Perheen tilit ja taloudenpito pyydän VINKKEJÄ

olen ilmoittanut kelaan säästötilin numeron jonne ne maksaalapsilisän (210) ja vammaistuen (200)



Omasta palkastani siirrän (1000) säästöön ja loput käytän mihin sattuu. Mies maksaa kaikki laskutja lainan. Ruuat ja lasten vaatteet yms. kodin jutut ostan visalla jonka mies maksaa.

niin ne menee kaikki samalle yhteiselle tilille. Siltä tililtä menee joka kuukausi automaattisesti säästöön tietty pieni summa toiselle tilille, joka on ikäänkuin samalla sellainen "hätävaratili".



Lähtökohtaisesti siis tällä yhteisellä käyttelytilillä on aina rahaa sen verran, että harvoin tulevista isoistakin laskuista selviää. Eli sitä ei saa vetää liian tyhjäksi.



Olen tehnyt exelillä tarkat tulo-meno-laskelmat, joten aika tarkkaan tiedetään millaisia laskuja tulee. Sitä en toki seuraa, koska ne tulee, mutta kun tiedossa on mitä tulee, voi niiden olemassaoloon varautua riittävällä puskurilla siellä käyttelytilillä.



Isommista henkilökohtaisista hankinnoista yleensä keskustelemme, mutta pikkujutuista emme. Kumpikin käyttää omaa korttiaan samalle tilille. Meillä tämä toimii, sillä kulutustottumuksemme on aika saman suuntaisia. Emme ole koskaan riidelleet rahasta.



Ja pienipalkkaisia olemme.

Luotolla ostamista vältämme kuin ruttoa. Asuntolaina tililtä menee, mutta se on tasasumma ja joka kuukausi sama.



Kun ei osta luotolla, mitään ylimääräisiä "yllättäviä" laskujakaan ei tule.

pääsee esim näin:

tee exelillä koko vuoden menot ja tulot taulukkoon, järjestä tilit niin, että kaikki rahat menevät laskutilille, sieltä maksetaan laskut, pieni summa säästötilille vaikka kuinka pieni mutta kuitenkin, sitten molemmilla on omat tilit jonne päättämänne summa rahaa / kuukausi-

Sunnittelusta, vastuunjaosta ja seurannasta se lähtee!

Kuvitellaan tilanne, jossa taloudessa on kaksi palkansaajaa ja kaksi lasta. Kysymys kuuluu, miten he suunnittelevat ja seuraavat omia ja yhteisiä kulujaan?

1. Ensin tehdään sopimus siitä, miten kumpikin maksaa yhteisiä kuluja, onko yhteistä säästötavoitetta ja miten omat rahat voi käyttää.

Jos päädytään, että kumpikin maksaa 50% talouden juoksevista kuluista (ml. lapset) ja säästää 500 euroa kuussa, ehdottaisin seuraavaa:

a. tehdään vuosibudjetti yhteisistä kuluista vaikka Excellille tai vastaavalle ja sovitaan, esim. että mies seuraa, että budjetissa pysytään. Minusta on tärkeätä, että tälle on yksi vastuuhenkilö.
Yhteisiä kuluja varten perustetaan tili.

b. säästötilille sitten molemmat maksavat tuon sovitun summan kuukaudessa.

c. molemmilla on palkkatili palkkaa varten, jolta sitten maksavat esim. kerran kuussa yhteistilille ja säästötilille.

Niinkuin huomaat tässä systeemissä tärkeätä on sopimus siitä, miten paljon yhteismenot saavat olla esim. kuukaudessa ja millä osuudella kumpikin osallistuu maksamiseen.
On sitten kummankin asia sopia myös siitä, miten kumpikin palkansaaja ostaa mitäkin vain itselleen tai säästää. Tämä varsinkin silloin, jos tulot ovat hyvin erisuuruisia.

