Asuntolaina jäi maksamatta

Ei mene koska katsovat sen kaksi päivää onko nostettavissa tililtä.

Mu  mies saanut  tilin kaksi kertaa vasta iltapäivällä tilin. On kiva kun aamulla menee automaatille ja palkka ei ole tullut. Pankki on Nordea.

Ymmärrät varmaan itsekin että jos teillä olisi säästötili ja siellä säästettynä suositeltu 3 kk:n palkka teillä ei olisi mitään ongelmaa. Eikö teillä ole yhtään säästöjä millä lainan voisi maksaa?

Ehkä nyt tajuat että siellä nollakorkoisellakin tilillä kannatta kuitenkin pitää sen muutaman kuukauden lainanlyhennyksen verran ainakin, jos ihan niitä tulot x3.

[quote author="Vierailija" time="26.02.2013 klo 14:13"]

Meillä ei ainakaan vaan yksinkertaisesti ole varaa säästää mitään mihinkään puskuriin, imekää siitä!

[/quote]

Silti tällaisilla ihmisillä on aina varaa ostaa jotain osamaksuilla. Ja siinä eivät näe mitään kummallista.

Meneekö teillä sitten lainanlyhennys palkkapäivänä tililtä? Meillä lainanmaksupäiväksi laitettiin pari päivää minun palkkapäivää myöhemmäksi just tuosta syystä, jos palkka ei tulekaan ajallaan tilille.

Pumpulissa kasvaneet pehmoilijat eivät ole ajan tasalla :-)  Vaikka olisi opiskellut kunnolla, vaikka olisi tehnyt hyväpalkkaista työtä sen jälkeen, vaikka olisi vasta sitten saanut vauvan kun säästössä olisi ollut jo tuhansia euroja NIIN silti tämä elämä tekee tepposiaan. Jollakin saattaa olla asunnon vaihto, avioero, sairastunut isovanhempi, putkiremontti, hometalo, pitkäaikainen sairaus joka on vienyt puskurin hetkellisesti. Saattaa myös olla, että joku käyttää säästöjä vaikka sen vauvan vaunujen ostamiseen (kaikilla ei ole varakkaita isovanhempia ja jotkut meistä haluavat itse ostaa uutta ja hienoa ekalle vauvalle).  Saattaapa jopa olla niin, että ne säästöt käytettiin Karibian risteilyyn, josta näytetään kuvia kateellisille kavereille, jotka eivät uskalla elää vaan pitävät puskurirahastonsa visusti piilossa :D

No kyllä yleensä on ennemmin niin että ne joilla on se puskurirahasto niin osaavat hoitaa muutenkin raha-asiansa niin että on varaa esim matkustella. Nämä "oho jäi asuntolaina maksamatta" -tyypit ovat niitä joilla sitä rahaa vaan valuu johonkin ties minne ja aina ollaan pulassa.

Kyllä se puskuri kannattaa olla, ja mikä järki on ottaa niin monta lainaa, ettei pysty säästämään mitään (eikä tämä ollut ketjun aloittajalle, vaan tuolle toiselle). Mitä vaan voi sattua, ja kyllä se on ihan oma velvollisuus siihen itse varautua.

Oikeasti kun suunnittelee taloutensa hyvin, on varaa enempään. Esim luotot maksavat aina enemmän kuin rahalla ostaminen (älkää antako nollakorkojen hämätä, todellisuudessa rahalla maksava saa silloin huomattavan käteisalennuksen, joten korko tulee siitä, että luoton ottava maksaa ovhinnan.)

Ymmärrän toki että on fiksua olla rahaa jemmassa mutta komppi edelliselle - raha on tarkoitettu käytettäväksi. Ja ihmettelen niitä puolen vuoden lainanlyhennyseriä varmuuden vuoksi tilillään makuuttavia, siinähän sitä rahaa vasta taitaakin mennä hukille kun käyttötileillä korko suurin piirtein nolla...

Vararahasto pitää aina olla pahan päivän varalle. Velkaneuvojan ohje; puolen vuoden nettopalkat, siis kuuden kuukauden nettopalkka, eri tilillä varmuuden vuoksi. Miettikää, puolen vuoden palkat ja  voit olla tienaamatta puoli vuotta ja elää normaalisti, tehdä lainanlyhennykset, käydä hammaslääkärissä, ostaa perheen ruoat ja lahjat ym. Ennen kuin ottaa ensimmäistäkään lainaa kannattaa tehdä tämä säästöohjelma.

Vierailija kirjoitti:

Vararahasto pitää aina olla pahan päivän varalle. Velkaneuvojan ohje; puolen vuoden nettopalkat, siis kuuden kuukauden nettopalkka, eri tilillä varmuuden vuoksi. Miettikää, puolen vuoden palkat ja  voit olla tienaamatta puoli vuotta ja elää normaalisti, tehdä lainanlyhennykset, käydä hammaslääkärissä, ostaa perheen ruoat ja lahjat ym. Ennen kuin ottaa ensimmäistäkään lainaa kannattaa tehdä tämä säästöohjelma.

