Lue keskustelun säännöt.
Tulot 4600 eur/kk netto, paljon uskalletaan ottaa asuntolainaa?
10.02.2015 |
Ekonomistimammat hoi!
Ajateltiin 210k, mutteipä sillä pk seudulta oikeen mitään saa.
Pakko ois vissiin nostaa tonne vähän yli 230 tuo summa, tuntuu kyllä liian paljolta jos korot pompsahtaa.
Tällä hetkellä maksetaan asosta 1500 eur kk, ja se tuntuu kyllä liian paljolta, varsinkin kankkulan kaivoon tuupattuna.
Ehdottakaa lainasummaa ja perustelkaa :)
Myöps kommaa siitä, kannattaisko asuntomarkkinoilla vielä odottaa.
Tosiaan PK seutu ja sen sisällä muutto kyseessä.
Saapi myös ehdottaa asuinalueita, Espoota tunnetaan, mutta ajatus oli duunipaikkojen vuoksi katsoa nyt Vantaata ja pohjois HKIä. Vantaalta ei aluetta tiedossa kun en sitä tunne, mutta radan varrelta ja lyhyen bussipysäkkimatkan päästä, Pasilaan ois meno joka päivä, eli sen mukaan. Nykyään kuljetaan tunti suuntaansa espoo-pasila väliä, sitä ei tahdota enää.
Ehdotelkaahan.
Kommentit (83)
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Meillä suunnilleen saman verran tulot (paitsi että olen jo monta vuotta ollut osittaisella hoitovapaalla, joten tällä hetkellä jonkin verran pienemmän) ja lainaa otettiin alunperin muistaakseni 275 000. Asumismenot kuussa jonki verran yli 1500e, ja ihan hyvin ollaan pärjätty lyhennyksistä ja säästöönkin jää rahaa. Maksettavaa on vielä jäljellä ja tarkoitus olisi maksaa sitten enemmän kuukaudessa pois kun hoitovapaa loppuu.
Mä lienen tosi varovainen, mutta ehdottaisin teille lainaa 185 000 euroa. Perustan tämän seuraavaan:
- asumiskulut nyt 1500 ja se tuntuu paljolta, lisäksi kolmasosa tuloista asumiseen on ihan ok muutenkin laskukaavana
- jos asumiskulut olisi 1500, niin lainanlyhennykseen olisi realistista käyttää 1200, silti jää vain 300 e vastikkeeseen, todennäköistä tosin on, että omassa menee vielä toinen 300 e remontteihin, koska niitä nyt on vaan pakko tehdä, kun iskee kohdalle
- laskin, että 1200 euroa kuussa tulee, jos laina-aika on 20 vuotta ja korot 5%, pitkässä juoksussa tämä lienee realistinen taso, vaikka nyt ollaankin oltu tosi pienillä koroilla jo pitkään ja varmaan vielä pari vuotta ainakin on tosi alhaiset korot
Millainen aso-kämppä teillä on tuolla 1500 eurolla? Veikkaisin kyllä, että jos te muutatte omaan, niin käytitte sitten lainaa 185 000 tai 235 000, niin jos omarahoitusosuutenne ei ole mikään 6-numeroinen summa (vai onko?), niin teidän asumisen taso tulee laskemaan oleellisesti. Joudutte muuttamaan joko huonommalle sijainnille tai pienempään tai mahdollisesti jopa molempia. Aso-systeemi on pks usein ihan loistava hinta-laatu-suhteeltaan.
Meillä netto 4000-5000e ja lainaa 300 000e. Osa kiinteäkorkoisella. Nyt lyhennetään 1500e/kk, voitais lyhentää enemmänkin.
Ei paljon säästöjä, n. 15 k kiinni asossa.
