Asuntoilainalliset kertokaahan...

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Voi ollakkin näin.. Ennenaikaisesta takaisinmaksusta kuitenkin peritään sanktio.

Aivan höpöhöpöä. Jos ei ole kyse kiinteäkorkoisesta lainasta ei yleensä mene yhtään mitään sanktiota ylimääräisistä lyhennyksistä. Nimimerkillä kertaalleen lainan ylimääräisellä lyhennyksellä loppuun maksanut.

Asian voi tarkistaa omasta pankista mitä tästä on sovittu. Suurin osa lainoista ei kuitenkaan ole kiinteäkorkoisia.

Miten paljon sinulla/perheelläsi on asuntolainaa tällä hetkellä jäljellä?

- Minulla on 78000€

Kuinka paljon lainaa on alun perin otettu ja milloin?

- Viime vuonna 81000€

Mikä on kuukausittainen lainanlyhennyksen määrä?

- 350€

Kuinka monen vuoden päästä oletat lainan olevan maksettu?

- 19

Tällä hetkellä ei ole kiirettä maksaa pois. Katsotaan uudelleen, kun korot nousee.

Vierailija kirjoitti:

2004  laina 165 000e 30v

2018  laina 165 000e 16v

Rahastoon ja korkoihin 650e/kk

Pitaisi maksaa vuonna 2034 kerralla pois

Takaisin maksun pystyisimme hoitamaan  heti rahastojen arvo 200 000e

 

Kannattaa herätä aikanaan ja käydä päästämässä se kissakin ulos. Tuo ns. pläni perustuu harhakuvitelmaan että ne rahastot & korot tuottavat vakiona määrän X eikä tule tappioita eikä veroja sen kummemmin. Olet sitten nähtävästi keksinyt ikiliikkujan ja rahasammon joka tahkoaa kaikille halukkaille iänkaikkisesti hunajaa ja mammonaa. Onneksi olkoon, sullehan on jaossa taloustieteen Nobel-palkintokin, ihan vain siinä sivussa muiden tunnustusten ja maailman rauhan järjestelyn ohessa.

Jokainen sitten tyylillään, tuollainen vatipäinen puljaaminen näinä päivinä, milloin on Bitcoineista nettipokeriin yms. on se "The Juttu" ja kaikki uuvatit kuvittelevat pääsevänsä 0% vaivalla 100% tuottoon ja irti oravanpyörästä n. viikossa. Älä sitten volise kun tiputkin / tiputte pää edellä 10 metristä betoniin kun realismi & todellisuus iskee 100% päin näköä.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Minä itse asiassa väitän, että keskivertoihmisen yleensä KANNATTAA maksaa se asuntolaina pois. Edes osakesijoittamiselle ei pääse niin hyvinn tuottoihin, että sillä muutamalla satasella kuukaudessa, minkä asuntolainaa hitaammin maksaessa ehkä voisi sijoittaa, olisi mitään väliä. Millään indeksirahastoilla ei missään tapauksessa pääse sellaisiin tuottoihin. Sekä osake- että indeksisijoituksissa rahansa voi myös menettää, osakkeissa toki helpommin ja nopeammin. Sieltä ei oikeasti ole tulossa mitään huomattavaa pesämunaa eläkepäiviä tai muuta tarvetta varten.Keskimääräisen keskituloisen ihmisen kannattaa sijoittaa rahansa varmaan kohteeseen, eli siihen omaan asunoon, sen lainan maksuun ja remonttien ajantasalla pitämiseen, koska vaikka näin ei ole mahdollista saada mitään isoja pesämunia eläkepäiviä varten, on sitten on ainakin mahdollisuus asua halvalla, kun on pienituloinen eläkeläinen. Tai myydä se asunto ja vaihtaa pienemppään, jolloin välirahaakin voi jäädä.

Laske nyt hyvänen aika itse. Jos lyhennät velkaasi 1000 eurolla, korkomenosi kuukaudessa vain 83 cnt kuukaudessa(nykyisellä keskikorolla laskien). Esimerkiksi ostamalla samalla rahalla vaikkapa Nordean osakkeita saisit tuottoja 5,89cnt kk. Eli ero on 5€/kk. Ai ei kannata vai? Ja jos tämä toistuu vaikka vuoden ajan, joka kuukausi vuoden päästä ero onkin jo vuosi tasolla 750€, eli 60€/kk.

