Asuntoilainalliset kertokaahan...

Minä itse asiassa väitän, että keskivertoihmisen yleensä KANNATTAA maksaa se asuntolaina pois. Edes osakesijoittamiselle ei pääse niin hyvinn tuottoihin, että sillä muutamalla satasella kuukaudessa, minkä asuntolainaa hitaammin maksaessa ehkä voisi sijoittaa, olisi mitään väliä. Millään indeksirahastoilla ei missään tapauksessa pääse sellaisiin tuottoihin. Sekä osake- että indeksisijoituksissa rahansa voi myös menettää, osakkeissa toki helpommin ja nopeammin. Sieltä ei oikeasti ole tulossa mitään huomattavaa pesämunaa eläkepäiviä tai muuta tarvetta varten.

Keskimääräisen keskituloisen ihmisen kannattaa sijoittaa rahansa varmaan kohteeseen, eli siihen omaan asunoon, sen lainan maksuun ja remonttien ajantasalla pitämiseen, koska vaikka näin ei ole mahdollista saada mitään isoja pesämunia eläkepäiviä varten, on sitten on ainakin mahdollisuus asua halvalla, kun on pienituloinen eläkeläinen. Tai myydä se asunto ja vaihtaa pienemppään, jolloin välirahaakin voi jäädä.

Meillä on asuntolainaa 130 000. Alkuperäinen summa 160 000 v.  2013 (omaa rahoitusta oli tuon lisäksi n. 110 000 perinnöstä + aiempien asuntokauppojen voittoa). Ansiotulot ei ole niin suurensuuret (netto yht. n 4000-4500) lisäksi halutaan myös matkustella, joten en ole suurentanut lainantakaisinmaksueriä, kun korot ovat alhaalla (säästetään kyllä rahastoihin myös samanaikaisesti). Lisäksi 10 vuoden sisällä on tulossa lisää perintöä  kun on  niin iäkkäät jo vanhemmat, joten joka tapauksessa siihen mennessä laina tulee maksettua. Kukin tilanteensa mukaan, katson näillä koroilla t'ämän järkevimmäksi ja halutaan myös nauttia elämästä.

Asun yksin lainaotettu v 2015 150 000e, lyhennän vielä 23 vuotta 650e/kk

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Tällä hetkellä lainattomuus on vaurastumisen näkökulmasta huono ratkaisu.

Asuntolaina on halpaa ja jos teille jää ylimääräistä rahaa, niin se kannattaa sijoittaa jonnekin muualle. Ette ole nopeasti lainattomia, mutta mikäli sijoitukset tuottavat (tässä on aina oma riskinsä), niin teillä on muutaman vuoden päästä enemmän varallisuutta ja vähän lainaa. Vaihtoehto, että teillä ei ole lainaa, mutta ei muutakaan varallisuutta.

Onkin tosi nerokasta jättää lainanmaksu siihen, kun korot ovat nousseet ja sijoitusten virtuaaliset tuotot ovat muuttuneet reaalisiksi tappioiksi.

Tämän palstan viisain kommentti ikinä. Olenkin ihmetellyt kuka jaksaa vouhkaa tuosta tavan kansan sijoittamisesta joka keskustelussa.

Vierailija kirjoitti:

Heräsin huomaamaan, että mikäli haluan olla mahdollisimman nuorena velaton, pitäisi nykyiselle asuntolainalle tehdä kiireesti jotain eli maksaa nopeammin pois. Kiinnostaisi tietää vertailun vuoksi:

Miten paljon sinulla/perheelläsi on asuntolainaa tällä hetkellä jäljellä?

Kuinka paljon lainaa on alun perin otettu ja milloin?

Mikä on kuukausittainen lainanlyhennyksen määrä?

Kuinka monen vuoden päästä oletat lainan olevan maksettu?

Itselläni ja miehelläni asuntolainaa on tällä hetkellä jäljellä vielä n. 100 000€, lainasumma 180 000€ otettu v. 2011. Lainanlyhennys on tällä hetkellä 800€/kk, mutta aikomuksenani on nyt tuplata tuo määrä (koska rahatilanne sen tällä hetkellä sallii) ja lisäksi säästää joka vuosi ylimääräisiä lainanlyhennyksiä varten. Tavoitteena on, että laina saataisiin maksettua pois n. 5-6 vuodessa.

Jos teillä on ollut lainanlyhennys 800 euroa/kk, niin miten te olette maksaneet seitsemässä vuodessa 80 000? Kun jos laskee tuolle seitsemälle vuodelle niin, siinähän tulee lyhennystä 67 200. Olettaen että ap todella puhut vain lyhennyksestä, ja korot sitten siihen päälle.