Lainalla maksetaan asomaksua 200 eur/kk (32k oli asomaksu, otettiin lainaa 20k) + muina kuluina vastiketta 1420 eur kk, eli oikeestaan kkn asumiskulut ovatkin hitusen enemmän.
aso jossa asustetaan on 90 luvun remontoimaton pienen yhtiön rivari jossa n. 100 (hukka)neliötä, (reikäinen)muovimattokämppä, kylppärin seinät möhmähomeessa, vastikkeella ei ole saatu maksatettua edes huoltoyhtiötä, lievästi korpee sunnuntai aamuisin aurailla lumia ja ostella itse pihahiekkoja tolla rahalla... PAremmalta noikin hommat vois tuntua jos tuossa olis oikeesti kiinni jotain hyödykettä..
Aso on hyvällä paikalla muutoin, kouluun 20 m ja uimarannalle 500 m.
Muuten onki sitten ihan hirveä.
Me ei kyllä varmaan yli 250k lainaa saada?
Tosin ois kiva jos kk asuminen laskisi siihen 1200 eur/kk noin, se vois ehkä onnata vaikka laskis 6% koron mut 24 vuodelle ja laina summa ois sen joku 240k asuntoa kohden, mutta kokonaisuudessaan korkoineen kaikkineen noin 260k. Tolla vois saada jonkun vantaarivarinkin.
Kerrostalo ei tietenkään kutsu siten lainkaan, vaikka se tietenkin on se halvin vaihtoehto tällä rahalla ja näillä rahkeilla..
AP
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="10.02.2015 klo 09:03"]
Meillä netto 4000-5000e ja lainaa 300 000e. Osa kiinteäkorkoisella. Nyt lyhennetään 1500e/kk, voitais lyhentää enemmänkin.
[/quote]
Minkäkokoinen perhe teillä? Eli riittääkö noilla tuloilla ja lyhennyksillä elämiseen tarpeeksi rahaa? (en ole ap)
Oletteko ensiasunnon ostajia? Valtion takauksen kanssa omarahoitusosuutta jää 15% asunnon arvosta. Teidän nykyinen omarahoitusosuutenne ei siis riittäisi kuin 100 tonnin kämpän ostamiseen. Nykyään pankit vaativat vähintään sen 10% "käteistä", ja 5% voi saada ehkä jonkun henkilötakaajan avulla. Eli tämä pitää muistaa toisena jarruttavana tekijänä asunnon hinnassa.
250 tonnin kämppään kun rahaa pitäisi olla jo 25 (takaajan kanssa) - 37.5 tonnia (ilman takaajaa).
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jos nyt miettisitte ihan ite resurssejanne ja avatkaa suu pankissa!
[quote author="Vierailija" time="10.02.2015 klo 09:48"]
Oletteko ensiasunnon ostajia? Valtion takauksen kanssa omarahoitusosuutta jää 15% asunnon arvosta. Teidän nykyinen omarahoitusosuutenne ei siis riittäisi kuin 100 tonnin kämpän ostamiseen. Nykyään pankit vaativat vähintään sen 10% "käteistä", ja 5% voi saada ehkä jonkun henkilötakaajan avulla. Eli tämä pitää muistaa toisena jarruttavana tekijänä asunnon hinnassa.
250 tonnin kämppään kun rahaa pitäisi olla jo 25 (takaajan kanssa) - 37.5 tonnia (ilman takaajaa).
[/quote]
Toinen meistä on ensiasuntoilija, toinen ei. Takaaja löytyy kyllä, toki sitä ei miellyttäisi käyttää, mutta vaihtoehtoja ei taida olla.
AP
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="10.02.2015 klo 09:50"]
Jos nyt miettisitte ihan ite resurssejanne ja avatkaa suu pankissa!
[/quote]
No sitähän tässä juuri tehdään :D
AP
Pankit tuntuvat vaativan nykyään 10% omarahoitusta. Käytännössä tarkoittaa sitä, että teille luultavasti irtoaisi vain 150 000 euron asunto ja sillä ei kyllä pks saa oikein edes yksiöäkään.
