Lue keskustelun säännöt.
Asuntoilainalliset kertokaahan...
Heräsin huomaamaan, että mikäli haluan olla mahdollisimman nuorena velaton, pitäisi nykyiselle asuntolainalle tehdä kiireesti jotain eli maksaa nopeammin pois. Kiinnostaisi tietää vertailun vuoksi:
Miten paljon sinulla/perheelläsi on asuntolainaa tällä hetkellä jäljellä?
Kuinka paljon lainaa on alun perin otettu ja milloin?
Mikä on kuukausittainen lainanlyhennyksen määrä?
Kuinka monen vuoden päästä oletat lainan olevan maksettu?
Itselläni ja miehelläni asuntolainaa on tällä hetkellä jäljellä vielä n. 100 000€, lainasumma 180 000€ otettu v. 2011. Lainanlyhennys on tällä hetkellä 800€/kk, mutta aikomuksenani on nyt tuplata tuo määrä (koska rahatilanne sen tällä hetkellä sallii) ja lisäksi säästää joka vuosi ylimääräisiä lainanlyhennyksiä varten. Tavoitteena on, että laina saataisiin maksettua pois n. 5-6 vuodessa.
Kommentit (361)
Voi teitä, jotka hekumoitte raha-asioita ajattelemalla! Joo osin ymmärrän, vähän samanlainen itsekin kyllä... Mut en niin pahasti että olisi maailman tärkein asia ja ajatusten kärkikohde.
Kädestä suuhun eletään, hyvä niin niin pysyy nöyränä ja Jumala lähellä <3 Jos olis miltsi takataskussa, ni äkkiä sitä pröystäilisi ja luulisi olevansa maailman napa. Kyllä, näitä löytyy rikkaissa ihmisissä paljon!
Mutta siis, yhteensä 18v aikana auntolainaa ollut n. 230t, nyt jäljellä n. 80t, maksetaan tällä hetkellä 1200€/kk. Ei tässä enää kamalan montaa vuotta pitäsi mennä ni on maksettu.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Lainaa jäljellä ~114 500e ja laina on vain omissa nimissäni.
Lainan kokonaismäärä ollut 125 000e ja se on otettu 3v sitten.
Kuukausilyhennys ~540e ja lainan takaisinmaksuaika 25v.
Tässä 3v aikana olen ollu kahdesti äitiyslomalla ja saanut aina maksettua tuota samaa erää. Jos rahatilanne sallii, niin voin toki muuttaa eriä suuremmiksi jossain vaiheessa. Harmi vaan, että pankkini veloittaa kaikenlaisista muutoksista. Joitain lainaehtoja jos haluaisi muuttaa, niin joutuisi ottaa uuden lainan niillä eri ehdoilla ja sillä maksaisi vanhan pois. (Danske bank, sain sieltä parhaan tarjouksen aikanaan, mutta jälkikäteen osoittautunut tosi huonoksi pankiksi.)
Vierailija kirjoitti:
Lainaa jäljellä ~114 500e ja laina on vain omissa nimissäni.
Lainan kokonaismäärä ollut 125 000e ja se on otettu 3v sitten.
Kuukausilyhennys ~540e ja lainan takaisinmaksuaika 25v.
Tässä 3v aikana olen ollu kahdesti äitiyslomalla ja saanut aina maksettua tuota samaa erää. Jos rahatilanne sallii, niin voin toki muuttaa eriä suuremmiksi jossain vaiheessa. Harmi vaan, että pankkini veloittaa kaikenlaisista muutoksista. Joitain lainaehtoja jos haluaisi muuttaa, niin joutuisi ottaa uuden lainan niillä eri ehdoilla ja sillä maksaisi vanhan pois. (Danske bank, sain sieltä parhaan tarjouksen aikanaan, mutta jälkikäteen osoittautunut tosi huonoksi pankiksi.)