Laskit väärin. Koron määrä lasketaan kokonaislainasta, ei lyhennyksestä. Eli esim. 500e lyhennyksestä menee 110 000 lainalla n. 30-35e kk:ssa. Katso lainan tiedoistasi niin näet faktaluvut paljonko koron osuus kuukausittain on. 

Säästämisen kannattavuus perustuu korkoa korolle -vaikutukseen joka kasvattaa tuottoja pitkällä aikavälillä.

Ja tuollaiset neropatit sitten kouhaavat tuosta "sijoittamisesta", kun eivät edes perusteita ymmärrä. Jahka tässä korot nousevat (ja nehän nousevat !) niin tuollaiset idiootit tulevat kokemaan kylmät kun koko paska räjähtää silmille niin että sitä on sitten kattolistoja myöden.

Vierailija kirjoitti:

Asuntolainaa otin 25 000€

Vuodessa olen maksanut pois 7200€. Kuukausisumma on himpun päälle kaksisataa mutta olen maksanut ekstraa. Toivon että pain kolmen vuoden päästä olen velaton. Minulla on tosi epäsäännölliset tulot ja määräaikainen työ, joten halun saada lainan nopeasti pois.

Leikki- vai siirtolapuutarhamökinkö sitten ostit... Vaiko peräti koirankopin.. ?

kahden lapsen äiti kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Voi ollakkin näin.. Ennenaikaisesta takaisinmaksusta kuitenkin peritään sanktio.

Aivan höpöhöpöä. Jos ei ole kyse kiinteäkorkoisesta lainasta ei yleensä mene yhtään mitään sanktiota ylimääräisistä lyhennyksistä. Nimimerkillä kertaalleen lainan ylimääräisellä lyhennyksellä loppuun maksanut.

Asian voi tarkistaa omasta pankista mitä tästä on sovittu. Suurin osa lainoista ei kuitenkaan ole kiinteäkorkoisia.

Olenkin selvittänyt asiaa pankista ja on sanottu, että joutuu maksaa sanktion. Itselläni ekan 5v kiinteä korko (piti olla korkokatto, mutta olikin laitettu kiinteä), mutta ei ainakaan ole sanottu, että sanktio johtuisi siitä, vaan että sellaisen joutuu maksaa aina.

Vierailija kirjoitti:

Olenkin selvittänyt asiaa pankista ja on sanottu, että joutuu maksaa sanktion. Itselläni ekan 5v kiinteä korko (piti olla korkokatto, mutta olikin laitettu kiinteä), mutta ei ainakaan ole sanottu, että sanktio johtuisi siitä, vaan että sellaisen joutuu maksaa aina.

Kyllä se maksu menee nimenomaan siksi, että kyseessä on kiinteäkorkoinen laina. Noita kannattaa ottaa todella harkiten, koska ennenaikainen lyhentäminen johtaa aina siihen, että joutuu kuitenkin maksamaan sen lyhennyksen osalta korot koko laina-ajalta. Ei tuossa auta kuin lusia se kiinteän koron aika loppuun. Jos sinulla olisi rahaa ylimääräisiin lyhennyksiin, niin laita ne rahat säästöön/sijoituksiin ja lyhennä sitten myöhemmin, kun voit tehdä sen ilman ylimääräisiä kuluja.

Ne lainasopimukset kannattaa lukea huolella läpi ennen allekirjoittamista, että tietää mihin on sitoutunut. Nehän lähetetään pankista aina etukäteen, että voi rauhassa tutustua. Kannattaa kysyä joltain asioihin vihkiytyneeltä tutulta, jos siinä on jotain mitä ei ymmärrä.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Heräsin huomaamaan, että mikäli haluan olla mahdollisimman nuorena velaton, pitäisi nykyiselle asuntolainalle tehdä kiireesti jotain eli maksaa nopeammin pois. Kiinnostaisi tietää vertailun vuoksi:

Miten paljon sinulla/perheelläsi on asuntolainaa tällä hetkellä jäljellä?

Kuinka paljon lainaa on alun perin otettu ja milloin?

Mikä on kuukausittainen lainanlyhennyksen määrä?