Vielä kertauksena:
1. Sovitaan, miten yhteiset kulut maksetaan.
2. Laaditaan vuosibudjetti yhteiskuluista.
3. Siirretään kumpikin sovitut summat palkkatileiltä kerran kuussa yhteistilille.
4. Sovitaan mahdollisesta säästötavoitteesta ja kumpikin siirtää kerran kuussa sovitun summan säästötilile.
5. Valitaan yhteistilin "talouspäällikkö", joka seuraa tavoitteessa pysymistä.

Tämä siis perustuu suunnitteluun, vastuunjakoon ja seurantaan. Edellyttää kahta palkkatiliä, yhtä yhteistiliä ja yhtä säästötiliä. Kaikkien debit ja credit korttien vastatilinä on "oikea" tili.

On tärkeätä huomata, että kaiken voi suunnitella, myös varautumisen yllättäviin menoihin. Niihin voi käyttää kertyneitä säästöjä tai hakea lainaa, jos tämä taktiikka on etukäteen sovittu. Suunnittelulla voi siis poistaa etukäteen mahdolliset riidan aiheet ja sopia valmiit toimintatavat yllätyksille!

Meillä on omat käyttötilit ja säästötilit, yhteinen taloustili ja yhteinen säästötili. Palkat ja muut tulot tulee omille tileille, josta sitten siirretään yhteisille tileille sovitut summat. Taloustililtä maksetaan ruuat, asumiseen liittyvät kulut, koirien menot, lapsien harrastukset ja lasten puhelinlaskut ja muut yhteiset laskut. Omat puhelinlaskut ja omien autojen laskut maksetaan omilta tileiltä. Yhteiselle säästötilille säästetään matkoja ja remontteja varten. Jos tulee esim joku iso eläinlääkärilasku johon taloustilillä ei ole rahaa niin voidaan ottaa se juurikin tuolta säästötililtä.

Meillä on omat tilit ja yhteinen "lomatili", jonne kumpikin säästää rahaa sovitusti, jotain tiettyä juttua varten. Yleensä se on joku matka. Raha-asioista on jo ennen naimisiin menoa sovittu, että kaikki on yhteistä, joten arjessa ei juuri tarvi näistä tapella. Mies tienaa enemmän kuin minä, joten hän maksaa suhteessa enemmän, esim. asuntolainan lyhennyksen kokonaan. Mies ei harrasta säännöllistä säästämistä, mutta minä olen vuosikaudet tottunut laittamaan palkastani tietyn summan säästöön. Näillä rahoilla on sitten ostettu esim. parikin autoa. Tämä systeemi on pelannut hyvin jo yli 15 vuotta. Tosin tämä toimii varmaan vain silloin, jos rahasta ei ole hirveän tiukkaa, molemmilla on suunnilleen samanlainen tapa käyttää rahaa (toisin sanoen liikoja ei tuhlailla) ja luottamus toiseen toimii.

Tileistä tuli jo hyviä vinkkejä. Muutama kommentti menojen kohdistuksesta ja taloustapojen erilaisuudesta.

Me pyrimme välttämään joka kuukausi toistuvia menoja. Eli kaikki osamaksut, jäsenyydet, maksu-tv-sopimukset ja muut jotka sitovat kuukausimaksuun pois. Niistä pieneltä tuntuvista maksuista kertyy vuodessa iso summa, joka nyt kertyy joustovaraksi ja on paljon kivempi käyttää kerralla johonkin suurempaan juttuun.

Jos pystytte sopimaan rahankäytön periaatteita ja myös pysymään niissä, voi tilit olla yhteisiäkin. Jos toinen tykkää tehdä enemmän impulssiostoksia, yhteinen taloustili ja kummallekin henkilökohtaiset "törsäystilit" on ainoa oikea vaihtoehto.

Tärkeää on myös siirtää joka kuukausi jokin summa säästöön. Se voi olla pienikin, kunhan se menee pois käyttötililtä. Itsellä on S-pankissa piilossa säästötili. Kun säästöt on eri pankkitunnusten takana, sitä ei tule niin herkästi käytettyä ellei ole aivan pakko.

