Lue keskustelun säännöt.
Asuntoilainalliset kertokaahan...
Heräsin huomaamaan, että mikäli haluan olla mahdollisimman nuorena velaton, pitäisi nykyiselle asuntolainalle tehdä kiireesti jotain eli maksaa nopeammin pois. Kiinnostaisi tietää vertailun vuoksi:
Miten paljon sinulla/perheelläsi on asuntolainaa tällä hetkellä jäljellä?
Kuinka paljon lainaa on alun perin otettu ja milloin?
Mikä on kuukausittainen lainanlyhennyksen määrä?
Kuinka monen vuoden päästä oletat lainan olevan maksettu?
Itselläni ja miehelläni asuntolainaa on tällä hetkellä jäljellä vielä n. 100 000€, lainasumma 180 000€ otettu v. 2011. Lainanlyhennys on tällä hetkellä 800€/kk, mutta aikomuksenani on nyt tuplata tuo määrä (koska rahatilanne sen tällä hetkellä sallii) ja lisäksi säästää joka vuosi ylimääräisiä lainanlyhennyksiä varten. Tavoitteena on, että laina saataisiin maksettua pois n. 5-6 vuodessa.
Kommentit (361)
290000 otettiin vuonna 2010. Jäljellä 124000. Kuukausierä 2000 €.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Tällä hetkellä lainattomuus on vaurastumisen näkökulmasta huono ratkaisu.
Asuntolaina on halpaa ja jos teille jää ylimääräistä rahaa, niin se kannattaa sijoittaa jonnekin muualle. Ette ole nopeasti lainattomia, mutta mikäli sijoitukset tuottavat (tässä on aina oma riskinsä), niin teillä on muutaman vuoden päästä enemmän varallisuutta ja vähän lainaa. Vaihtoehto, että teillä ei ole lainaa, mutta ei muutakaan varallisuutta.
Onkin tosi nerokasta jättää lainanmaksu siihen, kun korot ovat nousseet ja sijoitusten virtuaaliset tuotot ovat muuttuneet reaalisiksi tappioiksi.
Käsittääkseni he maksavat koko ajan lainaansa.
Olisi typerää nopeuttaa halvan lainan maksua. Fiksumpaa on käyttää löysä raha sijoituksiin. Halutessaan sijoituksia voisi myydä sitten kun korko nousee ja lainaa kannattaa lyhentää. Tosin ne siojitukset tosiasiassa todennäköisesti tuottaa enemmään mitä lainan korkoihin menisi, joten ei kannattaisi myydä.
Vierailija kirjoitti:
Lisäyksenä vielä äskeiseen, että asunnossa kiinni oleva pääoma melkein pakottaisi asuntosijoittajaksi ryhtymiseen, koska miten muuten seinissä kiinni olevan rahan oikein saisi tekemään töitä kuin asuntolainan vakuusarvona? Enkä nyt millään jaksaisi sellaista, kun vaivattomampiakin sijoituskohteita on.
Seiniin sijoiteut rahathan tekee koko ajan työtä ja se realisoituu joka kuukausi omistusasumismenojen ja vuokravaihtoehdon hinnan erotuksena. Säästetty euro on tienattu euro.
Asuntosijoitus on siitä helppo sijoitusmuoto, että siihen saa edullista lainaa ja ostettu asunto käy hyvin suurelta osin lainansa vakuudeksi. Muissa sijoitusinstrumenteissa tällaista etua ei ole. Vaikka ostaisi lainarahalla metsää, niin sen vakuus arvo ei ole enempää kuin 50% ja korkokin on korkeampi, puhumattakaan jos halusi lainavipurahaa pörssiosakkeiden tai rahastosijoittamiseen, se ei oikein onnistu.
Asunolainan takaisinmaksun nopeuttamisen sijaan kannattaa mielummin miettiä lyhennysvapaata tai kuukausierän pienentämistä, jolloin jäisi enemmän rahaa muuhun sijoittamiseen ja vaurastumiseen.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Tällä hetkellä lainattomuus on vaurastumisen näkökulmasta huono ratkaisu.
Asuntolaina on halpaa ja jos teille jää ylimääräistä rahaa, niin se kannattaa sijoittaa jonnekin muualle. Ette ole nopeasti lainattomia, mutta mikäli sijoitukset tuottavat (tässä on aina oma riskinsä), niin teillä on muutaman vuoden päästä enemmän varallisuutta ja vähän lainaa. Vaihtoehto, että teillä ei ole lainaa, mutta ei muutakaan varallisuutta.
Onkin tosi nerokasta jättää lainanmaksu siihen, kun korot ovat nousseet ja sijoitusten virtuaaliset tuotot ovat muuttuneet reaalisiksi tappioiksi.