Ei tod. makuuteta 30 000 € nollakorkoisella tilillä varmuuden vuoksi. Löytyy muista lähteistä kyllä.

Ihmettelen että neuvotaanko tosiaan pitämään puolen vuoden nettotuloja vastaavaa puskuria säästötilillä? Miksi ihmeessä? Kun yleensä ja aika monissa sijoitusvaihtoehdoissa on mahdollisuus varojen realisointiin parissa viikossa ellei lyhyemmässäkin ajassa.

Itse olen hajauttanut pariin eri rahastoon ja toivottavasti puskuria ei tarvita, tilillä on puskuria maksimissaan 1000€

Vierailija kirjoitti:

Meillä ei ainakaan vaan yksinkertaisesti ole varaa säästää mitään mihinkään puskuriin, imekää siitä!

Kaikilla on varaa säästää puskuri. Itsepä oot tehny sellasia valintoja, että menee kädestä suuhun. Jos ei ole valmis tinkimään jostain, niin ei sitä yleensä saakaan säästettyä.

Vierailija kirjoitti:

Pumpulissa kasvaneet pehmoilijat eivät ole ajan tasalla :-)  Vaikka olisi opiskellut kunnolla, vaikka olisi tehnyt hyväpalkkaista työtä sen jälkeen, vaikka olisi vasta sitten saanut vauvan kun säästössä olisi ollut jo tuhansia euroja NIIN silti tämä elämä tekee tepposiaan. Jollakin saattaa olla asunnon vaihto, avioero, sairastunut isovanhempi, putkiremontti, hometalo, pitkäaikainen sairaus joka on vienyt puskurin hetkellisesti. Saattaa myös olla, että joku käyttää säästöjä vaikka sen vauvan vaunujen ostamiseen (kaikilla ei ole varakkaita isovanhempia ja jotkut meistä haluavat itse ostaa uutta ja hienoa ekalle vauvalle).  Saattaapa jopa olla niin, että ne säästöt käytettiin Karibian risteilyyn, josta näytetään kuvia kateellisille kavereille, jotka eivät uskalla elää vaan pitävät puskurirahastonsa visusti piilossa :D

Mikä elämän tuoma tepponen se on, jos itse on valinnut hassata rahansa johonkin "kivaan"?

 Mulle kävi kerran niin, että palkkapäivänä ei ollut riittävästi katetta asuntolainan maksuun. Seuraava erä meni sitten tuplana. 

Vierailija kirjoitti:

[quote author="Vierailija" time="26.02.2013 klo 14:12"]

[quote author="Vierailija" time="26.02.2013 klo 14:10"]

[quote author="Vierailija" time="25.02.2013 klo 20:58"]

[quote author="Vierailija" time="25.02.2013 klo 20:38"]

Sori nyt vaan, mutta on kyllä rahatilanteessa vikaa, jos teillä ei ole mitään säästöjä josta voisitte sinne lainanhoitotilille siirtää tässä tilanteessa rahaa.

 

Sori nyt vaan, mutta ymmärräthän sä, että jos perheellä ei ole kahden ihmisen palkkatuloja ja kuitenkin muutama laina, niin ei ole oikein mitään, mistä niitä säästöjä säästäisi.

 

Ärsyttää tällaiset besserwisserit. Meille on jonkun kerran käynyt ihan niin, että on unohtunut laittaa se summa tilille, ongelma on ratkaistu yksinkertaisella puhelinsoitolla pankkiin.

Niin no sitä suuremmalla syyllä olisi varmaan ollut hyvä säästää ennen kuin on siinä tilanteessa että ei ole niitä kahden ihmisen palkkatuloja.

Meillä siirtyy automaattisesti joka tilistä rahaa lainanhoitotilille, ja siellä on parin tonnin puskuri koko ajan jos vaikka ei siirtyisikään/palkka ei tulisi jne.

 

Milloin olisi pitänyt säästää? Kun opiskelin, tein kyllä töitä samalla, mutta ei siitä oikein säästöön ollut laittaa.

 

Lisää huonoja vinkkejä?

Niin, no siis oletko heti opiskelujen jälkeen pukannut lapsen vai miksi ei vieläkään ole niitä tuloja? Sitten olisi ehkä syytä olla ottamatta asuntolainaa jos se vetää talouden liian tiukille.

En ole pukannut lapsia, eikä ole edes enää pankkilainaa, mutta silloin kun oli, niin meillä ei ollut mitään puskureita, sillä asunto- ja muiden lainojen maksuohjelma on vedetty niin tiukalle, ettei mitään puskureita jäänyt. Mitä järkeä on pitää säästötilillä rahaa, josta ei juuri korkoa makseta, jos on pankkilainaa korolla.

