Kuinka paljon säästätte/sijoitatte kuussa?

Vierailija kirjoitti:

Kummallakin menee PS-tilille (ja sieltä osakkeisiin) 5000€ vuodessa. Minä en oikein enempää pysty säästämään kun olen työtön. Tuon 5000€/vuosi saan kasaan kun laitan vuotuiset osingot ja lisäksi 200€/kk. Tuo on minulle melkeinpä pakollinen, kun tuleva eläkkeeni on surkea vaikka pääsisin töihinkin. Mies säästää itselleen myös 900€/kk työnantajan kautta ja lisäksi hän lyhentää yhteistä asuntolainaa 1000€/kk.

Tämän lisäksi laitetaan lapsen tilille verottomina lahjoina 2 x 138€/kk.

Vierailija kirjoitti:

Mieluummin sijoitukseen 180 e/kk ja matkatilille se 80 e, koska järkevästi  muutaman vuoden sijoittamalla sulla on mahis saada pelkkänä osinkovirtana se 180e /kk mikä  nyt menee matkatilille. Hanki mieluummin lisää kassavirtaa ja muista korkoa korolle-efekti.

http://www.rikaserakko.com/p/korkoa-korolle-laskuri.html

Jotain rajaa nyt näihin juttuihin. 180€/kk netto-osingot vaatisivat vähintään 60000€ ja tämäkin melko optimistisella osinkotuotto-oletuksella. Tuollaisella 180/kk säästötahdilla saa kyllä aika monta vuotta säästää, ennen kuin päästään lähellekään. Vaikka kuinka olisi korkoa korolle. Ei puhuta ihan muutamasta vuodesta, vaan pikemminkin 15-20 vuodesta.

Mutta muuten samaa mieltä. Etenkin nuorena tehdyt reissut tulevat toooooodella kalliiksi kun lasketaan mitä sama raha olisi tuottanut sijoitettuna vaikkapa vain 20 vuoden aikana. Parempi strategia on nuukailla nuorena ja sitten viisikymppisenä matkustella niillä osingoilla. 

Asuntolainaa lyhennetään 550 kuussa, n. 200 kuussa ekstraa kulutilille yllättävien menojen varalle, tilisäästö 1200 kuussa asunnonvaihdon varalle.

Jos haluat säästää/laittaa rahaa rahastoihin, hanki lisätienestejä täällä https://csl.ink/2NbH jokaisesta vastatusta kyselystä tienaat rahaa. Ei siis mitään bonuspisteitä, vaan rahaa 👌 kyselyiden kesto aiheesta riippuen 3-15 minuuttia.

Vierailija kirjoitti:

Onko oikeasti näin? Olen ymmärtänyt, että saan nämä säästetyt rahat kun virallinen eläkeikä alkaa. Voi hitto soikoon. Siellä on jo tosi monta tonnia rahaa.

Olen itse kokenut vakuutusyhtiön konkurssin 90-luvulla ja sain eläkesäästöistäni alle puolet takaisin. Tuon jälkeen on kuitenkin vakuutusyhtiöiden sääntelyä lisätty reippaasti ja käytännössä tuo tilanne ei nykyisin ole mahdollista. Juridisesti on toki niin, että et omista niitä sijoituksiasi suoraan, vaan ne ovat vakuutusyhtiön nimissä ja vakuutusyhtiöllä on puolestaan sinun suuntaasi vastuuvelkaa. 

Suurempi riski on poliittinen riski, kun päättäjät tahtovat aina jälkikäteen muutella niitä ehtoja, jotka näitä vakuutuksia koskevat. Suurin epävarmuus liittyy verotukseen. Tällä hetkellä eläkevakuutusmaksuista ja PS-tilien talletuksista saa verohyvitykset voimassaolevan pääomatuloverokannan mukaan - 30% siis. Sitten kun jäät eläkkeelle ja nostat niitä säästöjä, ne verotetaan pääomatuloina, mutta etukäteen ei voi tietää peritäänkö niistä 30% vero vai kenties 50% vero.

