Lue keskustelun säännöt.
Asuntolainan määrä Helsingissä, kun bruttotulot 2,5k-5k
17.03.2011 |
Hei kaikki, joilla on asuntolainaa Helsingistä ja bruttotulot (ml. puolison) yhteensä 2500-5000 euroa kuukaudessa.
Paljonko teillä on lainaa? Mikä laina aika? Ja montako henkeä taloudessa.
Meillä on vaimon kanssa bruttotulot n. 3100-3300 euroa kuukaudessa, lapsia ei vielä ole, mutta tullee parin vuoden sisällä. Olemme katselleet asuntoja, joiden hinnat ovat 175k-225k. Mielipiteitä?
Helsingissä hinnat ja sitäkautta lainan määrät ovat ihan eri luokkaa kuin muualla maassa, joten toivon vastauksia siksi vain helsingin tilanteen tiedostavilta.
Kommentit (30)
bruttotulot pikkasen vajaa 5000 kuussa, asuntolainaa on 270 000, 3 lasta
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jos siis ap:n perheen bruttotulot on siis toi kolmisen tonnia yhteensä, niin järkevä lainamäärä lienee sadan tonnin paikkeilla.
Lainasumman määrittämiselle on muutama nyrkkisääntö. Yksi hyvä on, että lainakulut (lyhennys ja korko) eivät saisi olla yli kolmannesta nettotuloista.
Toinen sääntö on max lainan määrä on 3*vuositulot. Teidän tapauksessa se olisi 3*12*2=108000
Jos teillä on hyvät vakuudet (tyyliin velaton asunto, kesämökki tms.), niin sitten uskaltaa ottaa isompaakin lainaa.
Helsingissä ei kannata haaveilla ostavansa perheasuntoa ekaksi asunnoksi, vaan pienestä on ponnistettava. Maksatte muutaman vuoden kaksiota ja kun lapset on leikki-ikäisiä, niin sitten ostatte isomman.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
3 kertaa bruttotulot niin harvalla perheellä olisi oikeasti varaa ostaa asunto pk-seudulla.
Itse sanoisin, että tuohon on mahdoton vastata kun ei tiedä kulutustottumuksianne.
Onko muuta lainaa? Onko autoa? Haluatteko matkustaa? Haluatteko hoitaa mahdollisia tulevia lapsia kotona pitkään? Jne. Kysymyksiä on pitkä liuta.
En myöskään kannata sitä, että ensin ostat kaksion ja sitten isompaan muutaman vuoden päästä. Jos lapsia on tarkoitus tehdä lähivuosina, tuskin pystytte lyhentämään lainaa kovinkaan paljoa vuodessa. Muutaman vuoden lyhennykset menevät helposti pelkkiin asunnonvaihdosta aiheutuviin kuluihin (varainsiirtovero, välityspalkkio jne) siinä vaiheessa kun sitten haluaa vaihtaa siihen isompaan. Järkevämpää ostaa kerralla sen kokoinen asunto missä mahtuu asumaan useamman vuoden.
Helsingissä vaan monesti perheasunnot maksaa liki 300 000 euroa, joten sellaista ei AP:n tuloilla osteta.
Minusta Helsingissä nimenomaan kannattaa pelata hiukan uhkapeliä asunnon hinnan nousun suhteen ja saada sitä kautta varallisuutta itselleen. Sen seuraavan asunnon ostaminen on sitten paljon helpompaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Johan on väite.
Toisekseen ensiasunnon tuskin tarvitsee olla 5h+k vaan esim. kolmiossa pärjää todella pitkään ja tilaa on kuitenkin huomattavasti enemmän kuin kaksiossa. Jos perheeseen tulee vaikka vain 2 lasta niin ei kolmiosta tarvitse edes muuttaa mihinkään.
Johan on väite.
Toisekseen ensiasunnon tuskin tarvitsee olla 5h+k vaan esim. kolmiossa pärjää todella pitkään ja tilaa on kuitenkin huomattavasti enemmän kuin kaksiossa. Jos perheeseen tulee vaikka vain 2 lasta niin ei kolmiosta tarvitse edes muuttaa mihinkään.
