Lue keskustelun säännöt.
Voiko näillä korteilla saada asuntolainaa?
30.09.2014 |
Tilanne on sellainen, että ollaan puolison kanssa mietitty ensimmäisen asunnon ostamista ja asuntolainaa pitäisi siis hakea. Mahtaako sitä tänä päivänä saada miten helposti? Yhteensä tulot ovat n. 4500-5000 €/kk ennen veroja kuukaudesta hieman riippuen. Vakityöt molemmilla. Haaveena olisi kaksio-kolmio Joensuun keskustan alueelta, jossa hinnat näyttävät olevan 120 000 -150 000€ tuon kokoisilla kämpillä. Säästöjä ei tällä hetkellä ole paria tonnia enempää, eli varmaankin sen 10-15 tuhatta joutuu säästämään ennen lainan hakua, vaiko?
Mitä raati veikkaa, voiko näillä korteilla haaveilla tuon kokoisesta lainasta?
ps. pankista on varattu aika keskustelulle loppuviikosta, eli "kysy sieltä pankista, dorka!"- korttia ei tarvitse käyttää :)
Kommentit (17)
Saatte lainan heti kun se ekä 15000€ on säästetty.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ette saa noin suurta lainaa, jos kerran säästöjä ei enempää ole.
Itsellä sama tilanne. Rivarikolmio hakusessa, mutta aloitin vasta vakituisena joten menee se 3-4v säästää se 15 000. Käyn kuitenkin omassa pankissa neuvottelemassa ja avaamassa asuntosäästötilin. Saattaa saada lainan aiemmin, kun pankki näkee että osaat käyttää rahoja ja säästää. Myös asuntojen hinnat ovat laskussa+ hirveän moni ei enää hae lainaa, joten siitäkin syystä pankki saattaa antaa sen helpommin.
Tänä päivänä lisäksi arvioidaan työn loppumisen riski. Vaikka olisit Microsoftilla insinöörinä, niin riski töiden loppumiseen on suurempi kuin lastentarhan opettajalla ja siten lainan saaminenkin saattaa olla vaikeampaa vaikka nyt kuukausitulot olisivatkin paremmat.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vajaa vuosi sitten vastaavilla tuloilla ja nollasäästöillä saimme lainaa 250 000e.
Eikun kysymään, ei se 10% säästö niin ehdoton ole.
Kilpailuttakaa pankkeja, meillekin Nordea tarjosi käytännössä samaa lainaa samalla maksuajalla kuin Lähitapiola 200e/kk kalliimmalla.
Oletteko kokeilleet noilla pankkien menolaskureilla budjetoida sitä, paljonko pystyisitte lainaa ja sen korkoja kuukaudessa lyhentämään? Se seikka on merkittävää ja vaikuttaa lainan saantiin, kuin myös se, että jos teillä olisi nyt n. 10% ASUNNON HINNASTA ENNAKKOON SÄÄSTETTYNÄ, NIIN LAINAN SAANTI OLISI MELKO VARMAA.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Just saatiin lainalupa, 230 000€. Omia säästöjä on muutama tonni mutta sanoimme maksavamme niillä autolainan pois. Kaksi nimitakajaa halusivat. Tulot yhteensä n. 4000€ nettona.
En ole ihan varma onko kuviot muuttuneet, mutta eiköhän teidän ole mahdollista saada valtiontakaus ensiasunnon ostoon. ts. omaa osuutta ei tarvittaisi ainakaan niin paljoa. Tuleekohan henkilötakaus kyseeseen?
Lainaa uskoisin että saatte jos suhteellisen varmat työpaikat (ts. ala millä työskentelette) marginaali voi olla suhteellisen korkea koska ette varmasti ihanne asiakkaita vielä ole.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Oletko tutustut taloyhtiön korjaussuunnitelmiin ja tarpeisiin lähivuosina, joka kannattaa huomioda lainasuunnitelmissa, sillä tuskin Joensuun keskustasta saa kaksiota tai kolmiota 120.000-150.000 eurolla, ellei kysymyksessä ole vanha talo, jossa odottaa putki-julkisivurempat lähiaikoina, jolloin myös lisälainan tarve on mitä ilmeisin eli todellisuudessa lainan tarve on Joensuun keskustan alueella n. 200.000- 250.000 euroa tuon kokoisesta asunnosta.
Tuolla hintatasolla Joensuussa irtoaa kaksio n. 5 km säteellä keskusta ja sekin vanhasta talosta.
