Lue keskustelun säännöt.
Erikokoiset asuntolainat?
20.06.2018 |
Olemme mieheni kanssa suunnitelleet asunnon ostamista, mutta asunnon omistuksen jakaminen ja asuntolainojen suuruus mietityttää. Meillä on suunnilleen yhtä isot tulot, mutta miehelläni on huomattavasti enemmän säästöjä ja varallisuutta kuin minulla. Lisäksi miehen työ on vakituinen, minulla määräaikainen. Miten asuntolainat kannattaisi tässä tilanteessa jakaa? Olisiko parempi ottaa yhtä suuret asuntolainat, jolloin mieheni voisi halutessaan maksaa sitä nopeammin pois, vai olisiko järkevää jakaa asunnon omistus esim 75 % miehelle, 25 % minulle ja lainat tämän mukaan? Onko kokemuksia kellään? Olisi hyvä saada jonkinlainen ennakkokäsitys asiasta ennen pankin puheille menemistä.
Kommentit (12)
Pankista todettiin, että nykyään määräaikaiset on niin yleisiä, ettei se ole enää este. Ja tällä alalla tulevaisuudennäkymät on valoisat, joten pankissa voidaan olettaa mun saavan vakityön lähitulevaisuudessa. Ap
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Meillä on oma asunto 50/50 ja laina yhteinen ja yhteisvastuullinen. Mutta kun ostettiin lapselle asunto, niin sen omistus on 30/70 ja myös ensimmäiset maksuerät kaupanteon jälkeen maksettiin tässä suhteessa. (Uudiskohde, jossa maksueriä tuli rakennustöiden edistyessä.) Loppueriä varten otimme sitten pankista lainaa ja tiedossa oli kyllä tämä omistusosuus 30/70, mutta vasta veroilmoituksesta huomasin että pankki on laittanut lainan 50/50. Olin ihan että WTF? Minulla on siis tuo 30% osuus ja nyt kuitenkin puolet lainasta on merkattu minulle. No ei sen niin väliä kun meillä on yhteiset rahat ja miehellä suuremmat tulot, mutta ihmettelen miten tässä nyt näin pääsi käymään. Vai johtuneeko tuosta, että laina on yhteisvastuullinen.
Tuo, missä suhteessa jaatte omistuksen ja lainat riippuu vähän siitäkin, oletteko naimisissa, onko avioehtoa ja miten ylipäätään hoidatte raha-asiat keskenänne. Meilläkin miehellä oli säästöjä kun ostimme ensimmäisen yhteisen asuntomme ja minä olin jäämässä äitiyslomalle. Silti ostimme asunnon 50/50 vaikka mies hoiti pääosan asuntolainan maksusta. Mutta meillä on muutenkin yhteiset rahat eikä avioehtoa, samaan hiileen puhalletaan. Lapsellehan se omaisuus sitten loppupeleissä kuitenkin menee, joten ei haittaa jos tässä välissä minulle karttuu omaisuutta ilman omaa ansiotani.
Mutta vielä tuosta lainasta. Yhteisvastuullinen laina on pankille pienempi riski kuin kaksi erillistä lainaa. Koska yhteisvastuullisessa lainassa on kaksi maksajaa ja se maksaa joka pystyy. Sen voi siis saada edullisemmin ehdoin kuin erilliset lainat. Kannattaa tästäkin kysyä pankissa.
Vierailija kirjoitti:
Tuo, missä suhteessa jaatte omistuksen ja lainat riippuu vähän siitäkin, oletteko naimisissa, onko avioehtoa ja miten ylipäätään hoidatte raha-asiat keskenänne. Meilläkin miehellä oli säästöjä kun ostimme ensimmäisen yhteisen asuntomme ja minä olin jäämässä äitiyslomalle. Silti ostimme asunnon 50/50 vaikka mies hoiti pääosan asuntolainan maksusta. Mutta meillä on muutenkin yhteiset rahat eikä avioehtoa, samaan hiileen puhalletaan. Lapsellehan se omaisuus sitten loppupeleissä kuitenkin menee, joten ei haittaa jos tässä välissä minulle karttuu omaisuutta ilman omaa ansiotani.
Mutta vielä tuosta lainasta. Yhteisvastuullinen laina on pankille pienempi riski kuin kaksi erillistä lainaa. Koska yhteisvastuullisessa lainassa on kaksi maksajaa ja se maksaa joka pystyy. Sen voi siis saada edullisemmin ehdoin kuin erilliset lainat. Kannattaa tästäkin kysyä pankissa.
