Lue keskustelun säännöt.
Velkojen maksaminen vai säästäminen?
28.12.2019 |
Velkaa minulla on 13 000e kaikenkaikkiaan (auto, luottokortti jne.) Nyt tilanne on alkanut ahdistamaan todella paljon , mutta en tiedä mitä tilanteessani kannattaa tehdä. Haluaisin säästää rahaa tulevaisuutta varten, mutta kannattaisiko ensin kaikki nämä rahat käyttää kuitenkin velkojen maksuun? Kuinka te kenellä velkoja on säästätte?
Kommentit (42)
Riippuu ihan mikä lasku kyseessä.
Esim lääkärikäynnit ja vastaavat kannattaa maksaa aika nopeeseen tahtiin, mutta esim auto ja talo kannattaa jatkaa niillä osareilla venkslaamista, niistä voi olla vaikeampi päästä eroon sitten jos tuleekin yllätyksiä, mutta jos sinulla jää sama summa tilille kaikesta maksamisten jälkeen tai enemmän, niin silloin voi huoletta maksaa kerralla, eli ettei mene tili tyhjäksi.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Eka velat pois ja sitten säästäminen.
Sulla voi ihan hyvin olla talonmaksua jäljellä ja haluat samalla pistää vaikka lapsilles säästötiliä.
Vierailija kirjoitti:
Kannattaa minimilainanmaksun ohessa säästää esim aikaisemmin ketjussa mainittu 1000 e puskuri. Näin sinulla on hätävaraksi rahaa, jos jotakin sattuu. 1000 e jälkeen ala maksaa velkoja tehokkaasti pois aloittaen kalleimmasta lainasta.
Jos keskität kaikki varasi heti lainojen maksuun, sinulla ei ole yhtään pelivaraa, jos tulee yllättävä, pakollinen menoerä vaan joudut taas turvautumaan osamaksuun tai visaan eikä velkasumma pääse pienenemään.
Toinen neuvo: älä osta mitään muuta kuin välttämätön, kunnes ole veloista vapaa. Helposti sitä ostaa vaikka uuden telkkarin osamaksulla, kun kuvittelee "tilanteen helpottaneen" ja olet pian samassa jamassa kuin nyt.
Perustele, miksi 1000e säästössä ja 1000e luottokorttivelkaa (kuukausikulut luokkaa 10+e) olisi parempi kuin 0e säästössä ja 0e luottokorttivelkaa (kuukausikulut 0e)?
Jokainen kuukausi jolloin velkaa on vähemmän on silkkaa säästöä. Jos tulee pakkopaikka johon säästöjä olisi käyttänyt, voi käyttää sitä luottokorttia jolla nyt on limittiä. Silti lainallista aikaa on vähemmän, eli säästää rahaa pitkällä tähtäimellä. Säästöjä kannattaa alkaa kerryttää vasta, kun ne kalliit luottokortit ja kulutusluotot on maksanut pois.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Kannattaa minimilainanmaksun ohessa säästää esim aikaisemmin ketjussa mainittu 1000 e puskuri. Näin sinulla on hätävaraksi rahaa, jos jotakin sattuu. 1000 e jälkeen ala maksaa velkoja tehokkaasti pois aloittaen kalleimmasta lainasta.
Jos keskität kaikki varasi heti lainojen maksuun, sinulla ei ole yhtään pelivaraa, jos tulee yllättävä, pakollinen menoerä vaan joudut taas turvautumaan osamaksuun tai visaan eikä velkasumma pääse pienenemään.
Toinen neuvo: älä osta mitään muuta kuin välttämätön, kunnes ole veloista vapaa. Helposti sitä ostaa vaikka uuden telkkarin osamaksulla, kun kuvittelee "tilanteen helpottaneen" ja olet pian samassa jamassa kuin nyt.
Perustele, miksi 1000e säästössä ja 1000e luottokorttivelkaa (kuukausikulut luokkaa 10+e) olisi parempi kuin 0e säästössä ja 0e luottokorttivelkaa (kuukausikulut 0e)?