Mitä ajttelette, saadaanko me asuntolainaa, kun olen hoitovapaalla (palkka siinä 3000 e nettona) ja mies tienaa n. 2700 e nettona. Vanhan asunnon (velaton) myyntivoitto tulee olemaan n. 250 000 e ja lainaa haluttaisiin 100 000-200 000 eli säästössä on puolet tai yli uuden asunnon arvosta.
Mutta vaikuttaako tuo hoitovapaa tähän? Me pärjätään hoitovapaallakin ihan loistavasti tällä hetkellä ja myös lainan kanssa omasta mielestämme. Säätöjä on enemmänkin siis. Vakityö on odottamassa toivottavasti.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Kiitokset vastauksista tähän asti.
Kyllähän noita laskureita on pyöritelty ja todennäköinen lainan kuukaisilyhennys olisi varmaankin jotain 600-800 euron luokkaa. Yhteensä siis n. tonni voitaisiin laittaa kuukaudessa asuntoon (laina+vastike). Siksi lähdin kyselemään kun tuttavista monet sanoivat saaneensa lainaa ilman mitään säästöjä muutama vuosi takaperin. Mutta ilmeisesti se oli sitten sitä aikaa ja nykyään ovat tiukempia näissä asioissa.
Sellainen lisäkysymys vielä tuli mieleen, että onko sillä lainansaannin kannalta merkitystä onko pari naimisissa vai ei? Mehän ei olla mutta lähitulevaisuudessa sekin varmasti muuttuu. Olisihan se romanttista mennä naimisiin vain sen takia että saataisiin lainaa :)
T. ap
"Just saatiin lainalupa, 230 000€. Omia säästöjä on muutama tonni mutta sanoimme maksavamme niillä autolainan pois. Kaksi nimitakajaa halusivat. Tulot yhteensä n. 4000€ nettona."
Ehkä noilla ehdolla laina irtoaa helposti, sillä todennäköisesti myös asunto on vakuuteta, kun lisäksi on vielä kaksi henkilötakausta eli käytännössä heidän koko henk.koht. omaisuus on pankin hallinnassa ja ovat samalla tavalla vastuussa lainasta kuin se olisi heidän omansa. Takaajien kannalta ei kuullosta hyvältä, jos on henkilötakaus.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="30.09.2014 klo 09:44"]
Kyllähän noita laskureita on pyöritelty ja todennäköinen lainan kuukaisilyhennys olisi varmaankin jotain 600-800 euron luokkaa. Yhteensä siis n. tonni voitaisiin laittaa kuukaudessa asuntoon (laina+vastike).
[/quote]
Pankit laskevat maksukyvyn 6% korolla ja 20 vuoden laina-ajalla. Jos teillä on käytössä lainaan max 800e/kk, tekee tämä lainaksi 110 000 euroa. Jos siis itse säästätte reilun kymppitonnin, niin saisitte säästöillä + lainalla noin 120 tonnin arvoisen asunnon. Tämä todennäköisesti onnistuu, mutta isommat summat voi olla hankalampia.
Kannattaa tutustua myös ASP-säästämiseen.
Ei ole merkitystä, onko naimissa vai ei. Lainaan tulee molempien nimi eikä naimisissa olo tuo juridisesti mitään uutta pöytään. Vaikuttaa ainoastaan kuolinpesän ositukseen, jota voi ohjata myös testamentilla. Pankin riskikerroinalgoritmia ei kiinnosta fiilispohjaiset asiat ;) Lopulta päätös tulee kuitenkin automaattisten riskillaskentamallien kautta, minkä tarpeeksi nappuloita kauluksessa omaava sitten vain leimaa. Virkailija ei myönnä luottoa, hän vain käyttää työkaluja, jotka antavat ehdotuksia.
Yrittäkää saada joku ulkopuolinen takaaja lainalle, silloin se irtoaa helposti. Tai sitten joku suvun mökki tms. vakuudeksi, jos sellainen on käytössä tuohon tarkoitukseen.
Ap tässä nostaa vanhaa ketjuaan.
Ajattelin tulla kertomaan vielä lopputuloksen. Eilen siis kävimme pankissa ja näillä korteilla tarjosivat 150 k € lainaa kunhan 7500€ on säästettynä. Näillä näkymin siis alkuvuodesta pitäisi päästä asuntokaupoille. Toki sillä välin pitää vähän kilpailuttaa pankkeja ja yrittää nykiä marginaalia vielä jonkun kymmenyksen alaspäin.
Kaiken kaikkiaan kuitenkin ihan positiivinen kuva käynnistä jäi, vähän jo epäilin että ne nauraa meidät sieltä pankista ulos jo ovella :)
T. ap
Riippuu pankista.