma ja toisi lisää elämänmukavuutta, niin minä voisin hyvin tehdä niin, että asuisin vuokralla ja ostaisin mökin. Erityisesti, jos se mökki olisi sen verran lähellä, että siellä pystyy oikeasti käymään usein ja nauttimaan siitä.
[quote author="Vierailija" time="08.05.2015 klo 08:46"]
Kuinka suuri summa suunnilleen kyseessä? Missä päin asutte eli paljonko on asuntojen keskihinnat? Eli kuinka paljon tarvitsette asuntolainaa perinnön lisäksi?
[/quote]
Asumme aika pienellä paikkakunnalla, mutta suht lähellä kaupunkia kuitenkin. Perintö kattaisi noin kolmasosan asuntolainasta.
[quote author="Vierailija" time="08.05.2015 klo 08:42"]
Omaa asuntoa ei välttämättä saa 100% lainalla, yleensä pankit edellyttävät vakuuksia tai takaajia. Vai oletko valmis laittamaan sen mökin asuntolainan pantiksi?
[/quote]
No ei kai tarvi edes miettiä että voiko laittaa mökin asuntolainan pantiksi, tietysti laitetaan. Mutta riittääkö se? Jos mökki maksaa vaikka 50 tuhatta, niin pankki ei takulla hyväksy siitä vakuusarvoksi enemäpää kuin 70%, eli 35 tonnia, jos tämä riittää asunnon lisävakuudeksi, niin ok, jos ei riitä mutta tuo 50 tonnia omarahoitusta riittää, niin tilanne mutkistuu.