Lue keskustelun säännöt.
Alue: Aihe vapaa
Raha-asiat perheessä: Miten toimii yhteinen tili?
04.01.2014 |
Hei
Meillä on suunnilleen samankokoiset tulot. Käytännössä minulle tulee kuitenkin helposti kaikki kulut maksettaviksi, ehkä siksi että olen toimeliaampi, maksan lasten harrastukset, tilaan leffaliput, hankin lasten vaatteet ja käyn ruokakaupassa. Tyypillinen nainen siis :)
Toisin sanoen minun tilini huutaa usein tyhjää, ja sitten toisen pitää siirtää minulle rahaa. Käytämme kumpikin elämiseen suunnilleen yhtä paljon rahaa.
Nyt haluaisin kuitenkin pystyä käyttämään omia rahojani suunnitelmallisemmin. Säästää vaikka ihan omaa matkaa varten. Tällä hetkellä perheen rahojen kulutus on liian ad hoc.
Miten toimii yhteinen tili perheessä? Olen miettinyt, että olisiko se järkevää, että molemmat laittaisivat sinne saman summan kuussa ja sieltä maksettaisiin lasten menot ja kaikki asumiseen ja ruokaan yms. liittyvät menot ja sinne voisi säästää myös yhteisiä lomamatkoja varten.
Mutta miten se toimii käytännössä? Olisiko molemmilla pankkikortit omiin tileihin ja sitten vielä siihen yhteiseen tiliin?
Toimisiko? Kertokaapa kokemuksia!
Kommentit (45)
Miellä on toiminut yhteinen tili 25 vuotta. Kummankin palkka menee yhteiselle tilille ja kumpikin käyttää sitä tarpeidensa mukaan. Omille tileille on siirretty pikkusumma kuukausittain, ihan vaan säästämismielessä, mutta sekään ei ole mitään korvamerkittyä "omaa rahaa", vaan puolison rahat voidaan käyttää vaikka minun tarpeisiin tai päinvastoin.
Jokainen hoitaa asiansa kuten haluaa, meillä tämä on toiminut hienosti.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="04.01.2014 klo 10:33"]
Muistattehan yhteisen tilin vaarat siinä tapauksessa, että se on ainoa tili!
Onhan tili sellainen, että toisen kuollessa tai vakavasti loukkaantuessa tiliä voi käyttää? Kuollessa ei aina yhteistäkään tiliä saa käyttää ennen perunkirjoitusta muuhun kuin kuolinpesän kuluihin, ja tämän vuoksi monella leskellä on ollut huutava hätä, kun omaa rahaa ei ole ollut.
[/quote]Ei tietenkään ole sellaita yhteistä tiliä olemassakaan jota voisi käyttää toisen kuolleman jälkeen. Meillä on sovittu että jos toiselle käy jotain, niin toinen käy nostamassa saman tien tilin tyhjäksi että ei jää rahatta. Lisäksi meillä on omat tilit joissa vähän rahaa pahan päivän varalle.
[quote author="Vierailija" time="04.01.2014 klo 10:33"]
Muistattehan yhteisen tilin vaarat siinä tapauksessa, että se on ainoa tili!
Onhan tili sellainen, että toisen kuollessa tai vakavasti loukkaantuessa tiliä voi käyttää? Kuollessa ei aina yhteistäkään tiliä saa käyttää ennen perunkirjoitusta muuhun kuin kuolinpesän kuluihin, ja tämän vuoksi monella leskellä on ollut huutava hätä, kun omaa rahaa ei ole ollut.
[/quote]
Jokainen yhteistä tiliä käyttävä tietää, ettei ota ja tiliä, vaan tai-tilin.
JA-TILIÄ ei edes pankissa suositella, vaan selitetään kyllä tarkkaan, että tai-tili toimii myös kuoleman jälkeen.
Eli kukaan ei ole vinkumassa kuoleman jälkeen
[quote author="Vierailija" time="04.01.2014 klo 10:49"]
[quote author="Vierailija" time="04.01.2014 klo 10:33"]Muistattehan yhteisen tilin vaarat siinä tapauksessa, että se on ainoa tili!
