Lue keskustelun säännöt.
Asuntoilainalliset kertokaahan...
Heräsin huomaamaan, että mikäli haluan olla mahdollisimman nuorena velaton, pitäisi nykyiselle asuntolainalle tehdä kiireesti jotain eli maksaa nopeammin pois. Kiinnostaisi tietää vertailun vuoksi:
Miten paljon sinulla/perheelläsi on asuntolainaa tällä hetkellä jäljellä?
Kuinka paljon lainaa on alun perin otettu ja milloin?
Mikä on kuukausittainen lainanlyhennyksen määrä?
Kuinka monen vuoden päästä oletat lainan olevan maksettu?
Itselläni ja miehelläni asuntolainaa on tällä hetkellä jäljellä vielä n. 100 000€, lainasumma 180 000€ otettu v. 2011. Lainanlyhennys on tällä hetkellä 800€/kk, mutta aikomuksenani on nyt tuplata tuo määrä (koska rahatilanne sen tällä hetkellä sallii) ja lisäksi säästää joka vuosi ylimääräisiä lainanlyhennyksiä varten. Tavoitteena on, että laina saataisiin maksettua pois n. 5-6 vuodessa.
Kommentit (361)
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
230ke
2015 260ken.700e + korot ja kulut
V. 2040Ikä tämä ke luvun perässä on?
Tiedän vain tuhatta euroa esim. 260000 olisi minusta 260te.
Että mikä on k lyhenne?
Yst.
kilo on SI-järjestelmän mukainen etuluuke, joka tarkoitaa tuhatkertaisuutta.
ei etuluuke, vaan etuliite
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
VUOKRALLA ASUVA ITKEE: kirjoitti:
Maksan tällä hetkellä 1 300 €/kk. Kyseessä kolmio.
Kk-erä tulee nousemaan joka vuosi n. 3%.
Maksuaika on koko loppuelämä eikä asunto ole koskaan minun.
Taidat olla maailmanhistorian ensimmäinen vuokralainen, joka tiedostaa vuokrankorotukset :D
Yleensä kun vuokralainen alkaa laskea omistusasumisen vs. vuorka-asumisen kuluja niin ensimmäisenä hän valitseee tarkastelujaksoksi asuntolainan maksuajan, osaa laskea lainalle koron ja laskee asuntolainan lyhennyksen vuokraa vastaavaksi asumiskuluksi. Sen sijaan hän ei osaa laskea vuokraansa jokavuotista korotusta. Nykyään on aika yleistä ettävuokran korotuksen indeksikorotusehdossa on joku lisäys (+1%) tai sitten alarajaksi määritelty esimerkiksi vähintään 3%.
Jos laskee asumisen kulut siten että ottaa tarkastelujaksoksi vaikka 50 vuotta laskee vuokraan mukaan myös jokavuotisest korotukset, niin eipä sitä asiaa tarvi pitkään harkita.
Ja kuten sanoit lainan lyhennyshän ei ole edes kulu, vaan säästö. pitäisi juurikin verrata vuokran ja vastikkeen+koron eroa (ja huoltojen). Ja hauskaahan on se että yleensä korot laskevat ajan kuluessa kun taan vuokrat vain nousevat. Toki vastikkeetkin nousevat mutta yleensä vähemmmän absoluuttisesti kuin vuokrat.
Alunperin 2013 saatu 400t. Olen lyhennellyt niin että viime vuoden lopussa oli 120t jäljellä, neuvottelin ehdot uusiksi ja nyt on neljä vuotta lyhennysvapaata ja korkoa menee noin 40 eur/kk.
Osakesijoittamisesta: 2007 sijoitusalkun arvo oli noin 37t, kaksi vuotta myöhemmin samojen osakkeiden arvosta oli jäljellä enää kymppitonni.. Arvo palautui edes lähtötilanteeseen vasta 2016, jonnet jotka on aloittaneet vasta hiljattain ei vaan ymmärrä että osakkeiden arvo voi myös pudota hyvin nopeastikin ja jos niitä on osteltu asuntolainarahalla se tekee todella kipeää kun arvonpudotus pitäisi korvata ihan oikealla töitä tekemällä ansaitulla rahalla.
Omalta osaltani tuo 120t laina on sellainen että pärjään sen kanssa vaikka taloustilanne vähän heikkinisikin. Alkuperäisen lainasumman kanssa oli aikalailla pelko perseessä jos työpaikka lähtee tms.