Ei olla naimisissa, molemmilla on omat rahat ja omat säästöt, ja tähän asti ollaan maksettu kaikki puoliksi. Yhteisessä lainassa olisi mun kannalta se riski, että jos mies ei jostain syystä pystyisikään maksamaan, mulle lankeaisi maksettavaksi enemmän kuin mihin mulla olisi maksukykyä. Erilliset lainat erikokoisilla omistussuhteilla olisi ehkä tässä mielessä parempi vaihtoehto. Kiitos vastauksesta! Ap
Vierailija kirjoitti:
Saatko lainaa, kun on määräaikainen työ? Eikä omaisuutta vakuudeksi. Mä olen aina luullut, että neuvottelut omasta lainasta aika vaikeita noilla spekseillä.
Joo, niin luulin mäkin kunnes puhuin pankin kanssa. Ei ollut ongelma.
Varmasti riippuu alasta ja määräaikaisuuden pituudesta.
Meillä vähän samanlainen tilanne. Ollaan kyllä naimisissa. Miehellä hyvät tulot ja vakityöpaikka, mulla määräaikainen ja lisäksi olen jäämässä äitiyslomalle. Miehellä on ASP-tili. Ostettiin viime syksynä eka oma asunto. Pankki vaati tiettyä omavaraisuutta. Miehen vanhemmat maksoi puuttuvan summan. Omistus meillä puoliksi ja myös laina puoliksi. Mies sitä makselee.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Ostin ensiasuntoni puoliksi avovaimoni kanssa. Avovaimo maksoi oman osuutensa käteisellä ja minä otin omaani asp-lainan, jota maksoin yksin.
Nykyisen vaimon kanssa ostettiin tämä nykyinen puoliksi ja jälleen vaimo maksoi oman osuutensa käteisellä ja minä oman puoliskoni vanhasta saamillani rahalla ja pankkilainalla. Varakkaita naisia minulla. :-)
Minusta pointti on, että molemmat maksavat oman osuutensa omistussuhteessa ja kumpikin hoitaa oman lainansa. Ei sitten tarvitse mahdollisen eron tullen riidellä.
Erilliset asuntolainat ja omistus suhteessa 50/50. Eli sinulle tulee isompi laina. Ongelma syntyy siinä, jollet saa tai halua niin isoa lainaa kuin omistusosuutesi edellyttää.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Meillä 25/75 omistus. Toisella oli enemmän säästöjä ja huomattavasti isommat tulot.
Halusimme, että kummallakin on omaa omistusta, koska emme halua taloudellista riippuvuussuhdetta toisiimme. Jos suhde ei enää perustu aitoon haluun olla yhdessä, niin suhde saa päättyä.
Lisäksi halusimme paremman kämpän kuin mitä 50/50 olisi pienituloisemman vuoksi mahdollistanut.
Laina on yhteisvastuullinen, koska se oli selvästi edullisempaa. Jos toisen maksukyky katoaa, niin joko toinen ostaa osuuden itselleen tai sitten koko homma myydään ja otetaan rahat. Ei mitään riskiä sen suhteen.
Vierailija kirjoitti:
Erilliset asuntolainat ja omistus suhteessa 50/50. Eli sinulle tulee isompi laina. Ongelma syntyy siinä, jollet saa tai halua niin isoa lainaa kuin omistusosuutesi edellyttää.
Miksi omistuksen pitäisi olla 50/50?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Meillä 25/75 omistus. Toisella oli enemmän säästöjä ja huomattavasti isommat tulot.
Halusimme, että kummallakin on omaa omistusta, koska emme halua taloudellista riippuvuussuhdetta toisiimme. Jos suhde ei enää perustu aitoon haluun olla yhdessä, niin suhde saa päättyä.
Lisäksi halusimme paremman kämpän kuin mitä 50/50 olisi pienituloisemman vuoksi mahdollistanut.
Laina on yhteisvastuullinen, koska se oli selvästi edullisempaa. Jos toisen maksukyky katoaa, niin joko toinen ostaa osuuden itselleen tai sitten koko homma myydään ja otetaan rahat. Ei mitään riskiä sen suhteen.
Tämä kuulostaa meillekin sopivalta ratkaisulta :) Miten pankki suhtautui tuohon, että laina on yhteisvastuullinen, mutta omistus 25/75? Maksatteko lainaa pois samassa suhteessa? Ap
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Erilliset asuntolainat ja omistus suhteessa 50/50. Eli sinulle tulee isompi laina. Ongelma syntyy siinä, jollet saa tai halua niin isoa lainaa kuin omistusosuutesi edellyttää.
Miksi omistuksen pitäisi olla 50/50?
Miksi ei? Minulle itselleni on tärkeää kartuttaa varallisuutta myös asunnon/talon avulla. Jos omistussuhde jotain muuta kannattaa tehdä selkeät paperit lakimiehellä kuoleman ja/tai eron varalta. Mikä on esim. lesken asema, jos omistussuhde on 30%? En tiedä.
Saatko lainaa, kun on määräaikainen työ? Eikä omaisuutta vakuudeksi. Mä olen aina luullut, että neuvottelut omasta lainasta aika vaikeita noilla spekseillä.