Jokainen kuukausi jolloin velkaa on vähemmän on silkkaa säästöä. Jos tulee pakkopaikka johon säästöjä olisi käyttänyt, voi käyttää sitä luottokorttia jolla nyt on limittiä. Silti lainallista aikaa on vähemmän, eli säästää rahaa pitkällä tähtäimellä. Säästöjä kannattaa alkaa kerryttää vasta, kun ne kalliit luottokortit ja kulutusluotot on maksanut pois.
Tässä perustelut: niin aivan: jokainen kuukausi, jolloin velkaa on vähemmän on silkkaa säästöä. Luottokortin limiitti ei ole rahaa joka sinulla on käytettävissäsi vaan se on velkaa. Tämän ymmärtäminen on asian ydin. Jos pesukone hajoaa niin voit ottaa puskurista 400 e ja ostaa uuden. Jos puskuria ei ole ollenkaan niin joudut ostamaan sen luottokortilla, jolloin sinulle on muodostunut 400 e velkaa. Monella ei ole varaa maksaa sitä yhdestä tilistä pois vaan velka jyvittyy tuleville kuukausille ja pienentää vastaavasti jokaisen kuukauden käytettävissä olevan rahan määrää.
Mitkä hyviä taloudenhallinta ohjelmia? Sellainen tulee käyttöön, jotta selviän näistä raha sotkuista.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Kannattaa minimilainanmaksun ohessa säästää esim aikaisemmin ketjussa mainittu 1000 e puskuri. Näin sinulla on hätävaraksi rahaa, jos jotakin sattuu. 1000 e jälkeen ala maksaa velkoja tehokkaasti pois aloittaen kalleimmasta lainasta.
Jos keskität kaikki varasi heti lainojen maksuun, sinulla ei ole yhtään pelivaraa, jos tulee yllättävä, pakollinen menoerä vaan joudut taas turvautumaan osamaksuun tai visaan eikä velkasumma pääse pienenemään.
Toinen neuvo: älä osta mitään muuta kuin välttämätön, kunnes ole veloista vapaa. Helposti sitä ostaa vaikka uuden telkkarin osamaksulla, kun kuvittelee "tilanteen helpottaneen" ja olet pian samassa jamassa kuin nyt.
Perustele, miksi 1000e säästössä ja 1000e luottokorttivelkaa (kuukausikulut luokkaa 10+e) olisi parempi kuin 0e säästössä ja 0e luottokorttivelkaa (kuukausikulut 0e)?
Jokainen kuukausi jolloin velkaa on vähemmän on silkkaa säästöä. Jos tulee pakkopaikka johon säästöjä olisi käyttänyt, voi käyttää sitä luottokorttia jolla nyt on limittiä. Silti lainallista aikaa on vähemmän, eli säästää rahaa pitkällä tähtäimellä. Säästöjä kannattaa alkaa kerryttää vasta, kun ne kalliit luottokortit ja kulutusluotot on maksanut pois.
Tässä perustelut: niin aivan: jokainen kuukausi, jolloin velkaa on vähemmän on silkkaa säästöä. Luottokortin limiitti ei ole rahaa joka sinulla on käytettävissäsi vaan se on velkaa. Tämän ymmärtäminen on asian ydin. Jos pesukone hajoaa niin voit ottaa puskurista 400 e ja ostaa uuden. Jos puskuria ei ole ollenkaan niin joudut ostamaan sen luottokortilla, jolloin sinulle on muodostunut 400 e velkaa. Monella ei ole varaa maksaa sitä yhdestä tilistä pois vaan velka jyvittyy tuleville kuukausille ja pienentää vastaavasti jokaisen kuukauden käytettävissä olevan rahan määrää.
Jatkan vielä, esimerkiksi jos tilanne on 1000 e säästössä ja jäljellä on 1000 e velkaa, kannattaa alkaa maksaa velkaa pois isommilla summilla niin paljon kuin pystyy. Samalla on mielenrauha ja varmuus siitä, että jos jotain sattuu niin rahaa on tilillä eikä joudu turvautumaan velkaan hädän hetkellä. Kun velat on maksettu niin voi alkaa säästää pidemmällä tähtäimellä.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mulla vähän samaa pohdintaa mutta eri kulmasta: Meillä on yhteistä asuntolainaa vielä 84 000€ jäljellä mutta mulla olisi perintöni puolesta mahdollisuus maksaa se nyt kokonaan pois. Tai lyhentää pois isommalla summalla/kk. Mutta tähän asti on maksettu yhteisiä kuluja pois yhdessä ja lainaa on hoidettu ongelmitta joten vähän mietin että pitäisikö perintörahat säästää erikseen tuottamassa jotain. Mutta toistaalta ei meillä ole avioehtoakaan joten puoliksi tuo varallisuus menisi erossa tai kuolemassa.