Miks pitäis olla velaton kun lainan korot on olemattomat =D
Otettu lainaa talon rakentamista varten v.2006 110 000e. Maksettu välillä 1500e/kk ja tällä hetkellä 600e/kk, johon sisältyy korkoa 5e/kk. Lainaa jäljellä 11 700e, joka on maksettu tämän vuoden loppuun mennessä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Kysymys teille, jotka revitte viimeiset sentit niiden extra lyhennysten tekoon. Ettekö te tajua varautua tulevaan? Itse asiassa te kasvatatte sitä riskiä että menetätte asuntonne, jos jotain tapahtuu. Teillä ei ole mitään ylimääräistä rahaa, vain ne seinät. Eikö teitä hirvitä elää kokoajan siten, että milloin vain asunto onkin pakko realisoida selvitäkseen lainoista? Kaikki munat samassa korissa.
Minä otin juuri uuden asuntolainan (20 v) vanhaan asuntooni, vanhasta pankista. Tällä uudella asuntolainalla maksoimme yhtiölainan ja vanhan asuntolainan pois ja sijoituksiin meni loput. Kuukausittainen kassavirta asumisesta pieneni tällä järjestelyllä noin 250€/kk. Tämä ylijäämä menee lisänä aikaisempiin säästöihin ja sijoituksiin tuottamaan lisää kassavirtaa. Sijoittamalla fiksusti hyviin osingonmaksajiin pääoma pysyy hyvin todennäköisesti tallessa, ja sen lisäksi saa vielä uutta kassavirtaa, jonka voi sijoittaa takaisin tuottamaan. Näin esimerkiksi minun tapaukseni sijaan viiden vuoden päästä minulla on sijoituksissa mukava potti, jonka avulla voi selvitä erilaisista sattumuksista, sen sijaan että ainoa tapa olisi lyödä asunto lihoiksi. Jo nyt pääomatuottoni ovat tuplat verrattuna korkokuluihin, eli käytännössä tuotot hoitavat jo osan lainan pääomanlyhennyksestä.
En itsekkään ymmärrä tuota että asuntolaina pyritään maksamaan mahdollisimman nopeasti pois, mielummin lyhetelen vähän pidemmällä maksuohjelmalla ja jätän rahaa jokapäiväisiin mukavuuksiin ja säästään rahaa muihin hankintoihin ja vähän pahan päivän varalle.
Mutta tosiassassa kyllähän seiniinkin pistettyä rahaa saa melko helposti käyttöönsä. Asunnolla on panttikirjat ja niitä voi käyttää muidenkin luottojen vakuutena, jos sellainen tarve tulee. Pankista saa aika helposti ja edullisesti kulutusluottoa, jos siihen on kunnollinen reilu realivakuus.
Mielestäni maksutahtiin vaikuttavat kaksi asiaa
1) pankki
- pankkeja kilpailutettaessa voittajaksi voi jäädä se pankki, joka tarjoaa max 15 vuoden lyhennysajan. Lainaerän suuruus on tietysti silloin suurempi kuin lainassa, jota lyhennetään 25 vuotta
2) lainanottaja
- hyvätuloinen lainanottaja katsoo, että pystyy ja haluaa lyhentää lainaa reilusti. Sen lisäksi hänellä jää rahaa muuhun elämiseen (sijoittamiseen, matkusteluun ja säästämiseen)
Minulla on yksin asuntolainaa n. 325000 omakotitalosta. Lyhennys+korot n. 600e kuussa. Olen varmassa ja hyväpalkkaisessa työssä, ja pystyisin lyhentämään enemmänkin, mutta sijoitan ylimääräiset rahat tuottavampiin kohteisiin. En ole edes aikonut ikinä maksaa koko lainaa takaisin, vaan myyn talon pois jossain vaiheessa (hyvä sijainti pääkaupunkiseudulla).
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Mutta sitä ennen valitettavasti tulee perintöjä 3 kerrostalohuoneistoa, 1 okt, 1 mökki ja metsää. Eiköhän nuo meidän lapset saa velattoman talon sitten meiltä perinnöksi.
Niin ja saavat sen talon jaettavaksi (riesakseen) ehkä sitten kun ovat 60 v. Ei siitä kamalasti iloa ole kun heidän lapset ovat silloin aikuisia ja lapsillanne on oma omaisuus, asunnot jne. hankittuna. Rahaa tarvitaan silloin kun ollaan nuoria ja perhettä perustamassa.
