Lue keskustelun säännöt.
Maksoimme osan annuiteetti- eli tasaeräasuntolainastamme pois, kun korot nousivat!
10.03.2023 |
Kohdensimme lyhennyksen lainan pääomaan, emme koron osuuteen ja nyt on sitten lainaa vähemmän ja korkojakin kertyy vähemmän. Jatkossa maksuerät pysyvät pienempinä, koska lainaakin on vähemmän jäljellä!
Pyysimme siis pankilta saada tehdä ylimääräisen lainanlyhennyksen kohdistettuna lainapääomaan. Tästä kulut meille olivat 0 euroa. Vink, vink, jos on varaa ja et saa parempaa tuottoa varoillesi muualta.
Kommentit (21)
Korkoja kertyy vähemmän jos pääomaa lyhentää kerralla enemmän oli lainatyyppi sitten ihan mikä vain.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Nyt on kyllä todella vaikea saada aloituksesta selvää. Jos ottaisit termeistä selvää ja kertoisit asian uudestaan niin ehkä me muutkin ymmärtäisimme.
Siis ainahan ne ylimääräiset lyhennyt lyhentää pääomaa eikä korkoa. Korkoa maksetaan sovitun välein siihen mennessä kertynyt summa. Mitä järkeä sitä etukäteen olisi maksaa mahdollisia tulevia korkoja?
Itsekin teen usein, yleensä joka kuukausi, ylimääräisiä lyhennyksiä (muutan kuukausisumman isommaksi kuin mitä sovittu.) Lainan määräähän se lyhentää ja jatkossa seuraavan kuukauden korko on laskettu sille uudelle lainamäärälle.
Tästä aloituksesta tulee mieleen "villakangastakeissa pankkiin" aloitus:)
Annuiteetissa, kutsutaan myös tasaeräksi, maksetaan alussa enemmän korkoja ja lyhennetään vähemmän lainapääomaa ja loppupuolella laina-aikaa jäljellä on näin enemmän lainapääomaa per maksuerä, joten ylimääräinen lainapääomaan kohdennettu kertalyhennys vaikuttaa merkittävästi. Annuiteetissa jos korot nousevat niin nousee maksuerätkin. Laina-aika ei muutu. Tasaerä on kyllä sanana jotenkin hämäävä, joten käyttäisin mieluummin termiä annuiteetti.
Kiinteässä tasaerälainassa taas laina-aika joustaa eli laina-aika pitenee korkojen noustessa ja lyhenee korkojen laskiessa, mutta maksuerät pysyvät samoina.
Pointtini on maksakaa mahdollisimmin vähän korkoja! Valintani on siksi annuiteetti mahdollisuudella tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä, jotka tehoavat lainapääomaan!
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Maksoin oman asuntolainani kokonaan pois jo nolla korkojen aikaan kun säästössä oli riittävästi rahaa. Miksi maksaa turhaan pankille korkoja? Muistan hyvin kuinka kahelina minua pidettiin.
No hoh hoijaa. Mitäähän me tällä tiedolla teemme?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Siis ainahan ne ylimääräiset lyhennyt lyhentää pääomaa eikä korkoa. Korkoa maksetaan sovitun välein siihen mennessä kertynyt summa. Mitä järkeä sitä etukäteen olisi maksaa mahdollisia tulevia korkoja?
Itsekin teen usein, yleensä joka kuukausi, ylimääräisiä lyhennyksiä (muutan kuukausisumman isommaksi kuin mitä sovittu.) Lainan määräähän se lyhentää ja jatkossa seuraavan kuukauden korko on laskettu sille uudelle lainamäärälle.
Etukäteen on kiva maksella tulevia korkoja silloin kun korot ovat matalalla, niin voi livetä pois asuntolainastaan tekemällä ylimääräisen lainanlyhennyksen, kun korot ovat nousseet ja kohdistaa se lyhennys pelkkään lainapääomaan.
