Lue keskustelun säännöt.
Fiksummat neuvokaa, mikä olisi kohtuullinen asuntolaina!
07.02.2011 |
Itse olen toistaiseksi kotiäiti, miehellä vuoden nettotulot on n. 40 000 €. Palkankorotus on joka vuosi n. 7-10 %. Työ on vakituinen ja jos mieheni irtisanottaisiin, hänelle tullaan maksamaan korvausta niin, että kukin työvuosi on yhden kuukauden bruttopalkka (nyt työvuosia takana 8).
Elämme kulutusnuukaa elämää ja ruoan, sekä laskujen jälkeen meillä ei ole paljoa muita kuluja (vaatteet kirpparilta, ei autoa jne.) Asumiskulut ja laskut yhteensä on n. 1 500 €/kk. Kaikkien menojen jälkeen meillä on mahdollisuus säästää n. 800 €/kk ja ilman heräteostoksia n. 1 000 €/kk.
Vuokra tuntuu suhteessa kovalta (1350 €), koska se menee toisen taskuihin. Tuolla summalla lyhentäisi jo omaa. Mutta...pääkaupunkiseudulla perheasuntojen hinnat tuntuu hurjilta ja mulla on jonkin sortin pelko lainaa kohtaan.
Miehen mielestä voisimme ottaa lainaa 150 000-200 000 €. Omasta mielestäni maksimilaina alkaa olla 120 000 €. Laina-ajan lasken 15 vuodelle ja 10 % korolla, jolloin kuukausilyhennys olisi n. 1 300 € ja tähän päälle vielä muut asumiskulut, kuten yhtiövastike, sähkö jne.
Omilla ehdoillani emme vain saa sitä perheasuntoa. Korkeintaan kaksion Kirkkonummelta. Toisaalta 150 000 € ylöspäin voisi jo saada rivitaloasunnon kehyskunnasta. Mutta en halua ottaa riskiä, että joutuisimme pulaan ylisuuren velan kanssa. Toisaalta lainankorot ei välttämättä nousekaan enää niin korkealle, kuin esim. 90-luvun lama-aikana. Tosin 15 vuodessa voi tapahtua vaikka mitä...
Olisiko teillä antaa neuvoja/kommentteja?
Kommentit (19)
Mutta edellisessä asuinmaassamme korot olikin lähes 20%. Suomessa pahimmillaan korot nousi 16 % 90-luvun laman aikana, mutta tuo taisi koskea sitä ulkomaista lainaa (?).
Tietääkseni pankeissa neuvotaan laskemaan laina 7 % korolla varmuuden vuoksi. Mä vain olen niin neuroottinen, että lisään tuohonkin omiani ;)
Ap
Siis missä lainan korot on 10%? Asun ulkomailla, niin etten kyllä seuraa yhtään, mitä Suomessa tuolla rintamalla tapahtuu, mutta eihän tuollaiset korot ole mahdollisia.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Siis missä lainan korot on 10%? Asun ulkomailla, niin etten kyllä seuraa yhtään, mitä Suomessa tuolla rintamalla tapahtuu, mutta eihän tuollaiset korot ole mahdollisia.
korot nousee seuraavan 3 vuoden tähtäimellä enintään 5 prosenttiin. Sit ne laskee taas. TOki joskus vielä tulee aika, jolloin ne on taas yli 10%kin, mutta se ei ole lähinäköpiirissä. Ap kerkiäisi siis maksaa lainapääomastaan huomattavan osan pois sitä ennen.
Nähdäkseni lainan pääoman euromäärää tärkeämpi asia on se, että lainaa ei saisi olla yli kahta kolmannesta sen kohteen arvosta, miin se laina on otettu. Mieluummin vain puolet.
on kolme kertaa vuoden bruttotulot?
En oikein ymmärrä, miksi kukaan juuri tällä hetkellä ottaisi jotain muunlaista lainaa kuin kiinteäkorkoista. Eihän siinä yksinkertaisesti olisi mitään mieltä, ja silloinhan saa olla kohtuullisen rauhassa ainakin periaatteessa.
Tärkein asia lainaa otettaessa mielestäni on se, että rahaa jää tarpeeksi käytettäväksi kuukausierän jälkeenkin. En ymmärrä ap:n ongelmaa, jos tuolla hervottomalla lainakorollakin maksettavaksi jäisi vähemmän kuin mitä asumiskuluihin nyt menee.
T. 2
Väität, että vuokraan menee 1350 euroa, mutta asumiskuluihin ja laskuihin yhteensä vain 1500 euroa. Epäilen, ettei perheenne syö, pukeudu, käy lääkärissä, maksa puhelinkuluja, sähköjä, lehtiä, julkisen liikenteen kuluja, tv-lupaa, vakuutuksia - KAIKKIA kuukaudessa 150 eurolla.