Mieluimmin makaisin lainaa etukäteen, jos ylimääräistä rahaa on, mutta se tietysti pitää huomioida jo lainaa ottaessa, ettei maksa korkoa tyhjästä.

Vierailija kirjoitti:

Ihmettelen että neuvotaanko tosiaan pitämään puolen vuoden nettotuloja vastaavaa puskuria säästötilillä? Miksi ihmeessä? Kun yleensä ja aika monissa sijoitusvaihtoehdoissa on mahdollisuus varojen realisointiin parissa viikossa ellei lyhyemmässäkin ajassa.

Itse olen hajauttanut pariin eri rahastoon ja toivottavasti puskuria ei tarvita, tilillä on puskuria maksimissaan 1000€

Tottahan toki kannattaisi säästää pankkitilille, eikä tuhlata turhuuksiin, mutta vain silloin kun EI PANKKILAINAA ole. Pankkilainat kannattaa maksaa aina mahdollisimman nopeasti, vaikka korot olisivat alhaiset, sillä vakuudet vapautuvat lyhennyksillä ja jos löytää uuden sijoituskohteen, lainan saati pankilta on varma. Säästötilillä makaavat rahat eivät tässä paljon auta, kun vakuudet on sidottu lainoihin.

Vierailija kirjoitti:

Ihmettelen että neuvotaanko tosiaan pitämään puolen vuoden nettotuloja vastaavaa puskuria säästötilillä? Miksi ihmeessä? Kun yleensä ja aika monissa sijoitusvaihtoehdoissa on mahdollisuus varojen realisointiin parissa viikossa ellei lyhyemmässäkin ajassa.

Itse olen hajauttanut pariin eri rahastoon ja toivottavasti puskuria ei tarvita, tilillä on puskuria maksimissaan 1000€

Ei kai sillä ole väliä, ovatko ne juuri säästötilillä. Pääasia on, että on tarvittaessa nostettavissa rahaa jostain, kun tulee näitä yllättäviä menoja, tai vaikkapa työttömyyttä. Muutenkin tuo puskurirahasto -neuvo on lähinnä niille, jotka elävät kädestä suuhun ja tili menee lähes nollille aina ennen palkkapäivää. Kaikilla ei vain tule mieleenkään, että olisi hyvä olla säästössä rahaa, jos menee yllättäen vaikka jääkaappi rikki, tai tulee autoon kalliimpi remontti. Toisille tämä on itsestäänselvyys.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Ihmettelen että neuvotaanko tosiaan pitämään puolen vuoden nettotuloja vastaavaa puskuria säästötilillä? Miksi ihmeessä? Kun yleensä ja aika monissa sijoitusvaihtoehdoissa on mahdollisuus varojen realisointiin parissa viikossa ellei lyhyemmässäkin ajassa.

Itse olen hajauttanut pariin eri rahastoon ja toivottavasti puskuria ei tarvita, tilillä on puskuria maksimissaan 1000€

Tottahan toki kannattaisi säästää pankkitilille, eikä tuhlata turhuuksiin, mutta vain silloin kun EI PANKKILAINAA ole. Pankkilainat kannattaa maksaa aina mahdollisimman nopeasti, vaikka korot olisivat alhaiset, sillä vakuudet vapautuvat lyhennyksillä ja jos löytää uuden sijoituskohteen, lainan saati pankilta on varma. Säästötilillä makaavat rahat eivät tässä paljon auta, kun vakuudet on sidottu lainoihin.

Kyllähän asuntovelkaisellakin on hyvä olla säästöjä olemassa. Ei ehkä kymmeniä tuhansia, mutta jonkin verran kuitenkin. Ei nimittäin paljon lämmitä nopeasti lyhennetty asuntolaina siinä vaiheessa, kun auto hajoaa, eikä ole varaa korjata/ostaa uutta, kun kaikki varallisuus on kiinni siinä asunnossa.

No, pankeilla nyt omat rekisterinsä, muttei se mihinkään oikeasti vaikuta. Esimerkiksi 2005 hakiessa asuntolainaa huomasin virkailijan näytöllä yläkulmassa "maksuhäiriöitä: kyllä". Asuntolaina irtosi tosi pienellä marginaalilla. Ihmettelin tätä tutuille ja töissä, että mikä tuo oli. Joku oli nähnyt omalla kohdallaan saman. Joku toinen osasi kertoa, että se merkintä on tullut siitä, että tili on joskus mennyt miinukselle (edes kerran, siihen aikaan pystyi höyläämään miinukselle tilin) vaikka vain päiväksi tai johonkin lyhennyserään ei ole ollut katetta just lyhennyspäivänä. Mä muistelin, että pari kertaa olin saanut tilini miinukselle, mutten saanut edes mitään kirjettä pankista, kun siirsin heti säästötililtä katetta.