Vierailija kirjoitti:
Korkoja kertyy vähemmän jos pääomaa lyhentää kerralla enemmän oli lainatyyppi sitten ihan mikä vain.
Kyllä ne annuiteettilainassakin nousee kuukausierät korkojen noustessa. Ainoa keino pitää kuukausierät entisenlaisina on ylimääräisenä lyhentää lainapääomaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Annuiteetissa siis maksetaan etupainotteisesti korkoja. Lyhennyksen osuus on siis maksuerässä alussa pieni ja koron osuus suuri.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Korkoja kertyy vähemmän jos pääomaa lyhentää kerralla enemmän oli lainatyyppi sitten ihan mikä vain.
Kyllä ne annuiteettilainassakin nousee kuukausierät korkojen noustessa. Ainoa keino pitää kuukausierät entisenlaisina on ylimääräisenä lyhentää lainapääomaa.
Henkilö, joka ottaa annuiteettilainaa kikkailee omaksi edukseen säästämällä korkojen ollessa matalalla ja jos korot nousevat, maksamalla säästöillään osan lainastaan pois, kun toiset jäävät roikkumaan korkeisiin korkokuluihin ja pidentyneeseen laina-aikaan. Säästöt on siis itsellä tallessa alkupuolella lainaa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Minä maksoin koko asuntolainan pois kun korot nousivat
Vierailija kirjoitti:
Annuiteetissa siis maksetaan etupainotteisesti korkoja. Lyhennyksen osuus on siis maksuerässä alussa pieni ja koron osuus suuri.
Annuiteetissa ei makseta mitenkään etupainottaisesti korkoja. Lainanmäärän ollessa suuri myös korot ovat enemmän kuin lainamäärän ollessa pieni. Siksi annuiteetissa alussa suurin osa kuukausierästä menee korkoihin ja lopussa vain pienempi osa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Minäkin maksoin juuri äsken annuiteetti-asuntolainaa pois ylimääräisellä isolla lyhennyksellä. Aiemmin olen laittanut säästöt osakerahastoihin, koska se oli kannattavampaa korkojen ollessa alhaalla. Mutta nyt kun korot ovat nousseet ja osakemarkkinat aiempaa epävarmemmat, päätin tehdä näin päin. Lainanlyhennyksessä on tietysti se, että jos tulee akuutti rahapula niin lyhennystä ei saa takaisin, osakerahastoja sen sijaan voi myydä vaikka tappiollakin, jos on pakko saada rahaa jostakin.
Kummallista joku poistattaa viestejä joissa kertoo hyviä puolia etukäteen lainanpois maksamisesta.
Myös annuiteetissa nousee kuukausierä korkojen nousun myötä. Ei se korko minnekkään häviä. Kannattaa maksaa jos on ylimääräsitä säästössä tai jossain sijoituksissa.
Vierailija kirjoitti:
Maksoin oman asuntolainani kokonaan pois jo nolla korkojen aikaan kun säästössä oli riittävästi rahaa. Miksi maksaa turhaan pankille korkoja? Muistan hyvin kuinka kahelina minua pidettiin.
Minäpä maksoinkin 9,5 prosentin aikaan kaikki velat.
Vierailija kirjoitti:
Maksoin oman asuntolainani kokonaan pois jo nolla korkojen aikaan kun säästössä oli riittävästi rahaa. Miksi maksaa turhaan pankille korkoja? Muistan hyvin kuinka kahelina minua pidettiin.
Älä sure, samat ihmiset jotka pitävät muita kaheleina tuollaisen ratkaisun takia ovat itse niin kuutamolla, että käyttävät kaiken lyhennysvapaan juuriki nolla korkojen aikana.
Tein ylimääräisiä lyhennyksiä muutaman kerran vuoteen kun liikeni ylimääräistä. Vapaampi olla velattomana kun silloin tuijotella pörssikursseja.
Eikö annuiteetti ja tasaerä ole eri asia teoriassa.