Yksi yhteinen taloustili, johon molemmat laittavat joka kuukausi saman summan. Tai sovitut summat suhteessa tuloihin jos tulot ovat hyvin erilaiset. Tuolta tililtä sitten maksetaan kaikki talouden yhteiset menot kuten sähköt, vuokrat/vastikkeet, ruoka jne. Tiliä on helppo seurata ja siitä näkee, miten kulutus muuttuu ja miten sitä voisi ohjata. Sen lisäksi molemmilla on omat tilit, joista menee omat menot. Palkkapäivän kannattaa laittaa menemään joku summa säästöön esim. säästötilille tai rahastoihin. 

Olisi kiva kuulla ap:sta näin 3 vuoden jälkeen miten on saanut asiat rullaamaan ?

Molemmilla on omat käyttötilit, minne tulee palkat ym. hlökohtaiset tulot. Sitten on yhteinen taloustili, mihin molemmat laittavat ennalta sovitun summan kuukausittain. Molemmilla on tälle tilille kortti millä maksetaan ruoka- ym. talouden ostokset. Sitten on yhteinen säästötili mihin myös laitetaan rahaa kuukausittain, sieltä säästetään matkoja ym. isompia menoja varten. Lisäksi minulla on oma säästötili minne laitan pienen summan kuukausittain, sen käytän johonkin ylellisyyteen, esim. merkkilaukkuun.

kummallakin omat tilit ja 2 yhteistä. Toinen yhteinen on säästötili ja toinen laskutili.

olen laskenyt yhteen kaikki vuoden mittaan tulevat toistuvat laskut (lainat, sähkö, vesi, vakuutukset, seurojen jäsenmaksut jne) ja jakanut summman tasa kuukausille. Kummankin omalta tililtä lähteen palkkapäivänä automaattisesti tietty summa tuolle yhteiselle laskutilille (yhteensä siis tuo kuukautta kohti laskettu summa), josta laskut pyörii suoraveloituksena. Myös tietty summa automaattisesti säästötilille. Lopuilla omilla rahoilla maksetaan ruuat ja muut juosevat kulut about puoliksi, mutta kummallekin jää siis myös omaa rahaa.

Kaikki rahat tulevat yhteiselle tilille, ei erotella mikä on keneltäkin tulevaa rahaa. Osa rahoista siirtyy suoraan säästötilille, samoin jos tulee jotain ylimääräistä, siirretään se säästöön. Suoraveloituksena menee suurin osa laskuista. Loppurahaa saa käyttää oman harkintansa ja tarpeidensa mukaan. Isoista ostoksista jutellaan etukäteen, suunnitellaan jos joku tarvitsee jotain kalliimpaa.



Mies hoitaa meillä käytännössä talouden seurannan, maksaa laskut ja tarkkailee tilien tilannetta. Hän kertoo jos jossain kuussa on tiukempaa että pitää kiinnittää huomiota enemmän rahan käyttöön.



Säästörahoilla me etupäässä matkustetaan, mutta yritetään pitää jonkun verran vararahastoa, jos sattuu vaikka kodinkoneet hajoamaan tms.

Maksaako suoraveloituksen laittaminen? Siis se järjestelmä tai itse tilisiirto. Esim, jos on suoraveloitus palkkatililtä laskutilille? Vai saako omilta tileiltä toisille siirrellä rahaa ilman maksua kuinka plajon huvittaa? =)

molemmilla omat palkkatilit ja säästötilit. Lisäksi 2 yhteistä, ne ovat:

-laskutili, jolle molemmat siirtää riittävästi rahaa(automaattinen tilisiirto palkkapäivänä). Täältä menee lainat, ja laskut, useimmat e-laskuja.

-säästötili. avattiin talon rakennusvaiheessa. sinne säästetään tulevia remontteja ym.varten

Käytännön reskontran ja budjetoinnin hoitaa meillä äiti.

Meillä on molemmilla omat tilit joille te palkat ja mun tilille lapsilisät. Rahat on yhteiset.