No joo. Kannattaa varautua koronnousuun, nyt povataan prosenttiyksikön nousua tänä vuonna.
Ja pankkien hanskasääntö on ollut, että lainakulut saisivat viedä enintään 40% NETTOtuloista.
Laske pitkän ajan kulut pankin tositteista. Monet maksut menevät vain 1-4 krt vuodessa, ei joka kuukausi.
Ja pelivaraa pitää jättää aina.
PS: kai sinä nyt muutaman vuoden sisällä menet itsekin ansaitsemaan?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Miten tuollainen on mahdollista? Meillä kohta kyllä aika samanlainen tilanne, tosin lainaa suunnilleen saman verran, mutta tulot pari tonnia enemmän kuussa. Pelottaako teitä? Miten pitkä laina-aika teillä on? Itseäni vähän hirvittää, kun kuulee, miten pieniä lainoja ihmisillä yleensä on.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Väität, että vuokraan menee 1350 euroa, mutta asumiskuluihin ja laskuihin yhteensä vain 1500 euroa. Epäilen, ettei perheenne syö, pukeudu, käy lääkärissä, maksa puhelinkuluja, sähköjä, lehtiä, julkisen liikenteen kuluja, tv-lupaa, vakuutuksia - KAIKKIA kuukaudessa 150 eurolla.
Kaikkia laskuja ei tule joka kuukausi. Esim. laaja kotivakuutus 160 € maksetaan kerran vuodessa. Sähkölasku tulee 3 kk välein. Lehtiä meille ei tule. Tv-lupa 22 €/kk. Puhelinlasku korkeintaan 30 €/kk. Muskari 120 € maksetaan 2/krt vuodessa. Vesi sisältyy vuokraan. Miehellä työn puolesta 100% kattava vakuutus terveydenhuoltokuluissa. Matkustan ilmaiseksi julkisilla vaunujen vuoksi -tosin asumme kävelymatkan päässä "kaikesta".
Jos kaikki nuo laskee yhteen ja jakaa 12 kk, niin siitä tulee n. 130 €/kk. Ja tähän päälle voi laittaa sen terveyskeskuksen vuosimaksun. Oliko se 30 €?
Jos ette miehen ja pankin kanssa pysty selvittämään mikä on sopiva asuntolainan suuruus, niin kannattaa jäädä vuokralle.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Väität, että vuokraan menee 1350 euroa, mutta asumiskuluihin ja laskuihin yhteensä vain 1500 euroa. Epäilen, ettei perheenne syö, pukeudu, käy lääkärissä, maksa puhelinkuluja, sähköjä, lehtiä, julkisen liikenteen kuluja, tv-lupaa, vakuutuksia - KAIKKIA kuukaudessa 150 eurolla.
Kaikkia laskuja ei tule joka kuukausi. Esim. laaja kotivakuutus 160 € maksetaan kerran vuodessa. Sähkölasku tulee 3 kk välein. Lehtiä meille ei tule. Tv-lupa 22 €/kk. Puhelinlasku korkeintaan 30 €/kk. Muskari 120 € maksetaan 2/krt vuodessa. Vesi sisältyy vuokraan. Miehellä työn puolesta 100% kattava vakuutus terveydenhuoltokuluissa. Matkustan ilmaiseksi julkisilla vaunujen vuoksi -tosin asumme kävelymatkan päässä "kaikesta". Jos kaikki nuo laskee yhteen ja jakaa 12 kk, niin siitä tulee n. 130 €/kk. Ja tähän päälle voi laittaa sen terveyskeskuksen vuosimaksun. Oliko se 30 €?
Eli vuokra 1350 €, ruoka 400 €, laskut 150 €.
Näiden pakollisten kulujen jälkeen käytämme rahaa, miten haluamme. Vaatteita ostamme pari kertaa vuodessa. Lapsi saa lähes kaiken lahjana (ainoa lapsenlapsi kummaltakin puolelta). Kirpparilla käyn pari kertaa kuussa ja rahaa menee n. 20 €/kk, muuten käyn vain ruokakaupassa. Shoppailu ei kiinnosta.
ap
Väität, että vuokraan menee 1350 euroa, mutta asumiskuluihin ja laskuihin yhteensä vain 1500 euroa. Epäilen, ettei perheenne syö, pukeudu, käy lääkärissä, maksa puhelinkuluja, sähköjä, lehtiä, julkisen liikenteen kuluja, tv-lupaa, vakuutuksia - KAIKKIA kuukaudessa 150 eurolla.