Et ole koskaan kuullut osinkosijoittamisesta?Ilmeisesti et.
Sieltähän niitä virtuaalisia tuottoja juuri saakin. Vähän harmi, että ne niin äkkiä muuttuvat reaalisiksi tappioiksi.
Kyllähän täällä suu vaahdossa kerrotaan kuinka paljon sijoitukset ovat plussalla, mutta todellinen tuotto on useimmilla pyöreä nolla, eli sijoituksia ei ole realisoitu koskaan.
2002 otettiin lainaa 1,2 miljoonaa markkaa, eli 200.000€. Rakennuskustannusten ylittymisen vuoksi tuo oli kahtena lainanan ja aluksi maksettiin 1200€+400€, mutta se oli vähän liian rankkaa. Vaihdettiin laina paremmilla ehdoilla toiseen pankkiin ja maksettiin 1200€/kk, samalla nostettiin vähän lisää lainaakin, jotta saatiin talosta ja tontilta kaikki paikat lopullisesti valmiiksi ja ensimmäinen pieni remonttikin tuli jo tehtyä. Sitten otettiin lyhenysvapaata, enesin toisen kolmen vuoden opiskelun vuoksi ja sitten sitä jatkettiin toisen työttömyyden vuoksi. Kun kumpikin oli töissä, niin on nyt lyhennetty 1000€/kk. Puolet lainasta on maksettu, eikä lopulla ole mitään kiirettä, hoituu aika helposti, kuhan kummallakin tulee palkat ajallaan ja ehkä nykyään pärjättäisiin, vaikka toinen olisi työtönkin, koska elätettävät ovat muuttaneet omilleen. Talon arvo tällä hetkellä luokkaa 350.000€.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Lainaa jäljellä enää 27000 euroa. Lyhennetään joka kk 1000 e. Aiemmin hieman enemmän. Talon hinta oli 166 000 e ja ostovuosi 2007. Laina on kahden vuoden päästä toivottavasti maksettu.
2009 otettu lainaa 163 000
2018 lainaa jäljellä 93 000
2027 laina maksettu nykyisellä korkotasolla ja kuukausierällä
Kuukausierä on 890 e tasaerä kaikkine kuluineen, eli lyhennyksen osuus kasvaa koron osuuden pidetyssä (tai korkojen noustessa päin vastoin). Tuosta 9 vuodesta vain yhden ajan on ollut kaksi työssäkäyvä aikuista (muuten perhevapailta, opiskeluja yms.), jatkossa on syytä olettaa että molemmat ovat töissä. Lainaerää tullaan varmaan esim. päivähoitomaksuista päästyä korottamaan, ja toisaalta korkojen nouseminen saattaa pidentää laina-aika, mutta 10 vuoden päästä 41-vuotiaana velattomana olisi ihan hyvä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ensimmäisen 75000e maksoin pois 8 vuodessa. En muista lyhennystä.
Nyt on toinen laina 45000 tähteellä, lyhennys on 750e/kk.
Lainaa nostettiin n. 300 000€
Laina-aika 15v.
Puolet jäljellä, ollaan nelikymppisiä.
Toivottavasti kaikki maksettu suunnitelman mukaisesti ennen kun täytetään 50v.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Minä itse asiassa väitän, että keskivertoihmisen yleensä KANNATTAA maksaa se asuntolaina pois. Edes osakesijoittamiselle ei pääse niin hyvinn tuottoihin, että sillä muutamalla satasella kuukaudessa, minkä asuntolainaa hitaammin maksaessa ehkä voisi sijoittaa, olisi mitään väliä. Millään indeksirahastoilla ei missään tapauksessa pääse sellaisiin tuottoihin. Sekä osake- että indeksisijoituksissa rahansa voi myös menettää, osakkeissa toki helpommin ja nopeammin. Sieltä ei oikeasti ole tulossa mitään huomattavaa pesämunaa eläkepäiviä tai muuta tarvetta varten.Keskimääräisen keskituloisen ihmisen kannattaa sijoittaa rahansa varmaan kohteeseen, eli siihen omaan asunoon, sen lainan maksuun ja remonttien ajantasalla pitämiseen, koska vaikka näin ei ole mahdollista saada mitään isoja pesämunia eläkepäiviä varten, on sitten on ainakin mahdollisuus asua halvalla, kun on pienituloinen eläkeläinen. Tai myydä se asunto ja vaihtaa pienemppään, jolloin välirahaakin voi jäädä.
