Saatteko asuntolainan maksuun ennen eläkeikää

Tähän kysymykseen on mahdoton vastata, koska maailmantilanne on niin sekava. Jos kokonaiskorko pysyy alle 5% seuraavan kymmenen vuotta, olen kuivilla ennen 55 ikävuotta. Jos korko pysyy tämänhetkisenä, niin paljon aiemmin. Toisaalta olen myös varautunut maksamaan eläkkeelle saakka.

Tilannehan on se, että valuutta johon laina on sidottu ja toisaalta valuutta jolla sitä lyhennetään, voivat olla vaikka mitä kymmenen vuoden kuluttua. Ne voivat olla jopa eri valuuttoja keskenään, jolloin koron lisäksi vaikuttaa kurssiheilahtelut jne.

Meillä ei ollut asuntolainaa alun perinkään. Emmekä ole rikkaita tai edes vakituisissa työpaikoissa. Teimme vain järkeviä päätöksiä sopivaan aikaan. Olimme pari vuotta ulkomailla töissä ja saimme sen ajan palkat verottomana. Talo on ostettu siitä hintahaarukasta, mihin rahamme riittivät, kalliimpia emme edes käyneet katsomassa. Kaikki rahat menivät tähän taloon, mutta päätimme, että menkööt. Tiukkoja aikoja on ollut myöhemmin, kun on ollut pitkiä työttömyysjaksoja. Mutta eipähän ole ollut vuokraa maksettavana eikä asuntolainoja. Melkein parikymmentä vuotta on kulunut ja nyt menee jo ihan kohtalaisesti.

Nykyinen 400000 laina on pian maksettu, mutta joudutaan varmasti lasten kasvaessa muuttamaan isompaan ja ottamaan muutama sata lisää. Aika erikoinen asuntomarkkinatilanne tosin tällä hetkellä, joten ei mitään kiirettä. Ehkä kannattaisi myydä nyt ja ostaa vuoden-parin päästä halvemmalla...

[quote author="Vierailija" time="27.01.2015 klo 12:35"]

[quote author="Vierailija" time="27.01.2015 klo 12:32"]

Kyllä. Kerrostaloasuntomme Ullanlinnasta on maksettu näillä näkymin 15 vuoden päästä, eli olemme silloin 48v ja 52v. Lyhennysvauhti voi kiihtyä, kun lapset muuttavat pois kotoa. Nuorin täysi-ikäistyy 8 vuoden päästä, kaksi vanhempaa 4-6v päästä.

[/quote]

Teinivanhemmat harvoin asuu arvolueella, ne jämähtää sinne lähiöihin ja matalaan koulutukseen. Tämä on hyvä huomioida provoja tehdessä.

[/quote]

Osaako rouva laskea? Olen nyt 33-vuotias, täytän tänä vuonna 34 vuotta. Esikoiseni täysi-ikäistyy neljän vuoden päästä syksyllä. Esikoinen on tällä hetkellä 13-vuotias, täyttää syksyllä 14. Sain esikoiseni 20-vuotiaana, eikä se ole enää hyvällä tahdollakaan teini-ikää. Ainakaan normaalitapauksessa.

Olin 6 vuotta kotona, kunnes nuorin täytti 2v. Olin ehtinyt opiskella jo vuoden yliopistossa ennen kuin esikoinen syntyi. Opiskelin kotona ollessa koko ajan. Mieheni on neljä vuotta vanhempi kuin minä, eli ehti valmistua ennen esikoisen syntymää. Valmistuin itse, kun nuorin oli 4-vuotias. Tästä on nyt aikaa kohta 6 vuotta. Ostimme ensimmäisen miniyksiömme heti, kun puolisoni sai vakituisen työpaikan. Asuimme 22-neliöisessä yksiössämme toisen lapsen syntymään asti. Asunto oli remonttikunnossa ostohetkellä ja myimme sen hyvällä voitolla muutaman vuoden päästä. Ostimme 57-neliöisen kerrostalokaksion samalta alueelta, jossa asuimme siihen asti, kunnes pääsin itsekin työelämään kiinni. Kahden hengen tuloilla ja jo kerätyllä omaisuudella (asuntolainaa maksettu jo tovi) saimme ostettua tämän nykyisen asuntomme, 85-neliöisen kerrostalokolmiomme Ullanlinnasta. Pojilla on oma yhteinen huoneensa, tyttärellä parvihuone (yli 4m huonekorkeus antaa aika paljon lisäneliöitä kuutioissa) ja meillä oma huoneemme. 

Kyllä, asumme arvoalueella, mutta asumme ahtaasti. Haluamme asua mieluummin pienissä neliöissä täällä kuin tuplaneliöissä jossain lähiössä tai triplaneliöissä maaseudulla. Olemme keskituloisia. Isommilla tuloilla ostaisimme tietenkin suuremman asunnon.

Onko vielä jotain kysyttävää?

Meillä velkaa jäljellä 90 000 euroa, mutta lisää pitäisi ottaa. Olen nyt 43-vuotias.

Ehkä jos oikein hyvin käy, saamme maksettua velat eläkkeelle jäädessä. Tosin omakotitalossa on jatkuvasti tehtävä erilaista remppaa, joten tavallaan okt-asuja ei saa ikinä velkojaan maksettua. Kun saa vanhat velat maksettua, joutuu ottamaan uutta.

Nykyisellä lyhennyssuunnitelmalla saadaan, ollaan silloin noin 50-v. Pystyttäisiin lyhentämään nopeamminkin mutta tällä korkotasolla se ei mielestäni ole järkevää, etenkin kun laina on myönnetty erittäin pienellä marginaalilla ja korkokulut hyvin lähellä nollaa.

