Olen ihan down talousasioitteni kanssa.

Vierailija kirjoitti:

Minulla on osamaksuja sinne tänne (autolaina, opintolaina, luottokorttivelka, pari kalustelainaa kun täytyi ostaa mm. uusi sänky 20v vanhan kulahtaneen joustinp. takia).

Palkkani on ihan ok. Ei suurensuuri muttei pahin mahdollinenkaan. Br tuloni ovat siis 3500e.

Olen nyt puoli vuotta yrittänyt hoidella lainoja pois sellaisin erin että saisin pöydän puhtaaksi vajaassa vuodessa, mutta se tarkoittaa sitä että elämiseen jää n 300e kuussa (harrastukset, ruoka, autoilu) ja silti tuntuu ettei taakka kevene. Joka kuukausi joudun hakemaan takaisin luottokortilyhennyksen verran masteriltani ja homma ei etene. Alan olla epätoivoinen. Pidän kuukausi budjettia exelissä jossa jokainen meno ja summa vaikuttaa tuleviin ja näen joka kuukausi miten lainojen loppumispäivä siirtyy taas seuraavalle kuulle. Ja kaiken kruunaa se tieto, että jos saisin pitää edes kaksi palkkaani verottomana itselläni, koko talousahdinkoni olisi historiaa, eikä se edes tekisi lovea yhteiskunnan kassaan. Motivaationi on niin hukassa!!!

Verottajan vika kun aloittaja ei osaa elää tulojensa mukaan??? Voi hyvää päivää mitä porukkaa täällä pyörii....

Vierailija kirjoitti:

No niin! Helkkarit velat = olet ehkä oppinut jotain.

Rahaa on normaali-ihmisellä käytössä kuukausittain x-määrä. Tätä voi muuttaa esim. hankkiutumalla provikkapalkalle, joka tietysti vaatii enemmän työtä, mutta näkyy rahassa. Tai yrittäjäksi, joka voi työnteollaan vähän vaikuttaa tuloihinsa. 

Mutta jos yksilö käyttää rahaa, niin jostain sen on tultava. Työnteosta. Se muuttuu palkaksi. Jos palkkansa käyttää etukäteen, niin se työ on tehtävä jälkikäteen.

Puoli vuotta on lyhyt aika. Ja vuosikin. Se menee päivä kerrallaan. Sitten voit aloittaa sen elämäsi, eiks nii. Sitku asiat on toisin ja velat maksettu.

NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU

NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU

NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU

NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU

NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU

NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU

NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU

NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU

NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU

NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU

NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU

NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU

NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU

NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU

NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU

NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU NIIMUTKU

Täytyy kyllä sanoa, että noilla tuloilla olet aika Down jos et pysty järjestelemään talousasioitasi.

Ota ensi töiksesi puhelu pankkiin ja järjestele lainasi kokonaan uudestaan, ja mitoita kuukausierät sopiviksi. Saat neuvontaa asiaan. Ei pitäisi olla ylipääsemättömän vaikeaa. Kerro vielä, että olet Down, niin asiat neuvotaan sinulle selkokielellä.

Oletko jotenkin kehitysvammainen kun et noilla tuloilla osaa järjestää raha-asioitasi?

No tee suunnitelma että maksat yhtä näistä lainoista enemmän kerralla ja muita minimin. Sitten kun 1 on maksettu pois niin siirryt maksamaan seuraavaa enemmän ja muita taas minimin. Miksi sä otat tuollaisen stressin näistä laskuista. Noilla tuloilla mä eläisin hyvin ilman miestänikin vaikka olis vuokra, Mastercard, käyttöluotto ja hobbyhallin luotto maksettavana. (nämä siis mulla on)

Sinulla on kuitenkin realistiset mahdollisuudet maksaa lainasi takaisin. Ole siitä iloinen, on hirveän ahdistavaa, jos valoa ei ole lainkaan näkyvissä. Ja osaat pitää excelliä ja hallita jollain tavalla tilannetta. Se, että joudut joko kk ottamaan luottotilitä rahaa, kertoo siitä, että lainamenosi ovat liian suuret tuloihin nähden. Voitko sopia minkään lainan kanssa pienemmistä eristä? 

Tiedätkö mikä noista lainoista on kaikkein kallein? Veikkaisin sitä sänkyluottoa. Ota tavoitteeksi maksaa se kokonaan pois ja kysy saisitko esim. opintolainan lyhennysvapaalle tai pienennettyä sen eriä. Opintolaina kun usein on kaikkein edullisita lainaa. 

Kun kallein on maksettu pois, siirry seuraavaksi kalleinpaan. 

Olisiko sinun mahdollista lisätä tuloja? Loputtomiin et voi tuohon tilanteeseen jäädä. Voitko etsiä paremmin palkatun työn, tehdä ylitöitä tai hankkia toisen työn edes vähäksi aikaa? Jos vapaa-ajalle ei jää yhtään rahaa kulutettavaksi, niin voit yhtä hyvin tehdä töitä. =) Ehtisitkö tai löytyykö asuinpaikkakunnalta esim. jouluapulaisen töitä?

Olisiko jotain keinoa laittaa auto tuottamaan? Mummojen kuljetus jouluostoksille? Lainalla ostettu auto yhden ihmisen käytössä kuulostaa tosi kalliilta ratkaisulta. 

Minä tein vastaavassa tilanteessa näin:

Oli kaksi pientä kulutusluottoa, autolaina, opintolaina.

Otin opintolainalle vuoden lyhennysvapaan ja maksoin pelkät korot.

Lyhennyksistä säästyneellä rahalla kuoletin toisen kortin. Visan jätin, koska se oli pienempi tonnin luotto.

Otin toisen työn, siivoustyön ja laskin veroprossan sille 60 % mukaan. Sen käteen tulleen osan käytin autolainan lisälyhennykseen. Autolaina ei ollut tosin iso, 4000 euroa.

Puolentoista vuoden päästä autolainakin oli maksettu. Sitten nollasin Visan 250 euron erillä. Visa on edelleen, mutta kotona lukollisessa kaapissa ja lähtee mukaan vain ja ainoastaan matkoille.

Toinen vaihtoehto on mennä pankkiin ja ottaa yksi laina, jolla maksaa pois ne kulutusluotot ja auton luoton. Sitten maksaa vain yhtä lainaa. Siinä säästää jo pelkissä korttien kuukausi- ym. maksuissa ja koroissa. Pankkien lainat on halvempia.

Ei missään nimessä kannata tehdä useita kulutusvelkoja, joista menee kuluja paljon enemmän, kuin yhdestä lainasta. Tai ylipäänsä ostaa mitään kortilla, jos se ei ole ehdottoman ehdottoman pakko, kuten että tien päällä pitää korjata auto tai ostaa lentoliput tai on joku kamala hätä kuten koiran eläinlääkäri eikä käyttötilillä ole just silloin. Minulla on nykyään rahaa erillisellä säästötilillä, ja voin maksaa Visan pois heti kun lasku tulee. Eikä mielestäni kulutusluoton ylärajakaan saisi olla enempää kuin puolet nettopalkasta, että sen pystyy hätätilassa maksamaan pois kolmessa kuukaudessa vaikka puuro-munakasruokavaliolle siirtymällä. Että jos saat 2000 euroa näppiin, ja luottoraja on tonni, niin saat korttisi nollalle lopputilistä äkkiä, jos jäät vaikka työttömäksi. Tai ainakin toivottavasti.