Suomi-yhtiön säästöhenkivakuutus; vaihtaisiko OP:n rahastoksi...?

Vielä on voimassa. Kävin tänään kuulemassa heidän tarjouksensa. On kyllä kovin houkuttelevaa hyväksyä tarjous, jossa pääoma tuplaantuu. 

Jos sijoittaa edelleen esim. indeksirahastoihin kulut ovat jatkossa 0,4% + 0,8%. Ja lunastus ilman palkkiota 37kk:n kuluttua ilmaiseksi.

Vakuutuksen lunastus loppunee maaliskuussa, mutta vaihtaminen onnistuu myös tuon jälkeen.

Tässä on kysymys säästöpääoman sekä lisähyvityksen sijoittamisesta sijoitusvakuutukseen, jonka tuotto määräytyy valittujen rahastojen kehityksen mukaisesti. Varoja ei siis oikeasti sijoiteta mihinkään rahastoon. Ainakin puhelinmyynnissä on tältä osin annettu väärää tietoa.

Tuo on pankille edullinen vaihto, kun pääsevät rahastamaan kuluilla.

Itselle tuli nyt tämä tarjous. Onko kellään tämänhetkistä tietoa vaihdon puolesta/vastaan....vaikea päättää..

Tämä on tuottanut minullekin melkoista päänvaivaa eli kannattaisiko tarttua tuohon OP:n tarjoukseen vaiko pitäytyä nykyisessä eläkevakuutuksessani jonka otin aikoinaan Suomi-yhtiöstä. Tarkempaa tietoa kuitenkin aika vaikea saada kun OP:sta eivät paljon halua kertoa...

Jos joku sattuisi tietämään vastauksia niin olisin tosi kiitollinen tiedosta:

-miten tuo tarjottu lisäpalautuksen määrä ihan tarkalleen ottaen lasketaan?

-mikä olisi tilanne eläkevakuutukseni jatkuessa ennallaan, eli millainen omaisuusmassa ja millä periaatteilla jaetaan ulos ajan kuluessa?

-millaisella sopimuksella eläkevakuutukset siirtyivät OP:lle eli miten vakuutuksenottajan tilanne muuttui verrattuna aiempaan Suomi-yhtiön aikaan?

Olisi upeaa jos joku tietäisi näistä, kaikki asiaan liittyvä tieto ja vinkit tosi tervetulleita!

Sukulaisella on eläkevakuutus otettu 1990-luvun alussa. Takuu korko on messevä 7.2 % vuodessa. Laittanut vakuutukseen noin 20 t euroa ja arvo tällä hetkellä noin 42 t euroa.

Kun sukulainen on eläkeiässä niin koko potti huitelee jossain 130-165 t euroa, riippuu koska ryhtyy nostamaan rahoja. Eli laskelmat tehty ilman, että vakuutukseen laittaa enää killinkiäkään.

Aika hyvän tarjouksen saa OP laittaa pöytään, jotta on järkevää edes miettiä vaihtoa!

Tässä on kysymys aika monen kohdalla siitä, että vanhoihin henkivakuutuksiin, jotka on kokonaan maksettu Suomi-yhtiön toimesta ja keskinäisten vakuutuksenottajien rahoilla, sisältyy myös sairaalavakuutus ja sairaalamaksuvakuutus. Varsinkin jos on vanhempi henkilö, ei missään nimessä kannata luopua henkivakuutuksesta joka on näin edullinen. Harva tulee ajatelleeksi, että esimerkiksi vakava sairaus estää henkivakuutuksen saannin, jos olemassa olevasta luopuu. Näissä keskinäisissä vakuutuksissa on sellainen hauskuus, että rahaa kertyy edelleen ja tuottoa on luvattu minimissään 7,2 % ja ehdollisia lisätuottoja päälle. Viime vuosina ei ole paljon lisätuottoa maksettu, mutta kun taantuma on ohi, niin taas maksetaan.

Seuratkaa uutisia ja ihmetelkää, tekeekö pankki oikeastaan koskaan asiakkaan kannalta edullisempaa tarjousta. Pankki yleensä voittaa aina ja jos pankki määrää asiakkaalleen kuluja, niin ei niille oikein voi mitään.

Keskinäinen vakuutustoiminta on luonteeltaan erilaista. Siinä vakuutuksen ottajilla ja maksajilla on keskinäinen vastuu ja oikeus.

Op tekee kyllä raivoisasti työtä ja puhelin soi asian tiimoilta muutaman kuukauden välein. Olen itse jo niin vanha, että vakuutuksen lopettaminen ei kannata missään tilanteessa vaan odotan vakuutuksen päättymistä sopimuksen mukaan.