Kuinka monen vuoden päästä oletat lainan olevan maksettu?

Itselläni ja miehelläni asuntolainaa on tällä hetkellä jäljellä vielä n. 100 000€, lainasumma 180 000€ otettu v. 2011. Lainanlyhennys on tällä hetkellä 800€/kk, mutta aikomuksenani on nyt tuplata tuo määrä (koska rahatilanne sen tällä hetkellä sallii) ja lisäksi säästää joka vuosi ylimääräisiä lainanlyhennyksiä varten. Tavoitteena on, että laina saataisiin maksettua pois n. 5-6 vuodessa.

Älä vaan tuplaa nyt. Korot lähtevät räjähtävään kasvuun pian. Voi tulla pikastoppi.

No nythän se lyhennyksen määrä juuri kannattaa tuplata, pikkuisen ennen kuin korot nousevat. Sitten kun korot ovat jo nousseet, on lyhennyksen tuplaaminen vaikeampaa, koska rahat kuluvat niihin korkoihin. Paitsi jos onnehtinyt ennen sitä lyhentää lainan niin pieneksi, että korkoprosentti alkaa olla samantekevä.

Itsekin olen nyt aloittanut uudelleen säännölliset ylimääräiset lainanlyhennykset joka kuukausi. Lainaa jäljellä 115 000, lyhennys nyt 1800€/kk. Ja kyllä, lisäksi sijoitankin vielä. Tyhmää sitä lainaa olisi pitää isona, kunnes se käy kalliiksi.

EKP ennusteli, että pian tulee korot nousemaan. No sitten jos alle 10% pysyy nou hätä mutta muistan vanhemmillani huiteli 16% siinä oli maksamista mutta nyt ovat velattomia.

Miten paljon sinulla/perheelläsi on asuntolainaa tällä hetkellä jäljellä?

Asun yksin ja lainaa on tällä hetkellä 130 000 euroa. Asunnon hinta oli reilu 210 000, josta maksoin välin tuohon 130 000 saakka nopeasti. Olen siis juuri muuttanut tähän.

Kuinka paljon lainaa on alun perin otettu ja milloin?

Lainaa otin alun perin 157 000 tämän vuoden alussa, jota lyhensin pian noin 25 000 euroa.

Mikä on kuukausittainen lainanlyhennyksen määrä?

477 euroa/kk tällä hetkellä.

Kuinka monen vuoden päästä oletat lainan olevan maksettu?

Maksusuunnitelman mukaan laina olisi maksettu loppuun maaliskuussa 2043, mutta tarkoitus on maksaa se pois noin 10 vuoden sisään.

Nyt kun katselee näin ruudulla noita rahasummia, niin onhan ne melkoisia :)

Me ollaan tehty niin, että sijoitetaan rahastoihin joka kuukausi niin, että yhteensä 7-9 vuoden säästämisellä meillä on asuntoa varten säästössä reilu 100 000 €. Korkoa korolle-efektin vuoksi säästäminen ei ole edes mitenkään kovin kovan työn takana. Ostetaan vasta sitten oma asunto ja asutaan nyt iloisesti vuokralla. Mielestäni ei ole järkeä ottaa mitään yli 180 000 euron lainaa, vaikka sen pariskuntana ottaisikin. Paitsi tietysti, jos haluaa käyttää kaikki rahat asumiskustannuksiin ja antaa pankille.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Asuntosijoitus on siitä helppo sijoitusmuoto, että siihen saa edullista lainaa ja ostettu asunto käy hyvin suurelta osin lainansa vakuudeksi. Muissa sijoitusinstrumenteissa tällaista etua ei ole. Vaikka ostaisi lainarahalla metsää, niin sen vakuus arvo ei ole enempää kuin 50% ja korkokin on korkeampi, puhumattakaan jos halusi lainavipurahaa pörssiosakkeiden tai rahastosijoittamiseen, se ei oikein onnistu.

Öhöm, kannattaa selvitellä asioita vielä. Pörssiosakkeiden vakuusarvo yhtiökohtaisesti jopa 85%, tyypillisesti 70%-80%. Korko 0,99%.

Ei ole noin korkea. Hyvä jos 40-50%. Useimmissa suomalaisissa pankeissa asioin. Useimmat eivät anna alle prosentilla sijoituslainaa. Ehkä sitten jos oot joku 20+ miljoonan superrikas ja puhutaan monimiljoona lainoista.

