Mun on pakko kertoa tämä johonkin: meidän talous on kuralla.. :/

Kaikkien täytyy varmasti löytää se oma mallinsa miten saada talous kuriin, mutta meillä talouskurimuksesta (jonka aiheutti yksi etelänmatka) nosti tarkka Excel-taulukko. Vuosi siinä meni että talous saatiin kuntoon.



Taulukosta tulee muuten yllättävän pitkä ;) Ensimmäiselle riville tilin saldo, ja sen jälkeen aikajärjestykseen KAIKKI tulevat laskut ja menot ja viereen myös saldo paljonko laskun jälkeen on rahaa. Samoin tiety palkat taulukkoon, mutta plussana. Toistuvien laskujen (mm. yhtiövastike, vakuutus ja sähkö) eräpäiväthän saa helposti selville vanhoista laskuista. Jopa kerran vuodessa maksettava tv-lupa on meillä laitettu oikealle kuukaudelle.



Tästä jäi meille tapa ja nytkin pystyn katsomaan paljonko meillä on rahaa esim. syyslomaan tai milloin voisimme ostaa uuden telkkarin.



Ensimmäiset kuukaudet oli aivan kamalia kun taulukko näytti miinusta ennen palkkapäiviä. Siitä sitten muutaman laskun eräpäivää venyttämällä jokainen kuukausi saatiin plussalle (yksi kuukausi taisi jäädä 0,64 € plussalle) ja nyt rahaa jää jo säästöön.



Tämä vaatii oikeasti tosi paljon töitä. Ja kaikki pitää muistaa kirjata ylös. Melkein toivon että saat helpompia neuvoja.



Hyvä puoli tässä on ollut se, että jatkuvasti on tiedossa paljonko on rahaa. Ja on tiedossa plajonko sitä on kuuden kuukauden päästä. Helpottaa kummasti elämää kun ei tarvitse arvuutella onko varaa ostaa 10-kerran lippua uimahalliin vai ei. Ja missään vaiheessa ei tarvinnut lähteä mm. vakuutusten kilpailuttamisen tielle (se on aivan kamalan aikaavievää puuhaa) kun taulukosta näki että tässä menee vain x kuukautta ja sitten helpottaa.

Mitä ihmettä tarkoitat??? Mitä kamalaa siinä on, että ottaa selvää ettei maksa liikaa? Kai se nyt kannattaa tehdä vaikka talous olisi ihan kunnossakin.

21,15€/kk. Tyhmää maksaa kerralla muutaman euron säästön takia.

Miten vakuutusten kilpailuttaminen on vaikeaa? Ihan perusvakuutukset ovat aika samanlaisia kaikilla yhtiöillä. Ja siis helpoiten säästää rahaa, kun pyytää muualta tarjouksen, soittaa vanhaan vakuutusyhtioöön ja kertoo tarjouksesta, niin yleensä saa alennukset jo olemassa oleviin vakuutuksiin.



Mutta ap, tiukka budjetti, niin selätätte ongelman ennen kuin se paisuu hallitsemattomaksi.

Esim. päivässä 20 €. Joka kolmas päivä kun käyn saan laittaa 60 € ostoksiin. Välillä vähän lipsunut, mutta aika hyvin olen saanut ruokalaskun pysymään kurissa.

- Ruokaan max 500e kuussa. Suosi tarjouksia ja kauden tuotteita. Kesällä ruokavarastoa kannattaa kartuttaa myös ihan itse marjastamalla, kalastamalla ja sienestämällä. Luonnosta voi kerätä myös muuta syötävää, kuten nokkosia, joita voi käyttää kuin pinaattia. Pois kaikki "turha" kuten karkit, jäätelöt, sipsit, limpparit. Herkutteluhetkiin leivotaan itse pullaa tai tehdään lettuja/pannaria 50% ale-maidosta. Kokeile myös jos pystyt vähentämään lihansyöntiä kahtena päivänä viikosta ja syömään sen sijaan vaikka itsetehtyä hernekeittoa, linssisoppaa, kasviskeittoa tms. Liha ja juusto on kallista. Keitot ja pataruuat ovat edullisimpia ruokia, ja niistä syö useampana päivänä. Ravintoloissa syömistä ja pikaruokaa kannattaa välttää. Jos työpaikat eivät tarjoa lounasseteleitä tai ruokailua, ravintolalounaan sijaan kannattaa tehdä omat eväät edellisen päivän ateriasta.



- Realisoikaa tavaranne. Minkä voisi myydä kirpparilla, huutonetissä tms? Ja saada vähän extraa.



- Pystyisikö lainoja yhdistämään yhdeksi kokonaisuudeksi, jotta ei mene useammasta erilaisia korkoja?



- Voiko kumpikaan teistä tehdä lisäksi jotain sivutyötä, josta saisitte lisä-ansioita? Ikäväähän se on että vapaa-aika täytyy uhrata raatamiseen, mutta mitä nopeammin lainat saa hallintaan, sitä parempi.