Itse luovuin perinnöstäni, lapset saivat kumpikin alkupääoman omakotitaloon alle 30 -vuotiaina. Nyt remppailevat perheilleen taloa kumpikin ja nauttivat isosta asunnosta, pihasta, puutarhasta ja paljuista.
Itselläni on vielä velkaa yli 200 000 mutta on omaisuuttakin enemmän, 3 asunto-osakkeen verran ja niistä vuokratuloja. Voisin lyhentää lainaa enemmän mutta en näe siinä mitään järkeä. Kyllä se laina siellä lyhenee ja rahaa on riittävästi käyttää nytkin.
Vierailija kirjoitti:
VUOKRALLA ASUVA ITKEE: kirjoitti:
Maksan tällä hetkellä 1 300 €/kk. Kyseessä kolmio.
Kk-erä tulee nousemaan joka vuosi n. 3%.
Maksuaika on koko loppuelämä eikä asunto ole koskaan minun.
Taidat olla maailmanhistorian ensimmäinen vuokralainen, joka tiedostaa vuokrankorotukset :D
Yleensä kun vuokralainen alkaa laskea omistusasumisen vs. vuorka-asumisen kuluja niin ensimmäisenä hän valitseee tarkastelujaksoksi asuntolainan maksuajan, osaa laskea lainalle koron ja laskee asuntolainan lyhennyksen vuokraa vastaavaksi asumiskuluksi. Sen sijaan hän ei osaa laskea vuokraansa jokavuotista korotusta. Nykyään on aika yleistä ettävuokran korotuksen indeksikorotusehdossa on joku lisäys (+1%) tai sitten alarajaksi määritelty esimerkiksi vähintään 3%.
Jos laskee asumisen kulut siten että ottaa tarkastelujaksoksi vaikka 50 vuotta laskee vuokraan mukaan myös jokavuotisest korotukset, niin eipä sitä asiaa tarvi pitkään harkita.
Mihin unohdit yhtiövastikkeen?
Maksan keskituloisena vuokraa 400 euroa, ison kaupungin keskustassa, kolmio. Sisältää vedet ym. Asumistukea saamme 250euroa(vuokra 750).
Ottaisinko todella lainaa pankista, eetä pääsisin makselemaan samaa 400 euroa yhtiövastikeena plus vedet, lainanhoitokulut, remonttikulut ja lyhennykset. Lisäksi ottaisin sijoittamisen riskin, joka ei asuntokaupoissa ole pienimmästä päästä. Hmm... Vai säästäisinkö esim. indeksirahastoon ja elelisin huoletta asuen asunnossa, jonka riskit ja korjaukset hoitaa huoltofirma jonkun muun piikkiin? :D
Kyllä taitaa asuntovelallista ketuttaa kun toiset kartuttavat huoletta omaisuuttaan, toisin kuin hän.
Kyllä taidat olla melko yksinkertainen kun laskelmasi ja järjenjuoksusi ovat tuota tasoa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
VUOKRALLA ASUVA ITKEE: kirjoitti:
Maksan tällä hetkellä 1 300 €/kk. Kyseessä kolmio.
Kk-erä tulee nousemaan joka vuosi n. 3%.
Maksuaika on koko loppuelämä eikä asunto ole koskaan minun.
Taidat olla maailmanhistorian ensimmäinen vuokralainen, joka tiedostaa vuokrankorotukset :D
Yleensä kun vuokralainen alkaa laskea omistusasumisen vs. vuorka-asumisen kuluja niin ensimmäisenä hän valitseee tarkastelujaksoksi asuntolainan maksuajan, osaa laskea lainalle koron ja laskee asuntolainan lyhennyksen vuokraa vastaavaksi asumiskuluksi. Sen sijaan hän ei osaa laskea vuokraansa jokavuotista korotusta. Nykyään on aika yleistä ettävuokran korotuksen indeksikorotusehdossa on joku lisäys (+1%) tai sitten alarajaksi määritelty esimerkiksi vähintään 3%.
Jos laskee asumisen kulut siten että ottaa tarkastelujaksoksi vaikka 50 vuotta laskee vuokraan mukaan myös jokavuotisest korotukset, niin eipä sitä asiaa tarvi pitkään harkita.
Mihin unohdit yhtiövastikkeen?
Maksan keskituloisena vuokraa 400 euroa, ison kaupungin keskustassa, kolmio. Sisältää vedet ym. Asumistukea saamme 250euroa(vuokra 750).