Onhan tili sellainen, että toisen kuollessa tai vakavasti loukkaantuessa tiliä voi käyttää? Kuollessa ei aina yhteistäkään tiliä saa käyttää ennen perunkirjoitusta muuhun kuin kuolinpesän kuluihin, ja tämän vuoksi monella leskellä on ollut huutava hätä, kun omaa rahaa ei ole ollut.
[/quote]
Höpö höpö. Tai-tiliä käytää kumpikin erikseen. Ja-tilejä ei edes avata enää käyttötileiksi
[/quote]Ei toinen voi jatkaa vainajan kanssa yhteisen tilin käyttöä, pankki jäädyttää tilin, kun saa tiedon kuolemasta.
Meillä on vain yhteinen tili ja sitten lapsilla lapsilisätilit jokaisella lapsella. Kaikki palkat yms. menee yhteiselle tilille ja kaikki laskut maksetaan sieltä. On ollut jo 20 vuotta, eikä mitään ongelmia, ei ole ollut tarvetta omille tai useille tileille.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="04.01.2014 klo 13:11"]
Miellä on toiminut yhteinen tili 25 vuotta. Kummankin palkka menee yhteiselle tilille ja kumpikin käyttää sitä tarpeidensa mukaan. Omille tileille on siirretty pikkusumma kuukausittain, ihan vaan säästämismielessä, mutta sekään ei ole mitään korvamerkittyä "omaa rahaa", vaan puolison rahat voidaan käyttää vaikka minun tarpeisiin tai päinvastoin.
Jokainen hoitaa asiansa kuten haluaa, meillä tämä on toiminut hienosti.
[/quote]
Meillä myös yhteinen käyttötili, säästätili ja s-tili. Kumpikin tienaa n. 4000 euroa kuussa ja lisäksi lapsilisät. Sieltä siirrämme aina kuun lopussä ylijääneet rahat säästötilille, missä isompi korko. S-tili on sinsänsä ihan ylimääräinen, minne tulee vain s-bonukset. Mutta aina kun niitä on kertynyt, käytämme ne johonkin ylimääräiseen pikkukivaan.
Ja sinänsä on aivan sama, vaikka meillä olisi kummallakin kymmeniä eri tilejä, mutta kumpikin koki tililtä tilille rahojen siirtämisen hankalaksi. Pantiin yhteiselle tilille sitten
[quote author="Vierailija" time="04.01.2014 klo 13:11"]
Miellä on toiminut yhteinen tili 25 vuotta. Kummankin palkka menee yhteiselle tilille ja kumpikin käyttää sitä tarpeidensa mukaan. Omille tileille on siirretty pikkusumma kuukausittain, ihan vaan säästämismielessä, mutta sekään ei ole mitään korvamerkittyä "omaa rahaa", vaan puolison rahat voidaan käyttää vaikka minun tarpeisiin tai päinvastoin.
Jokainen hoitaa asiansa kuten haluaa, meillä tämä on toiminut hienosti.
[/quote]
Meillä myös yhteinen käyttötili, säästätili ja s-tili. Kumpikin tienaa n. 4000 euroa kuussa ja lisäksi lapsilisät. Sieltä siirrämme aina kuun lopussä ylijääneet rahat säästötilille, missä isompi korko. S-tili on sinsänsä ihan ylimääräinen, minne tulee vain s-bonukset. Mutta aina kun niitä on kertynyt, käytämme ne johonkin ylimääräiseen pikkukivaan.
Ja sinänsä on aivan sama, vaikka meillä olisi kummallakin kymmeniä eri tilejä, mutta kumpikin koki tililtä tilille rahojen siirtämisen hankalaksi. Pantiin yhteiselle tilille sitten
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="04.01.2014 klo 13:15"]
[quote author="Vierailija" time="04.01.2014 klo 10:49"]
[quote author="Vierailija" time="04.01.2014 klo 10:33"]Muistattehan yhteisen tilin vaarat siinä tapauksessa, että se on ainoa tili!
Onhan tili sellainen, että toisen kuollessa tai vakavasti loukkaantuessa tiliä voi käyttää? Kuollessa ei aina yhteistäkään tiliä saa käyttää ennen perunkirjoitusta muuhun kuin kuolinpesän kuluihin, ja tämän vuoksi monella leskellä on ollut huutava hätä, kun omaa rahaa ei ole ollut.