Myös vakuutusyhtiön perimät maksut kuormittavat noita eläkevakuutuksia ja usein on mahdollista sijoittaa vain rahastoihin, joista menee taas omat kulunsa. Itselläni on PS-tili jonka kautta sijoitan osakkeisiin. Mitään hallinnointikuluja tuossa ei ole, maksan vain välityspalkkiot osakekaupoista ja teen 2-4 kauppaa vuodessa, á 10€. Kulurakenne on siis varsin maltillinen.

Excelin käyttö kannattaa opetella. Itselläni on PS-sijoituksissa nyt 65000€ ja olen 47-vuotias. Tulen luultavasti saamaan vain takuueläkkeen ja nuo nykyiset PS-säästöt eivät riitä vielä mihinkään. On ihan turha kuvitella nostavansa mitään merkittävää eläkettä, jos säästää vain satasen kuussa. Toki jos on 20-vuotiaasta säästänyt 100€/kk niin siitä on jo jotain iloa. Mutta jos joskus 30-40-vuotiaana vasta aloittaa, niin ne kuukausittaiset summat pitää olla huomattavasti suurempia. 

Asuntolainaa lyhennän ja lisäksi rahastoihin sijoitan 300-500€/kk.

Loput ylimääräiset sijoitan mukavaan elämään.

Säästän 250e/kk rahastoihin kahteen pankkiin. 100e indeksiin.

e-Possutilille menee aina korttimaksuista lähimpään 5e:hen pyöristettynä loput. Esim. ostosten loppusumma on 12,60 € -> e-possutilille säästöön 2,40 €. Joka korttimaksusta sama ja max. 10x/pvä. Tulee ihan huomaamatta isokin summa, kun tottakai tota korttia tulee käytettyä eikä joku 3e ylimääräistä sivuun tunnu missään vaikka olisikin useamman kerran päivässä (yleensä vain yksi). Oli vuodessa tonne kertynyt 700e kun itsekseen ilmaisen tuntusta rahaa. :D

Lyhennän (tai vuokralaiset lyhentää) sijoitusasuntolainaa n. 400e/kk.

Vierailija kirjoitti:

Mulla meni aiemmin saman suuntaisesti sekä asp-tilille parisataa kuussa, nyt lyhennän asuntolainaa n. 500 euroa kuussa, jonka senkin katson säästöksi, lisäksi satanen kuussa talletustilille isompia hankintoja varten sekä 50 euroa matkakassaan sinne talletustilille myös. Katson sitten ennen lomaa paljonko sieltä on varaa käyttää. Aikanaan sitten myyn tämän, ostan uuden ja otan parikymppiä enemmän lainaa kuin tarvitsisin ja siitä myyntihinnasta parikymppiä laitan osakkeisiin. Niistä osakkeista ja noista pienistä aiemmista sijoituksistani saan sitten sen verran osinkoja ettei tarvi sijoittaa muuta kuin ne aina keväisin. Tosin äitiyslomalla ajattelin ottaa nekin käyttööni, paritonnia ylimääräistä varmaan ihan tarpeen sitten kun tulot väliaikaisesti tippuu ja kuluja tulee lisää. Ai niin, vauvatilille pitäisi varmaan alkaa kanssa säästää viisikymppiä kuussa. Näin täällä jossain sellaisen idean. Mistähän sen tinkisi?

Pankki ei välttämättä anna asuntolainana juuri sen enempää, mitä asunnon osto vaatii. Jos asuntolainan korosta voi tehdä vähennyksen verotuksessa, ei ylimääräistä osuudesta voi ostaa autoa tai sijoituksia.

Vierailija kirjoitti:

Pankki ei välttämättä anna asuntolainana juuri sen enempää, mitä asunnon osto vaatii. Jos asuntolainan korosta voi tehdä vähennyksen verotuksessa, ei ylimääräistä osuudesta voi ostaa autoa tai sijoituksia.