Joku Interactive Brokers antaa kyllä margin lainaa alle prosentin ja salkusta vähintään puolet pitää olla omaa pääomaa alussa.

Vierailija kirjoitti:

Minulla on yksin asuntolainaa n. 325000 omakotitalosta. Lyhennys+korot n. 600e kuussa. Olen varmassa ja hyväpalkkaisessa työssä, ja pystyisin lyhentämään enemmänkin, mutta sijoitan ylimääräiset rahat tuottavampiin kohteisiin. En ole edes aikonut ikinä maksaa koko lainaa takaisin, vaan myyn talon pois jossain vaiheessa (hyvä sijainti pääkaupunkiseudulla).

Millainen laina-aika sulla on? 

Meillä nettotulot 5k (vain mies töissä) ja itse haluan ottaa max. 200k lainaa ensiasuntoa varten. Omaa rahaa on n.40k

Vierailija kirjoitti:

EKP ennusteli, että pian tulee korot nousemaan. No sitten jos alle 10% pysyy nou hätä mutta muistan vanhemmillani huiteli 16% siinä oli maksamista mutta nyt ovat velattomia.

Niin, onpas paha jos ne nostaa korkoa 0.25%. Varmaan kestää vuosi ennenkun edes ollaan nollassa. Jos korko jouduttaisiin nostamaan 10% tai yli tasolle niin olisi jo muita huolia kuin asuntolaina (sota tms).

Enemmänkin olisin huolissani että joutuvat laskemaan korkoa kun tuo Trump idio otti on näköjään vasta pääsemmässä alkuun ja saa varmaan taantuman aikaan enemmin tai myöhemmin. Jenkeistä saa valtion obligaatioita 2.8% korolla. Kyllähän silläkin saa asuntolainan hoidettua ja on rutkasti pelivaraa koronnoistoille. 

Täällä vauvapalstallahan näkyy olevan hyviä sijoittajia kun kellään ei ole koskaan mennyt mikään miinukselle. Hyvä niin. Itselläni on mennyt ja siksi maksaisin ensin velat pois ja vasta sen jälkeen alkaisin sijoittaa sillä ajatuksella että voi tulla myös takkiin. Sitä paitsi on aika stressaavaa koko ajan kytätä miten sijoitukset menevät, eikä pankin sijoitus neuvojaan edes voi luottaa, hehän myyvät sitä mitä työnantaja käskee tai mistä itse saavat parhaimmat provikat.

Meillä menee Stadin 3h+k luukkuun 800€/kk.

Loput 2.400€ laitetaan mihin mieli tekee.

Vierailija kirjoitti:

Tällä hetkellä lainattomuus on vaurastumisen näkökulmasta huono ratkaisu.

Asuntolaina on halpaa ja jos teille jää ylimääräistä rahaa, niin se kannattaa sijoittaa jonnekin muualle. Ette ole nopeasti lainattomia, mutta mikäli sijoitukset tuottavat (tässä on aina oma riskinsä), niin teillä on muutaman vuoden päästä enemmän varallisuutta ja vähän lainaa. Vaihtoehto, että teillä ei ole lainaa, mutta ei muutakaan varallisuutta.

Exactly. Velattomuuteen pyrkiminen on talousasioista ymmärtämättömien tai upporikkaiden unelmia. Köyhistä oloista tulevana sitä on muilta hankituilta lainoilla tehty vipuvartisesti asioita.

missä saa asuntoja 180 000..?

Talo maksoi 8 vuotta sitten 192.000€. Nyt lainaa jäljellä 113.000. Lyhennykseen ja korkoon 1000€/kk. Sijoitusasunnoista velkaa n.600.000€ 😂🤦🏻‍♀️

Otin lainaa 130 000€, vuonna 2010.

Lyhennys tällä hetkellä 80€/kk.

Jäljellä. n 90 000€.

Korko vähän alle 0,5%.

En tosin itse asu nyt asunnossa. Saan siitä vuokraa niin, että kulujen jälkeen jää käteen 500€/kk. Ne olen joko tuhlannut tai laittanut osakkeisiin ja rahastoihin.

Ikää 32