[/quote]
Höpö höpö. Tai-tiliä käytää kumpikin erikseen. Ja-tilejä ei edes avata enää käyttötileiksi
[/quote]Ei toinen voi jatkaa vainajan kanssa yhteisen tilin käyttöä, pankki jäädyttää tilin, kun saa tiedon kuolemasta.
[/quote]
Ei jäädytä tai-tiliä
Meillä yksi yhteinen palkkatili ja yksi yhteinen säästötili. Mulla hieman isompi palkka. MInä maksan meillä kaikki laskut ja huolehdin raha-asioista. Miehelle kerron suurin piirtein missä mennään. Molemmilla pankkikortit tiliin, mulla lisäksi luottokortteja. Isoista ostoksista aina keskustellaan. Kulutustottumukset samat, muutoin ei onnistu. Ei siis ole ollenkaan omia rahoja vaan yhteisiä. Riitoja ei tule, ainakaan meillä. Mies "inhoaa" raha-asioiden hoitamista ja mun on pakko aina tietää asiat ja olla ajantasalla rahajutuissa - työnjako sopii meille
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Meillä on yhteinen taloustili, jonne laitamme palkoistamme sen verran, että molemmille jää omaa "käyttörahaa" omille tileillä suunnilleen saman verran. Omaa rahaa jää 300-400 euroa/kk. Tuon lisäksi laitamme joka kuukausi 100€/hlö säästötilille isompia menoja varten. Esim. kiinteistövero syö melkein kaiken vuodessa, mutta eipä heilauta sinä kuuna taloutta kovin pahasti.
Jos rahat loppuvat taloustililtä, vaikka silloin kun kaikki vakuutusmaksut täytyy maksaa, hoidamme talousmaksut omilta tileiltämme. Oikeasti meillä on täysin yhteiset rahat eli jos toiselta loppuu niin toinen antaa lisää. Meistä on tosin mukavampi tehdä omia ostoksia ilman, että toinen näkee paljon joku juttu on maksanut. Usein kommentoimmekin "maksoin omistani", jos toinen kohottelee kulmakarvojaan johonkin hankintaan (minulla naisena on sellaisia hankintoja enemmän. Jos vaikka haluan jonkun arvokkaamman sisustusjutun niin eipä tarvitse neuvotella ostamisesta :) Toisekseen mies saa maksaa omat tupakkansa "omista" rahoistaan eli tällöin hänellä jää hupailuun vähemmän rahaa, jos polttaa ne savuna ilmaan. En myöskään raaskisi ostaa itselleni mitään yhteiseltä tililtä tai käydä kampaajalla, koska sekin rasittaisi yhteisiä rahoja, joten myös sen takia on kiva kun on myös omat tilit. Tämä systeemi toimii meillä oikein hienosti.
Kaikenkaikkiaan yhteistili toimii silloin, kun ajatusmaailma rahankäytöstä kohtaa kuten monet ovat täällä sanoneet. Loppuisi se touhu hyvin lyhyeen, jos toinen tyhjentäisi tilin ties millä huonolla verukkeella pari kertaa.
No miten sen voi tarkistaa kumpi oma tili on? Meidän yhteinen tili on avattu jo 20 vuotta sitten, enhän nyt enää muista mitä sopimuksia silloin tehtiin? Näkyykö esim. nettipankin sivulla jossain joku sana TAI tai JA?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="04.01.2014 klo 11:51"]
Meillä on molemmilla omat tilit mutta koska mies on huomattavasti varakkaampi niin minulla on käyttöoikeus hänen tililleen.
Eli voin nettipankissä maksaa laskuja miehen tililtä ja minulla on myös erillinen pankkikortti hänen tililleen...voi nostaa käteistä tai maksaa kaupassa ym.
[/quote]
Onpas erinomainen systeemi. Tällaisen soisi yleistyvän :-) minun rahat on vain minun ja miehen rahat on yhteiset :-).
t. meillä yhteisiä valitettavasti minunkin rahat, mutta onneksi näillä menty kohta 20 vuotta...
