Asunnon kiinnitykset ylittävät asunnon arvon, uskaltaako ostaa?

Olis, miten voin olla kiinnityksiä yli asunnon arvon?

*Ohis, *voi

Ei ikinä osteta tollasia, 

Kiinnityksen arvolla ei ole mitään tekemistä kiinteistön arvon kanssa, vaan se määrittää ainoastaan pantatessa pantin enimmäisarvon euroissa.

Ei kiinnityksillä ole mitään merkitystä, koska kauppa tehdään aina vapautetuilla kiinnityksillä. Toki jos et tarvitse nyt etkä jatkossaakaan lainaa, niin on selkeämpää kun kiinnityksiä ei ole. Niiden kuoletus maksaa noin satasen per kappale. Jos taas tarvitset lainaa johon kiinteistö tulee vakuudeksi, niin silloin on vain hyvä että kiinnityksiä on valmiiksi haettuna reilusti. Siinä säästää muutaman kympin.

Kiinitysten määrällä ja asunnon arvolla / hinnalla ei ole mitään tekemistä keskenään. Voit aivan hyvin hakea vaikka miljoonan kiinnitykset arvottomaan mummon mökkiin. Vakuudeksi ne kelpaavat enintään pankin arvioiman kiinteistö arvon mukaan ja enintään kiinnitysten määrään saakka.

Vierailija kirjoitti:

Ei ikinä osteta tollasia, 

ÖÖ tota kannattaa ostaa jos asunnon arvo nyt 200t, niin voit siis saada esimerkiksi  300t lainaa, arvioitu aikanaan tuon arvoiseksi.

Olennaista on se, siirtyykö kiinnitykset sinulle kaupanteossa vai onko ne pankilla. 

Kiinnitys on siis vain asiakirja, joka oikeuttaa tiettyyn osuuteen kiinteistöstä, ja joka voidaan antaa pantiksi pankille, jos lainaa haetaan. 

Esimerkki1

Eli jos vaikka haen autolainaa (50k€) voin antaa pankille lainan vakuudeksi 50k€ arvoisen osuuden kiinteistöstäni. Pankki haluaa tästä itselleen 50k€ arvoisen kiinnityksen kiinteistööni eli tällaisen tietyn näköisen asiakirjan. Pankki myös haluaa rekisteröidä tuon kiinnityksen julkiseksi, jotta muut lainanantajat tietävät, että kiinteistösi vakuusarvosta on jo käytetty tuo 50k€

Esimerkki 2

Oman kotini ns. markkina-arvo on n. 250 00€. Kaupassa edelliseltä omistajalta siirtyi kiinnityksiä 180 000€, eli edellisellä omistajalla oli todennäköisesti ollut lainaa tuon verran aluksi, ja nyt kun kaikki lainat oli maksettu olivat kiinnitykset omistajan hallinnassa. Koska nuo kiinnitykset eivät riittäneet tuohon 250 000€ asuntolainaan, minun piti teettää lisää kiinnityksiä, eli näitä asiakirjoja. Teetin samalla vaivalla 300 000€ asti kiinnityksiä. Syy oli se, että jos asunnon arvo joskus nousee 250t€ -> 300t€ minulla on jo valmiina mahdollisuus kiinnittää asuntoni tuolla arvolla esimerkiksi seuraavaa asuntolainaa varten. 

Eli tiivistettynä, kiinnityksiä voi hakea reilusti enemmän kuin kämpän arvo on, ja olennaista on se vapautuuko kiinnitykset sinulle kaupanteossa vai ei. Jos vapautuu, se on vain hyvä asia jos kiinnityksiä on enemmän kuin asunnon arvo on. 

Tästä pääteltävissä että myyjällä on pakkorako myydä. Osta pois vaan.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Ei ikinä osteta tollasia, 

ÖÖ tota kannattaa ostaa jos asunnon arvo nyt 200t, niin voit siis saada esimerkiksi  300t lainaa, arvioitu aikanaan tuon arvoiseksi.

 

No ei. Jos arvo on nyt 200 000e niin saat max 140 000e lainaa vaikka kiinnityksiä olisi miljoonan edestä. Todellinen vakuusarvo ratkaisee

"Eli jos vaikka haen autolainaa (50k€) voin antaa pankille lainan vakuudeksi 50k€ arvoisen osuuden kiinteistöstäni."