Kaikkia laskuja ei tule joka kuukausi. Esim. laaja kotivakuutus 160 € maksetaan kerran vuodessa. Sähkölasku tulee 3 kk välein. Lehtiä meille ei tule. Tv-lupa 22 €/kk. Puhelinlasku korkeintaan 30 €/kk. Muskari 120 € maksetaan 2/krt vuodessa. Vesi sisältyy vuokraan. Miehellä työn puolesta 100% kattava vakuutus terveydenhuoltokuluissa. Matkustan ilmaiseksi julkisilla vaunujen vuoksi -tosin asumme kävelymatkan päässä "kaikesta". Jos kaikki nuo laskee yhteen ja jakaa 12 kk, niin siitä tulee n. 130 €/kk. Ja tähän päälle voi laittaa sen terveyskeskuksen vuosimaksun. Oliko se 30 €?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Oletpa tiedostava rahankäyttäjä! Itse en tuohon pysty!
Paljonko teillä on säästöjä ja muita vakuuksia?
Tuo 40 % nettotuloista on aika hyvä nyrkkisääntö asumiskuluihin.
Laskelmiin kannattaa ottaa huomioon se, että asumiskuluja tulee väkisin muitakin kuin vuokralla asuessa. Esim.yhtiövastike ja siihen päälle korjaus- ja rahoitusvastikkeet.
Kuuluuko teillä vesi ja sähkö tuohon vuokraan? Jos ei, niin todella alhaiselta kuulostaa tuo muiden laskujen osuus. Teillä ei siis ilmeisesti ole lainkaan mitään liikennekuluja, kuljette kävellen kaikkialle paitsi yksi aikuinen voi kerrallaan vaunujen kanssa.
sen lisäksi ette käytä ikinä mitään palveluja, kampaaja, hammaslääkäri, pesula jne.
Omassa kodissa pitää varautua myös uusimaan kodinkoneita ja tekemään remonttia.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
ja mene juttelemaan. Siellä osataan antaa laskelmat juuri teidän tilanteeseenne.
Koska mies on perheenne ainoa elättäjä, ilman muuta kannattaa laina turvata; kuoleman, työkyvyttömyyden varalta! MYös korkokattoa harkitsisin, sillä korko ei nouse tietyn, haluamanne yli. Nämä tietysti maksullisia, mutta kannattaa harkita, koskaan ei tiedä, mihin elämä vie.
Joo lainasummassa tosiaan kannattaa ottaa huomioon se, että maksajia on vain yksi. Jos työttömyys ei juuri uhkaa, niin onko pitkä sairasloma riski?
Samoin kiinnitti huomiota tuo ruokalaskujen vähäisyys. Ilmeisesti miehesi syö eväitä työpaikalla?
Ja nettopalkka siis 3300 kuussa.
Jos ostatte oman asunnon, asumismenot putoavat helposti melkein tonnin, se kannattaa ottaa huomioon. Maksatte nyt todella kovaa vuokraa.
Sanoisin siis, että teillä on hyvin helpostikin varaa lyhentää lainaa sellaiset 1500 euroa kuukaudessa. Mutta pelivaraa pitää jättää, korot nousevat vielä - ja jos otatte korkokaton, sekin maksaa aika lailla (eikä kata kuitenkaan kuin ekan viitisen vuotta, hiukan pankista riippuen).
Ja hei - sillä saa kevyesti 200 tonnin lainan! Laskin tuon osuuspankin lainalaskurilla, laina-aikana 15 vuotta ja koronkin nostin reippaasti neljään prosenttiin vaikka se nyt on reilut 2. Eli siinäkin jo varauduin tulevaan.
Ota ap huomioon, että et ole ikuisesti kotiäiti. Muutaman vuoden sisällä olet ansaitsemassa sinäkin!
JA jos huonosti käy, asunnon voi aina myydä. Ei se enää samalla lailla arvoaan menetä kuin 90-luvun alun suuressa lamassa, ei menettänyt vuonna 2008:nkaan.
on kolme kertaa vuoden bruttotulot?
Kyllähän yleispätevä neuvo on, ettei lainamäärä saisi ylittää perheen 3 vuoden bruttotuloja.
Eli 3300€/kk? Jos lasket tästä 40%, saat 1333€, eli sen verran voisitte huoletta maksaa kuussa asumisesta. Maksatte tosin jo nyt enemmän, joten eiköhän pieni lisäys onnistuisi joka tapauksessa.
Mielestäni 150-200 000€ on ihan realistinen lainasumma, sitä enemmän mitä todennäköisempää sinun työllistymisesi on.
Minä en oikeasti voi ymmärtää tuollaista ääretöntä turvallisuushakuisuutta ja kontrollin menetyksen pelkoa. Sulla on nainen lievä ongelma, hanki siihen apua ennen kuin sun koko elämä menee stressaamiseen!!! Jos nyt saatte säästöön 800€/kk, niin miksi helvetissä ette voisi ottaa kohtuullista lainaa?!?
Siis missä lainan korot on 10%? Asun ulkomailla, niin etten kyllä seuraa yhtään, mitä Suomessa tuolla rintamalla tapahtuu, mutta eihän tuollaiset korot ole mahdollisia.