[quote author="Vierailija" time="04.01.2014 klo 16:45"]
No miten sen voi tarkistaa kumpi oma tili on? Meidän yhteinen tili on avattu jo 20 vuotta sitten, enhän nyt enää muista mitä sopimuksia silloin tehtiin? Näkyykö esim. nettipankin sivulla jossain joku sana TAI tai JA?
[/quote]
Soita vaikka pankkiin, niin kertovat.
Meillä laitettiin yhteinen tili 20 vuotta sitten ja silloin oli päivänselvä, että laitetaan tai-tili. Pankissa sanottiin, ettei enää edes aukaista yhteisiä ja-tilejä.
Asioissa on aina monta puolta ja kannattaa todella harkita tarkkaan, millaiset tilisysteemit on. Nimittäin sekin on nähty, että kummallakin oli oma tili ja naisen eläke oli todella pieni. Miehen nimissä oma tili, missä isot määrät rahaa. Säästötilikin oli, mutta ja-tili, kun olivat sitä mieltä, että säästötilin käyttö päätetään yhdessä.
Miehen kuollessa naisella ei ollut käytössä, kuin se muutaman kymmenen euroa, mitä oli hänen omalla tilillään. Säästötili ja miehen tili jäädytettiin. Aika tiukille joutui leski siinä vaiheessa. Joten ei se oma tilikään nyt aina niin autuaaksi tee kuolemantapauksessa, ellei kummallakin ole omalla tilillään runsaasti rahaa. Sijoitukset ja muut olivat myös yhteisiä, joten niitäkään ei leski saanut auki yksin.
Suo siellä, vetelä täällä, ellei kummallakin ole tarpeeksi rahaa omilla tileillään ja sijoituksia omissa nimissään. Eli silloin on aivan sama, kumpi kuolee ensin, kun toisella on aina rahaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vainajan ja lesken yhteisen tilin käyttö kuolemantapauksen jälkeen riippuu siitä, onko tili ns. ja-tili vai tai-tili. Jos tili on ns. ja-tili, on tilin käyttöoikeus vain kuolleen tilinomistajan kuolinpesän kaikille osakkailla ja elossa olevalla tilinomistajallalyhdessä. Jos tili on ns. tai-tili, tilinkäyttöoikeus jatkuu periaatteessa siten, että vainajan kuolinpesällä (kaikki osakkaat yhdessä) ja eloon jääneellä tilinomistajalla on oikeus erikseen käyttää tiliä. Selvyyden vuoksi on parempi, että tai-tilin käytöstä sovitaan. Kumpikin osapuoli voi vaatia pankkia jäädyttämään tilillä olevat varat, mink'ä jälkeen tililtä ei sallita kuin kaikkien yhdessä tekemiä nostoja. Poikkeuksen muodostavat varat, jotka ovat selvästi toisen osapuolen ykistyisiä varoja, kuten hänen saamansa palkka tai eläk
Mikäs juttu tää tai- ja ja-tili on? Mistä tiedän kumpi meillä on? Emme ole avioliitossa miehen kanssa, eli mikään ositus ja perinnönjako tms. ei kuitenkaan koske meitä toisiimme nähden, joten...? Pankkimaailma kai siis lukee meidät kahdeksi vieraaksi ihmiseksi, voiko meidänkin tilin jäädyttää, jos toinen kuolee? Haluan tarkistaa asian jotenkin.
Sitä sanotaan ap säästötiliksi jos molemmat lataa rahaa x summan ja siitä käytte vaikka lomalla..
Meillä on yhteinen tili. Olen ollut vuosia kotihoidolla ja mies hakkaa palkkatyötä, lapsilisät kaikki menee siis tähän yhteen tiliin.
Me maksetaan tililtä yhteisestä laskupinosta ja ostetaan mitä voidaan. Meillä on samanlainen ajatusmaailma että maksetaan ensin laskut ja jäljellejäävä raha on perheen käyttöön, mitään isompaa ei ole hommattu kummallekaan ilman että siitä puhuttaisiin. Minä käyn useimmin kaupassa muttei sieltä mitään ihmeellistä osteta, tehdään kerralla useamman päivän ruokaostokset.
