Tyhmä kysymys asuntolainasta

Vierailija kirjoitti:

Ymmärsinköhän kukaan mitä tarkoitin :) ?

Aikanaan ennen kuin ostimme ensiasunnon, olimme asuntosäästäjiä. Säästimme siis, jotta meillä oli käsiraha, koska pankki ei myöntänyt lainaa koko asunnon hinnan verran.

Nyt, kun on asunnon vaihto isompaan ja kalliimpaan edessä, onko systeemi se että myytyämme vanhan asunnon ja maksettuamme vanhan lainan pois, toimii käteen jäävä osa uuden asunnon käsirahana/omarahoitusosuutena ja loppuosa lainalla? Tämäkö on käytäntö yleensä?

Ap

En tiedä yleisestä käytännöstä, mutta jos otatte uuden lainan samasta pankista kuin vanhankin, varmaan voitte pankkihenkilönne kanssa sopia lainaehdoissa, että edellisen asunnon myyntitulot ovat osa uutta lainatakausta.

Vierailija kirjoitti:

Lainaa ei oteta mielin määrin, vaan sen verran, mitä pankki myöntää. Pankki kysyy tarkkaan tulot ja menot ja laskee maksukykysi. Myös siinä tapauksessa, että korko nousee esim. 6%:iin.

Paremmissa varoissa olevat ottavat mielnmäärin...pankki mielellään myöntäisi enemmänkin :)

Vierailija kirjoitti:

Kiitos sinulle! Eli te siis uskalsitte ostaa uuden asunnon ennen vanhan myymistä?

Ja pankki antoi uutta lainaa ennen vanhan myyntiä?

Ap

Me ostettiin rakenteilla oleva asunto ja kaupat tehtiin 1,5 vuotta ennen asunnon valmistumista. Koska vanhasta asunnosta oli vain vähän lainaa (suhteessa asunnon hintaan), ei tämä kuvio ollut pankillekaan ongelma. Meillä oli lisäksi silloin jotain 70000 euroa sijoituksissa, joten puskuriakin oli ihan hyvin, jos jotain menee pieleen.

Me ei lopulta saatu aikaiseksi, että oltaisiin laitettu asunto myyntiin ajoissa. Vasta muuton jälkeen laitettiin se myyntikuntoon ja myynti kesti pari kuukautta. Kyllä se hieman ahdisti, kun oli kahden asunnon vastikkeet maksettavana, pankkilainaa 225k€ + 50k€ ja yhtiölainaa 160k€. Harvase päivä tuli Excelissä laskettua kaikenlaisia katastrofiskenaarioita. Onneksi vanha asunto meni kaupaksi ja vielä melko hyvään hintaan ennen kuin tuli hermoromahdus. 

Tämä oli siis 2012-2014. En usko että pankit nykyisin lähtisivät yhtä helpolla tällaiseen kuvioon, kyllä ne taitaa haluta että vanha asunto myydään ensin pois. Ellei sitten vakuuksia ole tosi reippaasti, niin kuin meillä oli. Riippuu myös tosi paljon siitä, minkälainen se nykyinen, pois myytävä asunto on. 

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Ymmärsinköhän kukaan mitä tarkoitin :) ?

Aikanaan ennen kuin ostimme ensiasunnon, olimme asuntosäästäjiä. Säästimme siis, jotta meillä oli käsiraha, koska pankki ei myöntänyt lainaa koko asunnon hinnan verran.

Nyt, kun on asunnon vaihto isompaan ja kalliimpaan edessä, onko systeemi se että myytyämme vanhan asunnon ja maksettuamme vanhan lainan pois, toimii käteen jäävä osa uuden asunnon käsirahana/omarahoitusosuutena ja loppuosa lainalla? Tämäkö on käytäntö yleensä?

Ap

Kyllä me varmaan ymmärrettiin, mutta sinä et ymmärrä vastauksia.

Voit asunnostasi saamalla voitolla tehdä ihan mitä haluat. Ja seuraavan asuntosi käsirahan voit hankkia ihan mistä pystyt: lottovoitosta tai mummin perinnöstä. Sen ei tarvitse olla "samaa rahaa". Mutta omarahoitusosuutta tarvitset, jotta pankki myöntää sinulle uuden lainan uuteen asuntoon.

Kiitos, ymmärsin kyllä, halusin tietää miten ihmiset yleensä toimivat.

Ap

Asunnon ostoon tarvitsee käsirahan/omarahoitusosuuden. Kyllä ihmiset "yleensä" sen kattavat edellisen asunnon myyntirahoilla jos niitä löytyy, koska se on helpoin tapa (vs. maksulliset takaukset tai henkilötakaaja tai jonkin muun omaisuuden panttaaminen). Toki kaikki riippuu siitä, mitä pankin kanssa sovit. Esim. itse vaihdoin juuri asuntoa, ja jätin 40 000e itselleni jemmaan sijoituksia varten, ja otin sen verran lainaa. Olisin siis voinut maksaa uuden asunnon käteisellä mutta en halunnut. Toki näinkin asunnon hinnasta noin 70% tuli kuitattua käteisellä, joten tuon lainan nostossa ei ollut mitään hankaluuksia.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Kiitos sinulle! Eli te siis uskalsitte ostaa uuden asunnon ennen vanhan myymistä?

Ja pankki antoi uutta lainaa ennen vanhan myyntiä?

Ap

Me ostettiin rakenteilla oleva asunto ja kaupat tehtiin 1,5 vuotta ennen asunnon valmistumista. Koska vanhasta asunnosta oli vain vähän lainaa (suhteessa asunnon hintaan), ei tämä kuvio ollut pankillekaan ongelma. Meillä oli lisäksi silloin jotain 70000 euroa sijoituksissa, joten puskuriakin oli ihan hyvin, jos jotain menee pieleen.

Me ei lopulta saatu aikaiseksi, että oltaisiin laitettu asunto myyntiin ajoissa. Vasta muuton jälkeen laitettiin se myyntikuntoon ja myynti kesti pari kuukautta. Kyllä se hieman ahdisti, kun oli kahden asunnon vastikkeet maksettavana, pankkilainaa 225k€ + 50k€ ja yhtiölainaa 160k€. Harvase päivä tuli Excelissä laskettua kaikenlaisia katastrofiskenaarioita. Onneksi vanha asunto meni kaupaksi ja vielä melko hyvään hintaan ennen kuin tuli hermoromahdus. 

Tämä oli siis 2012-2014. En usko että pankit nykyisin lähtisivät yhtä helpolla tällaiseen kuvioon, kyllä ne taitaa haluta että vanha asunto myydään ensin pois. Ellei sitten vakuuksia ole tosi reippaasti, niin kuin meillä oli. Riippuu myös tosi paljon siitä, minkälainen se nykyinen, pois myytävä asunto on. 

Rahoititteko säästöillä siis uuden asunnon ja uuden lainan välisen osuuden?