Osaisitko sijoittaa? Meillä on asuntovelkaa vajaa 70t€ jäljellä ja sijoitettuna osakkeisiin paljon enemmän. Ollaan laskettu että tällä korkotasolla ei ole mitään järkeä maksaa velkaa kerralla pois, osakkeet tuottavat enemmän. Tietysti asia olisi eri jos korot nousevat niin paljon, siinä tapauksessa velka kannattaa maksaa pois.
Vaivattomissa mutta korkeakuluisissa pankkien rahastoissa on 50t ja osakkeissa 15t eläkesäästöiksi joten sinänsä velan poismaksaminenkin on ihan varteenotettava vaihtoehto.
En nyt tiedä mitä “osaamista”sijoitusasioissa tarvitaan: minulle kysymys on miten ison riskin on valmis ottamaan ja/tai miten sijoituksia hajauttaa. Ja enenkaikkea kuinka paljon aikaa on valmis sijoittamiseen laittamaan. Voiko käyttää hurjasti aikaa talouden seuraamiseen ja aktiiviseen kaupankäyntiin vai hyväksyykö pankin kulut osaksi yhtälöä. Loppupeleissä maailman tapahtumilla/ talouden isoilla trendeillä on tapana yllättää ihmiset ja sijoittaminen on aina osaksi onnenkauppaa -varsinkin mitä isommilla panoksilla ja suuremmalla riskillä pelaa-
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Mulla vähän samaa pohdintaa mutta eri kulmasta: Meillä on yhteistä asuntolainaa vielä 84 000€ jäljellä mutta mulla olisi perintöni puolesta mahdollisuus maksaa se nyt kokonaan pois. Tai lyhentää pois isommalla summalla/kk. Mutta tähän asti on maksettu yhteisiä kuluja pois yhdessä ja lainaa on hoidettu ongelmitta joten vähän mietin että pitäisikö perintörahat säästää erikseen tuottamassa jotain. Mutta toistaalta ei meillä ole avioehtoakaan joten puoliksi tuo varallisuus menisi erossa tai kuolemassa.
Jos olisi avioehto niin mahdollisessa avioerotilanteessa omaisuuden erottelusta tulisi yksinkertaisempi mikäli antaisi lainan lyhentyä samassa tahdissa puolisosi kanssa. Eikä eritahtisuutta tarvitsi erikseen perustella.
Tilanne on juuri nyt kuitenkin sellainen, että lainan nopeutettu lyhentäminen ei muutoinkaan liene kannattavaa. Eli seuraa lainanne korkokustannuksia. Ja vertaa sitä tuottoon jota perintövarallisuudesta saat. Tämä tuotto voi olla suoraa sijoitustuottoa tai vaihtoehtoistuottoa vaikkapa siitä ettei tarvitse ottaa remontti- tai ajoneuvolainaa jne.
Laita 90% siitä mitä tuloistasi pystyts velkoihin ja 10% säästöön
Sisältö jatkuu mainoksen alla
MMS85 kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Eka velat pois ja sitten säästäminen.
Sulla voi ihan hyvin olla talonmaksua jäljellä ja haluat samalla pistää vaikka lapsilles säästötiliä.
Valtaosalla on asuntolainan ehdot tällä hetkellä sellaiset ettei lainaa kannattaisi maksaa ikinä pois.
Pankit pyrkivät kuitenkin suitsimaan loputonta lykkäystä. Pankkeja ei voikaan luonnehtia talouden asiantuntijoiksi. Asuntolainan viimeisten tuhansien eurojen tai kymppitonnienkaan lopullinen lyhennys on tyystin mieletöntä.