Eli jos teillä on 4 henkeä, pitäisi kuukauden ruuat saada 400 eurolla. Siitä voi sitten laskea ylöspäin, että paljonko haluaa laittaa herkkuihin, kalliisiin tuotteisiin, mässyyn, nautintoaineisiin sun muuhun.



Kauppa-asia on ihan ÄLYTTÖMÄN tärkeä, mitä tulee taloudenpitoon. Tarkkaavaisuus ruokaostoksissa ei tarkoita sitä, että eletään pelkällä kaurapuurolla ja rakettispagetilla, vaan että mietitään mm. seuraavia asioita:



1) Ruokakaappien peruskamat: Mikä perussetti pitää kaapista aina löytyä, että ruokahuolto toimii, eikä tule sellainen olo että "meillä ei oo mitään ruokaa, pitää mennä kauppaan" tai "tilataan pizzaa". Meillä tällaisia peruskamoja ovat mm. tumma pasta, tomaattimurska, soijarouhe, kerma, maito, kananmunat, leipä, voi, juusto, kauden kasvikset, perunat, kaurahiutaleet, vehnä- ja sämpyläjauho, kikherneet jne.



2) Ruokalista: Mitkä perusruuat ovat teillä toimivimpia, eli mitä ruokia osaatte tehdä vaikka silmät kiinni ja mitkä ovat hyviä muunneltavia peruspohjia. Meillä näitä ovat mm. makaronilaatikko, pasta ja tomaatti-soijarouhekastike, tomaatti-peruna-kasvispata, wokki, uunikasvikset, riisipuuro/mannapuuro ja marjakiisseli jne.



3) Ostosreissu: Missä ruokakaupassa on fiksuinta asioida? Pieni lähiSiwa on kätevä, mutta kallis, jos siellä rampataan koko ajan. Iso automarketti voi olla halpa, mutta aivan varmasti houkuttelee heräteostoksiin ja "tarjouksiin", esim. tulee ostettua 6 euron kimpale herkkujuustoa, koska normaalisti se maksaisi 11 euroa, tosin samaa juustoa ei saisi lainkaan siitä kohtuukokoisesta lähimarketista.



4) Kirjanpito: Pitäkää parin kuukauden ajan kirjaa kaikista ostoksistanne. Siitä selviää, mitä kaikkea teille oikeasti kaupasta kannetaankaan ja paljonko teillä kuluu rahaa.

Yhdistäkää se toinen laina siihen asuntolainaanne ja pidentäkään hiukan maksuaikaa. Pitäisi onnistua jos olette kiltisti maksaneet pankille erät tähän mennessä.

Ei tuo oikeasti kovin kamalalta kuulostanut. Kuulosti, että enemmänkin harmittelet omia aikaisempia typeriä luottoja, joita nyt makselet takaisin ja lähinnä mietit miten saada ruokakulut aisoihin. Mitä jättää pois, mikä on oleellista ja mikä ekstraa.



Luulin, että teillä on -anteeksi nyt vaan- ihan oikeasti talous tiukalla.



Vaikkapa näin:



Perhe ostaa ok-talon ja ottaa lisälainaa ( Entinen asunto siis myydään + lisälaina remonttiin ) tilanteessa jossa taloustilanne on vakaa ja hyvä.



vaimo jää äitiyslomalle ja hoitovapaalle, kunta ei maksa kuntalisaa, joten pelkällä kelan etuudella mennään.



Mutta tulee yllätys, yrityksellä menee huonosti ja mies sinnittelee muutaman kuukauden mutta koska tulot on todella pienet, eivät kata edes yritksen sisiäisä kuluja, mies lopulta tajuaa ja laittaa lapun luukulle. Alkaa yrityksen konkunrssiin vieminen joka muuten on hidas ja kestää ja kestää..



Mies alkaa ajaa taksia.



Laskut kerääntyvät, kun ei rahat riitä niitä maksamaan. Yrityksen laskut jäävätkin maksamatta, henkilökohtaiset mies yrittää maksaa. Toinen yritys on toiminimipohjainen eli mies on itse omalla omaisuudellaan siitä vastuussa ja toinen on OY-pohjainen.

Laskut ovat lopulta ulosmittauksessa mikä tarkoittaa, että mieheltä on luottotiedöt menneet.



Ok-talo lämpiää öljyllä ja mies saa öljyttoimitukset hyvin, maksaa ajallaan. Kunnes öljyntoimittajalle selviää että mieheltä on luottotidot menneet, eikä toimita öljyä paitsi jos maksaa etukäteen koko summan, ja sellaista rahaa ei ole.