Ylimääräisiä lyhennyksiä voit kuitenkin tehdä ilman eri kuluja. Kysy omasta pankistasi, miten sinun tulee menetellä, jos haluat tehdä ylimääräisen lyhennyksen.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Onko kukaan käynyt kysymässä lainaa viimeisen vuoden sisään? Vieläkö irtoo asuntolainaa ensiasunnon ostajalle ilman säästöjä ja takaajia?
Periaatteessa ei ole irronnut enää muutamaan vuoteen. Asuntoa ei saa arvottaa asuntolainaan 100% vakuudeksi.
Asunto 70%, ostovakuus 25%, kulutusluotolla puuttuva 5%. Onnistuu vieläkin, mutta ei joka pankissa. Nyt menee n.200eur/kk vähemmän kuin vuokralla ja 20m2 isompi asunto. En ymmärrä miksei ihmisten anneta päästä halvemmalla. Korkeat vuokrat estää säästämisen. Oman maksaminen + vastike halvempi, kunhan katsoo kohteen tarkasti.
Vierailija kirjoitti:
Lainaa jäljellä ~114 500e ja laina on vain omissa nimissäni.
Lainan kokonaismäärä ollut 125 000e ja se on otettu 3v sitten.
Kuukausilyhennys ~540e ja lainan takaisinmaksuaika 25v.
Tässä 3v aikana olen ollu kahdesti äitiyslomalla ja saanut aina maksettua tuota samaa erää. Jos rahatilanne sallii, niin voin toki muuttaa eriä suuremmiksi jossain vaiheessa. Harmi vaan, että pankkini veloittaa kaikenlaisista muutoksista. Joitain lainaehtoja jos haluaisi muuttaa, niin joutuisi ottaa uuden lainan niillä eri ehdoilla ja sillä maksaisi vanhan pois. (Danske bank, sain sieltä parhaan tarjouksen aikanaan, mutta jälkikäteen osoittautunut tosi huonoksi pankiksi.)
Tähän liittyen kysymys: voiko vanhan lainan kilpailuttaa niin, että jäljellä oleva velkasumma venyy uudelleen esim. 25 vuoteen?
Itselläni lainaa 90 000 e, asunnon arvo tuplasti tuon ja maksuaikaa jäljellä 10 vuotta. Haluaisin pienentää kuukausittaista maksuerää (650 e/kk) huomattavasti (että jäisi rahaa muuhun, olen pienituloinen), mutta mietityttää miten se käytännössä onnistuu.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
velattomaksitie kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Miten asuntolainan nopea poismaksu estää sijoittamisen ja sillä vaurastumisen?
Asuntolaina maksettiin mahdollisimman nopeasti pois ja olemme nyt olleet velattomia 8 vuotta.
Osakesalkku on nyt n. puoli miljoonaa. Enempää ei tarvitakaan joten käytämme osingot ja myyntivoitot elämiseen. Tärkeintä on vapaus. Ikää 49v.
Ei se ehkä estä, mutta saattaa hidastaa, koska osakesijoituksilla on parempi tuotto-odotus kuin korkosijoituksilla (joka asuntolainan lyhennys on). Toisekseen, ylimääräiset lyhennykset asuntolainaan ei mitenkään suojaa likviditeettiriskiltä. Jos työttömyys tai vakava sairaus osuu kohdalle, on parempi että sinulla on 200000€ velkaa ja 100000€ nopeasti myytävissä olevia sijoituksia, kuin että sinulla olisi 100000€ velkaa eikä sijoituksia ollenkaan.
Asuntolainoja maksellaan usein 20 vuotta ja tuolle jaksolle osuus niin matalia kuin korkeitakin korkoja. Matalien korkojen aikana ei niitä ylimääräisiä lyhennyksiä kannata tehdä. Kun korot on korkeammalla, voi lainoja lyhennellä osingoilla, jos haluaa.