Vähän on hyvä olla myös säästössä
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Luotot on tullut tosiaan turhanpäiväisistä matkoista ym ja se tässä harmittaakin. Olen kuitenkin vakituisessa työssä, jossa säännölliset kk tulot joten nyt vaan makselen..
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Kannattaa minimilainanmaksun ohessa säästää esim aikaisemmin ketjussa mainittu 1000 e puskuri. Näin sinulla on hätävaraksi rahaa, jos jotakin sattuu. 1000 e jälkeen ala maksaa velkoja tehokkaasti pois aloittaen kalleimmasta lainasta.
Jos keskität kaikki varasi heti lainojen maksuun, sinulla ei ole yhtään pelivaraa, jos tulee yllättävä, pakollinen menoerä vaan joudut taas turvautumaan osamaksuun tai visaan eikä velkasumma pääse pienenemään.
Toinen neuvo: älä osta mitään muuta kuin välttämätön, kunnes ole veloista vapaa. Helposti sitä ostaa vaikka uuden telkkarin osamaksulla, kun kuvittelee "tilanteen helpottaneen" ja olet pian samassa jamassa kuin nyt.
Perustele, miksi 1000e säästössä ja 1000e luottokorttivelkaa (kuukausikulut luokkaa 10+e) olisi parempi kuin 0e säästössä ja 0e luottokorttivelkaa (kuukausikulut 0e)?
Jokainen kuukausi jolloin velkaa on vähemmän on silkkaa säästöä. Jos tulee pakkopaikka johon säästöjä olisi käyttänyt, voi käyttää sitä luottokorttia jolla nyt on limittiä. Silti lainallista aikaa on vähemmän, eli säästää rahaa pitkällä tähtäimellä. Säästöjä kannattaa alkaa kerryttää vasta, kun ne kalliit luottokortit ja kulutusluotot on maksanut pois.
Tässä perustelut: niin aivan: jokainen kuukausi, jolloin velkaa on vähemmän on silkkaa säästöä. Luottokortin limiitti ei ole rahaa joka sinulla on käytettävissäsi vaan se on velkaa. Tämän ymmärtäminen on asian ydin. Jos pesukone hajoaa niin voit ottaa puskurista 400 e ja ostaa uuden. Jos puskuria ei ole ollenkaan niin joudut ostamaan sen luottokortilla, jolloin sinulle on muodostunut 400 e velkaa. Monella ei ole varaa maksaa sitä yhdestä tilistä pois vaan velka jyvittyy tuleville kuukausille ja pienentää vastaavasti jokaisen kuukauden käytettävissä olevan rahan määrää.
Nyt ei verrattu tilannetta ostaako säästöillä vai luotolla, vaan tilannetta jossa luottoa on jo käytetty ja mietitään maksaako sen pois, vai laittaako rahan säästöön ja jättää luoton maksamatta/minimilyhennykselle. Jälkimmäisessä tilanteessa taloudellisenpaa on maksaa luottoa pois niin paljon kuin voi, koska siinä juoksee koko ajan kustannukset. Senkin uhalla että voi joutua yllättävässä tilanteessa nostamaan luottoa takaisin väliaikaisesti, on se edullisempaa kuin pitää koko ajan isompaa määrää luottoa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Kannattaa minimilainanmaksun ohessa säästää esim aikaisemmin ketjussa mainittu 1000 e puskuri. Näin sinulla on hätävaraksi rahaa, jos jotakin sattuu. 1000 e jälkeen ala maksaa velkoja tehokkaasti pois aloittaen kalleimmasta lainasta.
Jos keskität kaikki varasi heti lainojen maksuun, sinulla ei ole yhtään pelivaraa, jos tulee yllättävä, pakollinen menoerä vaan joudut taas turvautumaan osamaksuun tai visaan eikä velkasumma pääse pienenemään.
Toinen neuvo: älä osta mitään muuta kuin välttämätön, kunnes ole veloista vapaa. Helposti sitä ostaa vaikka uuden telkkarin osamaksulla, kun kuvittelee "tilanteen helpottaneen" ja olet pian samassa jamassa kuin nyt.