Vaimo tilaa omissa nimissään toisesta öljy-yhtiöstä, ja näin menee hyvin, kunnes mies tilaa itse tältä öljyn toimittajalta, jossa silloin selviää että mieheltä on luottotiedot menneet ja asiakaspalvelija sanoo, etteivät he toimita öljyä ko. osoitteeseen ollenkaan, paitsi jos maksetaan etukäteen koko summa. Öljyä ei toimiteta, vaikka vaimo tilaisikin jatkossa ja vaikka laskut on koko ajan siihen asti maksettu ajallaan. Koska miehellä on luottotiedoissa häiriömerkintä.



Öljy on loppu eikä lämmintä vettä tule. On vielä talvi ja lapsia palelee.



Vaimo tilaa Kolmannesta firmasta öljyn, omiin nimiinsä, ja sitä toimitetaan.



Mies saa taksihommista ihan hyvän palkan, mutta koska ulosottomies ulosmittaa palkasta osuutensa, käteen jäävällä osuudella ei makseta laskuja.

Vaimo käy osapäivätöissä ja saa 700 e käteen. Työmatkat nielevät paljon, työmatka on pitkä ja kallis. Pienempi lapsi on päivähoidossa, 100 e / kk ja isompi koulussa.

Vaimo etsii koko ajan lämepää töitä.

Ruokaa on haettu eu-ruokajaosta.

Isompi lapsi on juuri löytänyt kavereita koulun myötä ja alkanut viihtyä, joten pitkästä työmatkasta huolimatta muutto lähemmsä töitä on ioson kynnyksen takana.

Talon myynti tarkoittaisi sitä, että sillä kuitattaisiin vain velat, eikä uuden asunnon ostoon enää jää ollenkaan ja pankki ei anna lainaa ihmiselle, joka on menettänyt luottotietonsa.

Vuoka-asuntoja on sekä mies että vaimo katsoneet. Rivari, jopa kerrostalo, kolmio , ja vuokra on jopa 900 e / kk plus vesi ja sähkö. Nainen ja mies miettii, miten sellaisen maksaa! Kun nainen alkaa tehdä kokopäivätyötä myöhemmin, hänen palkkansa on nettona ehkä 1500 e / kk. Se menisi asumiseen kokonaan. Siihen päälle työmatkat, lapsen päivähoito, miehen työmatkat, lasten harrastukset. .. perheelle ei tule muuta kuin sunnuntaihesari ja koululaiselle aku ankka. vanhammet eivät tupakoi eivätkä käy kapakoissa, eivätkä harrasta mitään, koska ei ole rahaa. Ruokalaskusta ei voi enää nipistää, mitään ylimääräistä siellä ei ole, joka päivä ei ole edes tuoretta, koska ei ole rahaa ostaa.



Perheessä on 3 lasta, vanhin on opiskelemassa toisella paikkakunnalla.



Talossa ei ole mahdollisuutta puulämmitykseen. Sähkönkin hinta on noussut. Öljy myös. Talo on alueella, jossa ei kauppa niin nopsaan käy, maalla, syrjässä, joten talon myyntiaika olisi pitkä. Ja sitten pitäisi löytää joku paikka missä omakotitaloon ja maaseutuun tottunut perhe voisi asua.. mielellään samasta koulupiiristä.



Nainen ja mies miettivät, että jos he eroaisivat, se olisi naiselle ja lapsille taloudellisesti parempi ratkaisu kuin yhdessä asuminen, koska nyt eivät ole oikeutettuja mihinkään tukeen tai apuun, koska on ok-talo eikä kaikkia lainoja ja velkoja huomioida, mutta pakkohan ne on maksaa, ja ulosmittaaja on oma lukunsa sitten..



Nyt toiselle yritykselle on lopultakin löytynyt pesänhoitaja, mikä tarkoittaa, että mitään omaisuutta ei voi kadottaa eikä esim. myydä pois, jotta tilanne helpottuisi tai saisi kirppistuotolla vähän tasausta tilanteeseen.



Ja tässä ollaan siksi, että mies perusti yrityksen, perusti toisenkin ja kumpikin kaatui, ensimmäinen sen pika-laman takia ja toinen heti perästä.



Tilanne on avoin, eikä ole tietoa milloin se on ohitse tai mikä on loppuratkaisu: pääseekö velkasaneeraukseen vai pitääkö talo myydä ja jos, niin minne muutto. Paljonko vielä pitää maksaa ja montako vuotta.

Koska ikää on jo mukavasti yli 40 v, helpotus on ehkä eläkkeellä, loppu työikä taitaa mennä tätä virhettä maksellessa, koska velkasumma on valtava, sitä ei selvitetä 250 eurolla edes 10 vuodessa !!



Että jos ylimääräinen meno kuukaudessa on 250 e ja sitä maksetaan esim. 7 v, niin siinä ei vielä ihan kusessa olla, sanon minä. Ja etenkin, kun velan maksajan ikä on aika vähäinen.



Jos jotain hyvää, naisella ja miehellä on avioehto, joten naisen kukkarolle ei ulosmittaaja pääse.