Kun ostettiin oma asunto, aloin tuntea oikein ylemmyyden tuntua

Juttuhan on siinä, että ei asuntoa kannata ostaa lainarahalla, jollei sitä lainaa pysty maksamaan kohtuu ajassa takaisin.

Esim. 200000€:n lainasta maksaa nykyisillä koroilla 10:ssä vuodessa korkoja n. 55000€, 20 vuodessa 117000€ ja 30 vuodessa 186000€.

Me asumme aso-asunnossa, maksamme vastiketta 1000 eur kuukaudessa. Meillä on sijoitusomaisuutta, joka tuottaa vaihtelevasti, mutta keskimäärin rahaa jää säästöön (palkasta + sijoitustuottoina) noin 20 000 eur vuodessa. Varallisuutemme kasvaa ihan samaa tahtia kuin monella omistusasujalla. Mutta ero on vain siinä, että me voimme käyttää rahojamme miten haluamme, toisin kuin ne, joilla rahat on kiinni asunnossa.

Tätä jatkuu muutaman vuoden tai kymmenen ja sitten voidaankin ostaa oma koti käteisellä. Sitten säästäminen jatkuu ja saadaan auto ja muut myös käteisellä. Tällä hetkellä meillä siis ei ole autoa. Mutta lainalla emme osta mitään.

Mä taas saan tyydytyksen siitä että joskus se laina on maksettu ja sitten tää on lopullisesti meidän oma. Papereissa kyllä lukee että me ollaan omistajia, mutta toki pankki tän itselleen lunastaa jos ei lainaa lyhennetä. Sama se on vuokralla asujilla, jos ei vuokraansa maksa niin ulos lentää asunnosta kuin leppäkeihäs.

Me asumme aso-asunnossa, maksamme vastiketta 1000 eur kuukaudessa. Meillä on sijoitusomaisuutta, joka tuottaa vaihtelevasti, mutta keskimäärin rahaa jää säästöön (palkasta + sijoitustuottoina) noin 20 000 eur vuodessa. Varallisuutemme kasvaa ihan samaa tahtia kuin monella omistusasujalla. Mutta ero on vain siinä, että me voimme käyttää rahojamme miten haluamme, toisin kuin ne, joilla rahat on kiinni asunnossa.

Tätä jatkuu muutaman vuoden tai kymmenen ja sitten voidaankin ostaa oma koti käteisellä. Sitten säästäminen jatkuu ja saadaan auto ja muut myös käteisellä. Tällä hetkellä meillä siis ei ole autoa. Mutta lainalla emme osta mitään.

Okei, lasketaas vähän...

Te säästätte 20000€ vuodessa, joka tekee 200000€ 10 vuodessa. Ostatte sitten asunnon käteisellä. Lisäksi maksatte ASO asunnon vastiketta 1000€/kk eli 12000€/vuosi=120000€/10v

Me ostamme 200000€:n asunnon nyt ja maksamme lainaa+korkoja 2000€/kk + muita kuluja n. 200€/kk, yhteensä siis 264000€/10v. Meillä on 10v päästä asunto jonka arvo on yli 200000€ (oletuksena, että asuntojen hinnat nousevat, kuten ne ovat aina tähän asti tehneet.

Teillä on 10v kuluttua asunto jonka arvo on 200000€. Kummalla on enemmän omaisuutta 10v kuluttua?

Molemmat olemme laittaneet asumiseen suurinpiirtein 2000€/kk. Me lainanmaksuun, te säästöön+aso-vastikkeeseen.

MIhin unohtui tuosta viimeisestä lauseesta teidän muut asumismenot? Asunnosta tuo 200 euroa kuussa on tosi vähän yhtiövastiketta tai muita kuluja. Keskiarvo on aika lähellä 3 euroa neliö, joten tuolla logiikalla teillä ei ole kovin suuri asunto tai sitten unohdatte tai laiminlyötte jotain kuluja. Lisäksi vanha asunto ei ole sama kuin uusi. Ihan kohtuullista on laskea arvon alenemaa tai remonttikuluja 1-2% asunnon arvosta per vuosi.



Niin ja mihin unohtui tuon ton toisen perheen 200t tuotot? Ei kai ne niitä kotona sukan varressa pidä vaan pistävät tuottamaan. Täten heillä on taatusti enemmän kuin 200t pistää rahaa uuteen asuntoon, pikaisesti laskettuna n. 235t.



Niin ja 10 vuoden päästä hinnat ovat voineet taas nousta, mutta minä uskon, että ne käyvät tässä välillä alhaalla. Silloin ei olisi taas siinä hetkessä jos tämä toinen perhe ostaa asunnon, sanotaan vaikka 30% alellla teiihin verrattuna, niin voidaan kysyä taas kummalla on suurempi omaisuus.



Lisäksi tämä esimerkki on siinä mielessä harvinainen, että aika harva pystyy 200t lainaa 10 vuodessa maksamaan.

Niin sen verran, että minun laskujen mukaan 5,2 % korolla lainanhoitokulut on n. 2120, joten tuossa hivenen alakanttiin täytyy tuo lainan kulukin olla, sillä kuka nykypäivänä saa edes tuolla 5,2 korolla lainaa?



Niin ja tuollakin korolla korkojen osuus lyhennyksestä on alkuunsa yli 800 ja siihen kun asumiskulut päälle, niin arvata saattaa, että edes tuossa hetkessä ei ole kustannuseroja kummassa asuu. Omaan asuntoon toki voi tulla ja tuleekin ajan kanssa remontteja ja arvo alenee. Toki ason maksu voi nousta, mutta niin voi nousta korotkin.

Osakkeista on sulanut nyt neljäsosa veks. Sen sijaan määräaikaistalletuksista saa ihan hyviä korkoja. Yli 5% ei ole mitenkään vaikea saada, miinus tietty verot. Siellä rahat on ihan hyvässä turvassa, jos vaan hajauttaa vielä eri pankkeihin tuommoisen 200t.

sijoittaminen osakkeisiin tai rahastoihin ei ole täysin riskintöntä, rahojen pitäminen säästötililläkään ei ole tuottavaa.

viihtyisiä ja hyväkuntoisia vuokra-asuntoja, kun täällä riittää vuokra-asumisen ihanuutta hehkuttavia kirjoittajia. Kokemusta vuokralla asumisesta on tosiaan kertynyt ja kyllä oli aikanaan ihanaa ostaa kaunis ja hyväkuntoinen asunto hyvältä paikalta ja remontoida se mieleisekseen! Koskaan näissä vuokraloukoissa ei tuntenut olevansa kotona.



Täälläpäin vuokra-asunnot ovat enimmäkseen lähiöiden kosteusvaurioisia 70-luvun betonielementti-kerrostaloja, joissa harmaata muovimattoa ja kaupan päälle moniongelmaiset naapurit. Kaikki pihat ja ympäristöt tuhottu ja sotkettu jne... Näihin on vielä kaiken lisäksi tulossa isot remontit ja varmasti se heijastuu vuokralaisenkin kukkarossa.



Jos elämää ajattelisi vain kulujen minimoimisen ja tuottavuuden näkökulmasta, jäisi moni onnelliseksi tekevä asia kokematta ja tekemättä, esim. lapset.