Ei tällaista voi tietää. Voi tarvita kalliimpaa kämppää, lyhennysvapaita tai ehkä tulot tippuu tai kasvaa merkittävästi. Todennäköisesti jotain isompaa aina vuosien mittaan sattuu: ero, sairastuminen, työttömyys, uusioperhe, muutto, työpaikan vaihdos jne...

[quote author="Vierailija" time="27.01.2015 klo 12:32"]

Kyllä. Kerrostaloasuntomme Ullanlinnasta on maksettu näillä näkymin 15 vuoden päästä, eli olemme silloin 48v ja 52v. Lyhennysvauhti voi kiihtyä, kun lapset muuttavat pois kotoa. Nuorin täysi-ikäistyy 8 vuoden päästä, kaksi vanhempaa 4-6v päästä.

[/quote]

Elä nuolase ennen kuin tipahtaa, teillä on tuossa n. 6-7 vuoden päästä perheessänne kaikkein kalleimmat lapset. 

t. teinien äiti joka ei haaveile ylimääräisistä lyhennyksistä, ei onnistu

Saan, mutta putkiremontin takia joudun ottamaan reippasti lisää lainaa. Eläkkeelle jäädessäni melko varmasti en ole velaton.

Putki- ja muita isoja remontteja tulee vähintään 50 vuoden välein, joten jos olen pitkäikäinen, joudun ottamaan uutta lainaa vielä eläkeläisenäkin, ellen halua muuttaa. Ja niin joutuu teistä moni muukin. Tai sitten kotinne rapautuu arvottomaksi.

[quote author="Vierailija" time="27.01.2015 klo 13:18"]Nykyinen 400000 laina on pian maksettu, mutta joudutaan varmasti lasten kasvaessa muuttamaan isompaan ja ottamaan muutama sata lisää. Aika erikoinen asuntomarkkinatilanne tosin tällä hetkellä, joten ei mitään kiirettä. Ehkä kannattaisi myydä nyt ja ostaa vuoden-parin päästä halvemmalla...
[/quote] no nyt juuri ei kannata myydä! Taidat puhua höpöjä

Velka on maksettu kun olemme 36 vuotiaita, tarkoitus olisi ennemminkin. 

40 ollaan kun on maksettu pois, ellei sitten muuteta sitä ennen ja oteta lisää lainaa.

Jos ei tehdä ylimääräsiä lyhennyksiä, niin lainat on maksettu 46-vuotiaana.... siitä eläkeikään on vielä 20-25v.

[quote author="Vierailija" time="27.01.2015 klo 13:28"]

[quote author="Vierailija" time="27.01.2015 klo 12:32"]

Kyllä. Kerrostaloasuntomme Ullanlinnasta on maksettu näillä näkymin 15 vuoden päästä, eli olemme silloin 48v ja 52v. Lyhennysvauhti voi kiihtyä, kun lapset muuttavat pois kotoa. Nuorin täysi-ikäistyy 8 vuoden päästä, kaksi vanhempaa 4-6v päästä.

[/quote]

Elä nuolase ennen kuin tipahtaa, teillä on tuossa n. 6-7 vuoden päästä perheessänne kaikkein kalleimmat lapset. 

t. teinien äiti joka ei haaveile ylimääräisistä lyhennyksistä, ei onnistu

[/quote]

Puhuinkin ajasta, jolloin lapset ovat muuttaneet pois kotoa. Jos emme kiihdytä vauhtia, asuntolainan maksaminen päättyy silloin, kun omat lapset ovat 28v, 26v ja 24v. Oletan, etteivät enää rasita talouttamme tuon ikäisinä samalla tavalla kuin nyt.

Asuntolaina päättyy tänä vuonna. Ollaan alle 50-v. Tarkoitus olisi joskus lasten muutettua pois kotoa muuttaa pienempään ja elellä leveästi lopurahoilla.... No ei nyt ihan. Toivon, että ostamme kesämökin. Sitten ollaan taas veloissa

[quote author="Vierailija" time="27.01.2015 klo 13:21"]Nykyisellä lyhennyssuunnitelmalla saadaan, ollaan silloin noin 50-v. Pystyttäisiin lyhentämään nopeamminkin mutta tällä korkotasolla se ei mielestäni ole järkevää, etenkin kun laina on myönnetty erittäin pienellä marginaalilla ja korkokulut hyvin lähellä nollaa.
[/quote]
Täh? Eikös matalien korkojen aikana nimenomaan kannata lyhentää pääomaa niin paljon kuin vain kykenee?

2024 loppupuolella on nykyinen asuntolaina maksettu pois tämän hetkisen aikataulun mukaan. Silloin olemme n. viisissä kymmenissä.

Kyllä, mikäli perintö tulee ajallaan.

Jos vanhuuseläkeikään asti joutuu olemaan töissä, niin tulee maksettua keveästi. Tuskimpa sitä edes pääsee yhtä aikaisin eläkkeille kuin nykyisin.

Mutta sitähän ei koskaan tiedä vaikka tänään olisi viimeinen palkallinen työpäivä.

[quote author="Vierailija" time="27.01.2015 klo 13:59"]

[quote author="Vierailija" time="27.01.2015 klo 13:21"]Nykyisellä lyhennyssuunnitelmalla saadaan, ollaan silloin noin 50-v. Pystyttäisiin lyhentämään nopeamminkin mutta tällä korkotasolla se ei mielestäni ole järkevää, etenkin kun laina on myönnetty erittäin pienellä marginaalilla ja korkokulut hyvin lähellä nollaa. [/quote] Täh? Eikös matalien korkojen aikana nimenomaan kannata lyhentää pääomaa niin paljon kuin vain kykenee?

[/quote]

Halvalla lainarahalla voi myös kartuttaa omaisuuttaan.