Jos haet autolainaa 50 000 euroa, on oikea osoite hoitopaikka.

Vierailija kirjoitti:

Olennaista on se, siirtyykö kiinnitykset sinulle kaupanteossa vai onko ne pankilla. 

Kiinnitys on siis vain asiakirja, joka oikeuttaa tiettyyn osuuteen kiinteistöstä, ja joka voidaan antaa pantiksi pankille, jos lainaa haetaan. 

 

Esimerkki1

Eli jos vaikka haen autolainaa (50k€) voin antaa pankille lainan vakuudeksi 50k€ arvoisen osuuden kiinteistöstäni. Pankki haluaa tästä itselleen 50k€ arvoisen kiinnityksen kiinteistööni eli tällaisen tietyn näköisen asiakirjan. Pankki myös haluaa rekisteröidä tuon kiinnityksen julkiseksi, jotta muut lainanantajat tietävät, että kiinteistösi vakuusarvosta on jo käytetty tuo 50k€

 

Esimerkki 2

Oman kotini ns. markkina-arvo on n. 250 00€. Kaupassa edelliseltä omistajalta siirtyi kiinnityksiä 180 000€, eli edellisellä omistajalla oli todennäköisesti ollut lainaa tuon verran aluksi, ja nyt kun kaikki lainat oli maksettu oliva

Et saa koskaan lainaa kiinnityksen täydelle arvolle.

Sadan tonnin kiinnityksellä voi saada 60-70 tonnia lainaa.

Eikä pankit myönnä lainaa omaisuuden täydestä arvosta.

Siinäkin pätee tuo n. 70 %.

Ei kaanta ostaa jos kerran arvo on laskenut 100 tonnia?

Vierailija kirjoitti:

Ei ikinä osteta tollasia, 

Et taida edes tietää, mitä kiinnitykset tarkoittavat ja on ihan hyvä, jos ei ymmärrä, ei mitään osta. 

Kiinnitykset

"Kiinnitys tarkoittaa tavallisesti kiinteään omaisuuteen kohdistuvaa, lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin tehtävää merkintää kiinteän omaisuuden käyttämiseksi velan tai muun saamisen vakuutena. Kiinteää omaisuutta ovat maa-alueet ja vuokraoikeus rakennuksineen, muu omaisuus on irtainta omaisuutta."

Jos kiinteistöön on haettu kiinnitykset, niitä voidaan käyttää esim. asuntolainan vakuutena tai säilyttää pöytälaatikossa. Asunnon arvolla ei ole mitään tekemistä, vaan onko kiinnitykset lainan vakuutena vai ovatko ne vapaat. 

Vierailija kirjoitti:

Tästä pääteltävissä että myyjällä on pakkorako myydä. Osta pois vaan.

Voi hyvää päivää näitä nykyajan asunnon ostajia. 

Lähes kaikissa okt ja muissa kiintöissä on kiinnitykset, joko ne ovat vapaat rasitteista tai ovat  lainan vakuutena. 

Ja kiinnitysten arvo voi olla vaikka kaksin kertainen taloon arvoon nähden, päivämäärä ratkaisee, milloin ne on haettu. 

Kiinnitykset eivät tosiaan kerro mitään siitä, paljonko kiinteistön omistajalla on velkaa. On ihan normaalia jättää kiinnitykset voimaan, vaikka alunperin otettu laina olisi maksettu kokonaan pois. Näin mekin olemme tehneet, vaikka maksoimme viimeisen lainaerän vuonna 2006.

Kiinnitykset eivät myöskään kerro mitään siitä, mikä on asunnon arvo nyt tai oli joskus menneisyydessä. Kiinnityksiä voi hakea ja saada mielivaltaiselle summalle, esim. kymppitonnin arvoiselle kiinteistölle vaikka miljoonan edestä. Pankki sitten päättää, kuinka paljon näistä kiinnityksistä se hyväksyy lainan vakuudeksi.

Suuretkaan kiinnitykset eivät ole mikään este kiinteistön ostamiselle. Pitää vain varmistaa, että saa kaupan yhteydessä kiinnitykset vapaana eivätkä ne jää myyjän lainan vakuudeksi.