Vierailija kirjoitti:

Heräsin huomaamaan, että mikäli haluan olla mahdollisimman nuorena velaton, pitäisi nykyiselle asuntolainalle tehdä kiireesti jotain eli maksaa nopeammin pois. Kiinnostaisi tietää vertailun vuoksi:

Miten paljon sinulla/perheelläsi on asuntolainaa tällä hetkellä jäljellä?

Kuinka paljon lainaa on alun perin otettu ja milloin?

Mikä on kuukausittainen lainanlyhennyksen määrä?

Kuinka monen vuoden päästä oletat lainan olevan maksettu?

Itselläni ja miehelläni asuntolainaa on tällä hetkellä jäljellä vielä n. 100 000€, lainasumma 180 000€ otettu v. 2011. Lainanlyhennys on tällä hetkellä 800€/kk, mutta aikomuksenani on nyt tuplata tuo määrä (koska rahatilanne sen tällä hetkellä sallii) ja lisäksi säästää joka vuosi ylimääräisiä lainanlyhennyksiä varten. Tavoitteena on, että laina saataisiin maksettua pois n. 5-6 vuodessa.

Jos maksatte 800 kuussa, maksettu summa on ilman korkoja korkeintaan 68 000. Miten jäljellä on 100 000 jos minun laskujeni mukaan se on yli 115 000?

Miten paljon sinulla/perheelläsi on asuntolainaa tällä hetkellä jäljellä? Noin 70 000 e.

Kuinka paljon lainaa on alun perin otettu ja milloin? Noin 150 000 e vuonna 2014 (asunnon hinta 230 t).

Mikä on kuukausittainen lainanlyhennyksen määrä? 700 e/kk, vuosittain myös ylimääräisiä lyhennyksiä reilusti.

Kuinka monen vuoden päästä oletat lainan olevan maksettu? Vuonna 2022.

Voisimme maksaa lainaa pois nopeamminkin, mutta mielestäni on parempi sijoittaa noin puolet liikenevistä tuloista muualle. Meillä siis kuun lopussa käyttötileille jäänyt raha laitetaan puoliksi, toinen puoli lainanhoitotilille ja toinen sijoitetaan (osakkeita, passiivi-indeksirahastoja). Lainanhoitotililtä menee kuukausilyhennys ja sitten vuoden lopussa tai puolivuosittain sinne kertyneellä ylimääräisellä tehdään lisälyhennys.

Lainanlyhennystahti on nytkin aika ripeä, mutta toisaalta puolensa on siinäkin, että saa kokonaissumman alas ennen kuin korot nousevat. Siksi siis sijoituksiin menee vain puolet liikenevästä eikä enempää.

Isoin ikinä tekemäni talousvirhe on ollut asunnon oston lykkääminen. Onneksi sentään muutimme kuluiltaan edulliseen aso-asuntoon jo opiskeluaikana ja säästimme sitten samalla omaan kotiin, mutta asuimme siinä ihan liian kauan - oma olisi pitänyt ostaa heti valmistumisen jälkeen viimeistään. Me kuitenkin lykkäsimme asiaa vielä useamman vuoden, kun emme tienneet mihin asetumme. Olisi vain kannattanut ostaa heti, samassa kaupungissa asumme yhä, ja olisi sen saanut täällä myytyä jos mieli olisi muuttunut. No, kaikessa ei voi onnistua, tyytyväinen olen nytkin :) 

Nopeampi lyhentäminen ja osake/rahastosijoittaminen eivät sulje toisiaan pois. Minulla jää aika vähän rahaa säästöön/sijoituksiin, koska maksan yksin isoa asuntolainaa. Laitan kuitenkin joka kuukausi syrjään tietyn summan, josta kolmannes menee ylimääräiseen lainanlyhennykseen, kaksi kolmasosaa passiivisiin rahastoihin. Summa ei suuren suuri ole, mutta pitkän ajan kuluessa kuitenkin merkittävä. Tämäkin on sitä paitsi yksi tapa hajauttaa riskiä, ja lisäksi saan mielenrauhaa sillä, ettei tarvitse arpoa kumpi on järkevämpää.

Meillä on lainaa tällä hetkellä 65000 euroa, minä olen 37 ja mies 41. Lainaa oli alunperin 180 000 eli lainaa on maksettu jo pitkään.