Homma ei varmaan toimi jos rahaa toinen kuluttaa miten sattuu, ihan sama meneekö perheen tulot kirppikselle vai rahapeleihin. Yhteisiä rahoja pitää käyttää oikein. Jos parille on epäselvää missämäärin voidaan niitä käyttää niin varmaan kannattaa pitää omat tilit koska rahasta johtuvat riidat toisen törsäämiseen (siis jos toinen näkee että hänen tienaamat rahat menee sinun tuhlaamiseen).
Ja on meillä ollut toisinkin päin joskus, minä tein rahaa perheelle kun mies oli työttömänä. Tilille tulee rahaa ja sen mukaan pitää elää. Se mihin rahat laitatte on teidän oma ratkaisu. Tuskin missään parisuhteessa toinen tuo kaupasta töitten jälkeen omaltaankaan tililtään hommattuna jättikokoista plasmatelkkaria? Kai parisuhteessa aina määritellään miten toimitaan?
Meillä toimii tosi hyvin tuollainen ratkaisu. Molemmilla on siis omat tilit ja niiden lisäksi yhteinen tili. Siirrämme molemmat saman summan kuussa yhteiselle tilille (molemmat tienaa suurinpiirtein yhtä paljon). Sieltä sitten maksetaan ruuat, sähköt, lapsen kulut, lomat ym. yhteiset kulut. Molemmilla on yhteiseen tiliin pankkikortti.
Se mitä kullekin jää omalle tilille, kumpikin käyttää niin kuin parhaaksi näkee. Kummallakin on omat säästöt, sijoitukset ja lainat.
Toimii tosi hyvin. Suosittelen! Ikinä ei vielä olla rahasta riidelty.
[quote author="Vierailija" time="04.01.2014 klo 13:28"]
Mikäs juttu tää tai- ja ja-tili on? Mistä tiedän kumpi meillä on? Emme ole avioliitossa miehen kanssa, eli mikään ositus ja perinnönjako tms. ei kuitenkaan koske meitä toisiimme nähden, joten...? Pankkimaailma kai siis lukee meidät kahdeksi vieraaksi ihmiseksi, voiko meidänkin tilin jäädyttää, jos toinen kuolee? Haluan tarkistaa asian jotenkin.
[/quote]
Kun aukaisette yhteisen tilin, se on ja-tili, jos se on matti ja maija mekkonen. Se on tai tili, jos se on matti tai maija mekkonen. Eli ja-tili on se, missä kumpikin pitää yhdessä päättää sen käytöstä. Tai-tili se, missä jompikumpi-
Kun toinen kuolee, tai-tili toimii, kuten kummankin erilliset tilit. Esim jos mies kuolee, miehen tili on perikunnan. Kun tai tili, miehen osuus on perikunnan. Leski saa käyttää edelleen tililtä omat rahansa. Tai-tiliä ei jäädytetä. Mutta ja-tili jäädytetään, koska tiliä saa käyttää vain yhdessä eli leski ja perikunta. Siksi ja-tilejä ei enää aukaista käyttötileiksi.
Eli tai-tili on sopuisien lasten kanssa helpompi. Äitimme jäätyä leskeksi, hän sai tai-tililtä pitää kummankin rahat silti käytössään, koska me lapset emme olleet haukkana isän viimeisiä eläkkeitä haluamassa mekkorahoiksi, vaan annoimme äidin käyttää yhteisiä rahoja ihan vapaasti. Jos olisi ollut kummallakin oma tili, äidillä olisi ollut käytössä vain se 600 euron eläke, mitä hän sai, ennen kuin sai tasinkonsa.
Lisäksi heillä oli käteisenä 2000 euroa, mikä ei näkynyt missään, joten äiti sai elää alun ihan rauhassa ilman rahahuolia, kunnes jako oli tehty
Alue: Aihe vapaa
Meillä on toiminut hyvin kohta 20 vuotta. Kummallakin on oma palkkatili, josta siirtyy automaattisesti noin 80% nettotuloista taloustilille poislukien bonukset tai veronpalautukset tms. Taloustililtä menee asuntolaina, ruoka, lasten kaikki kulut, talon kaikki kulut. Omilta tileiltä maksetaan omat harrastukset, vaatteet jne. Taloustilille ja omille tileille on kummallekin kummallakin pankkikortit. Lisäksi on pari säästötiliä, toinen lomasäästöjä varten ja toinen remonttia&pihaa varten.