Maksat tällä tyylillä asunnosta jopa kolminkertaisen hinnan. Mitään järkeä lyhennellä lainaa isojen korkojen aikana, kun lyhennät silloin korkoa, et pääomaa. Ideana on maksaa matalien korkojen aikana mahdollisimman paljon pääomaa pois, jotta korkojen noustessa et joutuisi maksamaan moninkertaista summaa lainastasi. Se on ihan sama ottaa pikavippi, jos haluaa maksaa lainansa moninkertaisena takaisin, sen vuoksi että lyhentää sitä esim. 40 v. Silloin on turha haaveilla myydessäkään minkäännäköisestä voitosta, kun olet sen lainan korkokuluina jo maksanut moneen kertaan.
Minä mieluummin sijoitan nyt, kun lainankorko on alhaalla. Kun korot nousevat, maksan sitten isomman könttäsumman lainaa pois noilla sijoitusrahoilla. Nyt saavat kasvaa vielä korkoa.
Nollakoroilla kannattaa lyhentää lainaa, jos tavoitteena on velaton elämä. Nyt käytännössä pääomaa saa lyhennettyä nopeasti pois eikä rahaa mene korkoihin. Kun korot nousevat ja haluaisit lyhentää pääomaa samaan tahtiin kuin nyt, joudut irrottamaan rahan sijoituksista tai karsimaan kulutusta.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Lainaa on kahdesta osakkeesta.
Toisesta alunperin 122 000€ (2011) ja lainaa on jäljellä 45 000€.
Toisesta lainaa oli ensin 57 000€ (2016), nyt jäljellä 47 000€.
Tämä missä asumme, on menossa myyntiin pian ja tavoite on saada myyntivoittoa se 90k, jolloin talonrakennuslainaa tarvitsisi nostaa enintään se 200 000€. Tämä laina on maksettu sitten joskus pois, olemme varmaan jo lähemmäs kuusikymppisiä silloin. Meillä lainan määrä ja takaisinmaksu on mitoitettu aina niin, että lainasta selviää vaikka molemmat olisi hetken työttöminä, ja lainanhoitotilille menee joka kk muutama satanen ylimääräistä. Siellä on puskuria n. 15 000€, josta välillä on maksettu jokin remontti. Lainanlyhennyskuukausia ei ole käytetty.
Lainaa on vielä varmaan about 300 000 yhteensä jäljellä. Eipä siitä paljon ole keritty maksamaan, otettu vuonna 2016.. lyhennykset yhteensä tonnin luokkaa kuussa. Maksettu varmaan sitten joskus 23 vuoden päästä. Semmoista se on :)
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Heräsin huomaamaan, että mikäli haluan olla mahdollisimman nuorena velaton, pitäisi nykyiselle asuntolainalle tehdä kiireesti jotain eli maksaa nopeammin pois. Kiinnostaisi tietää vertailun vuoksi:
Miten paljon sinulla/perheelläsi on asuntolainaa tällä hetkellä jäljellä?
Kuinka paljon lainaa on alun perin otettu ja milloin?
Mikä on kuukausittainen lainanlyhennyksen määrä?
Kuinka monen vuoden päästä oletat lainan olevan maksettu?Itselläni ja miehelläni asuntolainaa on tällä hetkellä jäljellä vielä n. 100 000€, lainasumma 180 000€ otettu v. 2011. Lainanlyhennys on tällä hetkellä 800€/kk, mutta aikomuksenani on nyt tuplata tuo määrä (koska rahatilanne sen tällä hetkellä sallii) ja lisäksi säästää joka vuosi ylimääräisiä lainanlyhennyksiä varten. Tavoitteena on, että laina saataisiin maksettua pois n. 5-6 vuodessa.
Älä vaan tuplaa nyt. Korot lähtevät räjähtävään kasvuun pian. Voi tulla pikastoppi.