Ottaisinko todella lainaa pankista, eetä pääsisin makselemaan samaa 400 euroa yhtiövastikeena plus vedet, lainanhoitokulut, remonttikulut ja lyhennykset. Lisäksi ottaisin sijoittamisen riskin, joka ei asuntokaupoissa ole pienimmästä päästä. Hmm... Vai säästäisinkö esim. indeksirahastoon ja elelisin huoletta asuen asunnossa, jonka riskit ja korjaukset hoitaa huoltofirma jonkun muun piikkiin? :D
Kyllä taitaa asuntovelallista ketuttaa kun toiset kartuttavat huoletta omaisuuttaan, toisin kuin hän.
Kyllä taidat olla melko yksinkertainen kun laskelmasi ja järjenjuoksusi ovat tuota tasoa.
Kerrotko missä on näin tyhmiä vuokranantajia, jotka tappiolla asuntoja vuokraavat, ja noin reilusti vielä. Eli maksavat mahdollisesti lainan korkoja asunnosta, tai ainakin menettävät asunnon arvosta koituvat pääomatulot, ottavat asunnon kulumisen kontolleen hyvää hyvyyttään ja veloittavat vain vastikkeen verran vuokraa? Minäkin muutan heti vuokralle kun noin tyhmä vuokranantaja löytyy. Ihan mieluusti asuisin vuokralla tälläisessä 100 m2 paritalon puolikkaassa kehä 3 sisäpuolella hintaan 350 euroa /kk mutta ei perkele kukaan minulle tuolla hintaan ole tarjolle antaneet.
Asuntolainan ylimääräinen lyhennys on käytännössä korkosijoitus. Minä sijoitan mieluummin osakkeisiin, kun asuntolainan korko on 0,55% ja näillä nykyhinnoillakin löytää helposti tylsiä osinko-osakkeita joista saa 4-5% osingot.
Meillä on omasta kodista lainaa 185000€, laina otettu 2012 muistaakseni ja silloin se oli 225000€. Ennen eläkepäiviä on tarkoitus maksaa pois, 2033 tai jotain sen suuntaista. Sijoituksissa on yli 4000000€ joten ei tuo laina mitenkään ahdista. Joka kuukausi tulee osinkoja, keväällä vähän enemmän. Jos korot nousevat kunnolla, niin sitten voidaan tehdä harkinnan mukaan ylimääräisiä lyhennyksiä lainaan.
Mutta jokaisen pitää miettiä tämä omalta kohdalta. Heikkohermoisille sopii paremmin se asuntolainan lyhentäminen. Minä olen velan kanssa oppinut elämään ja kuukausilyhennystäkin voi säädellä rahatilanteen mukaan, joten ei se laina miltään pakkopaidalta tunnu. Toisekseen lyhennämme vain 1000€/kk eikä meidän elämä kauheasti muuttuisi, vaikka tuo lyhennys jäisi pois. Rahat riittää ihan mukavaan elämään näinkin. Ei ole siis mitään syytä kiirehtiä lainanmaksun kanssa tässä kohtaa. Mutta eläkeläisinä emme halua sitä enää maksella.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Meillä lainaa jäljellä reilu 120 000€, lyhennys 700€kk joten vielä vuosia tätä huvia kestää. Mieluusti makselisin pois nopeammin, jos se vain taloudellisesti olisi mahdollista.
65 000 jäljellä, lyhennys noin 500 e. Ollaan tehty ylimääräisiä lyhennyksiä aika paljon,mutta pidetty itse lyhennys alhaisena. 60. tippuu tänä vuonna ja noin 2025-2030 olis maksettu pois. Ellei sitten myydä ja vaihdeta isompaan.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Lainaa puoli miljoonaa.
Kaksi vuotta sitten lainaa ottaessa sitä oli vajaat 50t enemmän.
Lainan osa noin 50% talon hinnasta.
Laina aika n. 30 vuotta, mutta tarkoitus myydä ja jatkaa matkaa 5-10 vuoden sisällä jolloin talon hinnan odotettu nousu kattaa suurimman osan korkomaksuista.
Ja ei, emme asu Suomessa.
Mitä iloa sinulle muiden ihmisten lainanmaksutiedoista oikein on? Yritätkö löytää jonkun teitä vähävaraisemman yksittäistapauksen, jotta saisit itsellesi jotenkin hähhähäää-olon, kun pystytte pääsemään velattomaksi ehkä vähän nopeammin - vai mikä tällaisten kyselyjen motivaatio oikein on?
Jokaisen tapuksen maksukyky on erilainen, eivätkä nämä tiedot auta teitä yhtään missään mitenkään. Jos tilastot kiinnostavat, siitä vain googlailemaan, löytyykö.
