Kuinka usein/pitkään voi saada maksuvapaata asuntolainassa?

Pelkkiä korkoja voi myös maksaa ilman että aikookaan lyhentää lainaa. Laina maksetaan vasta kun talo myydään.

Riippuu aika paljon siitä, mitä lainaa otettaessa on sovittu. Yleensä nykyään lainohin kirjataan mahdollisuus vuoden tai kahden lyhennysvapaaseen. Mut tosiaan noita bullet-lainojakin saa, joita ei lyhennetä lainkaan vaan maksetaan kerralla x vuodn kuluttua - mutta yleensä niitä saa vain silloin kun a) asunnon arvon ei oletata voivan laskea x vuoden aikana JA b)velallisella on muuta (kiinteää) omaisuutta niin paljon, että sieltä käytännössä saa kaksinkertaisen vakuuden. Kaikkea tältä väliltä voi pankkinsa kanssa sopia. Lainaehdot tietty vaikuttavat marginaalikorkoihin.

Kaikki nämä asiat on kirjattu lainasopimukseen. Sinulla ja ystävälläsi saattaa olla erilaiset lainanlyhennysehdot. Etkö tosiaan tunne omaa lainasopimustasi niin hyvin, että tietäisit, mitä maksuvapaista sanotaan?

Pankin etuhan on, että asiakas maksaisi lainaansa mahdollisimman hitaasti pois, edellyttäen, että vakuudet ovat kunnossa (=pankki saa omansa pois asiakkaan ajauduttua maksukyvyttömäksi)

Eli siinä mielessä en usko, että lyhennysvapaaseen olisi mitään ylärajaa. Toki käytännössä ylimääräisen lyhennysvapaan pyytäminen kielii (ainakin tilapäisestä) maksukyvyn alenemisesta ja se saattaa aiheuttaa pankilta toimenpiteitä (lainaehtojen muuttamista nyt ainakin)

Ei lyhennysvapailla ole mitään ylärajaa, niitä voi olla vaikka 60 vuotta. Jos laina on valtion takaama tai korkotukilaina, niin sitä kautta tulee jotain rajoituksia.

Vierailija kirjoitti:

Pankin etuhan on, että asiakas maksaisi lainaansa mahdollisimman hitaasti pois, edellyttäen, että vakuudet ovat kunnossa (=pankki saa omansa pois asiakkaan ajauduttua maksukyvyttömäksi)

Eli siinä mielessä en usko, että lyhennysvapaaseen olisi mitään ylärajaa. Toki käytännössä ylimääräisen lyhennysvapaan pyytäminen kielii (ainakin tilapäisestä) maksukyvyn alenemisesta ja se saattaa aiheuttaa pankilta toimenpiteitä (lainaehtojen muuttamista nyt ainakin)

Pankit itse tarjoaa lyhennysvapaata ja sitä että käyttäisi lyhennyksistä käyttämättä jäävää rahaa vaikka rahastosijoittamiseen.

Miksi ette omaa lainaa ottaessa perehtyneet ehtoihinen, oikeuksiinne ja velvollisuuksiin kunnolla? Nyt nostat itseäsi jalustalle kun saatte lainaanne maksettua, vaikka ette ilmeisesti edes ymmärrä sopimustanne pankin kanssa. Kaverisi on fiksu.

Meillä saa olla lyhentämättä asuntolainaa vuoden , korot pitää maksaa koko ajan, ilmoittamatta. Kun ostettiin nykyinen asunto, pankki antoi meille vain 30 v lainan, ei muuta. Tämä oli ehdottomasti paras lainatarjous lisäehtoineen. Mutta itse voin muuttaa kaikki nappia painamalla paitsi koron osuuden, joten olen muuttanut lainan 20 v plus maksan joka kk extraa.

Riippuu paljon sopimuksesta. Itse ollessani hoitovapaalla lyhensin vain 200 e, loput korkoja ja tule heti 50 v laina-aikaa lisää. Mies oli töissä, lyhennys oli normaali, mutta kun laitoin lyhennykseen 20 v, ohjelma muutti pituuden.

Muutama tuttu ovat selkeesti jäänyt koukkuun tähän vaihtoehtoon. Itse kun en osaa sanoa mitään omasta tulevaisuudestani, en tekisi moista kuin äärimmäisessä hädässä.