Itse en ole sijoittamisesta innostunut, se on niin riskaabelia. Olen tehnyt tyhmiä ratkaisuja eli sijoitin muutamia tuhansia vuonna 2011. Menetin ison osan kun osakkeet laski, oli pakko realisoida kun jäin hoitovapaalle. Ei olis tietenkään pitänyt sijoittaa rahoja mitkä saattaa tarvita myöhemmin, mutta kyllähän noita tarpeita saattaa tulla myöhemmässäkin elämän vaiheessa. Sijoitettuja rahoja ei voi koskaan ajatella hätävarana, sillä niiden arvo voi laskea milloin vain.

Miten paljon sinulla/perheelläsi on asuntolainaa tällä hetkellä jäljellä?

-Lainaa jäljellä 35 000 e

Kuinka paljon lainaa on alun perin otettu ja milloin?

-125 000e, otettu vuonna 2004-2008, kun rakennettiin talo.

Mikä on kuukausittainen lainanlyhennyksen määrä?

-Tällä hetkellä n. 700e/kk

Kuinka monen vuoden päästä oletat lainan olevan maksettu?

-Ehkä vielä 3-4 vuotta maksellaan. Rahaa olisi maksaa koko laina nyt pois, mutta koska lainan korko on aivan naurettava, niin ei kannata tehdä vaan jopa pelkkä rahojen lepääminen korkeampikorkoisella tilillä on tuottavampaa. Kun laina on maksettu, minä olen 40v ja mies on melkein 50v.

Me halusimme ison asunnon läheltä keskustaa, mutta haaveissa ei tietenkään ole maksaa sitä pois, vaan maksaa sitä kunnes lapset muuttavat kodista. Sitten asunto myydään ja muutamme kaksioon myös lähellä keskustaa.

Miksi asuntolaina pitää maksaa loppuun, sehän on vain sijoitus asumiseen?

Meidän perhe on muuttanut miehen työn perässä niin monta kertaa paikkakunnalta toiselle, välillä ulkomaille, että lainan poismaksu on ihan vitsi. Lyhyet kuukausilyhennykset on pääasia että elintaso pysyy.

2004  laina 165 000e 30v

2018  laina 165 000e 16v

Rahastoon ja korkoihin 650e/kk

Pitaisi maksaa vuonna 2034 kerralla pois

Takaisin maksun pystyisimme hoitamaan  heti rahastojen arvo 200 000e

Vierailija kirjoitti:

Minä itse asiassa väitän, että keskivertoihmisen yleensä KANNATTAA maksaa se asuntolaina pois. Edes osakesijoittamiselle ei pääse niin hyvinn tuottoihin, että sillä muutamalla satasella kuukaudessa, minkä asuntolainaa hitaammin maksaessa ehkä voisi sijoittaa, olisi mitään väliä. Millään indeksirahastoilla ei missään tapauksessa pääse sellaisiin tuottoihin. Sekä osake- että indeksisijoituksissa rahansa voi myös menettää, osakkeissa toki helpommin ja nopeammin. Sieltä ei oikeasti ole tulossa mitään huomattavaa pesämunaa eläkepäiviä tai muuta tarvetta varten.

Keskimääräisen keskituloisen ihmisen kannattaa sijoittaa rahansa varmaan kohteeseen, eli siihen omaan asunoon, sen lainan maksuun ja remonttien ajantasalla pitämiseen, koska vaikka näin ei ole mahdollista saada mitään isoja pesämunia eläkepäiviä varten, on sitten on ainakin mahdollisuus asua halvalla, kun on pienituloinen eläkeläinen. Tai myydä se asunto ja vaihtaa pienemppään, jolloin välirahaakin voi jäädä.

Miten nain.

Meilla 0n asuntolaina 0.25%+3kk euribor. periaatteessa -0.1% (laina paperissa ei nay moista ehtoa ettei voi olla negatiivinen) no 0% kuitenkin.

UMP esimerkiksi maksaa 4% osinko tuottoa BMW 4.7%   Olvi 3%

Kaikilla noilla puljuilla on jopa varaa kasvaa. Ei nousta 100% mutta 10% vuodessa parin vuoden ajan.

Otin loppuvuodesta 2016 asuntolainaa 185 000 €, nyt on lainaa jäljellä noin 176 000 €. Kuukausittainen lyhennys on noin 650 € ja maksusuunnitelman mukaan laina olisi maksettu pois vuonna 2041.