No juuri tätä mä tarkoitan. Harva ostaa ensiasunnoksi perinteistä perheasuntoa Helsingistä, koska helposti neliöt tai isommat alkavat maksamaan lähemmäksi 300000. Useimmat siis joutuvat tekemään niin, että ostavat pienemmän asunnon ja vaihtavat asuntoa sitä mukaa kun asuntovarallisuus kasvaa. Tällöin lainan määrä ja korkokustannukset pysyvät jossain kohtuudessa.
AP:lla siis lienee tiedossa tilanne, että tulot tuosta vielä tipahtavat jos on lapsia tulossa. SIksi nyt kannattaa lähteä maltillisesti liikkeelle, jotta pystyy suoriutumaan velvoitteistaan.
Toki jos ap:lla on isot vakuudet ja/tai säästöissä kuusinumeroisia lukuja, niin tilanne on toinen.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Tarkastin just oikotieltä: Helsingissä on tällä hetkellä 10 asuntoa myynnissä, joissa on yli 100 neliötä, väh 3 mh ja hintaa alle 300000. Siksi siis kannattaa aluksi tyytyä AP:n tuloilla johonkin vähempään.
Sen sijaan max 150000 euron hintaluokassa rupeaa olemaan jo ihan hyvän kokoisia kaksioita, joista minä aloittaisin. Sellaisessa nyt pystyy ihan kohtuullisesti asumaan vaikka taaperon ja vauvan kanssa.
Ei ole mitään työsuhdeautoja tms., joku kyseli. Säästöjä on 15000 euroa. Takaajia ei ole. Työpaikat on vakaat. Nettona tulot on n. 2400 euroa meillä yhteensä. Kolmio olisi hyvä saada, ettei joudu heti muuttamaan mikä vasta kalliiksi tuleekin.
Kiitos jo tulleista vastauksista!
Sisältö jatkuu mainoksen alla
No jos laskee niin päin, että asunto käy vakuudeksi 70 % lainan määrästä ja tuo 15k€ kattaisi yhdessä valtiontakauksen kanssa suurin piirtein loput, niin te saisitte lainaa 85000 euroa.
Toki pankki voi ottaa teidän kanssa isommankin riskin, mutta tuo nyt yleisesti turvallisesti laskettu taso.
Kuten moni muukin on sanonut: muuttaminen ja asunnonvaihto toki maksaa. Viime vuosina kuitenkin asuntojen hintojen nousu + pienemmät korkokulut ovat kuitanneet ne kustannukset moninkertaisesti eli yleensä kannattaa tosiaan muuttaa pienemmästä isompaan.
Tylynä kyllä sanoisin, että kolmiot ovat teille liian kalliita. Pks ei saa kolmioa alle 150t ja lisäksi jos tarkastelee, että jos tuommoisella hintaluokalla kolmion löytää, niin siinä on sitten muita taloudellisia rasituksia yleensä kuten vuokratontti (lue: yhtiövastike kovempi tai jos ei vielä, niin heti kun vuokrasopimus katkeaa) tai talot on rakennettu 60- tai 70-luvulla ja seuraavan 10 vuoden sisällä voi olla tulossa kymmenien tuhansien remontit.
Minusta teille sopiva lainamäärä on noin 100t, joten jatkakaa säästämistä ja toivokaa, että asuntojen hinnat tulee vähän vastaan, niin voitte siihen kolmioonkin päästä. Muussa tapauksessa kannattaa ostaa hyväpohjainen kaksio hyvästä taloyhtiössä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Kummastuttaa vain se, että tällä hetkellä me asutaan kaksiossa jossa asumismenot on 840 euroa, ni eikö sitten vastaavalla summalla pysty hoitamaan myös oman asunnon lainanmaksua, ja korkoa sekä vastiketta. Eli ku nytkin menee noin paljon asumiseen ni mieluummin omaa maksettais.
Tottahan teidän kannattaa maksaa lainaa takaisin niin paljon kuin pystytte. Teillä on kuitenkin melko pienet tulot, ei vakuuksia lainkaan ja pienet säästöt, ei niillä vain isoa lainaa saa eikä voi ottaa.