Vierailija kirjoitti:
Tähän liittyen kysymys: voiko vanhan lainan kilpailuttaa niin, että jäljellä oleva velkasumma venyy uudelleen esim. 25 vuoteen?
Itselläni lainaa 90 000 e, asunnon arvo tuplasti tuon ja maksuaikaa jäljellä 10 vuotta. Haluaisin pienentää kuukausittaista maksuerää (650 e/kk) huomattavasti (että jäisi rahaa muuhun, olen pienituloinen), mutta mietityttää miten se käytännössä onnistuu.
Kyllä voit hyvin kilpailuttaa lainan uusiksi ja saada siihen pidemmän maksuajan. Kannattaa pyytää se lainatarjous myös omasta pankista, heillä voi hyvinkin olla halua pitää sinut asiakkaana. Usein omasta pankista saa myös parhaan tarjouksen, koska heillä on sinusta historiatietoja. He tietävät että olet säntillinen lainanmaksaja, kun taas muille pankeille olet vieraampi.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
No ei näillä nollakoroilla kannata pitää kiirettä sen lainan poismaksun kanssa. Ne 'ylimääräiset' rahat voi laittaa tuottavampaan käyttöön. Meillä on lainaa yhteensä puolisen miljoonaa.
Lainaa 210 000
Alunperin 220 000
Lyhennetään vajaa 1000€. Laina-aikaa jäljellä 23 vuotta.
Säästämme ja sijoitamme ylimääräistä rahaa, niillä voidAn tarvittaessa pienentää lainasummaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Mulla on juuri otettuna 220 000. Lyhennys ja korot n. 800 kuussa ja laina-aika 25 vuotta.
Säästän tietysti rahastoihin samalla, lähinnä tähtäin lasten opiskeluajoissa (ja korkeampien korkojen ajoissa sekä omissa eläkepäivissä) mutta kun näitä viestejä lueskelen, niin aika köyhäksi itseni tunnen.
Yksinhuoltajana pitää tietysti olla tyytyväinen ihan siihen, että katto on pään päällä, eikä jokaista senttiä tarvitse venyttää.
Otimme miehen kanssa v. 2016 kaksi erisuuruista lainaa, yhteensä 110 000 e. Nyt jäljellä 103 000 e. Lyhennykset yhteensä on 370 e/kk (+korot). 25 vuoden laina-aika.
Haluttiin ottaa pitkällä takaisinmaksuajalla, koska itse olin opiskelija ja äitiyslomalla. Meillä ei ole mikään kiire sen asuntolainan lyhentämisen kanssa. Voidaan tarvittaessa tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä kun korot ampaisee nousuun. Halutaan lyhentää lainaa hitaasti mutta siten että kuitenkin laina lyhenee koko ajan. Tällä hetkellä ylimääräinen raha ollaan sijoitettu osakemarkkinoille. Aloitettiin osake- ja rahastosijoittaminen samoihin aikoihin kuin otimme lainan. Laina on lyhentynyt kahdessa vuodessa 7000 euroa, sijoituksiin on mennyt 15000 euroa.
Sijoitetaan vaihtelevasti fiiliksen mukaan 500-1000 e/kk ja sillä ajatuksella, että rahoja ei oteta osakkeista pois. Joskus tulevaisuudessa sitten tarkoitus käyttää osinkotuottoja elämiseen tai lainan lyhentämiseen.
Lainaa tällähetkellä 1.050.00,00€ eli piirun yli miljoonan. Nukun yöni oikein hyvin.
Vuokralla olevia asuntoja viisi plus autotallit ja paikat.
Omaisuuden nettoarvo (arvo miinus velat) siellä hieman yli parissa miljoonassa. Tähän päälle perityt omistukset mutta ne ovat toki asia erikseen.
Kuukausittaiset lyhennykset? En jaksa laskea mutta sanotaan että yli kuukauden laskut ovat nelinumeroinen luku ja tulot ovat viisinumerinen luku.