No, tässä yhdet tiedot - onko nyt mukavaa ja hyödyllistä sinulle?
Miten paljon sinulla/perheelläsi on asuntolainaa tällä hetkellä jäljellä?
600 000 €, asunto maksoi melkein miljoonan.
Kuinka paljon lainaa on alun perin otettu ja milloin?
600 000 €, tänä vuonna
Mikä on kuukausittainen lainanlyhennyksen määrä?
En ole varma, ehkä 2 500 € menee, ellei lyhennä ylimääräistä (ei lähtökohtaisesti kannata, meillä on niin mitätön lainamarginaali, että kannattaa pitää rahat sijoituksissa tuottamassa)
Kuinka monen vuoden päästä oletat lainan olevan maksettu?
Ehkä 20 vuotta, saa nyt nähdä, miten viitsii lyhentää.
Alussa 140 000€
Jäljellä 45 000€
Maksettu noin 4v päästä lyhennys päälle 800€
Miten paljon sinulla/perheelläsi on asuntolainaa tällä hetkellä jäljellä?
195k
Kuinka paljon lainaa on alun perin otettu ja milloin?
330k 9 vuotta sitten
Mikä on kuukausittainen lainanlyhennyksen määrä?
0 euroa.
Maksan ainoastaan korkoa (365 EUR/kk), koko asuntolainani on nykyään lyhennysvapaa.
Kuinka monen vuoden päästä oletat lainan olevan maksettu?
En aio lyhentää lainaa. Talo on nykyään tuplasti nykyisen lainansa arvoinen.
Vierailija kirjoitti:
Asuntolainan ylimääräinen lyhennys on käytännössä korkosijoitus. Minä sijoitan mieluummin osakkeisiin, kun asuntolainan korko on 0,55% ja näillä nykyhinnoillakin löytää helposti tylsiä osinko-osakkeita joista saa 4-5% osingot.
Meillä on omasta kodista lainaa 185000€, laina otettu 2012 muistaakseni ja silloin se oli 225000€. Ennen eläkepäiviä on tarkoitus maksaa pois, 2033 tai jotain sen suuntaista. Sijoituksissa on yli 4000000€ joten ei tuo laina mitenkään ahdista. Joka kuukausi tulee osinkoja, keväällä vähän enemmän. Jos korot nousevat kunnolla, niin sitten voidaan tehdä harkinnan mukaan ylimääräisiä lyhennyksiä lainaan.
Mutta jokaisen pitää miettiä tämä omalta kohdalta. Heikkohermoisille sopii paremmin se asuntolainan lyhentäminen. Minä olen velan kanssa oppinut elämään ja kuukausilyhennystäkin voi säädellä rahatilanteen mukaan, joten ei se laina miltään pakkopaidalta tunnu. Toisekseen lyhennämme vain 1000€/kk eikä meidän elämä kauheasti muuttuisi, vaikka tuo lyhennys jäisi pois. Rahat riittää ihan mukavaan elämään näinkin. Ei ole siis mitään syytä kiirehtiä lainanmaksun kanssa tässä kohtaa. Mutta eläkeläisinä emme halua sitä enää maksella.
Palaan tähän vanhaan ketjuun korjaamaan sijoitusten arvon. Ei se sentään neljää miljoonaa ole, yksi nolla tuossa on liikaa. Maaliskuun jälkeen on tullut arvonnousua ja olemme myös tehneet lisäsijoituksia. Tällä hetkellä sijoituksissa on 480k€. Meillä on oman kodin lainan lisäksi lainaa myös toisesta asunnosta, yhteensä lainaa on 340k€, asuntojen yhteisarvo noin 670k€.
Niitä ylimääräisiä lyhennyksiä voi harkita siinä kohtaa kun korot ovat korkeammalla. Sijoitusten osinkotuotto on tyypillisesti vakaampaa kuin osakkeiden arvonkehitys, joten kyllä niitä osinkoja satelee silloinkin kun kurssit ovat alamäessä.
Suosittelisin ettette lyhentäisi etuajassa, ainakaan vielä.
Arvoosuustili auki ja ostamaan osakkeita.
Vain niin oppii dijoittamaan. Ja jokainen joutuu oppirahat maksamaan. Parempi opetella alkuun pienemmin panoksin.
Näin itse olen aikoinaan menetellyt.
T. Pääomatuloilla elävä.
kilo on SI-järjestelmän mukainen etuluuke, joka tarkoitaa tuhatkertaisuutta.