Lisäksi on säästötili, jolle siirretään sellaista "varautumisrahaa" esim. kun tiedetään että seuraavassa kuussa on tulossa vaikka monen sadan euron autovakuutusmaksu, niin sinne varataan rahaa tätä varten. Lisäksi on sijoitustili, jonne säästetään ja jossa on vähän korkeampi korko ja nostorajoituksia.



Mies hoitaa meillä pääsääntöisesti laskun maksun ja kaikki tulot ja menot on hyvin pitkälle excelissä. Esim. tiedetään tarkalleen jo monta kuukautta etukäteen sellaiset peruslaskut jotka toistuvat, kuten sähkölaskut, Hesari, vesimaksut, Ne on helppo kaivaa laskuista, esim. sähkölaskun takaa löytyy koko vuoden arviolaskutus eräpäivineen. Puhelinlaskut ja lasten harrastusmaksut on arvioina. Tulopuolella on kaikki tilille tuleva raha. Meillä on suht hyvät tulot ja kummallekin jää ns. käyttörahaakin ihan omiin juttuihin, tosin tavaksi on tullut kyllä kertoa etukäteen jos olemme ostamassa vaikka jonkun kalliimman vaatteen kuten takin. Kodin hankinnoista ja tietokoneista yms. hankinnoista päätetään yhdessä.



Laskut maksetaan vähän eräpäivän mukaan sen tililtä kumman palkkapäivä on ollut lähempänä. Yhteisiä tavoitteita kuten reissuja varten säästetään sijoitustilille. Kun korot olivat korkealla tehtiin mieluummin ylimääräisiä lainanlyhennyksiä.

kummallakin omat tilit ja 2 yhteistä. Toinen yhteinen on säästötili ja toinen laskutili. olen laskenyt yhteen kaikki vuoden mittaan tulevat toistuvat laskut (lainat, sähkö, vesi, vakuutukset, seurojen jäsenmaksut jne) ja jakanut summman tasa kuukausille. Kummankin omalta tililtä lähteen palkkapäivänä automaattisesti tietty summa tuolle yhteiselle laskutilille (yhteensä siis tuo kuukautta kohti laskettu summa), josta laskut pyörii suoraveloituksena. Myös tietty summa automaattisesti säästötilille. Lopuilla omilla rahoilla maksetaan ruuat ja muut juosevat kulut about puoliksi, mutta kummallekin jää siis myös omaa rahaa.

jos tulot eivät ole suuret? Laskin viime kesänä, että laskut jaettuna tasaisesti ympäri vuoden ovat n.800e. Lainat ovat myös 800e/kk ja ne menevät suoraan miehen tileistä 2krt/kk. Mutta jos vaikka tässä ja ensi kuussa laskuja kasautuukin 1500e, niin miten saa aloitettua tuon laskutilin?

Ei niistä tileistä kai niin väliä ole, vaan siitä että on yhteinen talous ja yhteinen pyrkimys säästää.



Miehellä on oma tili, mutta mulla on sen nettipankkitunnukset. Mulla on oma tili, säästötili ja lasten tilit omien tunnusteni alla.



Kun maksan laskuja, katson kummalla käyttötilillä on enemmän rahaa ja maksan ne sieltä. Tai sit siltä missä vähemmän, ei niin väliä.



Minä siirrän omalta tililtäni säästötilille rahaa jotka käytämme esim. lomailuun tai johonkin muuhun koko perheen yhteiseen puuhaan. Miehen tilille kertyvät rahat siirrän miehen nimissä olevalle säästötilille, joka on toisessa pankissa, ja sillä tilillä on suht hyvä korko. Nämä rahat on kai jonkun maailmanlopun panarin varalle. S-bonustili taitaa olla mun nimissä, ja sinnekin on joitain tonneja kertynyt. Nekin varmaan käytetään samaisena maailmanlopun päivänä.



Miehen taloudenpito on sillä tasolla, että se kysyy välillä minulta, paljonko hänen tilillään on rahaa, ja onko sille maksettu palkka.



Yhteinen ominaisuus meillä on, että tarpeellinen ostetaan laatua suosien mutta muuten ei tykätä materiaa haalia.