Jotain voisi hirvittää mutta se on vain rahaa. Pahasti sanottuna se ei pelaa joka pelkää. Normaalista keskiluokkaisesta yrittäjä taustasta olemme molemmat. Nyt nautimme elämästä ja teemme rahaa. Mitään en täältä mukaani saa mutta koen kaiken elämisen, itseni hemmoittelun ja nauttimisen jälkeen että olen loppupeleissä vain ponnahduslauta lapsilleni.
Peritty varallisuus + kotoa tuleva henkinen pääoma (kulttuuri, käytöstavat jne.) sekä ahkera työ (ei pedata kaikkea valmiiksi vaikka voisimmekin) antanevat hyvät eväät elämään. Toki avaimet ovat aina loppupeleissä omissa käsissä ja me voimme vain ohjailla suuntaa. Aiempien lisäksi toki oikeat asuinalueet ja koulut ovat myös niitä ohjailevia toimenpiteitä. Ei se takoita että hyvässä koulussa ei ajautuisi huonoon seuraan mutta pienentää toki mahdollisuutta. Pahoitteluni monologin harharaiteille suistuminen.
Miten paljon sinulla/perheelläsi on asuntolainaa tällä hetkellä jäljellä?
- 200k
Kuinka paljon lainaa on alun perin otettu ja milloin?
-228k 2015
Mikä on kuukausittainen lainanlyhennyksen määrä?
- 1k (tähän sisältyy myös korko)
Kuinka monen vuoden päästä oletat lainan olevan maksettu?
- taidettiin ottaa laina-aika tappiin eli oiskohan se sitten 2040?
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Lainaa jäljellä ~114 500e ja laina on vain omissa nimissäni.
Lainan kokonaismäärä ollut 125 000e ja se on otettu 3v sitten.
Kuukausilyhennys ~540e ja lainan takaisinmaksuaika 25v.
Tässä 3v aikana olen ollu kahdesti äitiyslomalla ja saanut aina maksettua tuota samaa erää. Jos rahatilanne sallii, niin voin toki muuttaa eriä suuremmiksi jossain vaiheessa. Harmi vaan, että pankkini veloittaa kaikenlaisista muutoksista. Joitain lainaehtoja jos haluaisi muuttaa, niin joutuisi ottaa uuden lainan niillä eri ehdoilla ja sillä maksaisi vanhan pois. (Danske bank, sain sieltä parhaan tarjouksen aikanaan, mutta jälkikäteen osoittautunut tosi huonoksi pankiksi.)
Ylimääräisiä lyhennyksiä voit kuitenkin tehdä ilman eri kuluja. Kysy omasta pankistasi, miten sinun tulee menetellä, jos haluat tehdä ylimääräisen lyhennyksen.
Voi ollakkin näin.. Ennenaikaisesta takaisinmaksusta kuitenkin peritään sanktio.
Minulla on asuntolainaa jäljellä noin 100 000€. Asunto maksoi 150 000€
Lyhennän ihan minimilyhennyksen kuukausittain, alle 400€/kk, laina-aika 25v
Minulla on myös pankkitalletuksia 150 000€ ja muita säästöjä (osakkeita ja rahastoja), joten jos korot nousevat, voin periaatteessa vaikka maksaa koko asuntolainan yhdellä lyhennyksellä pois.
Tämä on aivan tietoinen valinta, että makselen vain vähän kuten vuokraa, ja rahaa jää muuhun elämiseen ja sijoittamiseen. Kun lapset vähän kasvavat, voin myydä asunnon ja muuttaa vähän pienempään. Toivon että asunto säilyttää jotenkin arvoaan, ja että varallisuus tässä matkalla karttuu. Vuokralla asuessa kaikki menisi joka tapauksessa jonkun toisen taskuun.
Korkeiden korkojen aikana lyhennykset ovat korkeakorkoisia talletuksia.