Suosittelen nyt reippaalla tahdilla säästämistä, jos mielitte omaan. Se on sitten makuasia, että teettekö sen lyhentäen asolainaa vai että pistättekö vaikka ne rahat muualle säästöön / sijoitukseen. Toki pankissa voi käydä juttelemassa asioista, mutta ei kannata ottaa henkilökohtaisena loukkauksena, jos sitä lainaa ei irtoa kuin siihen 150 000 euron kämppään.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Kannattaa aina miettiä myös se pahin skenaario eli onko teillä sen verran realisoitavaa omaisuutta ja vakuutukset kunnossa jos tulee työttömyyttä tai vaikka toinen menettää työkyvyn.
Noilla tuloilla lähtisin liikkeelle 1000€/kk kustannuksesta, siihen sitten talon kulut tai vastike päälle.
20v maksuajalla siitä saa 200000€.
2% korolla maksat 20v aikana 40000€ korkoja. Sitä voi sitten pienentää tekemällä ylimääräisiä lyhennyksiä aina kun ylimäärästä kertyy sukanvarteen.
Lisäämällä 5 vuotta laina-aikaan korkojen noustessa tuo ei vielä olisi ihan katastrofi... alussa pitää vaan lyhentää niin paljon kuin perse kestää.
Laittaisin aikaa etsimällä asunnon/sijainnin yms olosuhteet tähän budjettiin mahdollisimman hyvin sopiviksi, kuin ottamalla lainaa niin paljon kuin vähänkin irtoaa ja kittuuttamalla sitten ylihintaisessa talossa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="melba" time="10.02.2015 klo 09:56"]
Pankit tuntuvat vaativan nykyään 10% omarahoitusta. Käytännössä tarkoittaa sitä, että teille luultavasti irtoaisi vain 150 000 euron asunto ja sillä ei kyllä pks saa oikein edes yksiöäkään.
Suosittelen nyt reippaalla tahdilla säästämistä, jos mielitte omaan. Se on sitten makuasia, että teettekö sen lyhentäen asolainaa vai että pistättekö vaikka ne rahat muualle säästöön / sijoitukseen. Toki pankissa voi käydä juttelemassa asioista, mutta ei kannata ottaa henkilökohtaisena loukkauksena, jos sitä lainaa ei irtoa kuin siihen 150 000 euron kämppään.
[/quote]
Ollaan toki käyty pankissa juttelemassa, siitä tosin 2 v aikaa.
Nyt näyttää lainananto myös hellentyneetn tuosta kahden vuodentakaisesta koska halutaan elvyttääa suntokauppaa ym.
2V sitten olisi saatu lainaa n.250k, nyt pikahakemuksella summaksi esiteltiin 267k.
Lähinnä tässä nyt onkin kiinnostavaa se mitä se realistisesti tarkoittaa, papereillahan luvut on vaan lukuja, haen suosituksia ja mielipiteiä siitä mikä kellekin on koettu liian suureksi, ihan vaan jotta se muokkaisi tätä omaa yli-intoa ja muuta.
Muutenkin vaikuttaa vähän siltä että pk seudulla on laskenut vain nämä vanhojen asuntojen hinnat, joissa vastike sitten sen 600eur, eli ei hyvä sekään.
Ei nyt oikein tiedetä mitä asian kanssa tehdä.
Huolestuttaa, mutta samaan aikaan pitäisi kuitnekin keräillä jotain jäämiä jälkipolvillekin.
Aso asuminen on PK seudulla aika tosi kallista, 3 kk irtisnomisaika kämpästäkin maksaa, toki omassakaan myyntiaikaa voi tietää etukäteen, pointti sekin.
Ehkä joku vuokra asuminen ois kantavin vaihtoehto, mut mitä jää sitten lapsille?
Voi sanoa että joo, asuttiin pk seudulla, rahaa jäi vuokran jälkeen vain lauantaimakkaraan, et tsorkke vaa.
En kyllä tiedä mitä tehdä..
Lisää mielipiteitä!
AP
[quote author="Vierailija" time="10.02.2015 klo 09:56"]
Kannattaa aina miettiä myös se pahin skenaario eli onko teillä sen verran realisoitavaa omaisuutta ja vakuutukset kunnossa jos tulee työttömyyttä tai vaikka toinen menettää työkyvyn.