Asunnon ja lainan lisäksi mulla on muuta varallisuutta pyöreästi saman verran kuin asuntolainaa on jäljellä. Eli periaatteessa voisin maksaa melkein koko lainan kerralla pois, tosin pääomatuloveroja tulisi tällöin maksettavaksi yli 10 000 € edestä jos realisoisin kerralla muun omaisuuteni, joten jäisi siksi vielä jonkin verran vajaaksi, eikä kaikki muu omaisuus edes ole mitään kovin nopeasti realisoitavissa olevaa. Mutta en uskaltaisi sellaista riskiä ottaa, että koko omaisuus olisi vain yhdessä tietyssä kohteessa (asunto) kiinni. Vaikka kyseessä onkin suht uudehko asunto hyvällä alueella, ei siis mikään 70-80-luvun purkutuomiota odottava arvoton rivarinpätkä. Hiukan huvittaa silti nuo täälläkin esitetyt jutut, että se asunto olisi joku ihmeellisen turvallinen sijoituskohde. Ei se ole.

Jäljellä 60 000e, otettu 170 000e. Lyhennys + korko 1000e kuukaudessa. Ei tarvetta maksaa nopeammin pois.

Lisäyksenä vielä äskeiseen, että asunnossa kiinni oleva pääoma melkein pakottaisi asuntosijoittajaksi ryhtymiseen, koska miten muuten seinissä kiinni olevan rahan oikein saisi tekemään töitä kuin asuntolainan vakuusarvona? Enkä nyt millään jaksaisi sellaista, kun vaivattomampiakin sijoituskohteita on.

Vierailija kirjoitti:

Heräsin huomaamaan, että mikäli haluan olla mahdollisimman nuorena velaton, pitäisi nykyiselle asuntolainalle tehdä kiireesti jotain eli maksaa nopeammin pois. Kiinnostaisi tietää vertailun vuoksi:

Miten paljon sinulla/perheelläsi on asuntolainaa tällä hetkellä jäljellä?

Kuinka paljon lainaa on alun perin otettu ja milloin?

Mikä on kuukausittainen lainanlyhennyksen määrä?

Kuinka monen vuoden päästä oletat lainan olevan maksettu?

Itselläni ja miehelläni asuntolainaa on tällä hetkellä jäljellä vielä n. 100 000€, lainasumma 180 000€ otettu v. 2011. Lainanlyhennys on tällä hetkellä 800€/kk, mutta aikomuksenani on nyt tuplata tuo määrä (koska rahatilanne sen tällä hetkellä sallii) ja lisäksi säästää joka vuosi ylimääräisiä lainanlyhennyksiä varten. Tavoitteena on, että laina saataisiin maksettua pois n. 5-6 vuodessa.

Noin minäkin 25-vuotiaana ajattelin, kun ostin ensiasuntoni. 30-vuotiaana tajusin, että jos meinaa vaurastua, kannattaa mielummin vain ottaa lisää velkaa ja sijoittaa. 

Vierailija kirjoitti:

Minä itse asiassa väitän, että keskivertoihmisen yleensä KANNATTAA maksaa se asuntolaina pois. Edes osakesijoittamiselle ei pääse niin hyvinn tuottoihin, että sillä muutamalla satasella kuukaudessa, minkä asuntolainaa hitaammin maksaessa ehkä voisi sijoittaa, olisi mitään väliä. Millään indeksirahastoilla ei missään tapauksessa pääse sellaisiin tuottoihin. Sekä osake- että indeksisijoituksissa rahansa voi myös menettää, osakkeissa toki helpommin ja nopeammin. Sieltä ei oikeasti ole tulossa mitään huomattavaa pesämunaa eläkepäiviä tai muuta tarvetta varten.

Keskimääräisen keskituloisen ihmisen kannattaa sijoittaa rahansa varmaan kohteeseen, eli siihen omaan asunoon, sen lainan maksuun ja remonttien ajantasalla pitämiseen, koska vaikka näin ei ole mahdollista saada mitään isoja pesämunia eläkepäiviä varten, on sitten on ainakin mahdollisuus asua halvalla, kun on pienituloinen eläkeläinen. Tai myydä se asunto ja vaihtaa pienemppään, jolloin välirahaakin voi jäädä.

Laske nyt hyvänen aika itse. Jos lyhennät velkaasi 1000 eurolla, korkomenosi kuukaudessa vain 83 cnt kuukaudessa(nykyisellä keskikorolla laskien). Esimerkiksi ostamalla samalla rahalla vaikkapa Nordean osakkeita saisit tuottoja 5,89cnt kk. Eli ero on 5€/kk. Ai ei kannata vai? Ja jos tämä toistuu vaikka vuoden ajan, joka kuukausi vuoden päästä ero onkin jo vuosi tasolla 750€, eli 60€/kk.

Lainaa nostettu 120 000 joku pari vuotta sitten, nyt jäljellä 109 000. 

Kk-erä 515e. Pitäisi olla maksettu 2036.

Sijoitan päälle kk-erän verran kuussa ja lisäksi säästän pientä sivukassaa huvitteluja varten.