No hei haloo, ei sitä nyt voi olla 60 vuotta lyhentämättä. Joku raja näihin juttuihin. Yleensä lainoissa on lähtökohtaisesti kirjattu mahdollisuus pitää max 2 vuotta lyhennysvapaata, ja voi olla, että sitäkään ei voi pitää putkeen vaan välillä pitää lyhentääkin vähän. Toki tuon 2v lisäksi saattaa olla mahdollista neuvotella oman elämäntilanteen takia lisää lyhennysvapaata, esim juuri työttömyys, sairaus tms. Mutta ei täällä missään Ruotsin mallissa vielä olla, missä laina nostetaan ja maksetaan vaan korkoja kunnes asunto joskus myydään.

Sitten esim Nordeassa on käytössä Lyhennysjousto, joka on vielä vähän erityyppinen ratkaisu.

Kaikki on sovittavissa pankin kanssa.

Kun meillä oli vielä asuntolainaa niin muutimme 2 kertaa lainaehtoja ja pankki ei perinyt siitä mitään maksua ja korot pysyi samana.

Vierailija kirjoitti:

No hei haloo, ei sitä nyt voi olla 60 vuotta lyhentämättä. Joku raja näihin juttuihin. Yleensä lainoissa on lähtökohtaisesti kirjattu mahdollisuus pitää max 2 vuotta lyhennysvapaata, ja voi olla, että sitäkään ei voi pitää putkeen vaan välillä pitää lyhentääkin vähän. Toki tuon 2v lisäksi saattaa olla mahdollista neuvotella oman elämäntilanteen takia lisää lyhennysvapaata, esim juuri työttömyys, sairaus tms. Mutta ei täällä missään Ruotsin mallissa vielä olla, missä laina nostetaan ja maksetaan vaan korkoja kunnes asunto joskus myydään.

Sitten esim Nordeassa on käytössä Lyhennysjousto, joka on vielä vähän erityyppinen ratkaisu.

Yleensä tuo 2 vuoden (tai mika nyt onkaan kirjattu/neuvoteltu) rajoitus tulee siitä, että pankki myöntää sen nykyisten ehtojen puitteissa. Jos asiakas enemmän lisää, usein pankki sitä myös antaa, mutta hieman tilanteesta riippuen (onko se maksukyky mahdollisesti palautumassa) saattaa muuttaa lainaehtoja ja varmaankin tarkistaa lainan ja vakuusarvon suhteen.

Vierailija kirjoitti:

Miksi ette omaa lainaa ottaessa perehtyneet ehtoihinen, oikeuksiinne ja velvollisuuksiin kunnolla? Nyt nostat itseäsi jalustalle kun saatte lainaanne maksettua, vaikka ette ilmeisesti edes ymmärrä sopimustanne pankin kanssa. Kaverisi on fiksu.

Ohis ap:han kertoi, että heillä laina miltei maksettu ja ei ole ollut tarvetta lyhennysvapaile. Itsekin olen ollut siinä käsityksessä, että lyhennysvapaa on tilapäinen. Ja olen käyttänyt sitä kahdesti muutaman kuukauden. Mitä tuo kaverisi on fiksu kommentti tarkoittaa... kaverilla hyvä tuuri, että pidempiaikainen lyhennysvapaa onnistuu.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

No hei haloo, ei sitä nyt voi olla 60 vuotta lyhentämättä. Joku raja näihin juttuihin. Yleensä lainoissa on lähtökohtaisesti kirjattu mahdollisuus pitää max 2 vuotta lyhennysvapaata, ja voi olla, että sitäkään ei voi pitää putkeen vaan välillä pitää lyhentääkin vähän. Toki tuon 2v lisäksi saattaa olla mahdollista neuvotella oman elämäntilanteen takia lisää lyhennysvapaata, esim juuri työttömyys, sairaus tms. Mutta ei täällä missään Ruotsin mallissa vielä olla, missä laina nostetaan ja maksetaan vaan korkoja kunnes asunto joskus myydään.

Sitten esim Nordeassa on käytössä Lyhennysjousto, joka on vielä vähän erityyppinen ratkaisu.