[/quote]
No tämä juuri tässä pelottaa, tuskinpa on. Sama kusi ois kyllä varmaan nyttenkin ilman omistusasumista.
Et miten suuren osan pelko saa saada, käykö sitten lopulta niin ettei koskaan voi omistaa mitään?
AP
[quote author="Vierailija" time="10.02.2015 klo 09:50"]
[quote author="Vierailija" time="10.02.2015 klo 09:48"]
Oletteko ensiasunnon ostajia? Valtion takauksen kanssa omarahoitusosuutta jää 15% asunnon arvosta. Teidän nykyinen omarahoitusosuutenne ei siis riittäisi kuin 100 tonnin kämpän ostamiseen. Nykyään pankit vaativat vähintään sen 10% "käteistä", ja 5% voi saada ehkä jonkun henkilötakaajan avulla. Eli tämä pitää muistaa toisena jarruttavana tekijänä asunnon hinnassa.
250 tonnin kämppään kun rahaa pitäisi olla jo 25 (takaajan kanssa) - 37.5 tonnia (ilman takaajaa).
[/quote]
Toinen meistä on ensiasuntoilija, toinen ei. Takaaja löytyy kyllä, toki sitä ei miellyttäisi käyttää, mutta vaihtoehtoja ei taida olla.[/quote]
Eli toinen joutuu sitten vielä hommaamaan jonkun maksullisen takauksen osalle lainaa, toinen saa sen valtiontakauksen omalle osuudelleen. Mutta silti todennäköisesti sitä 10% omarahoitusta vaaditaan, eli säästämään vaan ahkerammin.
Ei riipu tuloista, vaan takauksesta/pantista.
Meillä oli säästöjä 30 000 euroa ja nettotulot samat kuin teillä, 4500 euroa kuukaudessa, kaksi aikuista vakityössä, ei muita velkoja. Saatiin vain 60 000 euroa lainaa, vaikka olisi tarvittu enemmän.
Joten erittäin paljon onnea tai vaihtoehtoisesti erittäin hyviä lainantakaajia teille, jos aiotte tuollaisen summan pankista saada.
Varmaan sen voi saadakin, jos on takaajia, mutta jos olette ihan omillanne, no chance.
Meillä olisi tarvetta remontille, joka maksaisi noin 20 000 euroa, mutta pankki sanoo, että lisälainaa saa vasta sitten, kun vanhaa on tuon verran maksettu pois.
Meille pankista sanottiin että lyhennykseen menevä osuus / kk saa olla max 30% tuloista ja sekin pitää olla laskettu 5 % korolla.
Lisäksi min 10 % käsirahaa.
Tämä on tosin vain yhden pankin tarjous, eI ole kilpailutettu.
Kannattaa katsoa netistä lainalaskureita ja laskea niillä paljonko on realistista yleensä saada lainaa ja sen jälkeen miettiä paljonko on itse valmis maksamaan lainaa kuukaudessa.
Jos nettotulotkin ovat noin suuret ja todennäköisesti vielä kasvavat niin about 250-350t€ lainaa voi anoa. Kuulostaa ehkä suurelta mutta pääkaupunki seudulla hyvä asunnot hyvältä paikalta ovat kalliita nyt ja aina . Lähes joka pankissa voi neuvotella 1-2krt vuoden lyhennys vapaat eli maksaisi vaan korkoja jotka on nyt ennätys alhaalla. Joten omistaminen kannattaa pääsääntöisesti aina, ainakin pääkaupunki seudulla jos on töissä ja ok tulot. Edes 350t€. Ei ole pääkaupunki seudulla mikään hurja raha vaikka toisaalla suomessa kylläkin. Joten toimi heti !
Meidän tulot on olleet tuota luokkaa kun otimme 350k€ lainaa, siitä tosin nyt maksettu jo 110k€. Tonnin kuussa vähenee velka ja 260€ menee korkoihin.