Perustele, miksi 1000e säästössä ja 1000e luottokorttivelkaa (kuukausikulut luokkaa 10+e) olisi parempi kuin 0e säästössä ja 0e luottokorttivelkaa (kuukausikulut 0e)?
Jokainen kuukausi jolloin velkaa on vähemmän on silkkaa säästöä. Jos tulee pakkopaikka johon säästöjä olisi käyttänyt, voi käyttää sitä luottokorttia jolla nyt on limittiä. Silti lainallista aikaa on vähemmän, eli säästää rahaa pitkällä tähtäimellä. Säästöjä kannattaa alkaa kerryttää vasta, kun ne kalliit luottokortit ja kulutusluotot on maksanut pois.
Tässä perustelut: niin aivan: jokainen kuukausi, jolloin velkaa on vähemmän on silkkaa säästöä. Luottokortin limiitti ei ole rahaa joka sinulla on käytettävissäsi vaan se on velkaa. Tämän ymmärtäminen on asian ydin. Jos pesukone hajoaa niin voit ottaa puskurista 400 e ja ostaa uuden. Jos puskuria ei ole ollenkaan niin joudut ostamaan sen luottokortilla, jolloin sinulle on muodostunut 400 e velkaa. Monella ei ole varaa maksaa sitä yhdestä tilistä pois vaan velka jyvittyy tuleville kuukausille ja pienentää vastaavasti jokaisen kuukauden käytettävissä olevan rahan määrää.
Jatkan vielä, esimerkiksi jos tilanne on 1000 e säästössä ja jäljellä on 1000 e velkaa, kannattaa alkaa maksaa velkaa pois isommilla summilla niin paljon kuin pystyy. Samalla on mielenrauha ja varmuus siitä, että jos jotain sattuu niin rahaa on tilillä eikä joudu turvautumaan velkaan hädän hetkellä. Kun velat on maksettu niin voi alkaa säästää pidemmällä tähtäimellä.
Luottokorttivelka ilman muuta ensin pois, vasta sitten puskurirahasto. Se luottokortti toimii puskurina siihen asti kunnes olet päässyt velasta kokonaan eroon ja voit kerätä säästöön puskurin.
Jokainen kuukausi kun sinulla roikkuu maksamatonta luottkorttivelkaa maksaa sinulle ne korot. Tilillä makuuttaminen taas ei tuota mitään, joten 1000 velkaa + 1000 e puskuri tulee kalliimmaksi kuin 0e velkaa ja 0e puskuri, vaikka joutuisitkin välillä ottamaan tilapäisesti lisää velkaa.
Lisäksi koska luottokortilta ei yleensä joudu maksamaan korkoa ensimmäiseltä kuukaudelta niin mikäli sitä luottokorttivelkaa on niin kannattaa aina maksaa mahdollisimman paljon sitä pois ja maksaa eläminen luottokortilla, koska tällöin korkoa kerryttävää velkaa on vähemmän kuin velkaa vähemmän lyhentämällä ja maksamalla eläminen pankkikortilla. Toki tässä on tärkeää että ei höyläile korttia enemmän kuin mihin on varaa, eli velan täytyy kokoajan silti pikkuhiljaa lyhentyä.
Eli siis jos sinulla on tonni korttivelkaa, 800e juoksevat kuukausikulut ja tonni jää palkasta käteen niin kannattaa maksaa koko velka pois ja elää luotolla, koska tällöin et maksa yhtään kokrkoa ja kuun lopussa velkaa on 800e. Mikäli maksaisit 200e pois velkaa ja juoksevat kulut pankkikortilla, niin kuun lopussa velkaa olisi sama 800e mutta maksaisit koko 800 eurosta myös korkoa siltä kuukaudelta.
Vierailija kirjoitti:
Mitkä hyviä taloudenhallinta ohjelmia? Sellainen tulee käyttöön, jotta selviän näistä raha sotkuista.
Hyvä idea on ottaa keittiön laatikosta sakset esiin ja nipsauttaa luottokortit keskeltä kahtia. Tästä lähtien ostat vain sellaisella rahalla joka sinulla on hyppysissä.