Laske nyt hyvänen aika itse. Jos lyhennät velkaasi 1000 eurolla, korkomenosi kuukaudessa vain 83 cnt kuukaudessa(nykyisellä keskikorolla laskien). Esimerkiksi ostamalla samalla rahalla vaikkapa Nordean osakkeita saisit tuottoja 5,89cnt kk. Eli ero on 5€/kk. Ai ei kannata vai? Ja jos tämä toistuu vaikka vuoden ajan, joka kuukausi vuoden päästä ero onkin jo vuosi tasolla 750€, eli 60€/kk.
Laskit väärin. Koron määrä lasketaan kokonaislainasta, ei lyhennyksestä. Eli esim. 500e lyhennyksestä menee 110 000 lainalla n. 30-35e kk:ssa. Katso lainan tiedoistasi niin näet faktaluvut paljonko koron osuus kuukausittain on.
Säästämisen kannattavuus perustuu korkoa korolle -vaikutukseen joka kasvattaa tuottoja pitkällä aikavälillä.
Miten paljon sinulla/perheelläsi on asuntolainaa tällä hetkellä jäljellä?
Vastaus: miehelläni ja minulla molemmilla noin 45 000 eur
Kuinka paljon lainaa on alun perin otettu ja milloin?
Vastaus: 2003 yht. 300 000 eur
Mikä on kuukausittainen lainanlyhennyksen määrä?
Vastaus: 1300 eur
Kuinka monen vuoden päästä oletat lainan olevan maksettu?
Vastaus: Vuonna 2022 oltaisiin velattomia ja 450 000 euron kivitalon omistajia :)
Sisältö jatkuu mainoksen alla
64000€ & 4 vuotta sitten
90000€
n.550€
Toivoisin, että alle 10 vuodessa.
Miten paljon sinulla/perheelläsi on asuntolainaa tällä hetkellä jäljellä?
- 40.000
Kuinka paljon lainaa on alun perin otettu ja milloin?
-300.000 6v sitten
Mikä on kuukausittainen lainanlyhennyksen määrä?
-Viime kuussa oli 810€,mutta ensi kuusta en varma
Kuinka monen vuoden päästä oletat lainan olevan maksettu?
-Tämän vuoden lopulla kaikki maksettu.
Niin ja pääomatuloja saan vuodessa joitain kymmeniä tuhansia, joilla lyhentelen kun on sellainen tilanne.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Asuntolainaa ei tosiaan kannata maksaa pois kun löytyy tuottavampiakin kohteita. Juuri nostin 20 ke lisää lainaa kun sijoitusasunnon vakuusarvo oli noussut. Tämän sijoitan vielä tämän kevään osingonmaksajiin.
Velattomuuden ihannointi pitää suomalaiset köyhinä.
Mainittakoon vielä että otin lyhennysvapaata sijoitusasuntoni lainaan, jonka korko n. 0,1 %. Eli maksan korkoja sellaiset 4 euroa / kk.
Make money with money.
No, kerros ny tyhmälle (olen oikeasti täysin typerä raha-asioissa enkä niistä mitään ymmärrä), että miksi meidän ns. johtavat poliitikot ovat kaikki vakaasti sitä mieltä, että valtionvelkaa ei saa ottaa lisää (paitti että ottavat) ja vanhat täytyy maksaa hengenhädässä heti pois, että vain suomalaisille ei missään nimessä rahoista mitään riittäisi. Miksi valtionvelka on eri asia kuin yksityisten kansalaisten velka? Kerro, olen oikeasti kiinnostunut mutta hämilläni eri informaatiosta.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Lisäyksenä vielä äskeiseen, että asunnossa kiinni oleva pääoma melkein pakottaisi asuntosijoittajaksi ryhtymiseen, koska miten muuten seinissä kiinni olevan rahan oikein saisi tekemään töitä kuin asuntolainan vakuusarvona? Enkä nyt millään jaksaisi sellaista, kun vaivattomampiakin sijoituskohteita on.
Seiniin sijoiteut rahathan tekee koko ajan työtä ja se realisoituu joka kuukausi omistusasumismenojen ja vuokravaihtoehdon hinnan erotuksena. Säästetty euro on tienattu euro.
Asuntosijoitus on siitä helppo sijoitusmuoto, että siihen saa edullista lainaa ja ostettu asunto käy hyvin suurelta osin lainansa vakuudeksi. Muissa sijoitusinstrumenteissa tällaista etua ei ole. Vaikka ostaisi lainarahalla metsää, niin sen vakuus arvo ei ole enempää kuin 50% ja korkokin on korkeampi, puhumattakaan jos halusi lainavipurahaa pörssiosakkeiden tai rahastosijoittamiseen, se ei oikein onnistu.
Asunolainan takaisinmaksun nopeuttamisen sijaan kannattaa mielummin miettiä lyhennysvapaata tai kuukausierän pienentämistä, jolloin jäisi enemmän rahaa muuhun sijoittamiseen ja vaurastumiseen.