Mielellään kirjallisena olis vähän pitävämpää pohjaa A.Niemi

Tänään tuli tekstiviesti, jossa pyydettiin vastamaan tekstiviestillä K, jos haluaa tietää säästöhenkivakuutuksen nykyisen tilan ja "vaihtoehdot" eli taas pelkkä puhelinkontakti eikä mahdollisuutta harkintaan. En aio vastata.

OP-Pohjolan www-sivuilla ei ole missään minkäänlaista kohtaa, jossa olisi asiaa Suomi-yhtiön vakuutuksista.

Kova on junttaus tällä hetkellä.

Hesarikin on herännyt: https://www.hs.fi/talous/art-2000005451265.html

Saako joku oikeasti yli 7 % vuosittaisen tuoton, josta lehdet aina kertovat? Oma vakuutukseni on 1990-luvun alkupuolelta. Saan joka vuosi 2,7 % lisää, mikä ei rahassa tee paljoa.

Kysyin asiasta kirjeitse muutama vuosi sitten, enkä viisastunut vastauksesta mitään: "Kuukausieläkkeeseesi on jo valmiiksi laskettu 4,5 % laskuperustekorko, sitä ei enää vuosittain eläkkeeseen lisätä. Eläkkeen määrä nousee ensi vuoden alusta 2,7 % ylimääräisen hyvityksen ja 1 % asiakashyvityksen mukaan."

Eli jonakin menneenä vuonna on kerran maksettu 7 %, kaikkina myöhempinä vuosina maksetaan 2,7 %, mutta joka vuosi kuitenkin julkisuuteen tiedotetaan, että maksetaan 7 %.

Vierailija kirjoitti:

Saako joku oikeasti yli 7 % vuosittaisen tuoton, josta lehdet aina kertovat? Oma vakuutukseni on 1990-luvun alkupuolelta. Saan joka vuosi 2,7 % lisää, mikä ei rahassa tee paljoa.

Kysyin asiasta kirjeitse muutama vuosi sitten, enkä viisastunut vastauksesta mitään: "Kuukausieläkkeeseesi on jo valmiiksi laskettu 4,5 % laskuperustekorko, sitä ei enää vuosittain eläkkeeseen lisätä. Eläkkeen määrä nousee ensi vuoden alusta 2,7 % ylimääräisen hyvityksen ja 1 % asiakashyvityksen mukaan."

Eli jonakin menneenä vuonna on kerran maksettu 7 %, kaikkina myöhempinä vuosina maksetaan 2,7 %, mutta joka vuosi kuitenkin julkisuuteen tiedotetaan, että maksetaan 7 %.

Minulla on 70-luvulla otettu henkivakuutus, ja suurin piirtein samoilla prosenteilla itsellekin vuosittain tuottoa tulee. Haluaisinpa tietää syyn tähän. 

Suomi-yhtiö oli keskinäinen vakuutusyhtiö eli vakuutuksen ottajat vastasivat vakuutusmaksuillaan rahastosta, josta maksettiin mm. iän mukana päättyvät vakuutussäästöt. Koska kysymyksessä oli keskinäinen yhtiö, myös riskit jaetiin. Yhtiössä olleet varat olivat siis jaettavissa vakuutuksenottajille kun uusia vakuutuksia ei enää myönnetty ja vanhoja maksettiin pois. Varoja oli enemmän kuin pois maksettavaa, joten yhtiön keskinäiset varat jaettiin vakuutuksen ottajille määrätyissä suhteissa. Rahaa ei maksettu, mutta vakuutus maksettiin loppuun ja säästösumma diskontattiin sovitulla korolla sen päättymiseen saakka. Lisäetuja maksettiin jos yhtiön sijoitusten tuotto sen salli.

Asiaan kuuluu olennnaisesti Iiiro Viinasen ja muiden ahneiden suorittama varojen anastusyritys. Suomi-yhtiön valtuutetut olivat kuitenkin hereillä ja vakuutuskannan ja Viinasen mielestä "löysän rahan" siirto vastikkeetta Pohjolalle epäonnistui. Suomiyhtiöiden vakuutuskannat lopulta siirrettiin Pohjolaan, mutta varoineen, niin että kertynyttä varallisuutta voidaan käyttää ainoastaan Suomi-yhtiön antamiin vakuutuksiin.

