Lue keskustelun säännöt.
Nettotulot nousevat 400 euroa. Kannattaako lyhentää asuntolainaa reippaammin vai sijoittaa rahat?
19.11.2018 |
Meillä menee jo nyt 450 euroa rahastoihin (näissä arvoa noin 15 000 euroa). Asuntolainaa on jäljellä noin 250 000 euroa. Asuntolaina on juuri otettu, ollaan 37-vuotiaita.
Mies haluaisi lisätä rahasto-osuuksia, minä lyhentää lainaa. Lainanlyhennystä puoltaa se, että korot lähtevät varmasti nousuun ja meillä on tuhottoman iso asuntolaina vielä maksettavana.
Mitä te tekisitte ja MIKSI?
Kommentit (63)
Me sijoitettiin 80 luvulla ja nyt 30 vuoden odpttamisen jälkeen rahposta 40 % jäljellä. Että kyllä varmaan kannattaa joo ”sijoittaa”
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Me sijoitettiin 80 luvulla ja nyt 30 vuoden odpttamisen jälkeen rahposta 40 % jäljellä. Että kyllä varmaan kannattaa joo ”sijoittaa”
Siis 60% arvosta sulanut?? OHO!
Asuntolainan ylimääräisestä lyhennyksestä ei yleensä ole muuta iloa kuin että laina lyhenee sieltä loppupäästä, joten sijoittaminen on kannattavampi vaihtoehto. Viime vuosina ei ole ollut vaikeaa löytää sijoituskohdetta, jonka tuotto on pärjännyt edulliselle lainakorolle. Nykyistä alemmaksi korot tuskin voivat laskea, joten ennemmin tai myöhemmin suunta on ylöspäin. Silloin lainan kustannukset kasvavat tai laina-aika pitenee, joten lainan lyhentäminen on kuin rahalla pyyhkisi takapuoltaan.
Vierailija kirjoitti:
Me sijoitettiin 80 luvulla ja nyt 30 vuoden odpttamisen jälkeen rahposta 40 % jäljellä. Että kyllä varmaan kannattaa joo ”sijoittaa”
Miten tämä on mahdollista? Siis sijoititteko johonkin riskikohteeseen ja kaikki rahat yhteen koriin? Paljonko menetitte rahassa?
Vierailija kirjoitti:
Ehdottomasti lainan lyhennyksiin kaikki ylimääräinen. Se on kaikkein paras ja riskittömin tapa kartuttaa omaisuutta, varsinkin kun lainaa on noinkin paljon.
Riskittömin ehkä, mutta ei missään nimessä paras. Näillä koroilla Bank Norwegianin 0.75%-korkoiselle säästötilille säästäminenkin on kannattavampaa kuin asuntolainan lyhentäminen (olettaen että on kilpailuttanut marginaalin) - ja korkojen noustessa rahat voi nostaa ja lyhentää niillä lainaa hieman enemmän kuin jos olisi lyhentänyt suoraan lainaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
lainan maksaminen on varma voitto
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Me sijoitettiin 80 luvulla ja nyt 30 vuoden odpttamisen jälkeen rahposta 40 % jäljellä. Että kyllä varmaan kannattaa joo ”sijoittaa”
Miten tämä on mahdollista? Siis sijoititteko johonkin riskikohteeseen ja kaikki rahat yhteen koriin? Paljonko menetitte rahassa?
En ole tuo joka kirjoitti, mutta Talvivaaran nousussa monet sijoitti varmaan tuottoon ja kaikki meni eli näin voi käydä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Minä ostaisin osakkeita, turvallisia ja varmoja osingonmaksajia. Arvo niissä voi heilua kyllä, mutta osinko on aika varmaa tuottoa pitkällä aikavälillä (ei toki riskitöntä, mutta ajallisesti ja useampaan osakkeeseen hajauttamalla varsin matalariskistä).
Suomalaisten ongelma on, että kaikki omaisuus sidotaan asuntoon. Voittehan te lyhentää vähän enemmän velkaa mitä ajattelitte ja loput sijoittaa.
Kuten itsekin sanoit, teillä tuhottoman paljon vielä lainaa jäljellä melkein parikymmentä vuotta joten muutamalla sataselle lyhentäminen on yhtä tyhjän kanssa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Me sijoitettiin 80 luvulla ja nyt 30 vuoden odpttamisen jälkeen rahposta 40 % jäljellä. Että kyllä varmaan kannattaa joo ”sijoittaa”
Miten tämä on mahdollista? Siis sijoititteko johonkin riskikohteeseen ja kaikki rahat yhteen koriin? Paljonko menetitte rahassa?
En ole tuo joka kirjoitti, mutta Talvivaaran nousussa monet sijoitti varmaan tuottoon ja kaikki meni eli näin voi käydä.
No ei tietenkään ole mitään varmaa tuottoa. Mutta aika hölmö on pitänyt olla, jos on kaikki rahansa laittanyt yhteen firmaan. Jos sillä tavalla aikoo sijoittaa, niin ehkä joo parempi laittaa kaikki rahansa vaan asuntolainaan.