Yleensä tuo 2 vuoden (tai mika nyt onkaan kirjattu/neuvoteltu) rajoitus tulee siitä, että pankki myöntää sen nykyisten ehtojen puitteissa. Jos asiakas enemmän lisää, usein pankki sitä myös antaa, mutta hieman tilanteesta riippuen (onko se maksukyky mahdollisesti palautumassa) saattaa muuttaa lainaehtoja ja varmaankin tarkistaa lainan ja vakuusarvon suhteen.

Niin kuten kirjoitin niin nämä ovat neuvoteltavissa olevia asioita, ei kuitenkaan mikään automaatio.

Me ollaan oltu yli 6 vuotta. Parin vuoden pätkissä, anotaan aina lisää ennen kun loppuu. Meillä ei ole varaa maksaa lainaa näillä näkymin. No hulppea on talo meren äärellä, ei muuten kyllä voitaisi tälläisessä asua. Ajattelemme korkojen maksua lähinnä edullisena vuokrana.  Viitisen vuotta siihen kun lapset muuttaa, sitten voisi koittaa myydä. Talon arvo on noussut ihan mukavasti ja velasta uskoisimme pääsevämme helposti eroon ja voitolla hankitaan sitten parisataa neliötä pienempi. 

Joku varmaan ajattelee, että onhan hölmöä touhua, mutta jos vähän miettii lisää, niin järkevää tämä on. Korot on n. 400€/kk

Vierailija kirjoitti:

Me ollaan oltu yli 6 vuotta. Parin vuoden pätkissä, anotaan aina lisää ennen kun loppuu. Meillä ei ole varaa maksaa lainaa näillä näkymin. No hulppea on talo meren äärellä, ei muuten kyllä voitaisi tälläisessä asua. Ajattelemme korkojen maksua lähinnä edullisena vuokrana.  Viitisen vuotta siihen kun lapset muuttaa, sitten voisi koittaa myydä. Talon arvo on noussut ihan mukavasti ja velasta uskoisimme pääsevämme helposti eroon ja voitolla hankitaan sitten parisataa neliötä pienempi. 

Joku varmaan ajattelee, että onhan hölmöä touhua, mutta jos vähän miettii lisää, niin järkevää tämä on. Korot on n. 400€/kk

Tuo kuulostaakin ihan fiksulta ja on nähtävästi siis mahdollista.

Kaverini tilanteen fiksuudesta en niin tiedä. Kun otimme lainamme 10 v sitten, asuntolainaa sai helposti. Kaverini haluaisi nyt muuttaa isompaan asuntoon (50 000 nykyistä kalliimpaan), mutta lainaa ei saa ilman parempia vakuuksia. Eikä itse asiassa pysty vanhankaan lainan ehtoja enää muuttamaan, koska nyt eivät saisi lainaa enää ollenkaan (mistään pankista). Heillä siis ei ole omaa rahaa edes sitä nykyisin vaadittua 10 % nykyisen asunnon arvosta. Asunnon arvo ei ole noussut. Eli ovat nyt jumissa tuossa panikissa ja liian pienessä asunnossa. Ovat toki saaneet asua 10 v ihan kivassa kämpässä halvalla, mikä on fiksua. En vaan tiennyt että noin voi Suomessa tehdä.

Ap

Mä en usko tuota, että lyhennysvapaiden määrät tms. mitenkään on sovittu lainaa ottaessa. Mitä te tampiot oikein haukutte siitä aloittajaa? Meillä on ollut yhteensä 9 vuoden lainassa 5 vuotta lyhennysvapaita, 3 + 2 vuotta. Olisin hakenut 3 + 3:kin, ja varmaan saanutkin sen, mutta ei sitten tarvinnutkaan. Ja siis vuosi kerrallaan edettiin pankin kanssa ja sovittiin asiaa. Marginaaliin, joka on 0,39, ei koskettu. Meillä on täydet vakuudet, joita vielä vapaanakin, siksi varmaan pankki jousteli aika paljon.

Ei enää ole tavoitteena maksaa lainaa hampaat irvessä mahdollisimman nopeasti kuten 70-luvulla. Elämästä on lupa nauttia!