Tuo rassaa edelleen OP-pankkia ja ne tekevät kaikkensa, että vakuutuksia lopetettaisiin ja säästövarat siirrettäisiin OP:n rahastoihin ja riski siirtyisi sijoittajalle eli vakuutuksen aikoinaan ottaneelle.

Lisäetuja tuskin enää maksetaan, koska se on ollut ehdollinen. 4,5 %:n korko per vuosi on kuitenkin maksettava ja jo loppuun maksetttujen vakuutusten palaamista maksulliseksi ei voi tehdä.

OP-pankin kanssa tulee kuitenkin olla tarkkana eikä missään nimessä kannata suostua mihinkään pelkän puhelinkeskustelun perusteella. Kaikki sopimuksen kirjallisena. Toistan. Kaikki sopimukset kirjallisena.

Vierailija kirjoitti:

Ikävää tässä Op:n tarjouksessa on se, että sitä ei saa kirjallisena. Tarjous kerrotaan vain tapaamisessa tai puhelimitse.

Kyllä saa kirjallisena, kunhan menee neuvottelemaan, menee ja vastaanottaa sijoitusneuvontaa, ja pyytää paperisen sopimuksen kotiin luettavaksi. Aivan varmasti saat kyseisen paperin kysymällä. Välttämättä eivät lähde postittamaan ilman tapaamista, mutta kyllä kaikki sopparit saa kotiin luettavaksi.

Minulle soitettiin OP:sta tänään ja ehdotettiin myöskin tapaamista (mm. mahdollisuus lisätuottoon) säästöhenkivakuutukseni kohdalla. Kuulemma 14.3. mennessä pitäisi tämä tehdä, mutta tokikaan tapaaminen ei ollut pakollinen ja ellen tapaamisessa käy ja muuta sovi,  vakuutukseni säilyy ennallaan. Vakuutukseni päättyy 2027. Eli tämä taitaa olla jokakeväinen soittorumba osalle vakuutuksen omistajista? Itselleni ei ole soitettu aiemmin, mutta taitavat alkaa soitella vuosittain vakuutuksen loppumiseen saakka.

Itse olen hyvin skeptinen tällaisten pankin tarjoamien tuottomahdollisuuksien suhteen ja jos sijoittaisin rahastoon, niin en ensisijaisesti ainakaan pankkien rahastoihin. Itseäni ärsytti, että minkäänlaista painettua tai sähköpostitse annettavaa infoa ei asiasta ole mahdollisuus saada. Vakuutukseen liittyy myös ihan hyvä etu sairaalapäivien osalta, jonka mielin kyllä pitää niin kauan kuin mahdollista ja olen sitä hyödyntänytkin.

Onko muille soitettu vastaavaa tämän vuoden 2019 puolella? Kävitkö kuulemassa infon, mitä sisälsi? Samaako, mitä tässä ketjussa edeltävästi?

Siiryitko rahastosijoittajaksi? Miten on kehittynyt säästöt?

Itselleni kaupattiin Suomi-yhtiöiden eläkevakuutus  vuonna 1995. Oma säästösummani tänään on n. 12000€ ja tuoton kanssa se on nyt yhteensä hieman yli 50000€. Tuottoprosentti 4,5%. Aikanaan myös 2,7 lisäprosenttia on maksettu. Vuosituotoksi kuluneelle vuodelle OP:n sivut ilmoittaa 7,2%. Täysin riskitöntä tuottoa. Ovat kyllä OP:n puolelta yrittäneet kaupata omia tuotteitaan, mutta olen ilmoittanut olevani tyytyväinen tähän tuottoon. Tuleva lisäeläke jää sitten nähtäväksi, eikä sitä makseta kuolemaan asti. Verotkin siitä pitää hallintoalamaisen maksella.

Vakuutukseni unohtui aikaisemmin, enkä kuukausimaksuja maksanut moniin vuosiin. Nyt olen alkanut taas maksamaan 60€/kk. Nuorempana pitäisi tiedostaa, että kuukausittain pienillä summilla voi säästää itselleen huomattavaa lisäeläkettä. Itselleni vuosien säästämättömyys on jättänyt tuottoon melko ison loven. Tämä vakuutus on vanha ja samanlaisilla ehdoilla ei enää eläkevakuutuksia saa. 

Nykyään kannattaisi säästää eläketurvaa jo nuorena esim. vähäkuluisilla indeksirahastoilla. Säästösummalla 20€/kk ja sitä kasvattamalla voisi tuottaa huomattavaa vanhuudenturvaa säästöjen/tuottojen muodossa, jos säännöllisen säästämisen aloittaa nuorena.