Vierailija kirjoitti:
lainan maksaminen on varma voitto
Se riippuu vähän keneltä kysyy. Kysytään näiltä kenellä on vaikeuksia saada taloaan myydyksi edes tontin hinnalla.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Onko rahastojen kulut oikeasti alhaiset, eli etf tai indeksirahasto? Aktiivinen osakerahasto on järjetön.
Itse sijoittelisin nyt suoraan osakkeisiin. Defensiivisiä osinkoa maksavia aloja. Eli lopettaisin nuo 450e rahastot. Jakaisin tyyliin 600-650 osakkeisiin ja loput vaikka käyttötilille jemmaan. Niillä sitten isompi erä lainaan joskus, pahanpäivän varalle tms.
Teillä on kaiketi 12kk euribor. Se tuo varaa lainan maksuun, kun korkojen nousuun voi varautua. Euribor ei lähivuosina nouse kuin 0,5 - 1,5 % tasolle. Eli varaisin tuon nousun verran normaaleihin lyhennyksiin. Rahastot ja osakkeet lihoiksi jos tarvitsee.
Onko ap:n mies idiootti? Lainaa on lyhennettävä vimmatusti koron ollessa alhaalla. Oli teillä sitten tasaerä-, tasalyhennys- tai annuiteettilaina. Eniten lainataakkaa keventää etupainotteinen lyhentäminen, eli kun laina on tuore ja velkaa paljon.
Vaikkei lyhentäminen nyt vaikuttaisi kuukausimaksuun, se vaikuttaa kuitenkin maksuerien määrään.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mikä estää myymästä rahastoja, kun korot lähtevät nousuun, ja lyhentää kerralla enempi lainaa vasta sitten?
Kulut ja pääomatulovero.
Viisainta olisi lyhentää jättilainaa nyt. Pienikin koronnousu nostaa kuukausimaksua paljon.
Millä tollon logiikalla ison lainan lyhennyksiä pitää pantata, kunnes korko nousee???
Tollon logiikka lienee se, että sijiotuksissa on parempi tuotto kuin asuntolainan korko. Jos korko alkaa lähennellä sijoitusten tuottoa, niin tilanne muuttuu.
Kannattaa myös muistaa, ettei koronnousutkaan ole mikään varma juttu. Olisi oikeastaan toivottavaa, että korot nousisi, mutta alkaa olla viitteitä siitä, että maailman talous voi ajautua uuteen taantumaan ennen kuin korot lähtee nousuun - jolloin keskuspankit joutuvat taas pohtimaan, miten taloutta elvytetään.
Ensin laina pois. Ehtii sitä rikastua myöhemminkin.
19 vuodessa sijoitukset ehtivät mukavasti kasvaa korkoa korolle. Asuntolainan lyhennys ei tuota mitään, se on vain säästämistä.
Ainoa kysymysmerkki ovat korot ja paljonko ne nousevat ja koska. Aika paljon saavat nousta, että hyvän osingonmaksajan sijaan kannattaisi lainaa lyhentää. Itse otettiin velka 2007 enkä nyt tarkkaan muista paljonko korko oli, useita prosentteja kuitenkin, ja silloinkin sijoittaminen oli periaatteessa kannattavampaa (2008 toki rysähti pörssissä, mutta sen jälkeen on sijoitukset nostaneet arvoaan reilusti).
Pystytkö lunastamaan miehesi ulos, kun teille tulee ero? Jos vastaat tähän kyllä kannattaa lyhentää sitä lainaa, mutta muuten kannattaa sijoittaa sitä selustan turvaa ITSELLEEN.
Vierailija kirjoitti:
Me sijoitettiin 80 luvulla ja nyt 30 vuoden odpttamisen jälkeen rahposta 40 % jäljellä. Että kyllä varmaan kannattaa joo ”sijoittaa”
OMX Hki 25 aloitti (nimellä FOX) 500 pisteestä 1988 ja missäs ne nyt huitelee.... 4000?
Sulla on varmaan mennyt hajauttaminen aika pahasti pieleen jos yli puolet on hävinnyt.
Riippuu haluatko että teillä on 19v kuluttua velaton asunto vai velaton asunto+mukavasti pääomaa.
Omat vanhempani saivat asuntolainan maksettua juuri ja juuri ennen eläköitymistä. En haluaisi olla samassa tilanteessa, vaan maksaa lainan reippaasti ennen eläkeikää pois. Ja sitten taas toisaalta en voi todellakaan tietää, mitä seuraavien 30 vuoden aikana tulee tapahtumaan - tuleeko asuntolainaan pakollakin venymistä esim. työttömyyden tai sairauden takia? Olisi aika kurjaa olla vaikka 70-vuotias ja asuntolainaa on edelleen maksamatta.
Tällä hetkellä asuntolainaa on 19 vuotta jäljellä siis.
ap