Korothan ovat nyt poikkeuksellisen alhaalla. Jos lasket vaikka 100000 euron lainan, 20 vuoden maksuajalla ja 5 prosentin korolla, niin kuukausierä on jo 660 euroa. Siihen vielä yhtiövastiketta + vesimaksuja 200 euroa päälle. Ei teillä paljoa enempään ole varaa.
Kannattaa käydä eri pankeissa ja neuvotella teidän tilanteestanne ja pyytää tarjouksia.
ja lainaa 200 000. Iso omakotitalo hieman pk-seudun ulkopuolelta. Mutta ollaan vielä itse remontoitu kämppää.
Meillä oli ennen asunnon ostoa tilanne, että asuttiin pk-seudulla kolmiossa kahden leikki-ikäisen kanssa, ja ei kyllä olisi saatu tuolla lainamäärällä meitä tyydyttävästä alueelta pk-seudulta neljää huonetta, kun kolmio ei enää innostanut. Kolmio ehkä olisikin tuolla summalla löytynyt.
Minusta Helsingissä nimenomaan kannattaa pelata hiukan uhkapeliä asunnon hinnan nousun suhteen ja saada sitä kautta varallisuutta itselleen. Sen seuraavan asunnon ostaminen on sitten paljon helpompaa.
Uskomatonta tämä ajattelu, että asuntojen hintojen nousu muka vaurastuttaisi tavallista kansalaista. Miten hemmetissä se sen seuraavan asunnon ostaminen muka olisi helpompaa, kun senkin hinta on tämän ajattelun mukaan kivunut koko ajan yhä älyttömämmäksi? Hintojen noususta hyötyvät vain pankit, kartellimaisesti toimivat suuret rakennusyhtiöt ja suurasuntosijoittajat. Pienelle ihmiselle, joka ostaa asunnon kodikseen ei noususta ole kuin haittaa. Mutta tervemenoa vaan ikuiseen velkahirteen, pankin tunnolliseksi lainaorjaksi.
2008 lainaa nostaessa bruttotuloni olivat noin 3200 e/kk ja lainaa oli aluksi noin 130 000 e. Nyt bruttotuloni ovat noin 3800 e/kk. Enempää en olisi lainaa ottanut. Aviopuolisoni ei ole omistajana tässä asunnossa, koska oli vielä kauppojen aikaan opiskelija. Hän säästää seuraavaa varten. Vakuudet itselläni olivat hyvät, ja suurin osa lainasta on ASP-ehdoilla. Lisäksi minulla on muuta omaisuutta. Asunto on tuon hintaluokan kolmio Helsingistä.
Kun korot nousevat, teillä menisi yli puolet nettotuloistanne asumiseen. Se ei todellakaan kuulosta järkevältä. Ostakaa ensin edullinen asumisoikeuskaksio tai muuttakaa mahdollisimman halpaan vuokra-asuntoon (säätiöiltä, kaupungilta, työnantajalta tms. vuokrattuun). Säästäkää kaikki yli jäävä raha ja ostakaa kämppä vasta sitten, kun tarvittava lainamäärä jää alle 3xbruttotulot (3*3200*12=115200). Itä-Helsingissä näkyy olevan kolmioita myynnissä hintapyyntinä n. 140 000 e. Pienellä tinkimisellä ja mainitsemillanne säästöillä pääsisitte sellaiseen kohtuullisella lainamäärällä. Ensiasunnossa ei ole pakko asua koko ikäänsä.
Tällä on hyvä vertailu eri tuloryhmien tavoitteellisista asuntolainamahdollisuuksista: http://asuntolaina-fi.blogspot.com/2010/08/kenella-on-varaa-asua-helsin… .Artikkelissa puhutaan yhden hengen taloudesta, joka ostaa kaksion. Todellisuudessa varmaan kahden hengen talous Helsingissä ostaa kaksion tai kolmion. Meidän kolmen hengen talous asuu tyytyväisenä 49m2 yksiössä, kantakaupungissa. Velkaa on 260 000 ja perheen tulot n. 3000 netto. Ihan mukavasti pärjäillään. Kun kulutusta vähentää, huomaa saavansa aikaa palautuksena!
Tarkennuksena vielä, että siis yhteenlasketut bruttotulomme 3100-3300 euroa kuukaudessa.