Kortit on jo lopetettu, mutta ne velat on maksettava :)
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Kannattaa minimilainanmaksun ohessa säästää esim aikaisemmin ketjussa mainittu 1000 e puskuri. Näin sinulla on hätävaraksi rahaa, jos jotakin sattuu. 1000 e jälkeen ala maksaa velkoja tehokkaasti pois aloittaen kalleimmasta lainasta.
Jos keskität kaikki varasi heti lainojen maksuun, sinulla ei ole yhtään pelivaraa, jos tulee yllättävä, pakollinen menoerä vaan joudut taas turvautumaan osamaksuun tai visaan eikä velkasumma pääse pienenemään.
Toinen neuvo: älä osta mitään muuta kuin välttämätön, kunnes ole veloista vapaa. Helposti sitä ostaa vaikka uuden telkkarin osamaksulla, kun kuvittelee "tilanteen helpottaneen" ja olet pian samassa jamassa kuin nyt.
Perustele, miksi 1000e säästössä ja 1000e luottokorttivelkaa (kuukausikulut luokkaa 10+e) olisi parempi kuin 0e säästössä ja 0e luottokorttivelkaa (kuukausikulut 0e)?
Jokainen kuukausi jolloin velkaa on vähemmän on silkkaa säästöä. Jos tulee pakkopaikka johon säästöjä olisi käyttänyt, voi käyttää sitä luottokorttia jolla nyt on limittiä. Silti lainallista aikaa on vähemmän, eli säästää rahaa pitkällä tähtäimellä. Säästöjä kannattaa alkaa kerryttää vasta, kun ne kalliit luottokortit ja kulutusluotot on maksanut pois.
Tässä perustelut: niin aivan: jokainen kuukausi, jolloin velkaa on vähemmän on silkkaa säästöä. Luottokortin limiitti ei ole rahaa joka sinulla on käytettävissäsi vaan se on velkaa. Tämän ymmärtäminen on asian ydin. Jos pesukone hajoaa niin voit ottaa puskurista 400 e ja ostaa uuden. Jos puskuria ei ole ollenkaan niin joudut ostamaan sen luottokortilla, jolloin sinulle on muodostunut 400 e velkaa. Monella ei ole varaa maksaa sitä yhdestä tilistä pois vaan velka jyvittyy tuleville kuukausille ja pienentää vastaavasti jokaisen kuukauden käytettävissä olevan rahan määrää.
Et siis tajua. jos sinulla on 400 euroa velkaa käytössä 10-20% vuosikorolla ja tilillä "puskuri" 400 euroa niin maksat tuosta kokoajan. Jos taas maksat tuon 400 eurolla luottokorttia pois, ei sinulla mene sitä korkoa. Eli jos se peskukone hajoaa kannattaa vasta sitten se luotto käyttää. Eri asia on sitten JOS ei ole sitä luottokorttivelkaa enää (tai kalliimpia lainoja).
Vierailija kirjoitti:
Mulla vähän samaa pohdintaa mutta eri kulmasta: Meillä on yhteistä asuntolainaa vielä 84 000€ jäljellä mutta mulla olisi perintöni puolesta mahdollisuus maksaa se nyt kokonaan pois. Tai lyhentää pois isommalla summalla/kk. Mutta tähän asti on maksettu yhteisiä kuluja pois yhdessä ja lainaa on hoidettu ongelmitta joten vähän mietin että pitäisikö perintörahat säästää erikseen tuottamassa jotain. Mutta toistaalta ei meillä ole avioehtoakaan joten puoliksi tuo varallisuus menisi erossa tai kuolemassa.
Mielestäni avioliiton aikana hankittu oma omaisuus ei mene puoliksi. Hanki sijoituskämppä tuolla summalla yliopistokaupungista.
Järjetöntä on lyhentää asuntolaina molempien osalta.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mielestäni avioliiton aikana hankittu oma omaisuus ei mene puoliksi. Hanki sijoituskämppä tuolla summalla yliopistokaupungista.
Järjetöntä on lyhentää asuntolaina molempien osalta.
Ihan varmasti menee jos ei ole avioehtoa. Tolla logiikalla mikään ei menisi puoliksi!
Eka velat pois ja sitten säästäminen.