Tuossa olet oikeassa, että asuntosijoittaminen kannattaa ehdottomasti tehdä velkavivulla. Jostain syystä täällä on kuitenkin vallalla sellainen hype, että "maksetaan mahdollisimman pian pois"... Sen ymmärrän, että velkavipu pitää pitää kohtuudessa, mutta jos sijoitukset tuottavat muualla paremmin, ehkä sen viimeisen kolmanneksen maksamisella ei ole niin kiire. Toki, jos lainalyhennysrahat menevätkin merkkilaukkuihin, lomailuun tai ökyautoon, niin silloin mielummin nopeampi lainan lyhentäminen.
Täällä entinen asuntolainallinen kertoo oman tarinansa: myös meille Ap:n tapaan tuli tilaisuus lyhentää nopeutetusti - näin tehtiin. Normaalilla lyhennysvauhdilla lainaa olisi ollut jäljellä n. 5 vuotta, mutta kun taloudellinen tilanne antoi myöden, lyhensimme vajaassa kahdessa vuodessa kaiken pois.
Seurauksena se, että "henkinen" tila helpotti, kun asuttiin itse velattomassa. Heti, kun oma oli velaton, otimme uuden lainan sijoittamista varten, eli käytimme velkavipua sijoituksissa (näissä korko on kyllä hieman korkeampi kuin asuntolainassa, mutta ne saa 100% vähennettyä verotuksessa). Käytännössä siinä 5 vuoden kohdassa meillä oli sekä velaton oma asunto + sijoitusvarallisuutta. Eli täällä suositellut sijoittamisneuvot voi toteuttaa myös tällä tavoin, ilman sitä henkistä painetta oman asunnon velasta.
120k on jäljellä 170k summasta,lyhennys 1000e.Ei tosin eka laina,55k ja 65k maksettu ennen nykyisen ostoa.Yksi vaihtoehto olisi myös sijoittaa rahat ja maksaa vaikka könttänä pois?
Lainan korot ovat tällä hetkellä todella matalat, eli asuntolaina on halpaa. Jos on ylimääräistä rahaa, niin kannattaa mieluummin sijoittaa se tuottavampiin kohteisiin.
Meillä on asuntolainaa tällä hetkellä 180 000 €, kk-lyhennys on 700 €. Laina on todennäköisesti maksettu v. 2038.
Osakesalkkujen yhteenlaskettu arvo on n. 150 000 €.
Vierailija kirjoitti:
Tällä hetkellä lainattomuus on vaurastumisen näkökulmasta huono ratkaisu.
Asuntolaina on halpaa ja jos teille jää ylimääräistä rahaa, niin se kannattaa sijoittaa jonnekin muualle. Ette ole nopeasti lainattomia, mutta mikäli sijoitukset tuottavat (tässä on aina oma riskinsä), niin teillä on muutaman vuoden päästä enemmän varallisuutta ja vähän lainaa. Vaihtoehto, että teillä ei ole lainaa, mutta ei muutakaan varallisuutta.
Mekin olemme päätyneet sijoittamaan linna maksun sijaan. Tavoitteena olla taloudellisesti riippumaton (toisin sanoen ei tarvitse tehdä töitä, jos ei halua) noin 20-v kuluttua (mies jää eläkkeelle, minä olisin vielä työelämässä). Tätä varten säästämme 1000e kuussa. Lapsille säästämme 150e/kk, jolloin heidän pitäisi olla taloudellisesti riippumattomia 50-vuotiaina.
Lainaa meillä on 150000e noin 500000e asunnosta. Otimme tähän 200000e lainan muutama vuosi sitten. Tämä laina voi olla ihan hyvin.
Ei ole mitään järkeä näinä nollakoron aikoina nostaa kuukausisummaa. Eläkää nyt! tai fiksumpana, sijoittakkaa nyt se 800/kk! Mikäli korot alkavat nousta voitte sitten maksaa könttänä pois sijoituksilla, tai mikäli käy tuuri, kun asuntolaina on hoidettu 10v päästä teillä on sijoituksissa 100 000.
Me ollaan käytetty tuota strategiaa ihan noilla samoilla lähtöspekseillä v. 2012 alkaen, paitsi tulotaso senverran kovempi että 1200 lyhennyksiin ja sama summa säästöön. ja kas, meillä on säästössä jo asuntolainasta puuttuva summa. Saattaa olla eträ 5v päästä maksetaan loppu pois, ja velattomia & edelleen 100 000 säästössä. Plus ollaan reissattu ja remontoitu ja eletty, no yht. tulot yli 5000/kk.