Meille tuota ylimääräistä lainaa siunaantui asunnonvaihdon yhteydessä. Kaupat tehtiin vajaa 2 vuotta ennen asunnon valmistumista ja laina nostettiin 1,5 vuotta ennen asunnon valmistumista. Uudiskohteessa asuntoa maksetaan erissä siinä rakennusaikana ja nostimme lainaa sen verran, mitä noihin maksueriin meni. Vanhasta asunnosta oli lainaa vain 60000€ joten vakuuksia oli kyllä ihan reippaasti 225000€ lainaan. Myimme lopulta vanhan asuntomme vasta kun olimme jo uuteen muuttaneet. Tuossa kohtaa vanha laina maksettiin pois, samaten uuden asunnon yhtiölaina. Kysyin pankista miten tuo uusi laina käyttäytyy jos teemme siihen ylimääräisen 150000€ lyhennyksen asunnon myynnistä jääneillä rahoilla. Se kuukausierä ei olisi muuttunut yhtään mihinkään, laina olisi vain lyhentynyt loppupäästä. Niinpä jätimme tuon lyhennyksen tekemättä ja laitoimme sen 150000€ osakkeisiin. Tämä auttoi myös siihen ahdistukseen mikä helsinkiläiselle asunnonomistajalle tulee siitä, että seinissä on niin paljon rahaa kiinni. Asuntolainasta menee korkoa 0,5% ja osinkotuotto on aika paljon enemmän. 

Sijoituslainaa ei olisi saanut lähellekään samoilla ehdoilla, joten ei haittaa vaikka tuota korkoa ei saa kokonaan vähennettyä pääomatuloista. Jos korot jossain vaiheessa nousevat reippaasti, voimme käyttää osinkoja ylimääräisiin lyhennyksiin. Osinkotuotot eivät heilahtele niin paljon kuin osakkeiden hinnat, joten ei haittaa vaikka markkinat välillä kyykkäisivätkin. Ja asuntolainaakin on mukavampi maksaa, kun vastapainona on myös osakkeita eikä pelkkä asunto. Eläkeikään mennessä meillä on velaton asunto ja sen lisäksi aika mukavan kokoinen osakesalkku. 

Sijoituksiin pari tonnia, matkakassaan tonni.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Mieluummin sijoitukseen 180 e/kk ja matkatilille se 80 e, koska järkevästi  muutaman vuoden sijoittamalla sulla on mahis saada pelkkänä osinkovirtana se 180e /kk mikä  nyt menee matkatilille. Hanki mieluummin lisää kassavirtaa ja muista korkoa korolle-efekti.

http://www.rikaserakko.com/p/korkoa-korolle-laskuri.html

Jotain rajaa nyt näihin juttuihin. 180€/kk netto-osingot vaatisivat vähintään 60000€ ja tämäkin melko optimistisella osinkotuotto-oletuksella. Tuollaisella 180/kk säästötahdilla saa kyllä aika monta vuotta säästää, ennen kuin päästään lähellekään. Vaikka kuinka olisi korkoa korolle. Ei puhuta ihan muutamasta vuodesta, vaan pikemminkin 15-20 vuodesta.

Mutta muuten samaa mieltä. Etenkin nuorena tehdyt reissut tulevat toooooodella kalliiksi kun lasketaan mitä sama raha olisi tuottanut sijoitettuna vaikkapa vain 20 vuoden aikana. Parempi strategia on nuukailla nuorena ja sitten viisikymppisenä matkustella niillä osingoilla. 

Ei niitä nuoruuden kokemuksia kannata jättää keski-ikään. Minulle kävi niin, että alle viisikymppisenä terveys meni sille mallille, että matkustamisesta saa enää haaveilla. Onneksi en elänyt sitku-elämää, en tosin elänyt vailla huolta huomisesta.

Rahastoon 50e/kk, asuntolainaa (hyvin pieni laina kun asoasunto) lyhennän 170e/kk, omaa pottiahan sekin kasvattaa. Opiskelija olen, kuhan opinnot on ohi niin summia voi nostaa.